Какая существует уголовная ответственность за подделку документов при получении кредита?

Какая существует уголовная ответственность за подделку документов при получении кредита?

В банке физическим лицо, без залога и поручителя, взят кредит по поддельной справке о доходах в несуществующей фирме. Кредит не платится. Есть ли уголовная ответственность за поддельную справку для физического лица? Ответ:Здравствуйте. А как Вы думаете, есть уголовная ответственность за подделку документов?

Так вот, чтобы Вы знали, если Вы считаете, что служащий банка, который предоставил Вам медвежью услугу в получении кредита по им же подготовленной поддельной справке, помог Вам и кредит платить не надо — Вы глубоко ошибаетесь. Это ловушка, одно время широко использовалась банковскими служащими, которму ВЫ, кстати, наверняка отдали часть кредита, с молчаливого разрешения руководства банка. В отношении лица, предоставившего поддельные документы, в органы милиции предавались документы для возбуждения уголовного дела не только по факту подделки документа, но и незаконного завладения денежными средствами.

ВЫ будете поставлены в такие условия, что по приговору суда получите наказание, а платить ущерб, который Вы причинили банку будете до конца жизни. Вот такая интересная ситуация была с раздачей кредитов в Украине в недалёком прошлом. Будут затруднения — незамедлительно идите к адвокату. Ответил: Сергей Холодов

Мошенничество с финансовыми ресурсами

Если для получения кредита заемщик предоставляет в банк недостоверную информацию, действия заемщика можно расценивать как мошенничество с финансовыми ресурсами. К примеру, в справке о доходах был завышен размер заработной платы, в балансе предприятия были искажены финансовые показатели.

При этом для квалификации действий как мошенничества с финансовыми ресурсами, необходимо, чтобы недостоверная информация предоставлялась в банк исключительно с целью облегчения получения кредита. Если же недостоверная информация предоставляется с целью получения и дальнейшего невозврата кредита, существуют основания для применения более тяжкой ст. 190 УК, предусматривающей ответственность за «обычное» мошенничество (об этом – ниже).

Недостоверность документов может быть установлена разными способами: в результате работы службы внутренней безопасности банка, запроса банка к работодателю заемщика, в процессе гражданского либо хозяйственного разбирательства или в процессе обращения взыскания на залоговое имущество. В таких случаях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика (или должностных лиц компании) может, как сам банк, так и правоохранительные органы по собственной инициативе.

Случаи привлечения к уголовной ответственности за мошенничество с финансовыми ресурсами нередки. Типичный пример из практики: по ст. 222 УК был осужден генеральный директор предприятия, завысившего данные о количестве товаров в обороте для получения кредита. Недостоверность документов, предоставленных заемщиком банку, была установлена уже на стадии взыскания с должника, и послужила основанием для возбуждения уголовного дела. Ст. 222 УК предусматривает штраф до 10 000 необлагаемых минимумов доходов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Мошенничество

Если заемщик предоставил в банк недостоверную информацию и изначально не имел намерения возвращать кредит, действия заемщика могут квалифицироваться как мошенничество. Типичный пример мошенничества: работник банка в сговоре с другими лицами, которые не являются сотрудниками банка, выдает кредит на подставное лицо. Ст. 190 УК предусматривает максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до 12 лет с конфискацией имущества

Подделка документов

Подделка любого документа, который предоставляется в банк при получении кредита (коммерческие договора, документы, подтверждающие право собственности на имущество, разного рода накладные, квитанции и другие первичные документы, справки о доходах и т. д.), может повлечь ответственность по ст. 358 УК (подделка документов). Максимальное наказание по этой статье – лишение свободы на срок до двух лет.

Учитывая, что мошенничество с финансовыми ресурсами (ст. 222 УК) как и «обычное» мошенничество (ст. 190 УК) предусматривает предоставление в банк недостоверной информации, во многих случаях привлечение к уголовной ответственности по ст. 358 УК (подделка документов) происходит в совокупности с одной из указанных выше статей.

