Содержание

Составляем заявление на подотчет от директора - образец

Правила для получения денег под отчет

В соответствии с п. 6.3 указания Банка РФ от 11.03.2014 № 3210-У выдача денежных средств подотчетным лицам оформляется путем выписки расходного кассового ордера (далее по тексту — РКО). Основанием для выписки РКО служит заявление самого подотчетного лица, составленное в письменной форме, или распорядительный документ хозсубъекта.

ВНИМАНИЕ! С 30.11.2020 распорядительный документ можно составить на несколько выдач наличных денег одному или нескольким работникам. В этом случае нужно указать фамилию, сумму и срок, на который выдают деньги, по каждому работнику. 

Какие еще нововведения в порядке учета кассовых операций вступили в действие с 30.11.2020, рассказали эксперты КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе К+ и бесплатно переходите в обзорный  материал.

Подробнее о заполнении РКО читайте в нашей статье «Как заполняется расходный кассовый ордер (РКО)?».

В заявлении, которое оформляется в произвольной форме, должны содержаться:

  • сведения о сумме денег под отчет;
  • информация о сроке использования выданных под отчет средств для произведения целевых расходов;
  • дата и подпись директора компании.

До 19.08.2017 деньги под отчет выдавались только при условии, что у подотчетного лица не было задолженности по денежным средствам, выданным под отчет в предыдущий раз. С вышеозначенной даты подотчетные суммы разрешается выдавать, даже если подотчетник не погасил прошлые долги.

Установить общие правила по выдаче и расходованию подотчетных сумм (такие как документооборот, сроки выдачи и возврата и т.п.) организация может в специальной инструкции. Чтобы правильно ее составить, воспользуйтесь рекомендациями и образцом от экспертов КонсультантПлюс. Пробный доступ к правовой системе можно получить бесплатно.

Особенности выдачи средств под отчет директору

Согласно указанию № 3210-У, подотчетные лица самостоятельно указывают в своем заявлении сумму и срок, на который выдаются средства под отчет, а директор только утверждает их.

При выдаче денег под отчет директором самому себе устраняется целый ряд возможных противоречий, поскольку не возникнет расхождений в сумме и сроках запланированных трат подотчетным лицом с тем, что запланировал сам руководитель компании.

Поэтому более логичным будет составление распорядительного документа, например приказа о выдаче средств в подотчет.

В распорядительном документе должны фиксироваться (письмо Банка России от 06.09.2017 № 29-1-1-ОЭ/20642):

  • дата и регномер;
  • Ф. И. О. подотчетника;
  • сумма и период, на который она выдана;
  • виза руководителя компании или ИП.

Можно ли составить один приказ на подотчет для нескольких сотрудников, узнайте здесь.

Авансовый отчет по выдаваемым самому директору подотчетным средствам также должен быть предоставлен в бухгалтерию, а остатки возвращены в кассу не позднее 3 дней после завершения срока, на который они предоставлялись под отчет, либо же (если директор находится в командировке или он вышел на больничный) в течение 3 дней после даты выхода руководителя на работу.

Как оформляется заявление о выдаче денег под отчет директору

Многие считают, что раз директор сам у себя запрашивает выдачу средств под отчет, то заявление или приказ составлять не нужно. Это мнение ошибочно.

Руководитель вправе составить заявление о выдаче подотчетных сумм. Но оформляться оно будет несколько иначе.

Директор в данном случае обладает особым правовым статусом, т. к. он одновременно представляет собой и наемного сотрудника организации, и ее руководителя (ст. 40 закона «Об ООО» от 08.02.1998 № 14-ФЗ и ст. 11, 16, 20, 273 Трудового кодекса).

Основным отличием случая оформления заявления подотчет директору является то, что разрешающая подпись уже не требуется, поскольку ставя подпись под заявлением, директор тем самым и согласовывает выдачу средств самому себе. В связи с этим и текст такого заявления директора будет немного отличаться от того, который бы оформлял иной штатный сотрудник (чтобы документ не выглядел так, что директор сам себе разрешает выдать деньги под отчет).

А тот факт, что директор визирует свое заявление, хоть и будет выглядеть несколько абсурдным, но не является ошибкой с точки зрения соблюдения кассовой дисциплины. Отсутствие разрешающей визы директора на своем заявлении также не выглядит неправомерным.

В крупных компаниях, где предусмотрено несколько должностей директоров, такая ситуация может быть успешнее разрешена, когда заявление директора о подотчете завизирует, к примеру, исполнительный директор.

Какая ответственность за отсутствие заявления

Специально предусмотренной ответственности для юрлиц за нарушение порядка оформления заявления или распорядительного документа на выдачу средств под отчет не существует. Однако работники налоговой службы при проверке соблюдения кассовой дисциплины на предприятии, обнаружив отсутствие бумаг на подотчет, могут вменить нарушение:

  • Порядка хранения сумм наличности, превышающих установленный лимит. Основанием для наложения ответственности в соответствии со ст. 15.1 КоАП России для налогового инспектора чаще всего служит вывод, что средства из кассы были выданы неправомерно, а значит, должны оставаться в кассе. При превышении лимита излишки наличности должны в тот же день быть сданы в банк. Существует неблагоприятная для налогоплательщиков судебная практика, основанная на таких выводах (постановление 9-го арбитражного апелляционного суда от 06.05.2013 № 09АП-11841/2013-АК).
  • Порядка соблюдения кассовой дисциплины в целом.

Но есть и положительная для налогоплательщиков практика, благодаря которой ясно, что не все судьи усматривают необходимость наложения ответственности за такие нарушения кассовой дисциплины, как отсутствие документов на подотчет (постановление 9-го арбитражного апелляционного суда от 13.05.2013 № 09АП-10884/2013).

В то же время, если есть существенные (по мнению налоговиков) нарушения кассовой дисциплины, такие как отсутствие указаний о сроках выдачи средств под отчет, судьи обычно принимают сторону работников налоговой службы (постановление 9-го арбитражного апелляционного суда от 06. 03.2013 № 09АП-2451/2013).

Для того чтобы избежать наложения штрафа (если проверка уже началась), можно воспользоваться своим правом и предоставить затребованные документы на следующий день (п. 31 регламента, утвержденного приказом Министерства финансов от 17.10.2011 № 133н). За этот день директор может оформить отсутствующие бумаги на выдачу подотчета, а кассир подколоть их к соответствующим РКО.

Исправлять подобного рода ошибки следует лишь за последние 2 месяца, ведь в соответствии с п. 1 ст. 4.5 КоАП срок давности для наложения административной ответственности составляет 2 месяца от даты совершения нарушения.

Больше информации об ответственности за нарушение кассовой дисциплины — в нашей статье «Кассовая дисциплина и ответственность за ее нарушение».

ВАЖНО! Если подотчетные средства перечисляются на платежную карту (зарплатную, корпоративную), заявление от подотчетника или распорядительный документ, по мнению финансового ведомства РФ, также необходимо. Об этом говорится в письме Минфина от 25.08.2014 № 03-11-11/42288.

Где найти образец заявления на подотчет директору

Для того чтобы облегчить работу бухгалтерии и сократить затраты времени персонала на оформление документов на выдачу средств под отчет, полезно заготовить на предприятии их бланки.

С образцом заявления можно ознакомиться на нашем сайте.

Скачать образец

Итоги

При выдаче средств под отчет из кассы предприятия оформляется РКО, основанием для выписки которого является письменное заявление подотчетного лица или распорядительный документ. При выдаче наличных средств из кассы предприятия под отчет директору полностью соблюдается порядок, установленный указанием № 3210-У, которым какие-либо исключения для соблюдения кассовой дисциплины директором не предусмотрены.

Отсутствие всех необходимых документов для оформления подотчета налоговые инспекторы могут трактовать как нарушение кассовой дисциплины, которое карается наложением штрафа в соответствии со ст. 15.1 КоАП РФ. Однако правомерность такой трактовки они будут обязаны доказать в суде.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Образец заявления на выдачу подотчетных 2020 и 2021

Заявление на выдачу денежных средств в подотчет — документ, на основании которого бухгалтер вправе выдать работнику деньги из кассы. Но чтобы он имел юридическую силу, его предварительно согласовывают и заверяют у руководителя организации.

Новые правила выдачи денег под отчет

В августе 2017 года Центробанк обновил правила выдачи денежных средств из кассы. А с 1 июля 2020 года выдача денег под отчет сотрудникам организации осуществляется с учетом еще нескольких изменений. В чем суть этих нововведений, и как теперь работать с подотчетниками?

Правила выдачи подотчетных сумм в 2020 году

Указание ЦБ РФ от 11. 03.2014 № 3210-У регулирует порядок ведения кассовых операций. Суть нововведений 2017 года заключается в следующем:

  1. Расширились основания выдачи денежных сумм (п. 6.3 Указаний): теперь это не только заявление работника, но и распорядительный документ организации (обычно это приказ).
  2. Расходные и приходные ордера разрешено оформлять в электронном виде, и в этом случае получатель денег расписывается в расходнике с помощью своей электронной цифровой подписи (при наличии), а приходный ордер получает на свою электронную почту (п. 5.1, 6.2 Указаний).
  3. Отменен запрет на получение денег из кассы работникам, не отчитавшимся по предыдущим авансам.

Изменения направлены на стимулирование электронного документооборота в компаниях и упрощение правил работы с подотчетными суммами. Возможно, электронные приходники и расходники актуальны для небольшого количества компаний, но выбор между приказом и заявлением и возможность выдавать деньги работникам-должникам доступны любой организации.

Оформление заявления

Как и раньше, документ оформляется в произвольной форме, но обязательно содержит информацию о необходимой сумме и сроке, на который выдаются деньги. Заявление на выдачу денежных средств в подотчет включает данные самого работника и его подпись. А чтобы бумагу приняли в бухгалтерии, ее обязательно согласовывают с руководителем.

Поскольку унифицированной формы нет, предлагаем образец заявления на выдачу денег в подотчет, который легко адаптировать под разные ситуации.

Образец приказа на выдачу денежных средств

Альтернативой заявления на подотчет в 2020 выступает распорядительный документ организации. В последней редакции Указания ЦБ РФ от 11.03.2014 № 3210-У не говорится, что это приказ, но организации чаще всего используют именно этот вид распорядительных документов.

Об обязательном содержании такого документа Центробанк ничего не говорит, но логично, чтобы в нем содержалась та же информация, что и в заявлении:

  • о подотчетном лице;
  • о сумме и сроке предоставления аванса;
  • дата и подпись подотчетника;
  • подпись руководителя.

Предлагаем следующий вариант приказа на выдачу подотчетных сумм работникам в 2020 году

Что удобнее — приказ или заявление? Это зависит от вашей компании. Если средства выдаются эпизодически, проще оформлять выдачу заявлением работника. Если суммы в подотчет выдаются постоянно и большому количеству работников, удобнее издавать приказы сразу на нескольких работников, а не требовать от каждого письменных обращений и многочисленных согласований с руководством.

Что делать с должниками?

Казалось бы, отмена запрета на получение аванса не отчитавшимся работникам упрощает жизнь компаниям. Когда нужно выдать в небольшие промежутки времени (например, на следующий день) несколько сумм в подотчет одному и тому же сотруднику, который объективно не успел потратить деньги и отчитаться по ним, это послабление от Центробанка окажется весьма кстати.

Но суммы подотчетных средств, выдача и отчет по которым осуществлялись излишне свободно, вызывают ненужный интерес со стороны налоговиков. Поэтому для поддержания финансовой дисциплины рекомендуем установить перечень лиц и лимиты задолженности, при которых разрешено получить новый аванс.

Обновленные правила отчета по расходам

Из Указания ЦБ РФ от 11.03.2014 № 3210-У следует, что работники обязаны отчитываться по израсходованным суммам в течение трех дней со дня истечения срока, на который выданы деньги. К заполненному авансовому отчету обязательно прикладываются чеки, подтверждающие расходы. С 01.07.2019 требования к их реквизитам обновились, и бухгалтеры обязаны учитывать эти поправки, чтобы на законном основании учитывать затраты при налогообложении прибыли.

На что надо обратить внимание:

  • бланк строгой отчетности (БСО) на бумаге практически никто не выдает, а ИП и организации, оказывающие услуги по ремонту, мойке транспорта, перевозке обязаны выдавать клиентам чеки либо электронные бланки строгой отчетности;
  • в чеках для юрлица или индивидуального предпринимателя обязательно уточняют наименование и ИНН покупателя, сумму акциза, страну-производителя товара, номер таможенной декларации;
  • в чеках присутствует разбивка по приобретенным товарам и услугам. Такое правило формирования чеков действует в отношении почти всех продавцов, за исключением ИП на патенте или УСН. Но в таком случае работник подробно расписывает, на что потратил подотчетные деньги;
  • расходы, чеки по которым прислали в электронном формате, работник вправе распечатать. Исключение – электронный посадочный талон при авиаперелетах. Его следует распечатать и проставить на нем отметку о досмотре, чтобы бухгалтер принял бумагу, как подтверждение расхода (см. Письмо ФНС России от 11.04.2019 N СД-3-3/[email protected]).

Скачать бесплатно бланк заявления на выдачу денег в подотчет
Скачать образец заявления на выдачу подотчетных сумм на покупку хозяйственных товаров
Скачать образец заявления на подотчет в связи с командировкой
Скачать образец заявления на авансовый отчет
Скачать образец приказа

Приказ о выдаче денег в подотчет 2020 года

Как производится выдача денежных средств в подотчет? По какой форме подавать заявку на выдачу денежных средств? По какой форме издавать приказ о выдаче денег? В какие сроки нужно уложиться? Какие изменения в этой части действуют с 2020 года? Давайте разберем актуальный порядок выдачи денежных средств подотчет.

Кому можно выдавать деньги на нужны бизнеса

Работодатели обязаны организовать и вести внутренний контроль совершаемых фактов хозяйственной жизни. Вы можете найти такое требование в части 1 статьи 19 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете». Порядок контроля за выдачей денег подотчетным лицам должен определить генеральный директор компании. Он может издать приказ со списком лиц, которые вправе получать денежные средства. Вот образец такого приказа, по которому может производиться выдача денежных средств под отчет:

В целях соблюдения кассовой дисциплины работником считается человек, с которым заключен трудовой или гражданско-правовой договор (п.п. 5 и 6.3 Указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У). Следовательно, под отчет деньги можно выдать, в том числе, подрядчику. Они могут ему потребоваться, к примеру, для приобретения материалов для выполнения работ по гражданско-правовому договору. Такую сумму под отчет можно выдать ему, например, из кассы.

Подотчетные суммы можно перечислить на банковскую карту подотчетного лица, в т.ч. на зарплатную (Письмо Минфина от 25.08.2014 № 03-11-11/42288).

Заявление о выдаче денег: нужно ли оно?

Еще совсем недавно для получения наличных денежных средств под отчет сотрудник должен был обязательно передать в бухгалтерию или отдел кадров заявку на выдачу денежных средств подотчет. Образец такой заявки показывает, что в ней нужно было указывать необходимую сумму, а также пояснять, на какие цели она будет потрачена. Перед вами образец такого заявления о выдаче денежных средств подотчет:

Однако с 19 августа 2017 года ситуация изменилась. Поправки предусмотрены Указанием Центрального Банка России от 19.06.2017 №4416-У. С указанной даты выдать сотруднику деньги под отчет можно без его заявления. Для выдачи денег достаточно приказа о выдаче денежных средств подотчет или другого распорядительного документа компании. Такие же правила выдаче денег под отчет продолжают действовать в 2020 году.

