Содержание

Аванс - сколько процентов | Про профессии.ру

 

Аванс процент от зарплаты

У каждого соискателя есть несколько базовых требований к своей будущей работе. Она должна давать возможность для самореализации и карьерного роста, соответствовать принципам безопасности, а также вовремя оплачиваться. Но если с первыми двумя запросами можно немного подождать, то без третьего рано или поздно посещать работу будет психологически и физически невозможно. Тем не менее, работодатель часто использует отсутствие юридического опыта своих работников против них и нередко задерживает или переносит выплаты. Чаще всего это касается авансового платежа, который является частью общего дохода.

Многие не знают про аванс, какой процент от зарплаты он составляет.  Некоторые  сотрудники знают о нем формально, но не могут объяснить,   сколько процентов от зарплаты составляет аванс. Ключевые права работника, защищенные гражданским кодексом, все же, необходимо знать, чтобы не быть обманутыми со стороны  работодателей и грамотно отстаивать свои позиции.

 Но, прежде чем разбираться, сколько по закону аванс, необходимо понимать, что такого понятия  в официальном законодательстве не существует. По статье работодатель обязуется платить жалованье своему не менее одного раза в 15 дней. В обиходе одна из двух зарплат месяца получила название “аванс”. Когда организация должна выплатить эти деньги, в ТК РФ не регулировалось до 2016 года, но в Минздравсоцразвитии официально разъяснено, что сумма должна быть примерно равной и выплачена по итогам первых двух недель отработанного месяца. При этом, первая зарплата выдается по фактически отработанным дням.

Исходя из рекомендаций чиновников, можно делать выводы, о том, что аванс должен выплачиваться с 15 числа текущего месяца. Многих работников интересует вопрос: аванс это сколько процентов от зарплаты?  Большинство организаций следует рекомендациям государственных органов и начисляют аванс, примерно равный остальной части заработка. Во многих организациях составляет аванс 40 процентов от зарплаты.

Процент аванса от зарплаты в 2016

Процент аванса от зарплаты в 2016 году зависит от специфики его расчета для работника. Существует фиксированная и плавающая сумма. Фиксированный аванс 40 процентов от зарплаты закон официально. Плавающий аванс рассчитывается по простой формуле - сумма оклада и надбавок умножается на 40 процентов, в редких случаях - на 50.

В любом случае, размер первой зарплаты устанавливается работодателем. Для получения точной информации, следует обращаться к руководителю с вопросами когда выплачивается аванс, и сколько процентов он составляет.

Возможно Вас заинтересуют:

Ответы по кадрам и оплате труда

Установление и выплата зарплаты (аванса) :: Ответы по кадрам и оплате труда

()

  • 24.05.2021 2021 ?
  • 17.05.2021 ?
  • 26.04.2021 2021 ?
  • 26.04.2021 , , 4 - 7 2021 ?
  • 26.04.2021 4 7 , ?
  • 26. 04.2021 ?
  • 16.02.2021 ?
  • 25.12.2020 26 , 31 2020 ?
  • 18.12.2020 2020 ?
  • 24.11.2020 , , COVID-19, ?
  • 16.10.2020 -51 1 ?
  • 31.07.2020 , ?
  • 24.07.2020 24 2020 ?
  • 24.07.2020 24 2020 ?
  • 10.06.2020 , 24 2020 ?
  • 19.05.2020 ?
  • 06.05.2020 30 11 ?
  • 30.04.2020 65 , 6 30 , ?
  • 30.04.2020 65 , 6 30 , ?
  • 29.04.2020 30 30 , ?
  • 22.04.2020 30 30 ?
  • 22.04.2020 , ?
  • 21.04.2020 ?
  • 16.04.2020 , , ?
  • 16.04.2020 30 30 ?
  • 14.04.2020 , ?
  • 13.04.2020 30 30 , ?
  • 23.03.2020 ?
  • 27. 01.2020 ?
  • 23.12.2019 ?
  • 06.12.2019 ?
  • 05.12.2019 ?
  • 05.11.2019 -51 ?
  • 24.09.2019 , ?
  • 05.04.2019 ?
  • 14.03.2019 "" ?
  • 11.01.2019 ?
  • 09.01.2019 , ?
  • 21.12.2018 ?
  • 20.12.2018 , ?
  • 20.12.2018 , , ?
  • 19.12.2018 - ?
  • 26.11.2018 , , ?
  • 17.10.2018 (-51 -49) ?
  • 01.06.2018 ""?
  • 29.12.2017 , . ?
  • 16.08.2017 ?
  • 24.07.2017 - ?
  • 24.05.2017 , ?
  • 24.05.2017 ?
  • 09.02.2017 ?
  • 30.01.2017 , ?
  • 03.11.2016 ?
  • 14.10.2016 ?
  • 10. 10.2016 ?
  • 15.09.2016 , , ?
  • 10.08.2016 ( )?
  • 04.02.2016 ?
  • 25.01.2016 ?