В том случае, если подделка документов совершается должностным лицом предприятия вместо ст. 385 УК (подделка документов) применяется ст. 366 УК (служебный подлог).

Невыполнение судебного решения

Если процедура взыскания с должника была банком полностью пройдена, а должник средства не вернул, физические лица и должностные лица предприятий могут быть привлечены к уголовной ответственности за невыполнение решения суда. Таких случаев сравнительно немного.

Главным аргументом обвинения в таких делах является тот факт, что у должника была реальная возможность исполнить судебное решение – он имел имущество за границей, достаточный ежемесячный доход и т. д. но ничего не сделал для того, чтобы начать выполнение своих обязательств. Единственным способом защиты должника в таких случаях может быть доказательство того, что у него действительно нет реальной возможности погасить обязательства в данный момент. Осужденного по ст. 382 могут посадить на срок до 8 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Как защититься

Заемщикам необходимо крайне внимательно относиться к документам, которые они предоставляют в кредитные учреждения, и к содержанию кредитных договоров, которые они подписывают. Поскольку процесс выдачи кредита подробно документируется, любая неточность, оплошность, завышение финансовых показателей заемщика может стать причиной серьезных неприятностей.

Если выплата по кредиту будет осуществляться исправно – вероятность того, что банк заметит подлог, довольно мала. Однако даже в случае абсолютно исправной оплаты по кредиту, заемщик, предоставивший недостоверные данные банку, не застрахован от привлечения к уголовной ответственности.

Чем грозит подделка справки 2-НДФЛ (последствия)

Если доход не официальный, справку 2-НДФЛ работник получить вообще не может.

Либо данные в ней не соответствуют его фактическому доходу – в этом случае многие пытаются подделать данный документ.

Что нужно знать? ↑

Справки по форме 2-НДФЛ отображают всю информацию о доходе физического лица, с которого удерживается подоходный налог. Но отображается в ней только доход официальный.

А так как чаще всего данная справка требуется для получения кредита по договору. то чем меньше суммы, обозначенные в ней, тем меньше шанс одобрения заявки .

Особенно это важно для ипотечного займа по договору ипотеки – сумма по кредиту подобного рода обычно довольно велика.

Именно поэтому многие работники, чья заработная плата не является официальной, пытаются каким-либо путем обмануть банк или иную организацию, куда требуется предоставить данный документ.

Но следует помнить о том, что данное деяние является наказуемым. И предусматривает уголовную ответственность согласно действующему на территории РФ законодательству.

Что именно считается подделкой

Подделкой считается фальсификация указываемых в документе данных. Она может быть:

При осуществлении полной фальсификации документ целиком представляет собой набор ложной информации.

Справки такого рода обычно требуются тем, кто официально не трудоустроен, и соответственно, налогов со своего дохода не платит.

При осуществлении полной фальсификации воспроизводится следующее:

admbirsk.ru

Какая ответственность за подделку справки о доходах для банка на получение ипотеки?

Мышара

Как мне объяснили, банки просят справку о доходах не в формате НДФЛ потому, что допускают отсутствие подтвержденных доходов, а иначе говоря – черную зарплату. Однако, необходимая для получения ипотеки сумма выше реального дохода по черной зарплате и бухгалтер отказывается ее заверить. Что если изготовить справку с печатью и подписью в обход главбуха?

Варианты:
– изготовление из печати и подписи, сосканированной с другого документа в фотошопе (не хотим рисковать так как визуально может отличаться)
– заказ изготовления печати по оттиску и штамповка этой справки самостоятельно.

Вопрос со звонком в организацию от банка решается, так звонить они будут в отдел, где начисляется ЗП, а там я и работаю. О есть проблема только в печати на документе с неверной суммой.