Как издавать приказ о выдаче денег: пример

Итак, выдача денежных средств в подотчет в 2020 году возможна на основании приказа или другого распорядительного документа (пунктом 6.3 указаний Банка России от 11 марта 2014 № 3210-У). При этом каких-либо ограничений на размер подотчетных сумм и срок выдачи денег нет. Перед вами приказ о выдаче денежных средств под отчет (образец):

Более того, нет никаких особый требований к тому, как оформлять приказ на выдачу подотчетных сумм. По нашему мнению, в приказе имеет смысл зафиксировать: Ф. И. О. работника, сумму, цели и сроки выдачи.

Заметим также, что можно издавать общий приказ на несколько сумм. Так, например, если выдача наличных денежных средств в подотчет необходима нескольким сотрудникам, то приказ может выглядеть так:

С 19 августа 2017 года основание для выдачи денежных средств подотчет – это приказ или иной распорядительный документ. При этом никто не запрещает работодателям продолжить принимать от работников заявления о выдаче необходимых денежных сумм. Однако, имейте в виду, что порядок выдачи ассигнований следует закрепить в
положении о выдачи денежных средств подотчет. Вы можете скачать пример положения о выдаче подотчетных денежных средств.

Сроки выдачи денежных средств

Какие сроки выдаче денежных средств подотчет? Когда сотрудникам нужно сдать работодателю отчет о потраченных денежных средствах? Ответ на этот вопрос нужно искать в приказе генерального директора. Ведь именно в нем обозначается такой срок.

По общему правилу, сотрудник должен отчитаться по суммам, полученным под отчет, не позднее трех рабочих дней после истечения срока, на который эти суммы были выданы (п. 6.3 Указания ЦБ РФ от 11.03.2014 № 3210-У). Но что делать, если срок возврата установлен не был? По мнению налоговиков, в такой ситуации сотрудник должен сдать отчет в тот же день, в который их получил (письмо ФНС России от 24.01.2005 № 04-1-02/704).

Отчет по командировочным

Специальные условия определены для командировочных расходов. Отчитаться по ним работник должен в течение трех рабочих дней со дня возвращения из командировки (п. 26 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 13.10.2008 № 749).

Процесс выдачи денег

Для выдачи денег работодателю нужно действовать так:

  • оформите расходный кассовый ордер (РКО). Его должен подписать главный бухгалтер или иное уполномоченное лицо (пп. 4.2, 4.3 п. 4 Указания № 3210-У).
  • после того как подотчетник поставит свою подпись на РКО, кассир выдает ему деньги из кассы и подписывает РКО (пп. 6.2 п. 6 Указания № 3210-У).
  • оформите выдачу денег под отчет проводкой (статья движения денежных средств):
ПроводкаОперация
Д 71 - К 50Работнику выданы деньги под отчет

Вот образец РКО на выдачу денежных средств подотчет:

Выданные под отчет деньги не облагаются НДФЛ и страховыми взносами.

Выдавать наличные деньги под отчет можно если сотрудник не погасил задолженность по ранее выданным денежным средства. Так можно поступать с 19 августа 2017 года. Однако это не означает, что оформлять авансовые отчеты по израсходованным сумма работникам больше не нужно. Даже после 19 августа 2017 года (например, в 2020 году) о потраченных деньгах работник должен передать в бухгалтерию отчетные документы.

Стоит заметить, что выдача денежных средств в подотчет учредителю или директор не запрещена. Однако стоит понимать, что никаких «поблажек» для руководителей в этой части не предусмотрено. Так, например, учредитель, как и любой другой сотрудник, обязан вернуть полученные подотчетные средства.

Образец заявления на выдачу подотчетных сумм 2020 и 2021

Общие положения ведения кассовых операций

Подотчетные суммы выдаются на командировочные расходы, оплату услуг и товаров для нужд предприятия, иные нужды, необходимые для обеспечения деятельности организации. Порядок осуществления расчетов с подотчетными лицами целесообразно определить в локальном нормативном акте организации или ИП. Документ определяет круг подотчетных лиц, цели и сроки выдачи денег. Сокращает вопросы со стороны подотчетных лиц, кассиров и контролирующих органов.

Порядок действий при получении денежных средств на руки работникам регулируется принятыми в 2017 году новыми правилами выдачи подотчетных сумм и состоит из следующих этапов:

  1. Разрешение (приказ или заявление).
  2. Получение денег физическим лицом.
  3. Отчет по израсходованным суммам.
  4. Возврат неизрасходованных денег или погашение задолженности.

Приказ или заявление

С 19.08.2017 выдача наличных денег работнику на расходы оформляется по распорядительному документу либо письменному заявлению подотчетного лица (п. 6.3 указаний № 3210-У). Иными словами, если нет приказа, работник пишет заявление на выдачу подотчетных сумм, и если это заявление удовлетворят, получит деньги. До вступления в силу изменений заявление должно было оформляться в обязательном порядке. В настоящее время оно применяется только по желанию организаций.

Заявление на выдачу денег в подотчет составляется в произвольной форме, содержит запись о сумме наличных денег и о сроке, на который выдаются наличные деньги. Документ подписывает руководитель организации или ИП. Подпись руководителя является одновременно «разрешающей». Физическое лицо в заявлении вправе указать любую банковскую (зарплатную) карту для перечисления денежных средств (письмо Минфина от 21.07.2017 № 09-01-07/46781).

Образец заявления в подотчет на командировочные расходы

Организации или ИП вправе выдавать деньги подотчет на основании внутреннего распорядительного документа. Форма документа выбирается самостоятельно и утверждается в ЛНА. Это может быть служебная записка, приказ, распоряжение или любой другой распорядительный документ.

Образец служебной записки на выдачу денежных средств подотчет

Внутренний распорядительный документ обязательно содержит записи о сумме наличных денег и о сроке, на который выдаются наличные деньги, подпись руководителя и дату.

Как выдать деньги из кассы

Рассмотрим подробнее новые правила выдачи подотчетных сумм. Передача наличных денег оформляется расходным кассовым ордером, составленным по форме КО-2 (утв. постановлением Госкомстата России от 18.08.1998 № 88). РКО составляется в одном экземпляре. Кассир организации составляет расходный кассовый ордер на основании внутреннего распорядительного документа или письменного заявления. В РКО в поле «Основание» следует указать документ, на основании которого производится их передача.

ИП предоставлено право не составлять расходные и приходные кассовые ордера и, как следствие, не вести кассовую книгу (подп. 4.1 и 4.6 п. 4 Указания № 3210-У).

Подотчетные средства и отчет

Еще одно послабление законодательства, вступившее в силу с 19.08.2017, коснулось передачи денег при наличии задолженности за сотрудником. Уже нет необходимости отслеживать наличие полного отчета за предыдущие подотчетные суммы, а выдать новую сумму разрешено в любой момент. Ранее, пока работник полностью не погасит предыдущий долг, выдавать подотчет было нельзя. Теперь допускается написать заявление на подотчетные деньги и при положительном решении получить их.

Обратите внимание, что большая сумма накопленных подотчетных сумм привлекает внимание контролирующих органов. Эти суммы квалифицируют как заемные (беспроцентные) средства.

Напомним, что доходы с суммы экономии на процентах при получении заемных средств в части превышения размеров, указанных в п. 2 ст. 212 НК РФ, облагаются НДФЛ по ставке 35%.

Срок отчета

Остался без изменения срок отчета за полученные денежные средства. Подотчетное лицо обязано отчитаться в течение 3 рабочих дней после дня истечения срока, на который выданы наличные деньги подотчет, или со дня выхода на работу (п. 6.3 указаний № 3210-У).

Авансовый отчет оформляется по форме АО-1 и сдается главному бухгалтеру или бухгалтеру (при их отсутствии — руководителю). К АО-1 прилагаются оправдательные документы. Авансовый отчет утверждается руководителем.

Возврат неизрасходованных денежных средств

В случае остатка неизрасходованных денежных средств подотчетное лицо сдает их в кассу организации или ИП в срок, установленный руководителем. На сданные средства составляется приходный кассовый ордер по форме № КО-1 (п. 4.1 указаний № 3210-У).

По новым изменениям, квитанцию к электронному приходному кассовому ордеру допускается направить на электронную почту подотчетного лица (п. 5.1 указаний № 3210-У).

Чеки ККМ при возврате подотчетных сумм не выдаются. Чек ККМ оформляется только при реализации товаров (работ, услуг).

Погашение задолженности по авансовому отчету

В случае превышения потраченной суммы денег над суммой, выданной по заявлению на подотчет, работнику следует к авансовому отчету приложить объяснительную записку.

Основанием для возврата израсходованных работником денег является авансовый отчет, утвержденный руководителем организации или ИП.

Погашение задолженности оформляется расходным кассовым ордером или перечисляется на карту работника.

Выдача денежных средств под отчет

Еще не так давно работнику фирмы достаточно было написать заявление, чтобы получить от работодателя подотчетные деньги. Сейчас же правила проведения таких финансовых операций ужесточились, и требования к оформлению заявления изменились. В этой статье мы обсудим, как именно происходит выдача денежных средств под отчет и какие особенности здесь присутствуют.

Содержание

Чтобы правильно написать заявление, нужно знать, что в этой бумаге прописывается. В ней указываются такие моменты:

  • Срок выдачи.
  • Сумма к выдаче.
  • Подписи сотрудника и представителя фирмы (директора, кассира или бухгалтера).
  • Просьба выдать деньги.
  • Дата.
Если у работника имеется задолженность по таким выдачам, то ему организация не должна выдавать финансы, пока он не рассчитается со старыми долгами.

Пошаговая инструкция

Далее приведем удобную пошаговую инструкцию, которая поможет соблюсти порядок таких перечислений.

  1. Сначала руководство компании должно проверить своего специалиста на наличие задолженностей. Если таковых нет, то можно переходить сразу к следующему шагу.
  2. Подача заявления работником своему руководителю. Строгой формы данного документа нет, поэтому бумага может оформляться в свободной форме. Без такого заявления выдавать деньги можно только при наличии корпоративной банковской карточки. Каждое заявление на выдачу подотчетных сумм просматривается директором, который его одобряет или нет. Служебная записка на подотчетные деньги передается в бухгалтерию, где и выдается указанная сумма. Бланк, по которому вы посмотрите образец заявления, здесь. Это хороший пример, по которому и может быть написана заявка. Форма удобна для ознакомления.
  3. Оформление в бухгалтерии расходного кассового ордера. Этот документ затем поступает в кассу, и на его основании кассир выдает человеку деньги. Сотрудник обязан предъявить кассиру документ, удостоверяющий личность (обычно это паспорт), и расписаться в ордере. Ведь именно такими документами оформляется выдача подотчетных денег.
  4. Кассир делает пометки в своей кассовой книге.

Авансовый отчет

Сотрудник в обязательном порядке должен отчитаться о потраченных деньгах перед работодателем. Это называется авансовый отчет. Существуют конкретные сроки, когда данный отчет должен быть представлен. Они прописываются директором предприятия. Конкретных указаний в Трудовом кодексе по этому вопросу нет, но обычно – это три рабочих дня. Поэтому, на сколько дней выдаются деньги, должно быть прописано в приказе. Максимальный срок при этом не ограничен. К авансовому отчету прикрепляются документы: кассовые и товарные чеки, квитанции и билеты.

Часто бывает, что сотрудник потратил больше или меньше той суммы, которую он получил в кассе организации. Как быть в таких ситуациях? Если человек потратил меньше, то оставшиеся деньги он должен вернуть в кассу. Бухгалтерия при этом оформляет приходный ордер, чтобы по нему провести нужную сумму. Если потрачено было больше и человеку пришлось самому добавлять, тогда уже работодатель должен возместить убытки.

Если сотрудник не вернул оставшиеся деньги, они могут быть изъяты из заработной платы.

И в заключение

Таковы правила использования денежных средств для подотчетного лица, которые организация дает своим работникам. Основание для выдачи денег – это заявление работника, а соответствующее распоряжение бухгалтерии должен отдать руководитель предприятия. Бухгалтерия должна тщательно изучить Положение о выдаче подотчетных денег и уметь правильно проводить эти операции по бухгалтерскому учету. Налоговая служба к таким финансовым операциям относится крайне серьезно и следит за ними, поскольку они могут быть способом уведения средств из налогооблагаемой базы. А сотрудник, получивший деньги, должен помнить о времени, когда надо представить отчет. Как получение, так и использование этих денег требует серьезного подхода.

Как с 01.01.2012 оформить заявление на выдачу наличных денежных средств директору, если он получает деньги под отчет: он должен написать заявление на свое имя и сам наложить разрешительную визу, или заявление можно не писать?

Действительно, согласно п. 4.4 положения ЦБР от 12 октября 2011 г. N 373-П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации» (далее — Положение ЦБР N 373-П) для выдачи наличных денег на расходы, связанные с осуществлением деятельности юридического лица, индивидуального предпринимателя, работнику под отчет (далее — подотчетное лицо) расходный кассовый ордер 031 0002 оформляется согласно письменному заявлению подотчетного лица, составленному в произвольной форме и содержащему собственноручную надпись руководителя о сумме наличных денег и о сроке, на который выдаются наличные деньги, подпись руководителя и дату.

Напомним, что ранее действующим порядком ведения кассовых операций не было предусмотрено обязательного наличия заявления на выдачу денег, имеющего разрешительную надпись руководителя предприятия (п. 14 Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации, утвержденного решением Совета Директоров ЦБР 22 сентября 1993 г. N 40).

По действующему порядку в заявлении подотчетного лица должны содержаться сведения о сумме выдаваемых денег и о сроке, на который выдаются наличные деньги, а также соответствующая разрешительная надпись руководителя. Такое заявление подотчетного лица служит прежде всего для составления расходного кассового ордера и рассматривается в качестве основания его составления (п. 2.1 Положение ЦБР N 373-П). Директор (генеральный директор) общества имеет особый правовой статус, он одновременно является руководителем организации и ее работником (ст. 40 Федерального закона от 8 февраля 1998 г. N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», ст. 11, ст. 16, ст. 20, ст. 273 ТК РФ) и, следовательно, может быть подотчетным лицом (п. 4.4 Положения ЦБР N 373-П). При этом никаких исключений для составления заявления на выдачу денег, в том числе в случаях, когда подотчетным лицом является сам руководитель организации, Положение ЦБР N 373-П не устанавливает.

Таким образом, документ, содержащий подпись руководителя и сведения, указанные в п. 4.4 Положение ЦБР N 373-П, в любом случае необходим в качестве основания составления расходного кассового ордера.

Вместе с тем, поскольку воля директора как подотчетного лица не может не совпадать с его волей в качестве руководителя организации, т.к. они соединены в одном лице, наличие в таком документе разрешительной надписи директора, на наш взгляд, не является обязательным. Представляется, что такое заявление может быть обращено и непосредственно кассиру (иному ответственному лицу) в виде распоряжения о выдачи руководителю конкретной денежной суммы на определенный срок. В этом случае требования п. 4.4 Положения ЦБР N 373-П, на наш взгляд, также будут соблюдены.