Аванс — это сколько процентов от зарплаты? | BANKHYS.RU

Аванс — это колдовское слово, которое при произнесении, как работодателем, так и сотрудником предприятия, вырабатывает в мозгу огромное число эндорфинов у обоих. Работнику с помощью аванса удаётся с меньшими затруднениями дожить до даты выплаты основной заработной платы, а работодателю, благодаря этому облику преждевременного финансового поощрения, удаётся экономить огромные денежные оружия.

Понятия

Аванс, который выплачивается задолго до выплаты зарплаты, позволяет предупредить возможные возмущения со стороны работника размером месячного оклада. Если бы вся сумма выплачивалась единовременно, то учитывая небольшие размеры заработной платы у основной массы народонаселения нашей страны, работодатели были бы вынуждены значительно повысить размер финансового поощрения своим работникам.

Аванс от заработной платы

Вторая вина, по которой аванс жизненно необходим эксплуатирующему классу — это отсутствие элементарного финансового планирования у народонаселения. Многие сотрудники, получив всю сумму на руки, половину, даже посредственнее по размеру зарплаты, потратили бы в тот же день, а оставшуюся половину в течение вытекающей недели, а затем на протяжении 3 оставшихся недель возмущались бы махонькой зарплатой и требовали бы повышения её у руководителя предприятия.

Существует ещё одна вина, по которой выплачивать аванс работнику, крайне необходимо для руководства предприятия. Если человеку не хватает зарплаты, а взять у друзей до получки нет возможности, то данный сотрудник обращается в различные кредитные организации для получения ссуды на небольшой интервал времени. Микрофинансовые организации, которые работают с физическими ликами, предоставляют заём, на крайне невыгодных для клиента условиях. Попадая в подневольность от таких кредитных учреждений, либо от крупных банков, сотрудник предприятия не лишь становится менее продуктивным на своём рабочем месте, но даже может огласить забастовку с требованием повысить размер заработной платы.

Для сотрудника предприятия выгоды от получения аванса в реальных цифрах нет никакой, ведь он получит, в любом случае, фиксированную сумму поделённую поровну или в иных арифметических соотношениях.

Сколько процентов он составляет от зарплаты?

Законодательные нормы обязывают работодателя осуществлять выплату зарплаты 2 раза в месяц, но процентное соотношение отчетливо не регламентируется. Руководство организации имеет право самостоятельно решать, какая доля зарплаты будет выплачена в форме аванса, а какая будет перемещена на счёт работника в конце трудового месячного периода. Произвольно переменяться данное соотношение не может, а количество денежных средств выплачиваемых в облике аванса, должно быть прописано в трудовых договорах, заключаемых между работником и работодателем. Также размер аванса должен быть показан в уставных документах предприятия.

Несмотря на то, что устанавливать определённый процент выплат никто не обязывает, во немало организациях общепринятым считается размер аванса в 40% от основной заработной платы.

Для упрощения ведения бухгалтерского учёта рекомендуется ставить дату выплаты аванса на середину месяца, а основную сумму вначале. Таким манером удастся полностью избежать ситуации, когда вновь зачисленные в начале месяца на работу сотрудники, останутся без финансовой поддержки длительное пора.

Кроме этого, задержка выплаты аванса сроком на 15 и немало дней, является поводом для обращения работника в трудовую инспекцию или суд. В этом случае, работодателю лучше не доводить дело до судебного разбирательства, так как суд вечно занимается сторону потерпевшей стороны в таких спорах, а штрафные санкции могут приметно ослабить бюджет предприятия.

Можно ли выдать ранее срока?

Если выплата аванса назначена на двадцатые числа месяца, а сотрудник зачислен на работу вначале, то в этом случае работник имеет право на получение аванса ранее срока. Чтобы провести данную финансовую операцию по всем правилам, работник предприятия должен написать заявление на перечисление всей суммы авансового платежа.

Если эта выплата требуется уже работающему сотруднику, то он также имеет право не дожидаться официально введённой даты, а получить аванс значительно раньше, написав заявление в независимой форме, на имя руководителя организации.

Нужно ли платить его совместителям?

Если работник зачислен на должность по совместительству, то в этом случае для него существует ограничение лишь по времени, которое он должен будет отработать в течение недели на этом предприятии.

Все остальные нормы Трудового Кодекса, по отношению к сотруднику выполняются в целом объем в том числе и выплата аванса. Такие отчисления вероятны только в том случае, когда данная норма прописана в трудовом соглашенье, поэтому если для соискателя на должность по внешнему совместительству, этот пункт является важным, то необходимо проконтролировать его наличие в подписываемом документе при трудоустройстве.

Неотработанный аванс

Если аванс был уплачен работнику, а он не отработал за пролетарий период необходимое количество дней, то данный платёж должен быть вычтен из зарплаты сотрудника. Такая ситуация может также возникнуть в случае увольнения с труды. Особенно в том случае, когда между работодателем и сотрудником достигнута договорённость в необязательности отработки 2 недель перед прекращением трудовых касательств.

В данном случае выплаченные денежные средства в виде аванса, должны быть вычтены из различных отчислений при увольнении работника.