Таким образом Вопрос в следующем: является ли такая справка официальным документом (по которому идут статьи в УК)? Кто по этому факту – ответственное лицо? Тот, кто является собственно подателем документа – я или главбух, которая как бы проштамповала справку с ненастоящей суммой (если подлог с печатью не всплывет)? И вообще, является ли эта справка хоть немного важной для суда и всяких официальных органов типа полиции?
Дополнено (1). Да, и конечно, мы сможем эту ипотеку выплачивать, так как есть сторонний совсем уж неподтвержденный доход.

Alexander Voronov

лучший ответ Работник только может заполнить справку по форме банка, где может указать реальную зарплату. А в 2НДФЛ может указывать только официальную зарплату. Так как банк проверяет данные в налоговой.
Налоговая не имеет право давать сведения о доходах банку? Это конфединциальная информация, которую налоговая не имеет право давать никому, кроме самого налогоплательщика и суду.
Чего только со страху не придумаете! Советую почаще читать и законы!
Банк ничего не может проверить! Так же и организация не имеет право давать информацию о доходах сотрудника, кроме налоговой и суда. Эту справку может дать банку только сам человек добровольно.
И если бухгалтер подпишет “липовую” справку, то банк ничего не сможет проверить.
Даже если банк подаст на человека, представившего неверную справку, то всё равно организация не будет нести никакой ответственности, так как эту справку принес сам человек, а не организация.
Чтобы обвинить организацию, надо будет залезть в такие юридические дебри, что ни один банк этого делать не будет. Да и не нужно это ему: нести ответственность всё равно будет сам человек. Налоговой тоже до этого никакого дела нет: организация перечисляет НДФЛ как налоговый агент, а ответственность за достоверность информации о доходах несёт сам налогоплательщик.
Но всё это не значит, что организация может выдавать неверные справки!
И это не подделка документов! Это просто недостоверная информация! Ведь подписи и печать настоящие! Так что не путайте понятия и не пугайте не существующей уголовной ответственностью.

Airburst

Справку будет проверять служба безопасности банка – возможно позвонят, возможно в пенсионном фонде свои каналы есть или в налоговой – проверят

дядя Федор

По ст.327 УК РФ

Анатолий Шишков

Любые недостоверные сведения или изменения( печати, подписи, суммы, Ф. И. О., должности) могут повлечь уголовную ответственность, как изготовителю, так и предъявителю.

ipoteka-news.ru

Подделать справку о доходах, стоит или нет? — Финансовая жизнь

Липовая справка о доходах

Чтобы получить кредит в банке, заемщику прежде всего необходимо дать справку о собственных доходах. В случае если у вас не требуют справку о доходах, это должно вас как минимум встревожить. Иначе большое количество людей трудится за теневую заработную плат, а также в случае если имеется официальное оформление, сумма указанной зарплаты не дает возможности оформлению кредита.

Для получения кредита люди предоставляют фиктивную справку о доходах.

Липовая справка, что это?

Документы, содержание которых не подтверждается настоящими фактами, именуются поддельными документами. В случаях кредитных историй это справка о несуществующих доходах. В одном случае, это возможно справка с предприятия, на котором человек трудится, но его фактические доходы намного нижеуказанных в справке.

В другом случае, это справка с предприятия, на котором заемщик не работает на момент займа.

Действия банка

На показатель поддельности справку контролирует особое отделение учреждения кредитора. В случае если справка была поддельной, подается заявление в правоохранительные органы и возбуждается дело. Это главный способ работы банков с проблемными заемщиками. Для возбуждения

дела употребляется статья 358 и статья 190. Сознательное применение поддельных документов и мошенничество.

Действия МВД

Сейчас отмечается особенный рост возбуждения уголовных дел по липовым справкам о заработной для получения кредитов. Время от времени банки подают заявление на возбуждение дела и не осуществляют контроль происходящее потом, в этом случае от МВД идет отказ. При предстоящем обжаловании банковским юротделом взятого отказа, дело опять пускают в делопроизводство.