Отметим, что, в отличие от ранее действующего порядка, подпись руководителя на расходном кассовом ордере является обязательной во всех случаях, даже несмотря на наличие на заявлении подотчетного лица разрешительной надписи руководителя (п.п. 2.2, 4.2 Положения ЦБР N 373-П). Сказанное применимо и к ситуации, когда подотчетным лицом является сам руководитель организации.

В заключение отметим, что на сегодняшний момент ответственности за составление расходного кассового ордера без заявления подотчетного лица не предусмотрено (в частности, ст. 15.1 КоАП РФ не называет такое нарушение в качестве основания для применения предусмотренных ею мер административной ответственности).

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

Перечисление подотчетных средств на карту работника: надо ли писать заявление?

Согласно п. 6.3. Указаний Банка России от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» (с изменениями и дополнениями от 19 июня 2017 года) для выдачи наличных денег работнику под отчет (далее - подотчетное лицо) на расходы, связанные с осуществлением деятельности юридического лица, расходный кассовый ордер 0310002 оформляется согласно распорядительному документу юридического лица либо письменному заявлению подотчетного лица, составленному в произвольной форме и содержащему запись о сумме наличных денег и о сроке, на который выдаются наличные деньги, подпись руководителя и дату.

Каков выбор основания выдачи денежных средств, то есть распорядительный документ юридического лица или заявление подотчетного лица (деньги под отчет бюджетным казенным учреждением перечисляются на зарплатную карту работника)?

Необходимо ли вносить соответствующие изменения в учетную политику учреждения (то есть, трактуется ли это как обязанность), или учреждение может оставить за собой право обязательного наличия и заявления подотчетного лица, и распорядительного документа?

Если руководитель учреждения настаивает на представлении в бухгалтерию только распорядительного документа и средства под отчет перечисляются на банковскую карту подотчетного лица, как в этом случае отражаются, например, реквизиты карты: нет ли необходимости собственноручно написанного заявления подотчетным лицом?

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:

В целях минимизации разногласий с ревизорами при выдаче подотчетных сумм как путем перечисления на карту, так и путем выдачи из кассы учреждения целесообразно оформлять и распорядительный документ, и заявление подотчетного лица. Конкретный порядок документооборота закрепляется в учетной политике учреждения.

Обоснование вывода:

При ведении учета бюджетные, казенные учреждения руководствуются положениями Инструкции, утвержденной приказом Минфина России от 01.12.2010 N 157н (далее - Инструкция N 157н). Кроме того, Инструкция по применению плана счетов бухгалтерского учета бюджетных учреждений утверждена приказом Минфина России от 16.12.2010 N 174н (далее - Инструкция N 174н), а Инструкция по применению плана счетов бюджетного учета, применяемая казенными учреждениями, утверждена приказом Минфина России от 06.12.2010 N 162н.

Пунктом 213 Инструкции N 157н прямо предусмотрено, что дебиторская задолженность подотчетных лиц отражается в сумме денежных средств, выданных ему по распоряжению руководителя учреждения на основании письменного заявления подотчетного лица.

Кроме того, в положениях Инструкции N 174н присутствует указание, что перечисление подотчетным лицам денежных средств осуществляется на основании их личного заявления (абз. 5 п. 73, абз. 2 п. 105 Инструкции N 174н). При этом положения абзаца 2 п. 105 Инструкции N 174н распространяются не только на безналичные перечисления подотчетных сумм сотрудникам, но и на выдачу таких сумм из кассы.

Обязанность учреждений госсектора руководствоваться нормами Указаний Банка России от 11.03.2014 N 3210-У (далее - Указания Банка России) закреплена в части оформления и учета кассовых операций учреждения, к которым относятся операции по приему наличных денег, включающих их пересчет, выдаче наличных денег (п. 167 Инструкции N 157н, п. 2 Указаний Банка России). Обязанности руководствоваться Указаниями Банка России при осуществлении операций с денежными средствами безналичным путем положения Инструкции N 157н не содержат.

В п. 6.3 Указаний Банка России возможность выбора одного из оснований: распорядительного документа или письменного заявления подотчетного лица была внесена изменением с 19 августа 2017 года. Ранее в данной норме было указано на оформление заявления подотчетного лица. Однако, чтобы минимизировать возникновение претензий контролирующих органов, рекомендуем по-прежнему оформлять заявления сотрудников. Форма заявления утверждается локальным актом: в нем предусматривается указание информации, перечисленной в п. 213 Инструкции 157н и п. 6.3 Указания 3210-У.

Кроме того, в абзаце 3 п. 1 Указаний Банка России указано, что получатели бюджетных средств, к которым относятся казенные учреждения (ст. 6 БК РФ), при ведении кассовых операций руководствуются Указанием Банка России, если иное не определено нормативным правовым актом, регулирующим порядок ведения кассовых операций получателями бюджетных средств, то есть Инструкцией N 157н. Следовательно, положения Инструкции N 157н приоритетнее Указаний Банка России для казенных учреждений при выдаче денежных средств под отчет из кассы учреждения.

На основании изложенного можно сделать следующий вывод: положения Инструкции N 157н, обязательной для применения и казенными, и бюджетными учреждениями, прямо предусматривают наличие заявления подотчетного лица и распоряжения руководителя учреждения. Поэтому в целях минимизации разногласий с ревизорами целесообразно оформлять и распорядительный документ, и заявление подотчетного лица. Так как если в учреждении будет принято решение о выборе оформления либо распорядительного документа, либо заявления подотчетного лица, то не будут соблюдены нормы Инструкции N 157н, а если будут оформляться оба рассматриваемых документа, то противоречий ни нормам Инструкции N 157н, ни Указаниям Банка России не будет.

Конкретный порядок документального оформления выдачи подотчетных сумм как путем перечисления на карту, так и из кассы учреждения целесообразно закрепить в рамках учетной политики (п. 6 Инструкции N 157н, ст. 8 Федерального закона от 06.12.2011 N 402-ФЗ, далее - Закон N 402-ФЗ).

Обратите внимание. В случае возникновения разногласий в отношении ведения бухгалтерского учета между руководителем экономического субъекта и главным бухгалтером или иным должностным лицом, на которое возложено ведение бухгалтерского учета, либо лицом, с которым заключен договор об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета, объект бухгалтерского учета отражается (не отражается) данным лицом в бухгалтерской (финансовой) отчетности на основании письменного распоряжения руководителя экономического субъекта, который единолично несет ответственность за достоверность представления финансового положения экономического субъекта на отчетную дату, финансового результата его деятельности и движения денежных средств за отчетный период (п. 2 ч. 8 ст. 7 Закона N 402-ФЗ).

Ответ подготовил:

Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ

Киреева Анна

Ответ прошел контроль качества

Письмо-запрос о выписке из банка | Формат, образцы и как написать письмо с запросом на выписку с банковского счета

Письмо с запросом на выписку с банковского счета: Это письмо, написанное с просьбой к менеджеру филиала банка выдать письмо с выпиской по счету на определенный срок. Письмо для выписки из банка - это распечатка из бумаг, содержащих историю операций владельца счета. Как правило, выписка из банка включает в себя все транзакции, будь то снятие или внесение денег, баланс счета, начисленные проценты и суммы, списанные за любые услуги.

Обычно банки ежемесячно отправляют ежемесячную выписку по счету непосредственно на зарегистрированный адрес электронной почты своих клиентов. В противном случае клиенты также могут получать ежемесячные банковские выписки в филиале. Это помогает клиентам отслеживать свои доходы и расходы.

Получите другие типы письма, такие как формальные, неформальные и различные типы писем.

Ранее выписки из банковского счета выдавались путем распечатки выписок в газете. Но в настоящее время все больше людей знают об использовании онлайн-банкинга.Таким образом, они могут просматривать и загружать свою банковскую выписку за определенный период через онлайн-банкинг.

Но иногда нам нужна распечатка выписки из банка для официальных целей, тогда мы должны написать письмо с запросом выписки из банка менеджеру филиала. Прочтите статью ниже, чтобы узнать, как написать письмо с запросом о выписке из банковского счета менеджеру.

Советы по написанию письма-запроса с выпиской из банка

Ознакомьтесь со следующими советами по написанию перед написанием письма-запроса о выписке по счету.

  • Оно должно быть написано как официальное письмо и правильно подписано. Он должен включать в себя руководителя филиала, название банка и адрес банка с левой стороны, а также дату написания письма. После этого укажите имя и адрес владельца счета.
  • В нем должна быть указана тема, которая поможет властям узнать цель написания этого письма.
  • Не забудьте добавить приветствие в начале этого письма. Укажите личность владельца и номер счета.
  • Он должен быть кратким и ясным.
  • Укажите начальную и конечную даты запрашиваемой банковской выписки.

Формат письма с запросом о выписке из банка

Перед написанием заявления на получение выписки с банковского счета ознакомьтесь со следующим заявлением на получение выписки из банковского счета.

Образец письма-запроса выписки с банковского счета

Перед написанием письма в формате банковской выписки ознакомьтесь с приведенным ниже образцом письма-запроса о выписке с банковского счета.

Письмо для запроса выписки из банка

Письмо менеджеру банка для выписки по счету

Часто задаваемые вопросы по письму-запросу о выписке из банковского счета

Вопрос 1.
Что такое письмо-запрос на выписку из банка?

Ответ:
Это письмо, написанное с просьбой к менеджеру филиала банка выдать выписку по счету за определенный период времени.

Вопрос 2.
Что такое выписка из банка?

Ответ:
Выписка с банковского счета - это распечатка документов, содержащих историю операций владельца счета.

Вопрос 3.
Что включает в себя выписка по счету?

Ответ:
Как правило, выписка из банка включает в себя все операции по снятию или внесению денег, остатку на счете, начисленным процентам и списанным суммам за любые услуги.

Вопрос 4.
Как банки отправляют своим клиентам ежемесячные банковские выписки?

Ответ:
Обычно банки ежемесячно отправляют ежемесячную выписку по счету непосредственно на зарегистрированный адрес электронной почты своих клиентов.В противном случае клиенты также могут получать ежемесячные банковские выписки в филиале.

Вопрос 5.
Важна ли выписка из банковского счета для владельцев счетов?

Ответ:
Да, банковская выписка важна для владельцев счетов. Это помогает владельцам счетов отслеживать свои доходы и расходы.

Как написать выигравшее предложение на грант

Несмотря на то, что заявки на гранты - это далеко не беспроигрышный вариант или ответ на чрезвычайную ситуацию с финансированием, они действительно играют определенную роль в поддержке большинства благотворительных организаций.Сколько зависит от ваших общих целей и существующей корзины доходов.

Некоторые благотворительные организации в значительной степени полагаются на гранты; другие нет вообще. Большинство благотворительных организаций стараются не полагаться полностью на гранты просто потому, что они ограничены по срокам и ограничены по объему. Кроме того, подача заявки на грант требует опыта и времени.

Для того чтобы гранты были успешными, они должны быть частью вашего общего плана сбора средств, иметь календарь и специального автора гранта, будь то штатный сотрудник или контрактник.

Гранты поступают из различных источников, таких как фонд, корпорация или государственное учреждение, но для большинства требуется аналогичная информация.Также существует как минимум три различных типа предложений, от письма до полномасштабного предложения.

Вот наиболее распространенные разделы заявок на гранты и информацию, которую вы должны включить. Даже если предложение, которое вы пишете, не является стандартным, вам, вероятно, потребуется большая часть информации, которая составляет полное предложение, но в сокращенной форме.

Сопроводительное письмо

Hinterhaus Productions / Getty Images

Хотя вы напишете сопроводительное письмо в последнюю очередь, не расстраивайтесь.Думайте об этом как о парадном крыльце вашего предложения о предоставлении гранта. От этого первого впечатления зависит отношение спонсора к вашей некоммерческой организации.

Вы захотите адресовать свое письмо конкретному человеку, кратко изложить, чего требует ваше предложение, и резюмировать свою программу. Имейте в виду, что это будет ваша первая возможность связаться с людьми, которые могут финансировать ваш грант. Заставьте их заботиться о вашей миссии.

Милтон Браун / Caiaimage / Getty Images

Резюме прилагается после вашего сопроводительного письма.Это помогает лицу, предоставляющему право, с первого взгляда понять, о чем вы просите. Резюме может состоять всего из пары предложений, но не более одной страницы. Стремитесь быть полными, но краткими. Резюме дает представление о предстоящем предложении и должно побудить читателя продолжить.

Реза Эстахрян / Stone / Getty Images

Заявление о потребности - это суть вашей заявки на грант. Вы должны убедить спонсора в том, что то, что вы предлагаете, важно и что ваша организация подходит для этого.

Никогда не предполагайте, что читатель вашего резюме что-либо знает о проблеме. Используйте свой опыт, чтобы объяснить это, но сделайте это простым для понимания.

Не становитесь жертвой проклятия знаний. Помните, что значит быть новичком, и напишите соответствующее заявление о необходимости. Объясните, почему проблема так важна, и какие исследования вы провели, чтобы узнать о возможных решениях.

Петар Чернаев / E + / Getty Images

Ваши цели и задачи объясняют, что ваша организация планирует делать с проблемой.Укажите, чего вы надеетесь достичь с помощью проекта (цели), и укажите конкретные результаты (цели), которых вы ожидаете достичь. Думайте о целях как об общих результатах, а о задачах - как о конкретных шагах, которые вы предпримете для достижения этих результатов. Освежите в памяти цели SMART.

Тасси / E + / Getty Images

Объясните грантодателю, КАК вы достигнете поставленных вами целей и задач. Возможно, вам потребуется предоставить в этом разделе логическую модель, которая графически объясняет, как части вашего предложения работают вместе для достижения того, чего вы надеетесь достичь.Будьте как можно более подробными с указанием сроков и конкретных сведений о том, кто, что и когда будет делать.

Дэвид Лис / Такси / Getty Images

Как вы оцените достижения своей программы? Спонсоры хотят знать, что их доллары оказали влияние. Итак, решите сейчас, как вы будете оценивать результаты своего проекта.

Укажите, какие записи вы будете хранить или данные, которые вы собираете, и как вы будете использовать эти данные. Если сбор данных стоит денег, обязательно включите эти расходы в свой бюджет.Многие организации нанимают внешнего оценщика для получения объективной оценки.

Томас Барвик / Стоун / Getty Images

Получали ли вы финансирование из других источников? Или вы спрашивали другие источники? Большинство спонсоров, например фонды, не желают быть единственным источником поддержки проекта. Не забудьте упомянуть ожидаемую вами неденежную помощь, такую ​​как помещения для встреч или оборудование. Это пилотный проект с ограниченными сроками? Или это уйдет в будущее? Если да, то как вы планируете продолжать финансирование? Устойчиво ли это в долгосрочной перспективе?

Getty Images / KidStock

В нескольких абзацах объясните, почему спонсор может доверять вам в ответственном и эффективном использовании его средств.Кратко опишите свою организацию, укажите свою миссию, население, которому вы служите, и сделайте обзор своего послужного списка. Опишите или перечислите свои программы.

Будьте полными в этой части вашего предложения, даже если вы знаете спонсора или уже получали гранты от этой организации. Никогда не считайте само собой разумеющимся, что человек, читающий это предложение, знает вашу историю.