Действия заемщика

В случае если так уж оказалось, что заемщик представил липовую справку и, его воздействие было найдено, необходимо создать тактику защиты, дабы не допустить предстоящие действия банковских служащих и работников МВД. Перед тем как начать судебное делопроизводство милиция в обязательном порядке проводит диагностику. В этом случае подается запрос в пенсионный фонд, налоговую работу на предприятие, выдавшее липовую справку. Заемщику нужно будет ответить на множество вопросов.

Отвечать на вопросы необходимо четко и внятно либо отказаться от дачи каких-либо показаний правоохранительным органам. Без присутствия юриста давать показания не следует. оптимальнее сходу отыскать хорошего юриста и создать верную линию поведения.

Источник: kingkredit.ru

Мошенничество с кредитами. Подделка документов и уголовная ответственность

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

• Оформление справки о доходах

  Оформление справки о доходах – достаточно востребованная Сейчас услуга. В случае если раньше справка о доходах требовалась лишь в налоговую, то сейчас…

• Как сделать липовую справку о доходах

  На Южном Урале заемщики все чаще предпринимают попытки взять кредит по поддельной справке о доходах. Лишь в июле широкой огласке подверглись два таких…

• Сколько стоит сделать справку 2 ндфл

  какое количество стоит сделать справку 2 НДФЛ, в то время, когда ее требуется дать по месту требования? Если вы являетесь трудящимся гражданином, то вам…

• Справка о доходах 2 ндфл

  Приобрести справку 2-НДФЛ для кредита! Справка о доходах 2 НДФЛ Обратившись к нам, мы гарантируем, что выданная справка о доходах будет настоящей!…

• Где взять справку о доходах?

  Содержание: Справка о доходах – документ, что требуется от гражданина Украины для оформления субсидий, для постановки на учет в качестве безработного в…

• Правила и нюансы выдачи справки о доходах ип

  Многим невдомек,что личный предприниматель. что может выдать справку о доходах собственному работнику, себе такую справку просто так не выпишет. Однако,…

kbrbank.ru

За поддельную справку о доходах будут сажать в тюрьму

Похоже, что украинские банки всерьез занялись наказанием тех, кто использует поддельные справки о доходах, чтобы повысить свои шансы на получение кредита в банке. После обнаружения “подвоха” руководство финансово-кредитного учреждения с исковым заявлением обращается в суд, чтобы добиться ответственности для человека, получившего кредит по поддельной справке о доходах и переставшего платить.

Сегодня можно купить даже нули в зарплате

Услуга по продаже поддельных справок о доходах появилась одновременно с тем, как банки начали требовать этот документ в качестве подтверждения  материальной состоятельности потенциального заемщика. Сегодня этот нелегальный бизнес развит настолько, что сотни или даже тысячи контр с удовольствием предлагают за сравнительно небольшую плату «насчитать» любому человеку требуемую заработную плату. Наибольшее значение такие справки имеют при оформлении ипотечного кредита, ведь лишнее доказательство финансовой состоятельности заемщика при попытке купить в долг квартиру не помешает. Сегодня поддельные справки о доходах нередко заказывают при устройстве на новую работу.  Официальное подтверждение высокого заработка с прежнего места работы в автоматическом порядке заставляет нового работодателя завышать зарплату соискателю.

Получается, что всего за 500-1000 гривен любой человек может придумать себе зарплату на свое усмотрение, а получить справку можно в течение нескольких часов. Для заполнения документа потребуется минимальная информация о человеке и размере  требуемого заработка, а данные можно сбросить на электронную почту или даже мобильный телефон. Оплата в большинстве случаев также осуществляется путем зачисления средств на банковскую карту, поэтому , как правило, заказчик никак не контактирует с исполнителем. Последние, как один, уверяют заказчиков в том, что ни один банк не сможет обнаружить подделку, так как, зная о правиле банка звонить на работу, они указывают свои номера телефонов, а отвечают на звонки специальные люди, подтверждающие все то, что указано в справке.