Сэм Эдвардс / Caiaimage / Getty Images

Сколько будет стоить ваш проект? Приложите краткий бюджет с указанием ожидаемых расходов и доходов.Часть расходов должна включать расходы на персонал, прямые затраты по проекту, а также административные или накладные расходы. Доход должен включать заработанный доход и внесенный доход, например, пожертвования.

Дополнительные материалы

Кен Рид / Такси / Getty Images

Спонсоры, вероятно, захотят увидеть следующее:

  • Письмо IRS, подтверждающее, что ваша организация освобождена от уплаты налогов.
  • Список вашего совета директоров и их аффилированных лиц.
  • Бюджет на текущий финансовый год.
  • Бюджет на следующий финансовый год, если до нового года осталось несколько месяцев.

Собираем все вместе

Оли Келлетт / Такси / Getty Images

Если вы отправляете предложение по почте, приложите все вместе с титульным листом и сопроводительным письмом.

Возможно, вам потребуется, чтобы ваш генеральный директор и президент Совета директоров подписали титульный лист или письмо. Вам не нужна необычная папка, но она должна быть аккуратно напечатана и не содержать ошибок. Онлайн-заявки на гранты стали довольно популярными среди многих спонсоров.Но будьте осторожны и с ними.

Наиболее полная коллекция образцов грантов может быть на Grants Space от Candid. В нем есть загружаемые образцы заявок на гранты, сопроводительные письма и многое другое.

Proof of Funds (POF) - Определение, пример, POF Letter

Что такое Proof of Funds (POF)?

Подтверждение наличия средств (POF) - это письмо или документация, подтверждающая, что у физического лица, учреждения или корпорации достаточно средств (денег) для завершения транзакции.POF обычно выдается коммерческим банком Коммерческий банк Коммерческий банк - это финансовое учреждение, которое предоставляет ссуды, принимает депозиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как сберегательный счет или депозитарный агент, чтобы обеспечить уверенность или гарантию другой стороне - обычно продавцу - что У данного физического или юридического лица достаточно средств для совершения согласованной покупки.

Подтверждение наличия средств (POF) для покупателя дома

Продавец дома или объекта недвижимости часто запрашивает у покупателя Подтверждение наличия средств, чтобы сохранить его, пока они ждут транзакции. Закрыть.POF требуется, потому что без него нет уверенности в том, что покупатель сможет завершить транзакцию. Это создает риск для продавца, так как снятие дома с рынка и последующий провал сделки будет серьезной неудачей.

Письмо, подтверждающее наличие средств

Письмо, подтверждающее наличие средств, может потребоваться от банка. Это письмо используется для подтверждения того, что сторона, которая заявляет, что имеет деньги, действительно имеет их.

Пункты, которые должны быть включены в письмо, подтверждающее наличие средств, включают:

  • Название и адрес банка
  • Официальная выписка из банка
  • Копия отчета о денежном рынке и остаток
  • Остаток средств на текущих и сберегательных счетах
  • Сертифицировано банком финансовый отчет
  • Копия выписки из онлайн-банка
  • Подпись уполномоченного сотрудника банка

Ниже приведен пример того, что личный банкир Персональный банкир Описание работы Персональные банкиры предлагают помощь в управлении и надзоре за финансовыми потребностями личного банковского счета клиента.Подробности описания работы личного банкира включают помощь клиентам в открытии, управлении и оптимизации их банковских счетов и других продуктов, поиск потенциальных клиентов и потенциальных клиентов, которые могут написать письмо, подтверждающее наличие средств.

POF Пример

Подтверждение наличия средств (POF) для иммиграции

Письмо, подтверждающее наличие денежных средств, может потребоваться для иммиграции в страну. Например, правительство Канады требует, чтобы соискатели канадской визы продемонстрировали, что у них достаточно денег, чтобы содержать себя и свои семьи, если они хотят въехать по определенной иммиграционной программе.

Деньги нельзя брать взаймы у другого лица, и деньги должны быть использованы для покрытия расходов на проживание.

Требования к официальному письму POF включают:

  • Напечатано на официальном бланке финансового учреждения
  • Контактная информация банка
  • Имя физического лица
  • Список всех долгов, обязательств, остатков на кредитных картах и ​​ссуд
  • Счет номера
  • Дата открытия каждого счета
  • Текущий остаток на каждом счете
  • Средний остаток за последние шесть месяцев

Дополнительные ресурсы

Благодарим вас за то, что вы прочитали это руководство по требованиям к платежным поручениям и письма от банков.Чтобы продолжить обучение и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Фонд фондов Фонд фондов (FOF) Фонд фондов (FOF) - это инвестиционный инструмент, в котором фонд инвестирует в портфель, состоящий из акций других компаний. средства скорее.
  • Фонды прямых инвестиций Фонды прямых инвестиций Фонды прямых инвестиций - это пулы капитала, которые следует инвестировать в компании, которые предоставляют возможность для получения высокой нормы прибыли. Они поставляются с фиксированной формулой
  • Simple InterestSimple InterestSimple, определением и примером.Простой процент - это расчет процентов, который не учитывает эффект начисления сложных процентов. Во многих случаях проценты складываются с каждым назначенным периодом ссуды, но в случае простых процентов это не так. Расчет простых процентов равен основной сумме, умноженной на процентную ставку, умноженной на количество периодов.
  • Сертификация финансового аналитика Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ®

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение кредита

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение кредита Не все банки созданы равными, но многие из них фокусируются на одних и тех же областях на протяжении всего процесса рассмотрения ссуд.Узнайте, какую документацию, прогнозы и описания вам нужно подготовить, а также советы, которые помогут вам договориться о лучшем доступном пакете ссуды.

Если вы обращаетесь в банк за:

  • Кредитная линия собственного капитала
  • Кредитная линия на пополнение оборотных средств предприятия
  • Коммерческий краткосрочный заем
  • Кредит на оборудование
  • Финансирование недвижимости
  • Другой вид коммерческого или потребительского кредита

Применяются многие из тех же основных принципов кредитования.

Пять ключей заявки на получение ссуды

1. Наиболее важные характеристики, на которых сосредоточится большинство потенциальных кредиторов, включают:

2. Кредитная история

3. История движения денежных средств и прогнозы для бизнеса

4. Доступное обеспечение для обеспечения кредита

5. Персонаж

6. Множество частей кредитной документации, которая включает в себя коммерческую и личную финансовую отчетность, налоговые декларации, бизнес-план и которая по существу суммирует и предоставляет доказательства по первым четырем перечисленным пунктам

Первые три из этих критериев в значительной степени являются объективными данными (хотя интерпретация цифр может быть субъективной).Четвертый элемент - ваш характер - позволяет кредитору более субъективно оценить рыночную привлекательность вашего бизнеса и деловую смекалку вас и любого из ваших коллег-операторов. При оценке того, следует ли финансировать малый бизнес, кредиторы часто хотят учитывать отдельные факторы, которые представляют сильные или слабые стороны ссуды.

Инструменты в использовании

Чтобы дать вам представление о том, на чем конкретно банки обращают внимание при рассмотрении заявки на ссуду, раздел Инструменты и формы содержит образец формы заявки на получение бизнес-ссуды, которая является типичной для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на ссуду .

Мы также включаем внутреннюю форму проверки ссуды, используемую одним небольшим общественным банком для проведения собственной проверки ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Кредиторы захотят проверить как кредитную историю вашего бизнеса (если бизнес не является стартапом), так и вашу личную кредитную историю, поскольку для получения кредита малому бизнесу часто требуется личная гарантия. Мы рекомендуем получить кредитный отчет о себе и своем бизнесе, прежде чем подавать заявку на кредит.Если вы обнаружите какие-либо неточности или проблемы, вы можете исправить их до того, как возникнет какой-либо ущерб вашей кредитной заявке. Если можете, выясните, какую кредитную компанию использует ваш потенциальный кредитор, и запросите отчет у этой компании.

Просмотр вашей коммерческой кредитной истории

Перед тем, как подать заявку на коммерческий кредит, вам следует просмотреть кредитный отчет о вашем собственном бизнесе, если ваш бизнес существует уже какое-то время. Вы можете получить бесплатный информационный отчет о своем бизнесе в компании Dun & Bradstreet.

Если D&B еще не располагает какой-либо информацией о вас, они позволят вам добровольно получить листинг, предоставив им некоторую базовую информацию о вашем бизнесе.

Большинство обычных кредиторов ожидают минимум четырех или пяти торговых операций, перечисленных в бизнес-отчете, прежде чем они будут рассматривать кредитоспособность бизнеса. Если вы вели свой бизнес без кредита или с личными активами, вам следует подумать о покупках в кредит, чтобы создать кредитную историю вашего предприятия.

Проверка вашей кредитной истории

Агентства потребительского кредитования обязаны удалить из отчета любую информацию, которая не может быть проверена или которая оказалась неточной. Однако перед тем, как вы отправите письмо с оспариванием любого долга в кредитную компанию, часто рекомендуется напрямую связаться с соответствующим кредитором. Если была допущена ошибка, вы можете быстрее разрешить спор, если проявите инициативу.

Если спор не разрешен и ваш кредитный отчет не скорректирован, вы имеете право подать заявление или объяснение относительно предполагаемой задолженности вместе с кредитным отчетом.Если в вашем кредитном отчете есть какие-то пятна, вы можете подумать о том, чтобы попросить всех кредиторов, с которыми у вас была хорошая кредитная история, но которые не сообщали о транзакциях, были добавлены в отчет. За минимальную плату большинство кредитных бюро добавят дополнительную информацию о кредиторе.

Work Smart

Тремя основными компаниями, предоставляющими отчеты о потребительских кредитах, являются TransUnion, Experian и Equifax. Dun & Bradstreet - крупнейшее агентство кредитной отчетности бизнеса.

Предоставление обеспечения по ссуде

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, предоставление залога является обязательным.Для банка залог просто определяется как имущество, обеспечивающее ссуду или другой долг, так что кредитор может конфисковать это имущество, если вы не сможете произвести надлежащие платежи по ссуде.

Понимание ваших вариантов обеспечения

Когда кредиторы требуют обеспечения для обеспеченного кредита, они стремятся минимизировать риски предоставления кредита. Чтобы гарантировать, что конкретное обеспечение обеспечивает надлежащее обеспечение, кредитор захочет сопоставить тип обеспечения с выдаваемой ссудой.

Срок полезного использования обеспечения обычно должен превышать или, по крайней мере, соответствовать сроку ссуды. В противном случае обеспеченный интерес кредитора окажется под угрозой. Следовательно, краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы, не будут приемлемы в качестве обеспечения долгосрочной ссуды, но они подходят для краткосрочного финансирования, такого как кредитная линия.

Кроме того, многие кредиторы потребуют, чтобы их требование в отношении обеспечения было первым обеспеченным интересом, что означает, что не существует предшествующих или более совершенных прав залога, или они могут быть впоследствии созданы в отношении обеспечения.Будучи приоритетным держателем залога, кредитор обеспечивает свою долю любых поступлений от выкупа, прежде чем любой другой истец получит право на какие-либо деньги.

Защита вашего залога

Правильно зарегистрированные обеспечительные интересы в недвижимом или личном имуществе являются публичным документом. Поскольку кредитор хочет иметь приоритетное требование в отношении обеспечения, предлагаемого для обеспечения ссуды, кредитор будет искать в общедоступных записях, чтобы убедиться, что предыдущие требования не были поданы в отношении обеспечения.

Если залогом является недвижимость, поиск публичных записей часто проводится страховой компанией. Компания готовит «отчет о праве собственности», который выявляет любые ранее зарегистрированные обеспеченные интересы или другие дефекты правового титула.

Если ссуда обеспечена личным имуществом, кредитор обычно проводит «поиск U.C.C.» в публичных записях, чтобы выявить любые ранее существовавшие требования. Стоимость поиска по заголовку или U.C.C. поиск часто перекладывается на потенциального заемщика как часть затрат на закрытие ссуды.В начинающих компаниях обычно используемым источником залога является стоимость капитала в недвижимости. Заемщик может просто взять новую или вторую ипотеку на свое место жительства. В некоторых штатах кредитор может защитить обеспечительный интерес в недвижимости, сохраняя за собой право собственности до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена.

Определение отношения ссуды к стоимости

Чтобы еще больше ограничить свои риски, кредиторы обычно дисконтируют стоимость обеспечения, чтобы они не увеличивали 100 процентов максимальной рыночной стоимости обеспечения.Эта взаимосвязь между суммой денег, которую банк предоставляет ссуду, и стоимостью обеспечения называется отношением ссуды к стоимости. Тип залога, используемого для обеспечения ссуды, будет влиять на приемлемое для банка соотношение ссуды к стоимости. Например, неулучшенная недвижимость даст более низкий коэффициент, чем улучшенная, занятая недвижимость. Эти коэффициенты могут варьироваться между кредиторами, и на коэффициент также могут влиять критерии кредитования, отличные от стоимости обеспечения. Ваш здоровый денежный поток может дать большую свободу действий в соотношении суммы кредита к стоимости.Репрезентативный список соотношений ссуды к стоимости для различного обеспечения в небольшом общественном банке:

  • Недвижимость: Если недвижимость занята, кредитор может предоставить до 75 процентов оценочной стоимости. Если собственность улучшена, но не заселена, например, запланировано новое жилое здание с канализацией и водой, но пока нет домов, до 50 процентов. За пустующее и неулучшенное имущество - 30 процентов.
  • Запасы: кредитор может авансировать до 60–80 процентов стоимости готовых розничных запасов.Запасы производителя, состоящие из комплектующих и других незавершенных материалов, могут составлять всего 30 процентов. Ключевым фактором является коммерческая пригодность инвентаря - как быстро и за сколько денег инвентарь может быть продан.
  • Дебиторская задолженность: вы можете получить до 75 процентов на счетах, возраст которых менее 30 дней. Дебиторская задолженность обычно «выдерживается» заемщиком до присвоения ей стоимости. Чем старше учетная запись, тем меньше в ней ценности. Некоторые кредиторы не обращают внимания на возраст счетов до тех пор, пока они не просрочены более 90 дней, а затем они могут отказать в их финансировании.Другие кредиторы применяют градуированную шкалу для оценки счетов, так что, например, для счетов возрастом от 31 до 60 дней отношение суммы кредита к стоимости может составлять всего 60 процентов, а для счетов от 61 до 90 дней - только 30. процентов. Просрочки по счетам и общая кредитоспособность дебиторов по счетам также могут повлиять на соотношение ссуды к стоимости.
  • Оборудование: Если оборудование новое, банк может согласиться предоставить ссуду в размере 75 процентов от покупной цены; если оборудование используется, то может быть авансирован меньший процент оценочной стоимости ликвидации.Однако некоторые кредиторы применяют обратный подход к дисконтированию оборудования. Они предполагают, что новое оборудование значительно обесценивается, как только оно выходит из дверей продавца (например, новая машина стоит намного меньше после того, как ее выгнали со стоянки). Если стоимость обеспечения значительно обесценена, предоставление займа в размере 75 процентов от покупной цены может быть завышенной оценкой оборудования. Вместо этого эти кредиторы будут использовать более высокое процентное соотношение кредита к стоимости бывших в употреблении товаров, потому что недавняя оценочная стоимость даст относительно точную оценку текущей рыночной стоимости этого имущества.Например, если трехлетний автомобиль оценен в 15 000 долларов, это, вероятно, очень близко к его немедленной ликвидационной стоимости.
  • Ценные бумаги: обращающиеся на рынке акции и облигации могут использоваться в качестве обеспечения для получения до 75 процентов их рыночной стоимости. Обратите внимание, что заемные средства не могут быть использованы для покупки дополнительных акций.

Определение вашего денежного потока от ведения вашего бизнеса

Денежный поток от операций вашего бизнеса - цикл движения денежных средств от покупки запасов до сбора дебиторской задолженности - является наиболее важным фактором для получения краткосрочного долгового финансирования.

Понимание цикла движения денежных средств

Основная задача кредитора заключается в том, принесут ли ваши ежедневные операции достаточно денег для погашения ссуды. Денежный поток показывает, как ваши основные денежные расходы соотносятся с вашими основными денежными источниками. Эта информация может дать кредитору представление о рыночном спросе вашего бизнеса, компетентности руководства, бизнес-циклах и любых значительных изменениях в бизнесе с течением времени.

Используемые инструменты

Среди инструментов и форм есть рабочий лист бюджета движения денежных средств.Рабочий лист представляет собой шаблон Excel, который можно использовать в Excel 4.0 или более поздних версиях. Поскольку это шаблон, вы можете использовать рабочий лист снова и снова, сохраняя при этом его исходную копию. Рабочий лист настроен на использование для прогнозирования вашего денежного потока на шесть месяцев. Мы отформатировали рабочий лист и добавили для вас большинство категорий притока и оттока денежных средств. Все, что вам нужно сделать, это ввести свои числа и распечатать их. Хотя ряд факторов может повлиять на денежный поток и оценку конкретного кредитора показателей денежного потока вашего бизнеса, небольшой общественный банк может рассмотреть приемлемый коэффициент рабочего денежного потока - сумму доступных денежных средств в любой момент времени по отношению к выплатам по долгу - для быть не менее 1.15: 1. Как известно большинству кредиторов, денежный поток также представляет собой наиболее серьезную проблему для малых предприятий, и им обычно требуются отчеты как о прошлых, так и о прогнозируемых денежных потоках. При подготовке прогнозов движения денежных средств для новых предприятий вы можете обратиться к любому из нескольких источников, которые публикуют соотношение продаж / расходов для конкретных отраслей. Коэффициенты помогут вам вычислить реалистичную выручку от продаж и долю расходов, обычно необходимых в данной отрасли для получения прогнозируемой выручки от продаж.

Предупреждение

Денежный поток бизнеса обычно включает не только деньги, которые поступают в бизнес и выходят из него от его операций (продажи за вычетом расходов), но также и любой денежный поток от инвестиций или финансовой деятельности (например, выплаты и поступления процентов и дивидендов, долгосрочные контракты, страхование, продажа или покупка оборудования и другие изменения капитала, аренда и т. д.). Однако наиболее важным компонентом для кредитора является просто то, представляют ли текущие продажи и сборы бизнеса достаточный и регулярный источник денежных средств для погашения в кредит.Учитывая внимание, которое уделяется денежному потоку, вы можете рассмотреть наши предложения по улучшению вашего положительного денежного потока.

Улучшение вашего денежного потока

Если вы пытаетесь повысить свои шансы на получение бизнес-кредита, мы предлагаем вам изучить следующие методы ведения бизнеса:

  • Выплата или отсрочка выплаты долга. Если возможно, погасите существующий долг или рефинансируйте долг на более длительный срок с меньшими выплатами. По другим долгам попробуйте изменить сроки платежа.Хотите верьте, хотите нет, но некоторые кредиторы могут допускать некоторые просрочки, пока поступают деньги. В некоторых ситуациях вам, возможно, просто придется отдать приоритет тем кредиторам, которым нужно платить, потому что они предоставляют предметы первой необходимости, такие как коммунальные услуги, определенные поставщики, платежная ведомость. и т. д. - и попытайтесь отсрочить выплаты кредиторам, которые с меньшей вероятностью остановят ваш бизнес, например вторичным поставщикам.
  • Взыскать дебиторскую задолженность. Постарайтесь быстро собрать просроченные счета. Доходы теряются, если политика компании не агрессивна.Чем дольше баланс ваших клиентов остается неоплаченным, тем меньше вероятность того, что вы получите полную оплату.
  • Уменьшите кредитные скидки и ускорьте поступление денежных средств. Если вы можете ужесточить условия кредитования, не теряя хороших клиентов, вы можете увеличить наличные денежные средства и сократить расходы по безнадежным долгам. Вы также можете стимулировать продажи за наличный расчет с помощью политики скидок и ценообразования. Кроме того, постарайтесь сократить время обработки платежных чеков клиентов. Вы можете сделать это, предприняв быструю обработку чеков по мере их получения, используя механизм банковского сейфа, в котором вы платите банку комиссию за сбор и обработку всех входящих платежей, а также сделав покупки в банке, который быстро обрабатывает оборотные инструменты.
  • Увеличить выручку. Хотя это предложение является очевидной целью любого бизнеса, недостаточный денежный поток может указывать на то, что вам необходимо серьезно пересмотреть, какие шаги вы можете предпринять для увеличения доходов от продаж за счет увеличения объема продаж и / или изменения цен. Рассматривая способы увеличения денежного потока за счет увеличения продаж, не допускайте слишком большого количества покупок в кредит. Предоставление кредита увеличит вашу дебиторскую задолженность, а не денежные средства.
  • Уменьшить запасы.Если вы можете уменьшить количество поддерживаемых запасов, ваш отток денежных средств должен уменьшиться.
  • Изучите налоговые стратегии, которые могут помочь в движении денежных средств, вместе с вашим бухгалтером. Например, налоговая льгота может быть предоставлена ​​для рабочих мест, которые вы создаете для определенных находящихся в неблагоприятном положении сотрудников, затрат на «квалифицированные исследования» (исследования и разработки) или затрат на ремонт или реконструкцию определенных квалифицированных зданий. Кроме того, для увеличения ваших краткосрочных налоговых вычетов может быть доступна ускоренная амортизация определенного оборудования и материального имущества.

Дополнительные идеи по этому вопросу см. В нашем подробном обсуждении улучшения вашего денежного потока.

Оценка вашего характера как потенциального бизнес-заемщика

Вес, придаваемый оценке кредитором характера заемщика, может сильно различаться между кредитными учреждениями и отдельными кредитными служащими. Многие малые предприятия добились большего успеха, «продав» свою репутацию и хороший характер более мелким местным банкам, на которых может в большей степени влиять экономическое здоровье окружающего сообщества.

Чтобы убедиться, что вы хорошо продаете себя своему кредитору, мы собрали наиболее важные шаги, которым нужно следовать.

Улучшение вашего характера перед кредиторами

Как правило, при оценке вашего характера банком наиболее важными считаются следующие черты:

  • Предыдущий успешный опыт ведения бизнеса
  • Существующие или прошлые отношения с кредитором (например, предыдущие кредитные отношения или отношения с вкладчиком)
  • Рефералов уважаемых участников сообщества Рекомендации профессионалов (бухгалтеров, юристов, бизнес-консультантов), которые рассмотрели ваши предложения
  • Участие сообщества
  • Свидетельство вашей заботы и усилий в процессе бизнес-планирования

Многие банки рассматривают сумму инвестиций, которые сами собственники вкладывают в бизнес, как свидетельство "характера" заемщика.«Вдобавок ко всему, многие коммерческие кредиторы хотят, чтобы владелец профинансировал от 25 до 50 процентов прогнозируемой стоимости стартапа или нового проекта. Если ваши инвестиции считаются незначительными, кредитор может счесть это отсутствием доверия со стороны обоих владельцев. и преданность делу.

Предупреждение

Один банкир заметил нам, что он часто полагается на достижение личного «уровня комфорта» с заемщиком перед тем, как предоставить ссуду. Этот уровень комфорта основан на степени доверия или уверенности банкира в точности предоставляемой ему информации и документации.Он заметил, что в своем рвении «продать» ему прибыльность своего бизнеса, заемщики малого бизнеса иногда отговаривают его от этого уровня комфорта, сообщая, что их налоговые декларации занижают доход и завышают расходы. Такое раскрытие информации ставит под сомнение надежность соискателя ссуды и подрывает любое доверие между банкиром и потенциальным заемщиком.

Подготовка кредитной документации банка

Процесс подачи заявки на ссуду включает в себя сбор и отправку большого объема документации о вашем бизнесе и вас самих.Необходимые документы обычно зависят от цели ссуды, а также от того, является ли ваш бизнес стартапом или уже существующей компанией.

Документация для стартапов

  • Банк обычно запрашивает, как минимум, следующую документацию для начинающего бизнеса:
  • Персональный финансовый отчет и декларация о федеральном подоходном налоге с населения за последние один-три года
  • Предполагаемая смета начальных затрат
  • Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках минимум на два года
  • Отчет о прогнозируемых денежных потоках как минимум за первые 12 месяцев
  • Доказательства владения активами, такими как договоры аренды и контракты, а также обеспечение
  • Бизнес-план, который включает в себя описательную часть, объясняющую конкретное использование запрашиваемых средств, то, как деньги помогут бизнесу и как будут возвращены заемные средства (источники выплаты и продолжительность периода погашения), включая определение любых допущений, использованных при разработке прогнозируемые финансовые
  • Личное резюме или, по крайней мере, письменное объяснение вашего прошлого опыта ведения бизнеса
  • Рекомендательные письма, рекомендующие вас как уважаемого и надежного делового человека, также могут повысить ваши шансы на одобрение кредита.

Некоторые кредиторы также захотят, чтобы вы представили анализ безубыточности в форме финансового отчета или графика.Анализ безубыточности показывает, в какой момент расходы компании будут соответствовать объему продаж или услуг. Точка безубыточности может быть выражена в долларах или проданных единицах.

Используемые инструменты

Раздел «Инструменты и формы» содержит образец личного финансового отчета, который является типичным для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на получение кредита. Мы также предоставляем шаблоны электронных таблиц Excel, которые позволяют создавать собственные балансы, отчеты о прибылях и убытках и бюджеты движения денежных средств.Поскольку эти файлы имеют форму шаблона, вы можете настраивать их и использовать снова и снова.

Документация для существующего бизнеса

Для существующего бизнеса вы можете ожидать, что запрос будет производить: Отчеты о прибылях и убытках и балансы предприятий за последние три года Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках за два года Отчет о прогнозируемых денежных потоках как минимум на ближайшие 12 месяцев Налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года Бизнес-план, зависящий от кредитной истории вашего бизнеса и цели ссуды, может быть ненужным, и может быть достаточно краткого описания ваших намерений. Дополнительные запросы документации, которых следует ожидать В зависимости от конкретного типа ссуды, которую вы ищете, вам также следует решить определенные проблемы, относящиеся к этому типу ссуды.Например, если требуются деньги для пополнения оборотного капитала, ваша документация должна включать: Сумма, которая будет использована для погашения кредиторской задолженности, вместе с отчетом о сроках погашения дебиторской задолженности, чтобы раскрыть текущие суммы просроченной задолженности от 30 до 60 дней или старше. Суммы, которые будут использоваться для инвентаризации, и любое увеличение количества дней, в течение которых инвентарь будет храниться в наличии. Сумма ваших денежных остатков будет увеличена Сумма на случай непредвиденных обстоятельств, равная по крайней мере 10 процентам, но предпочтительно 25 процентам.Если деньги необходимы для приобретения машин или оборудования, включите информацию, которая касается: Будут ли активы доступны немедленно или ожидается задержка Цена активов и способ установки. Будет ли установка мешать текущему производству и стоимость любых перебоев Документация по финансированию приобретения земли должна включать стоимость недвижимости, ее расположение и размер, предполагаемое использование и информацию о том, подлежит ли какая-либо земля для будущего расширения.

Категория: Финансы для бизнеса Теги: Кредитование малого бизнеса

14.Подача заявки на грант | Набор инструментов сообщества

В этом наборе инструментов вы найдете поддержку для подачи заявок на гранты. В части I дается пошаговый обзор процесса написания грантов. Часть II представляет собой общий шаблон для написания заявки на грант. Завершение Части II даст вам надежное предложение, которое можно адаптировать для соответствия конкретным возможностям получения гранта и критериям обзора для конкретных спонсоров.

Часть I. ОБЗОР ПРОЦЕССА ПОДПИСКИ
  1. Перед написанием заявки на грант определите проблемную / целевую область, для которой будут изыскиваться средства.

    Связанные ресурсы :
    Инструментарий: Оценка потребностей и ресурсов сообщества
    Инструментарий: Анализ проблем и целей
    Стратегии поддержки инициативы
    Разработка плана финансовой устойчивости
    Маркетинг инициативы по обеспечению финансовых ресурсов
  2. По возможности развивайте отношения с грантодателями. Периодически сообщайте грантодателям о вашей работе, даже если вы не подаете заявку.Это может помочь вам узнать о будущих перспективах финансирования, а также повысить ваши шансы на успешное предложение.