Некоторые приобретают поддельную справку о доходах с целью подачи документов в посольство. Например, для оформления Шенгена эта услуга стоит не более 600 гривен. В то же время мошенники сознаются, что из посольства им практически не звонят, поэтому шансы обнаружить  факт указания неверной информации   слишком минимален.  Это объясняется выборочным подходом к проверке документов в посольстве, так как на всех не хватает ни сил, ни времени, ни сотрудников. Звонки из посольств учащаются в так называемые пики сезонов, например, летом или на Новый год. Но и эти проверки, зачастую, настолько формальны, что ни о каком по-настоящему тщательном расследовании не может быть и речи.

Банки мотивируют сотрудников охотиться за подделками

Руководство украинских банков настолько сильно обеспокоено количеством заемщиков, обращающихся за кредитами с поддельными документами о доходах, что напрямую заявляет о том, что будет самым строгим образом пресекать попытки обмана, занося таких клиентов в «черные списки». В неофициальных беседах ведущие банкиры говорят о том, что на самом деле для них важен вовремя погашенный кредит, а не подлинность документов заемщика. Однако, поскольку риск невозврата денег слишком огромен, потенциального заемщика все-таки пытаются проверить самым тщательным образом.

Проверкой подлинности пакета документов и его соответствия критериям банка занимается внутренняя служба безопасности, но нередко «подвох» обнаруживают обычные менеджеры. За выявлением поддельных документов следует обращение в милицию, так как это уголовно наказуемое деяние. Причем, понести уголовную ответственность можно не только при попытках получить кредит, но и уже в процессе его выплаты, ведь у такого преступления нет срока давности, а наказан клиент банка должен быть тогда, когда обнаружен его обман.

Для особо внимательных банковских клерков даже разработана целая система поощрения, ведь при обнаружении поддельных данных о заработной плате, они фактически спасают банк от заведомо невозвращенного кредита.

Подробнее о наказании за подделку справок о доходах

Как упоминалось ранее, подделка любых документов является уголовно наказуемым преступлением, поэтому ответственность за эти деяния ляжет не только на плечи мошенника, продающего липовые справки, но и на плечи того, кто их покупает.

Согласно части 4 статьи 358 УК использование заведомо подложного документа -наказывается штрафом до пятидесяти необлагаемых минимумов доходов граждан или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до двух лет.

Представители правоохранительных органов признаются, что довольно часто имеют дело с данной категорией преступников, так как данная сфера услуг чрезвычайно востребована.  Попавшись на подделке документов в первый раз, мошенники довольно часто умудряются отделаться штрафом , а вот если милиция поймает  второй раз, то навряд ли уже  удастся избежать уголовного наказания в виде лишения свободы.

Видео путеводитель

Простоправо ТВ рассказывает, как вести себя с банком, если тот не возвращает вклад.

Подписывайтесь на наш канал на Youtube, чтобы не пропустить новое полезное видео о правах граждан и бизнеса в Украине.

www.prostopravo.com.ua

Подделка справки о доходах ответственность

За фальшивую справку о доходах грозит уголовная ответственность. За подделку справки о доходах против рязанца возбуждено уголовное дело. Подделка справок о доходах россия. Справка о доходах по форме 2 НДФЛ, запись в т. Справка о доходах в свободной форме подойдет не везде! Сейчас он просит у меня справку о доходах с зарплатой 25 000р. Версия пройдет работаю не официально, но нужно было его подтвердить, доход хороший. Если преступление не доведено до конца, то привлечение к уголовной ответственности быть не может. Подделка, изготовление или сбыт поддельных. Поэтому по словам юристов могу вам сказать, что ответственность за предоставление таких.

siamonline.ru