    Связанные ресурсы :
    Построение и поддержание отношений
  3. Тщательно найдите подходящие возможности получения грантов. Список грантодателей или потенциальных спонсоров см. В разделе «Дополнительные ресурсы». Рассмотрим следующие типы спонсоров:
    1. Государственные учреждения (например, федеральные, штатные / провинциальные или местные)
    2. Частные фонды или доноры
    3. Корпоративные фонды или предприятия

      Связанные ресурсы :
      Потенциальные спонсоры (по категориям)
  4. Оцените соответствие предлагаемого проекта / цели определенным спонсорам.
    1. Изучите философию предоставления грантов, интересы и критерии программы.
    2. Предоставляет ли спонсор гранты, отвечающие вашим потребностям?
    3. Проверьте цель предлагаемых грантов: начальные деньги (не текущие операционные расходы)? Прямое обслуживание? Другой?
    4. Проверьте размер предлагаемых грантов, включая минимальные и максимальные вознаграждения. Определите, нужно ли вам подавать заявку на несколько грантов, и выясните, допустимо ли это в соответствии с руководящими принципами каждого спонсора.
    5. Ознакомьтесь со сроками подачи заявок и циклом финансирования.
    6. Проверьте другие ограничения (например, географические предпочтения, приоритеты, тип организации, которая может применяться) и убедитесь, что вы соответствуете требованиям спонсора. В случае федеральных грантов или грантов штата они могут включать в себя сертификацию или предварительное одобрение, которое, возможно, придется завершить задолго до истечения срока подачи заявок на грант.
    7. Посмотрите на количество и виды прошлых наград, предоставленных спонсором, и определите, оправдывают ли ваши шансы на получение финансирования усилия, необходимые для подготовки конкурсной заявки на грант.
    8. Проверьте, есть ли организационное соответствие между миссией вашей группы / проекта и миссией финансируемого.
      1. Как работа вашей группы отражает ценности и цели спонсора?
      2. Как предложение продвигает миссию спонсора, оставаясь в рамках миссии вашей группы?
    9. Проверьте, соответствуете ли вы критериям участия.
    10. Если грант требует партнерства, подумайте, есть ли у вас в прошлом совместные обязанности и ресурсы с другими организациями.Есть ли потенциальный партнер для этого гранта? Требуются ли соответствующие средства (в которые ваша группа вкладывает деньги / ресурсы)?
    11. Перед тем, как начать, определите, есть ли у вас необходимое время, энергия и другие ресурсы для подготовки эффективной заявки на грант.
  5. Рассмотрим встречу с источником финансирования.
    1. Изучите предпочтительный метод первоначального контакта спонсора (например, электронная почта, телефон, личная встреча).
    2. Проверьте, предлагает ли спонсор конференц-связь или брифинг веб-конференции - если да, то посещение может стоить вашего времени.
    3. Проверьте, предлагает ли спонсор часто задаваемые вопросы (FAQ) на своем веб-сайте, и просмотрите их подробно. Часто задаваемые вопросы могут обновляться периодически.
    4. Если вы видите ценность встречи перед подачей заявки и если в инструкциях спонсоров не указано иное, подумайте о том, чтобы запросить встречу с грантополучателем.
    5. Или подумайте о том, чтобы другие люди установили для вас контакты с финансирующим агентством, особенно если кто-то, кто знает вас и вашу работу, уже имеет отношения с кем-то в финансирующем агентстве.Это может быть в ваших интересах, если вы новичок в написании грантов, знаете мало людей в фондах или финансовых агентствах или не имеете большого опыта в этой области.
  6. Если вы решите воспользоваться возможностью финансирования:
    1. Просмотрите литературу, чтобы узнать, какие подходы могут сработать в вашей ситуации.
    2. Узнайте о проблемах и целях сообщества и поработайте с партнерами, чтобы разработать меры для их решения с помощью предлагаемого финансирования. Хорошая практика требует полного участия сообщества и других партнеров во всех аспектах этой работы.
  7. Создайте (или доработайте) логическую модель или структуру для проекта, указанного в заявке на грант. Это сообщит, как действия приведут к желаемым результатам.
    1. Обозначьте видение и миссию вашего проекта.
    2. Укажите цели вашего проекта или усилий.
    3. Укажите контекст и условия, при которых существует проблема или цель, которые могут повлиять на предполагаемые результаты (e.g., история усилий, общие культурные и экологические факторы, экономические условия).
    4. Определите входы, ресурсы и препятствия - включите как имеющиеся ресурсы или поддержку, так и ограничения или препятствия на пути к достижению целей инициативы
    5. Государственные мероприятия или вмешательства - что делает инициатива или программа для изменения и улучшения (например, предоставление информации и обучение навыкам, усиление поддержки, изменение доступа, изменение политики).
    6. Государственные результаты - прямые результаты или продукты деятельности группы (например,g., количество обученных людей или проведенных мероприятий).
    7. Укажите ожидаемые эффекты - результаты или результаты, измеряемые в более широком смысле (могут включать краткосрочные, промежуточные и долгосрочные эффекты).
    8. Используя компоненты, перечисленные выше в пунктах a-g, создайте изображение или визуальное представление структуры или модели изменений.

      Связанные ресурсы :
      Инструментарий: Разработка концепции или модели изменений
      Разработка логической модели или теории изменений
  8. Создайте план оценки проекта.
    1. Укажите, как будет выглядеть успех проекта или инициативы. (например, как бы стала лучше жизнь отдельных людей и сообществ?)
    2. Определите ваши критерии или показатели для оценки успеха. Как будет измеряться успех?
    3. Определите, кто будет отвечать за сбор данных или доступ к источникам данных.
    4. Укажите роль документации и оценки в поддержке улучшения программы и определении эффективности, а также ваш план документирования / мониторинга ваших усилий.
    5. Опишите результаты, которых вы ожидаете достичь к концу периода финансирования.

      Связанные ресурсы :
      Инструментарий: Оценка инициативы
      Введение в оценку
      Использование оценки для понимания и улучшения инициативы
      Сбор и использование показателей на уровне сообщества
  9. Подготовьте бюджет проекта.
    1. Четко укажите сумму финансирования, запрашиваемого для каждого типа запрашиваемого финансирования (например,g., сумма на заработную плату, проезд и оборудование).
      1. Создайте обоснование бюджета (т. Е. Описание того, зачем нужен каждый тип расходов).
    2. Учитывать все формы потенциальных доходов (например, другие гранты и контракты, местное финансирование, членство, поддержка в натуральной форме), а также все формы расходов (например, зарплаты и льготы персоналу, консультанты, поездки, оборудование, материалы, аренда , страхование), за каждый год реализации предлагаемого проекта.
      1. Определите соответствующие фонды или ресурсы, если это применимо.

        Связанные ресурсы :
        Планирование и составление годового бюджета
        Пример формы бюджетного отчета
  10. План обеспечения устойчивости проекта - спонсоры часто хотят видеть план того, как проект или группа будут поддерживаться после периода гранта.
    1. Создайте бизнес-план, чтобы предвидеть, какие ресурсы потребуются для поддержки организации или усилий.
    2. Определите конкретную тактику, которая будет использоваться для поддержки усилий (например,g., разделение должностей и ресурсов, став отдельной статьей в существующем бюджете).

      Связанные ресурсы :
      Инструментарий: поддержка работы или инициативы
      Разработка плана финансовой устойчивости
  11. Обратитесь к спонсору.
    1. Последующие действия, чтобы убедиться, что предложение поступило.
    2. Укажите контактное лицо в агентстве по выдаче грантов.
    3. Подготовьте благодарственное письмо.
  12. Обратитесь к партнерам или другим ключевым заинтересованным сторонам , которые внесли свой вклад в предложение или будут поддерживать его реализацию.
  13. Держись.
    1. Для получения одного гранта требуется несколько заявок. Не ждите, чтобы узнать об одном приложении, прежде чем отправлять другое.
    2. После получения сообщения от грантодательского агентства о финансировании (или отсутствии утвержденного финансирования) проведите опрос с группой, чтобы обсудить извлеченные уроки и следующие шаги.
    3. Продолжайте усилия по диверсификации типов финансирования и типов источников финансирования, которые поддерживают вашу работу. Будьте настойчивы.

Часть II.НАПИСАНИЕ ЗАЯВКИ НА ГРАНТ

ПОКРЫТИЕ ПИСЬМА

  1. Обязательно укажите важную информацию (например, RFA или название гранта, название предложения, название агентства).

ОПИСАНИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ (обычно всего 10-20 страниц)

  1. После составления описания попросите кого-нибудь с ограниченным знанием предложения дать вам отзыв на основе критериев обзора.
  2. Просмотрите и критикуйте ваш проект предложения, используя критерии оценки, используемые при рассмотрении предложений.
  3. Рассмотрите и критикуйте проект предложения, чтобы убедиться, что он соответствует требованиям предложения.
  4. Подготовьте и представьте окончательное предложение в удобном для читателя формате, который упростит оценку для рецензентов гранта (например, пометьте разделы на основе схемы и критериев заявки, выделите ключевые моменты жирным шрифтом).

РЕЗЮМЕ / КРАТКАЯ ИНФОРМАЦИЯ

  1. Реферат / исполнительное резюме (обычно менее одной страницы) должно четко и кратко резюмировать предложение.
  2. Посвятите по крайней мере одно предложение каждому формулировке проблемы / цели, контекста, миссии и задач проекта, организационных и общественных возможностей, методов, плана оценки и плана обеспечения устойчивости.
  3. Сохраняйте ясность и простоту. В аннотации должно быть четко указано, о чем идет речь в заявке, и как она соответствует приоритетам и критериям финансирования.
  4. Хотя это будет первое, что прочитает рецензент, обычно его следует писать в последнюю очередь. Подготовьте реферат после того, как будет завершена остальная часть предложения.Таким образом, вам не придется переписывать его по мере развития вашего предложения.

I. ПРОБЛЕМА / ЦЕЛЬ И КОНТЕКСТ
  1. Заявление о проблеме или цели сообщества
    1. Укажите проблему или цель сообщества, которую необходимо решить. Опишите активное участие сообщества в определении проблем и целей и планировании подхода.
    2. Задокументируйте свидетельство проблемы, включая данные о масштабе или уровне проблемы. Вы можете использовать общедоступные отчеты об индикаторах уровня сообщества и / или опросах сообщества, чтобы сообщить о важности проблемы / цели.
    3. Опишите, как вы определили, что этот проект необходим вашему сообществу (например, оценки сообщества, опросы или публичные записи, подтверждающие необходимость проекта). Задокументируйте доказательства озабоченности сообщества проблемой, включая информацию от людей, затронутых проблемой, лиц, ответственных за ее решение, и сообщения из средств массовой информации. (Вы можете использовать публичные форумы и фокус-группы). Если возможно, приложите сообщения СМИ о проблеме или проблеме в в этом сообществе .
    4. Укажите, на кого больше всего влияет проблема или цель и как они на них влияют.
    5. Опишите, как проблема или цель связаны с другими связанными проблемами в сообществе.

      Связанные ресурсы :
      Инструментарий: Анализ проблем и целей
      Анализ проблем сообщества
      Анализ проблем и решений сообщества
      Определение и анализ проблемы
      Анализ основных причин проблем: «Но почему?» Методика
      Инструментарий: повышение участия и членства
      Разработка плана выявления местных потребностей и ресурсов
      Понимание и описание сообщества
      Сбор информации о проблеме
      Проведение опросов по проблемам
      Проведение фокус-групп
      Проведение общественных форумов и слушаний
      Определение целей и агентов перемен: кто может получить выгоду и кто может помочь
  2. Описание сообщества
    1. Опишите географическую область, которая определяет сообщество (например,g., город, поселок или деревня, городской район или сельская местность), включая местоположение и физические границы, общую численность населения и другие соответствующие характеристики (например, коммерческий / жилой район, качество физической среды и т. д.).
    2. Опишите предполагаемых бенефициаров проекта и их соответствующие характеристики (например, возраст пострадавших, расовая / этническая принадлежность, уровень доходов, уровень образования и т. Д.).
    3. Активы, проблемы и потребности государственного сообщества.
    4. Укажите другие недавние и текущие усилия сообщества по решению проблемы / цели.

      Связанные ресурсы :
      Понимание и описание сообщества
      Определение целей и агентов изменений: кто может принести пользу и кто может помочь
      Понимание и описание сообщества
      Проведение опросов по оценке потребностей
      Определение активов и ресурсов сообщества
      Проведение общественных Форумы и слушания

II. МИССИЯ И ЗАДАЧИ ПРОЕКТА, ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ И ОБЩЕСТВЕННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ
  1. Миссия и цели проекта
    1. Изложите видение проекта, связанное с проблемой или целью, определенной сообществом.
    2. Укажите миссию проекта или инициативы.
    3. Укажите общую цель (цели) общественного проекта или инициативы
    4. Укажите ключевые поведенческие цели проекта или инициативы сообщества (например, каковы измеримые воздействия, которых можно ожидать через 3-5 лет

      Связанные ресурсы :
      Провозглашение вашей мечты: разработка видения и заявления о миссии
      Создание Объективы
  2. Опишите возможности организации по осуществлению проекта.Включите:
    1. Краткий обзор организации, включая ее миссию или цель, а также ее клиентов или группы, которые получают выгоду от ее работы.
      1. Контрольный список процессов: определение организационной структуры и рабочих механизмов.
    2. Организационное развитие (сколько времени существует, как росло, как увеличивались мощности). Если возможно, включите информацию об аккредитации или лицензировании агентства или персонала.
    3. Ресурсы и активы (e.г., люди, финансовые и т. д.). Включите краткое описание ключевого персонала и партнеров, включая их опыт и навыки, предыдущую работу по решению проблемы или цели, которую необходимо решить, и их предполагаемые роли в этой инициативе, включая процент времени, посвященного программе. Определите отношения ведущего контактного лица по предложению к организации-кандидату.

      Связанные ресурсы :
      Инструментарий: Улучшение организационного управления и развития
  3. Опишите способность сообщества решить эту проблему / цель.Включите:
    1. Активы и ресурсы сообщества.
    2. Уровень готовности к участию в этой работе, включая результаты любых предыдущих оценок готовности или возможностей (если таковые имеются).
    3. Опишите поддержку и сотрудничество с другими организациями. Опишите роли других партнеров в разработке предлагаемого проекта и то, как предлагаемый проект будет вовлекать их в работу. Укажите, как вы будете сотрудничать с другими организациями, чтобы удовлетворить потребности клиентов и избежать дублирования услуг.Прикрепите письма от сотрудничающих организаций. (Письма поддержки должны быть на фирменном бланке организации и включать имя, должность, номер телефона и адрес электронной почты соответствующего контактного лица в партнерской организации).
    4. Опишите факторы или условия, которые способствуют возникновению проблемы или цели. Опишите личные факторы (например, прошлый опыт, знания и навыки) и факторы окружающей среды (например, доступная поддержка и ресурсы, политика), которые могут способствовать возникновению проблемы / цели.
    5. Опишите предыдущую работу ведущего агентства по решению проблемы / цели.
    6. Опишите значительные достижения организации и успехи в связанных проектах (если новые, членов или сотрудников на предыдущих должностях). Приложите отчеты для СМИ в Приложении А, если таковые имеются.

      Связанные ресурсы :
      Инструментарий: Оценка потребностей и ресурсов сообщества
      Готовность сообщества
      Понимание рисков и факторов защиты: Инструмент для выбора ингредиентов для инициатив в области общественного здравоохранения и развития

III.МЕТОДЫ

Во-первых, определите цели и стратегии предложения, соответствующие целям RFA. Затем обратитесь по следующему адресу:

  1. Предполагаемые бенефициары и способы их достижения
    1. Определите основные группы, получающие выгоду, и другие приоритетные группы, которых необходимо охватить в рамках проекта.
    2. Опишите универсальных подходов, которые будут использоваться для охвата многих или всех людей в приоритетной группе.
    3. Опишите целевых подходов, которые будут использоваться для охвата тех, кто подвержен более высокому риску возникновения проблемы или беспокойства.
  2. Мобилизация ресурсов и преодоление препятствий
    1. Опишите человек , которые потенциально могут помочь в решении проблемы или цели, активы, которые они могут внести, и то, как они будут вовлечены в проект.
    2. Опишите материальные ресурсы (например, деньги, оборудование), которые потенциально могут помочь в решении проблемы или цели, активы, которые могут быть внесены, и то, как они будут использоваться.
    3. Определите ключевых заинтересованных сторон (тех, кому есть что выиграть или потерять в результате усилий по решению проблемы или цели) и как они будут вовлечены в проект.
    4. Опишите потенциальные источники сопротивления проекту, формы, которые он может принять, и способы снижения сопротивления.
      1. Руководство по поиску и устранению неисправностей: Мы столкнулись с противодействием или конфликтом.
      2. Опишите потенциальных препятствия для проекта, формы, которые он может принять, и способы устранения или уменьшения препятствий.
      3. Руководство по поиску и устранению неисправностей для решения проблем: общие проблемы, вопросы для размышления и ссылки на инструменты поддержки
  3. Предлагаемая деятельность по проекту
  4. Логическая модель
    1. Включите изображение или визуальное представление структуры или модели изменений для вашего проекта.Обязательно укажите:
      1. Ожидаемые эффекты - результаты или результаты, измеряемые в более широком смысле (могут включать немедленные, промежуточные и долгосрочные эффекты)
      2. Продукты или продукты деятельности группы
      3. Действия или вмешательства, направленные на изменение и улучшение
      4. Вклады, ресурсы и препятствия для достижения целей инициативы
      5. Контекст и условия, при которых существует проблема или цель, которые могут повлиять на ожидаемые результаты
      6. Цели вашего проекта
      7. Видение и миссия вашего проекта
  5. План вмешательства и действий - заполните и включите следующее:

Предлагаемое вмешательство

Инструментарий: разработка мероприятий

Компоненты вмешательства (например)

Особые элементы вмешательства

Предоставление информации и повышение квалификации

(e.г., мастерские по обучению навыкам на…)

Расширение услуг и поддержки

Изменение доступа, барьеров и возможностей

Изменение последствий (например, стимулы)

Изменение политик и более широкие системы

Другое (конкретнее):

План действий по реализации

Разработка плана действий

Определение шагов, необходимых для внесения изменений в сообщество и систему

Элемент интервенции (e.г., мастерская)

Что необходимо сделать:

  1. Может оказаться целесообразным включить график реализации (иногда это целесообразно включить в приложение).

    Связанные ресурсы :
    Определение целей и агентов изменений: кто может получить выгоду, а кто может помочь
    Понимание и описание сообщества Набор инструментов
    : реализация усилий по социальному маркетингу
    Сегментация рынка для охвата целевого населения Набор инструментов
    : Расширение участия и членства
    Изменение доступа, препятствий и возможностей
    Определение активов и ресурсов сообщества
    Инструментарий: Оценка инициативы
    Разработка плана действий
    Определение шагов по осуществлению изменений сообщества и системы
    Инструментарий: Разработка структуры или модели Изменение
    Разработка логической модели или теории изменений

IV.ПЛАН ОЦЕНКИ
  1. Общая оценка
    1. Укажите роль документации / оценки и обратной связи в поддержке улучшения программы и определении эффективности, наряду с вашим планом документирования / мониторинга ваших усилий.
    2. Опишите результаты, которых вы ожидаете достичь к концу периода финансирования.
    3. Укажите, как будет выглядеть «успех» проекта или инициативы.
    4. Опишите ваши критерии или показатели для оценки успеха.Как будет измеряться успех?

      Связанные ресурсы :
      Инструментарий: Оценка инициативы
      Введение в оценку
      Разработка плана оценки
      Структура оценки программы
      Наша модель оценки: оценка комплексных инициатив сообщества
      Измерение успеха: оценка комплексных инициатив общественного здравоохранения
      Понимание Лидерство сообщества, оценка и спонсоры: каковы их интересы
      Сбор и использование индикаторов уровня сообщества
  2. Измерение
    1. Укажите, как будут собираться доказательства того, соответствовал ли проект в том виде, в каком он был проведен, плану.Обратите внимание, как эта информация будет использоваться для улучшения работы инициативы.
    2. Укажите, как будут собираться доказательства о вкладе вмешательства в результаты проекта. Обратите внимание, как эта информация будет использоваться для улучшения работы инициативы.
    3. Укажите, как будет собираться информация для достижения целей спонсоров. Опишите, как будут собираться и измеряться показатели эффективности, определенные спонсором (особенно для государственных или федеральных грантов).
    4. Укажите, как будет регулярно собираться информация об удовлетворенности заинтересованных сторон и сотрудников проектом. Обратите внимание, как эта информация будет собираться и использоваться для улучшения работы инициативы.
    5. Укажите, как индикатора на уровне сообщества (например, вакцинированные дети; частота случаев вождения в нетрезвом виде или связанных с ними травм; процент людей с избыточным весом) будут использоваться для определения того, повлияли ли усилия на проблему или цель сообщества.
    6. Укажите, как модели поведения (или продукты поведения) приоритетных групп будут измеряться, чтобы определить, повлияла ли инициатива на ключевые модели поведения (например, процент людей, сообщающих о регулярной физической активности или избыточном весе).
    7. Укажите, как сообщество и изменения системы (например, новые или измененные программы, политики или практики) будут задокументированы, чтобы определить, изменилась ли среда в связи с миссией.
    8. Укажите, как другие вещи, происходящие в сообществе во время инициативы, будут задокументированы, чтобы определить, как они могли способствовать наблюдаемым эффектам (или отсутствию эффектов).

      Связанные ресурсы :
      Сбор информации: мониторинг вашего прогресса
      Предоставление обратной связи для улучшения инициативы
      Передача информации спонсорам для поддержки и подотчетности
      Рейтинг Удовлетворенность участников
      Исследование результатов учредителей: рейтинги важности
      Сбор и использование сообщества Индикаторы уровня
      Поведенческие исследования

V. ПЛАН УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ
  1. Создайте бизнес-план, чтобы предвидеть, какие ресурсы потребуются для поддержки организации или усилий.Это должно включать описание предлагаемых видов деятельности, услуг или продуктов.
  2. Составьте годовой бюджет, включая:
    1. Все прогнозируемые расходы (например, заработная плата, офисные расходы, аренда, коммунальные услуги, телефонные и компьютерные расходы, оборудование, командировки и т. Д.)
    2. Весь прогнозируемый доход - основан на текущих источниках финансирования и других неденежных ресурсах.
  3. Используйте предполагаемый бюджет, чтобы:
    1. Оценить финансовые ресурсы, необходимые для поддержки программ и услуг инициативы.
    2. Определите способы получения ресурсов помимо денег (например, времени, материалов) для покрытия некоторых из ожидаемых расходов.
  4. Укажите, как вы будете использовать потенциальную тактику для обеспечения финансовой устойчивости, в том числе:
    1. Совместное использование позиций и ресурсов
    2. Стать отдельной статьей в существующем бюджете другой организации
    3. Включение мероприятий или услуг инициативы в другую организацию с аналогичной миссией
    4. Подача заявки на грант
  5. Изложите конкретный план действий для поддержки организации или усилий (т.д., кто и что будет делать, когда будет реализовывать выбранную тактику обеспечения устойчивости)

    Связанные ресурсы : Инструментарий
    : поддержка работы или инициативы
    Разработка плана финансовой устойчивости
    Создание бизнес-плана
    Планирование и Составление и годовой бюджет
    Совместное использование должностей и других ресурсов
    Включение статей в существующий бюджет
    Включение мероприятий и услуг в организациях с аналогичной миссией
    Подача заявки на грант: общий подход

VI.ПРИЛОЖЕНИЯ
  1. Включите соответствующие дополнительные элементы в Приложение. Приложение не должно включать какую-либо информацию, необходимую для рассмотрения заявки, поскольку рецензирование приложения часто является необязательным для рецензента.
  2. Приложите соответствующие письма поддержки (LOS). Установите отношения и обязательно запрашивайте письма задолго до крайнего срока подачи.

VII. РАССМОТРЕНИЕ И ПРЕДСТАВЛЕНИЕ
  1. Внимательно просмотрите все подготовленные материалы перед отправкой.Просмотрите контрольный список, чтобы следовать рекомендациям спонсоров, чтобы получить практические советы, чтобы максимизировать шансы на успех.

Создание денег | Безграничная экономика

Система частичного резерва

Система частичного резервирования - это система, в которой банки держат резервы, стоимость которых меньше суммы требований по этим резервам.

Цели обучения

Изучить влияние банковского обслуживания с частичным резервированием на денежную массу

Основные выводы

Ключевые точки
  • Основной способ получения прибыли банками - это выдача ссуд.Поскольку их вкладчики обычно не просят вернуть всю сумму своих вкладов одновременно, банки выдают в ссуду большую часть собранных депозитов.
  • Доля депозитов, которые банк хранит в наличных деньгах или в качестве депозита в центральном банке, а не ссужает их населению, называется нормой резервирования.
  • Минимальный коэффициент резервирования (или обязательный резерв) установлен ФРС для обеспечения того, чтобы банки могли выполнять свои обязательства.
  • Поскольку от банков требуется держать в резерве только часть своих депозитов, а остальную часть они могут ссудить, банки могут создавать деньги.
  • Более низкие резервные требования позволяют банкам выдавать больше кредитов и увеличивать денежную массу, в то время как более высокие резервные требования делают наоборот.
Ключевые термины
  • депозит : Деньги, помещенные на счет.
  • резервы : депозиты банков на счетах в их центральном банке плюс валюта, которая физически хранится в хранилище банка.

Банки действуют путем приема депозитов и выдачи ссуд кредиторам.Они могут это сделать, потому что не каждому вкладчику нужны деньги в один и тот же день. Таким образом, банки могут ссужать часть денег своих вкладчиков, сохраняя при этом часть денег под рукой, чтобы обеспечить ежедневное снятие средств вкладчиками. Это называется банковской системой с частичным резервированием: банки хранят только часть общих депозитов в виде наличных денег.

Коэффициент резервирования

Доля депозитов, которую банк должен держать в качестве резервов, а не ссуды, называется нормой резервирования (или обязательным требованием) и устанавливается Федеральной резервной системой.Если, например, требование к резервированию составляет 1%, то банк должен иметь резервы, равные 1% от их общих депозитов клиентов. Эти активы обычно хранятся в форме наличных денег, хранящихся в банковском хранилище, и в резервах, депонированных в центральном банке.

Банки также могут хранить резервы сверх требуемого уровня. Любые резервы сверх обязательных резервов называются избыточными резервами. Избыточные резервы плюс обязательные резервы равны общей сумме резервов. В целом, поскольку банки зарабатывают меньше денег на хранении избыточных резервов, чем на их ссуде, экономисты предполагают, что банки не стремятся держать избыточные резервы.

Создание денег

Поскольку от банков требуется держать в резерве только часть своих депозитов, а остальную часть они могут ссудить, банки могут создавать деньги. Чтобы понять это, представьте, что вы кладете 100 долларов в свой банк. Банк должен хранить 10 долларов в качестве резервов, но может ссудить 90 долларов другому физическому или юридическому лицу. Этот заем - новые деньги; банк создал его, когда выдал ссуду. Фактически, подавляющее большинство денег в экономике сегодня поступает из этих кредитов, созданных банками.Точно так же, когда ссуда выплачивается, эти деньги исчезают из экономики до тех пор, пока банк не выдаст еще одну ссуду.

Создание денег в системе частичного резервирования : На диаграмме показан процесс, посредством которого коммерческие банки создают деньги путем выдачи ссуд.

Таким образом, центральный банк может использовать этот процесс двумя способами для увеличения или уменьшения денежной массы. Во-первых, он может регулировать коэффициент резерва. Более низкий коэффициент резервирования означает, что банки могут выдавать больше кредитов, увеличивая денежную массу.Во-вторых, он может создавать или уничтожать резервы. Создание резервов означает, что коммерческие банки имеют больше резервов, с помощью которых они могут удовлетворить требование нормы резервирования, что приводит к увеличению количества кредитов и увеличению денежной массы.

Зачем нужны резервные требования?

Банковское дело с частичным резервированием обычно работает без сбоев. Относительно небольшое количество вкладчиков требует выплаты в любой момент времени, и банки поддерживают резервные резервы для покрытия снятия наличных вкладчиков и других требований в отношении средств.Однако у банков также есть стимул выдавать ссуды как можно больше и сохранять только минимальный буфер резервов, поскольку они зарабатывают на этих ссудах больше, чем на резервах. Установление обязательных резервных требований помогает обеспечить способность банков выполнять свои обязательства.

Пример транзакции, показывающий, как банк может зарабатывать деньги

Количество денег, создаваемых банками, зависит от размера депозита и денежного мультипликатора.

Цели обучения

Рассчитать изменение денежной массы с учетом денежного множителя, начального депозита и коэффициента резервирования

Основные выводы

Ключевые точки
  • Когда депозит делается в банке, этот банк должен держать часть в форме резервов.Пропорция называется обязательной резервной нормой.
  • ссужает часть своих резервов физическим или юридическим лицам, которые затем помещают деньги на другие банковские счета.
  • Теоретически этот процесс будет повторяться до тех пор, пока не останутся лишние резервы.
  • Общая сумма денег, созданная с помощью нового банковского депозита, может быть найдена с помощью множителя депозита, который является обратной величиной коэффициента резервных требований. Умножение множителя депозита на сумму нового депозита дает общую сумму денег, которая может быть создана.
Ключевые термины
  • множитель депозита : максимальная сумма денег коммерческого банка, которая может быть создана данной единицей резервов.
  • валюта : Бумажные деньги.

Чтобы понять процесс создания денег, давайте создадим гипотетическую систему банков. Мы сосредоточимся на двух банках в этой системе: Anderson Bank и Brentwood Bank. Предположим, что все банки должны иметь резервы, равные 10% от депозитов их клиентов.Когда избыточные резервы банка равны нулю, он ссужается.

Андерсон и Брентвуд работают в финансовой системе с обязательным требованием 10%. У каждого есть 10 000 долларов на депозитах и ​​нет избыточных резервов, поэтому у каждого из них есть непогашенные ссуды на 9 000 долларов и остатки на депозитах клиентов в размере 10 000 долларов.

Предположим, клиент теперь вносит 1000 долларов в банк Anderson Bank. Андерсон предоставит ссуду на максимальную сумму (90%) и оставит необходимые 10% в качестве резервов. Сейчас в Андерсоне есть депозиты на 11000 долларов, а непогашенные ссуды - на 9 900 долларов.

Должник берет свою ссуду в 900 долларов и кладет ее в банк Брентвуд. Сумма депозитов Brentwood сейчас составляет 10 900 долларов. Таким образом, вы можете видеть, что общие депозиты составляли 20 000 долларов до первоначального депозита в 1000 долларов и теперь составляют 21 900 долларов после. Несмотря на то, что в систему было добавлено только 1000 долларов, сумма денег в системе увеличилась на 1900 долларов. 900 долларов на чековых депозитах - это новые деньги; Андерсон создал его, когда выдал ссуду в 900 долларов.

Математически взаимосвязь между требованиями к резервам (rr), депозитами и созданием денег определяется множителем депозита (m).Множитель депозита - это отношение максимально возможного изменения депозитов к изменению резервов. Когда банки в экономике предоставили максимально допустимую сумму ссуд (нулевые избыточные резервы), множитель депозита равен обратной величине требуемого коэффициента резервирования ([латекс] m = 1 / rr [/ latex]).

В приведенном выше примере множитель депозита равен 1 / 0,1 или 10. Таким образом, при норме обязательных резервов 0,1 увеличение резервов на 1 доллар может увеличить денежную массу до 10 долларов.

Создание денег и требования к резервам : На графике показана общая сумма денег, которую можно создать с добавлением 100 долларов в резервы, с использованием различных требований к резервам в качестве примеров.

Денежный мультипликатор в теории

Денежный множитель измеряет максимальную сумму денег коммерческого банка, которая может быть создана данной денежной единицей центрального банка.

Цели обучения

Объясните, как теоретически работает денежный множитель

Основные выводы

Ключевые точки
  • Общая масса денег коммерческих банков - это, самое большее, сумма резервов, умноженная на обратную величину коэффициента резервирования (денежный множитель).
  • Когда у банков нет избыточных резервов, общая денежная масса равна резервам, умноженным на денежный мультипликатор. Теоретически у банков никогда не будет избыточных резервов.
  • Согласно теории, центральный банк может изменить денежную массу в экономике, изменив резервные требования.
Ключевые термины
  • центральный банк : главный денежно-кредитный орган страны или валютного союза; обычно он регулирует предложение денег, выпускает валюту и контролирует процентные ставки.
  • денежный множитель : максимальная сумма денег коммерческого банка, которая может быть создана данной денежной единицей центрального банка.
  • коммерческий банк : Тип финансового учреждения, которое предоставляет такие услуги, как прием вкладов, предоставление бизнес-кредитов и предложение населению основных инвестиционных продуктов.

Чтобы понять денежный мультипликатор, важно понимать разницу между деньгами коммерческих банков и деньгами центрального банка.Когда вы думаете о деньгах, вы, вероятно, представляете деньги коммерческих банков. Это доллары на вашем банковском счете - деньги, которые вы используете, когда выписываете чек или используете дебетовую или кредитную карту. Эти деньги создаются, когда коммерческие банки предоставляют ссуды компаниям или физическим лицам. С другой стороны, деньги центрального банка - это деньги, созданные центральным банком и используемые в банковской системе. Он состоит из банковских резервов, хранящихся на счетах в центральном банке, а также физической валюты, хранящейся в банковских хранилищах.

Денежный множитель измеряет максимальную сумму денег коммерческого банка, которая может быть создана данной денежной единицей центрального банка. То есть в банковской системе с частичным резервированием общая сумма кредитов, которые коммерческим банкам разрешено предоставлять (деньги коммерческих банков, которые они могут создавать на законных основаниях), является кратной сумме резервов; этот коэффициент является обратной величиной коэффициента резервов. Мы можем вычислить денежный множитель математически, написав M для денег коммерческих банков (ссуд), R для резервов (деньги центрального банка) и RR для нормы резервирования.Мы начинаем с требования к норме резервов, согласно которой доля депозитов, которые банк хранит в качестве резервов, должна быть не менее нормы резервирования:

.

[латекс] R / M \ geq RR [/ латекс]

Принимая обратное:

[латекс] M / R \ leq 1 / RR [/ латекс]

Следовательно:

[латекс] M \ leq R \ times (1 / RR) [/ латекс]

Приведенное выше уравнение утверждает, что общая масса денег коммерческих банков не более чем равна сумме резервов, умноженной на обратную величину коэффициента резервирования (денежный множитель).

Создание денег и денежный множитель : На графике показана теоретическая сумма денег, которую можно создать с различными требованиями к резервированию.

Если банки предоставляют ссуды, близкие к максимуму, разрешенному их резервами, то неравенство становится приблизительным равенством, а деньги коммерческих банков - это деньги центрального банка, умноженные на множитель. Если вместо этого банки предоставляют ссуды меньше максимума, накапливая избыточные резервы, тогда деньги коммерческих банков будут меньше, чем деньги центрального банка, умноженные на теоретический мультипликатор.Теоретически банки всегда должны предоставлять ссуды на максимум, разрешенный их резервами, поскольку они могут получить более высокую процентную ставку по ссудам, чем по деньгам, хранящимся в резервах.

Таким образом, теоретически центральный банк может изменить денежную массу в экономике, изменив резервные требования. Требование о 10% -ном резерве создает общую денежную массу, равную 10-кратной сумме резервов в экономике; требование о 20% -ном резерве создает общую денежную массу, в пять раз превышающую объем резервов в экономике.

Денежный мультипликатор в реальности

В действительности очень маловероятно, что денежная масса будет в точности равна резервам, умноженным на денежный мультипликатор.

Цели обучения

Объясните факторы, которые мешают денежному мультипликатору работать эмпирически, как теоретически.

Основные выводы

Ключевые точки
  • Некоторые банки могут сохранять избыточные резервы, в результате чего денежная масса оказывается меньше, чем прогнозируется денежным мультипликатором.
  • Клиенты могут снимать наличные, устраняя источник резервов, за счет которых банки могут создавать деньги.
  • Физические лица и предприятия не могут тратить всю выручку по своим займам, что устраняет эффект мультипликатора на создание денег.
Ключевые термины
  • денежный множитель : максимальная сумма денег коммерческого банка, которая может быть создана данной денежной единицей центрального банка.
  • резервное требование : минимальная сумма депозитов, которую должен держать каждый коммерческий банк (а не предоставлять ссуду).

Денежный мультипликатор теоретически делает ряд допущений, которые не всегда верны в реальном мире. Он предполагает, что люди вкладывают все свои деньги, а банки ссужают все деньги, которые могут (у них нет избыточных резервов). Также предполагается, что люди мгновенно тратят все свои ссуды. В действительности не все из них верны, а это означает, что наблюдаемый денежный мультипликатор редко соответствует теоретическому денежному мультипликатору.

Избыточные запасы

Во-первых, некоторые банки могут иметь избыточные резервы.В десятилетия, предшествовавшие финансовому кризису 2007–2008 годов, такое было очень редко - у банков практически не было избыточных резервов, и они ссужали максимально возможные суммы. В течение этого времени взаимосвязь между резервами, резервными требованиями и денежной массой была относительно близкой к той, которая предсказывалась экономической теорией. Однако после кризиса банки резко увеличили свои избыточные резервы, превысив 900 миллиардов долларов в январе 2009 года и достигнув 2,3 триллиона долларов в октябре 2013 года. Наличие этих избыточных резервов предполагает, что норматив обязательных резервов не оказывает влияния на деньги. поставлять.

Денежная база США : Денежная база - это сумма валюты и резервов, хранящихся на счетах в центральном банке. После финансового кризиса денежная база резко увеличилась: в результате банки начали хранить избыточные резервы, а центральный банк увеличил объем резервов.

Наличные

Во-вторых, клиенты могут хранить свои сбережения наличными, а не на банковских депозитах. Напомним, когда наличные деньги хранятся в банковском хранилище, они включаются в резервы банка.Однако, когда они изымаются из банка и удерживаются потребителями, они больше не служат в качестве резервов, и банки не могут использовать их для выдачи ссуд. Когда у людей остается больше наличных денег, общий объем резервов, доступных банкам, уменьшается, а общая денежная масса падает.

Кредитная выручка

В-третьих, часть заемных средств не может быть потрачена. Представьте, что норма обязательных резервов составляет 10%, а клиент вкладывает 1000 долларов в банк. Затем банк использует этот депозит для выдачи ссуды в размере 900 долларов другому одному из своих клиентов.Если клиент не потратит эти деньги, они просто останутся на банковском счете, и эффект полного мультипликатора не будет применяться. В этом случае депозит в 1000 долларов позволил банку создать 900 долларов новых денег, а не 10000 долларов новых денег, которые были бы созданы, если бы все средства по ссуде были потрачены.

Используйте этот образец письма с запросом на возврат платежа [Успех 98%]

Если вы когда-либо возвращали товар в магазин, вы знаете, что это обычно простой, хотя и немного неприятный процесс.

Большинство розничных магазинов позволят вам запросить возврат в течение определенного периода времени, обычно через 30 или 60 дней с момента покупки, в то время как в некоторых может быть вообще политика отказа от возврата.

Ситуация усложняется, когда магазин, о котором идет речь, не за горами. У гигантов онлайн-шоппинга, таких как eBay или Amazon, есть свои собственные процедуры запроса возврата, а также у многих игровых платформ, таких как Origin Games, Steam или Blizzard.

Независимо от ваших покупательских предпочтений, вы всегда можете столкнуться с проблемами, связанными с отсутствием деталей при доставке, повреждением товаров или задержками.

Если вы попали в любую из этих ситуаций, вы должны знать, что лучший способ связаться с продавцом - это письмо с запросом на возврат платежа.

Письмо с запросом на возврат - почему это важно?

Письмо с запросом на возврат является обязательным, если вы хотите официально сообщить продавцу, что его продукт или услуга не соответствуют вашим ожиданиям. Этот метод выражения неудовлетворенности не всегда подходит, но вы должны использовать его всякий раз, когда у вас есть возможность запросить возврат в письменной форме.

Что можно и чего нельзя делать при написании письма с просьбой о возмещении платежа

Do:

Запрещается:

  • Запросить возврат вежливо и формально
  • Включите подробную информацию о продукте: что было куплено, когда и по какой цене.
  • Объясните, почему вы хотите вернуть товар
  • Упомяните соответствующие аспекты сделки, такие как даты и место поставки
  • Ложь или преувеличивай причину запроса возврата
  • Не уточняйте, какую сумму вы ожидаете получить.
  • Включить ненужную информацию
  • Используйте неформальный язык

Вам не нужно самостоятельно писать письмо с запросом на возврат! DoNotPay сделает это за вас!

Пропустите процесс исследования и хлопот по корректировке образца письма в соответствии с вашими конкретными потребностями. DoNotPay поможет составить идеальное письмо с запросом на возврат и отправить его в ваш банк и продавцу.

Вот шаги, которые необходимо выполнить:

  1. Доступ к DoNotPay из веб-браузера
  2. Нажмите на опцию «Мгновенный возврат платежа»
  3. Предоставьте свои банковские реквизиты нашему чат-боту
  4. Введите наименование продавца
  5. Пусть DoNotPay проведет вас через оставшуюся часть процедуры

Когда вы проверите все данные, приложение создаст письмо с возражением и отправит его прямо в ваш банк

Как запросить возврат - используйте этот образец письма с запросом на возврат, чтобы вернуть свои деньги!

Не существует уникального шаблона для запроса возврата от компании, но вот образец письма, которое поможет вам понять, как оно должно выглядеть:

[Имя отправителя]

[Адрес]

[Дата]

[Название компании]

[Адрес]

Тема: Запрос на возврат моего платежа

Dir Sir or Madam,

Это письмо служит официальным запросом на полный возврат средств за товар, который я купил у вашей компании через ваш Интернет-магазин.

Я купил [Название продукта] на [Дата покупки] и заплатил на общую сумму [Общая сумма] .

Похоже, что продукт неисправен и не функционирует должным образом. Конкретная проблема с продуктом заключается в том, что [опишите проблему] .

Я ознакомился с вашими условиями и хорошо осведомлен о том, что покупатели имеют право на полную компенсацию за дефектный продукт.

Я приложил квитанцию, полученную с продуктом, как доказательство того, что он был приобретен у вашей компании.

Надеюсь вскоре услышать от вас о процедурах возврата продукта и получения возмещения.

С уважением,

[Название]

Общие методы запроса возврата

Если вы недовольны своей покупкой и хотите вернуть товар, есть несколько вариантов, которыми вы можете воспользоваться. Каналы связи, которые вы можете использовать, зависят от рассматриваемой компании.

Вы можете попробовать один из следующих способов связаться с продавцом и попросить вернуть деньги:

  1. Личное посещение магазина
  2. Свяжитесь с ними по телефону
  3. Используйте их сайт
  4. Отправьте им электронное письмо

Верните товар в магазин и попросите вернуть деньги

Если вас не устраивает покупка в местном розничном магазине, лучше всего пойти туда лично.

У большинства розничных продавцов есть политика возврата, позволяющая вернуть товар в течение 30 или 60 дней.Разумнее было бы как можно скорее вернуть ненужный предмет. Дайте продавцам возможность вернуть товар в магазин, и они с меньшей вероятностью зададут какие-либо дополнительные вопросы.

Если вы хотите вернуть товар, потому что он поврежден или не работает, продавец обязан вернуть полную стоимость вашей покупки. Конечно, этого не произойдет, если вы сами повредили предмет.

Если вы хотите вернуть его по какой-либо другой причине - вам он не нравится, вы приобрели не тот товар, он вам больше не нужен - вы можете получить полное или частичное возмещение, кредит магазина или замену.

Это зависит от политики магазина, которая должна быть представлена ​​на видном месте - как на своем веб-сайте, так и в магазине.

Продавец не обязан возвращать вам деньги только потому, что вы передумали.

Позвонить продавцу

Вы можете позвонить продавцу по телефону, но процедура будет отличаться от продавца к продавцу:

  • В местных магазинах обычно есть телефоны в магазинах
  • Цифровые торговые платформы часто имеют номер службы поддержки клиентов на странице поддержки их веб-сайтов
  • У крупных корпораций есть линии поддержки клиентов, но каждый раз, когда вы звоните, вы можете ожидать, что вас приостановят.Если вы не хотите ждать в очереди в службу поддержки Amazon, Zara или Walmart, вы можете использовать DoNotPay, чтобы пропустить эту телефонную очередь.

Получите возврат через форму запроса на возврат на веб-сайте компании

Многие компании позволят вам запросить возврат средств прямо на их веб-сайтах.

Вы заполните форму, добавите свои контактные данные, щелкните товар, который хотите вернуть, выберите причину возврата покупки, и все. Если ваш запрос соответствует рекомендациям компании, вам, скорее всего, вернут деньги.

У некоторых дистрибьюторов цифрового контента есть возможность самообслуживания на своем веб-сайте. Таким образом вы можете получить мгновенный возврат средств за Minecraft, Fortnite и некоторые покупки Xbox.

Для не мгновенных возмещений часто есть текстовое поле, где вы можете объяснить причины возврата товара и добавить всю необходимую информацию. Вы можете использовать его, чтобы предоставить компании письмо с запросом на возврат платежа или загрузить его в форму, если есть возможность добавить файл.

Свяжитесь с компанией по электронной почте

Иногда компания настаивает на использовании электронной почты в качестве формы общения. Обычно это относится к малым предприятиям.

Вы даже можете использовать эту стратегию, чтобы связаться с компанией, если все остальные варианты не помогут.

Письма с просьбой о возврате денег также могут быть отправлены таким образом, но обязательно приложите всю дополнительную информацию о покупке, включая квитанции или документы с заказом.

DoNotPay может помочь вам вернуть деньги за различные услуги

Разве вы не ненавидите, когда покупаете товар или услугу и понимаете, что это вам не нравится? Ваши деньги не нужно тратить на это.С помощью DoNotPay вы можете запросить возврат у любой компании, даже той, которая официально не предлагает возврата, всего за пару минут. Все, что вам нужно сделать, это предоставить нашему чат-боту необходимую информацию, и мы отправим запрос на возврат в ваш банк по факсу. Мы также можем связаться с поставщиком услуг и попросить вернуть вам платеж. Мы можем помочь вам запросить возврат от:

DoNotPay защищает вашу конфиденциальность и финансы

Предоставление информации о кредитной карте в Интернете сопряжено с определенными рисками, и становится все труднее отличить хорошие сайты от плохих. С помощью генератора виртуальных кредитных карт DoNotPay вы сможете защитить свою личность и банковский счет от кибер-мошенников.

Каждый раз, когда вы сталкиваетесь с подозрительным электронным письмом или веб-сайтом, создайте виртуальную кредитную карту и продолжайте без забот. Наши виртуальные карты также работают как шарм, если вы хотите избежать автоматических платежей после бесплатных пробных версий.

DoNotPay - ваш личный карманный помощник

Вы устали гуглить, как получить страховку по безработице? Не знаете, как вернуть деньги за билет на самолет? У вас есть бывший сталкер, который отказывается оставлять вас в покое?

DoNotPay здесь, чтобы помочь.Наше приложение специализируется на помощи людям в их борьбе с корпорациями. Мы также можем помочь вам вернуть на место сталкеров, мошенников и злоумышленников.

Вы можете получить доступ к DoNotPay из своего веб-браузера и получить помощь по:

.