Возвращение ранее уплаченного аванса может настать в случае, когда подрядчик не произвёл тот объём работ, какие были ранее оговорены в соглашении между сторонами. В этом случае без судебного разбирательства не обойтись. Пострадавшая сторона должна инициировать разбирательство в арбитражном суде, где должна представить все документы, относящиеся к этому делу.

Особое внимание следует уделить представлению физических доказательств о невыполнении работ. Показания свидетелей также учитываются судом при вынесении вердикта. Возмещения полной стоимости уплаченной подрядчику авансовой выплаты, какая была осуществлена до начала работ производится с привлечением службы судебных приставов. Если предприятие признаётся банкротом, то взыскание всей суммы авансового платежа, осуществляется после реализации собственности должника.

На командировочные расходы

Если работник направляется в командировку, то все командировочные выплаты, должны осуществляться в конфигурации авансового платежа. Как правило, денежные средства передаются сотруднику, а он по прибытии возвращает остаток неизрасходованных денежных оружий, и отчитывается в финансовых операциях с помощью чеков и других подтверждающих факт оплаты документов.

В кое-каких случаях авансовый платёж на командировочные расходы, может быть выдан на длани сотруднику не в полном объёме. Современные средства коммуникации и электронные варианты безналичной оплаты, позволяют не лишь забронировать номер в гостинице и приобрести билет на самолёт, но и реализовать оплату заказанных услуг.

Даже в случае, когда оплата командировочных расходов осуществляется частично в безналичном порядке, авансовый платёж наличными деньгами всё равно производится, но в меньшем объёме.

Что такое соглашение аванса и кто ответственнен за его составление? Мы расскажем об этом подробно.

Тут вы узнаете, как правильно составить заявление на выдачу аванса по всем правилам.

Что воображают собой авансовые платежи по налогу на прибыль? Подробнее тут.

Заминка аванса — что делать?

В Трудовом Кодексе не существует такого понятия как «Аванс». Законодатель обязывает работодателя выплачивать заработную плату двукратно в месяц, и задержка такой выплаты является серьёзным нарушением существующих правовых норм, тянущая за собой не только административную ответственность, но и уголовное наказание.

В подневольности от продолжительности задержки зарплаты, а также от мотивов, по которым это нарушение ТК РФ произошло, выносится приговор о взыскании штрафа или лишения независимости. Уголовная ответственность для работодателя не может наступить, если заминка зарплаты не превышает 2 месяца. Также в этом случае необходимо доказать умышленность деяний со сторонки руководства компании. Задержка выплаты авансового платежа не случается столь продолжительна, поэтому работодателя можно привлечь лишь к административной ответственности, а также осуществить полную выплату приостановленной заработной платы. Кроме этого суд может взыскать компенсацию морального вреда, какой был причинён сотруднику в результате несвоевременной выплаты аванса.

В любом случае, заминка зарплаты не способствует налаживанию хороших отношений между работодателем и сотрудниками предприятия. Максимально неопасная продолжительность задержки аванса составляет 15 дней. Если выплата приостановлена на больший срок, то работник имеет право подать в суд на руководство предприятия.

При этом до целого урегулирования конфликта сотрудники организации имеют право не осуществлять деятельность, предварительно оповестив работодателя в письменной конфигурации о приостановки работы. За период подобного «безделья» работодатель должен выплатить заработную плату, в том числе и авансовые платежи в целом объёме. Кроме этого, запрещается руководству компании осуществлять насилие к труду, и применение каких-либо санкций в отношении своих сотрудников.

Заточение

Зарплата, выплачиваемая 2 раза в месяц, позволяет обойтись без услуг кредитных организаций, когда добавочные денежные средства необходимы на непродолжительный срок. Размер аванса в процентном касательстве от основной зарплаты может существенно отличаться в различных организациях, но пуще всего, такая выплата составляет 40 — 50%. Данной суммы вполне хватает среднестатистическому россиянину для того чтобы дожить до вытекающей выплаты заработной платы.

Как работают проценты по авансу наличными по кредитной карте

Когда вам нужны деньги, которых у вас нет, вы не всегда можете остановиться, чтобы подумать, как лучше их получить. Если ваша потребность очень велика, вы можете взять аванс наличными по кредитной карте, например, без учета процентов по авансу наличными и того, как вы его погасите. Вот посмотрите, как работают проценты по авансу наличными и как их минимизировать.

Ключевые выводы

  • Компании, выпускающие кредитные карты, относятся к авансам наличными иначе, чем к обычным покупкам по кредитной карте.
  • Компании-эмитенты кредитных карт взимают комиссию за получение наличных.
  • Использование кредитной карты для получения наличных имеет более высокую процентную ставку, чем использование карты для покупок.
  • Потребители должны найти время, чтобы прочитать условия денежного аванса, прежде чем брать его.

Что такое аванс наличными с использованием кредитной карты?

Денежный аванс - это способ получить немедленные средства через вашу кредитную карту. Это мало чем отличается от ссуды до зарплаты, только средства выдаются не в счет вашей зарплаты, а в счет кредитной линии вашей карты.В каком-то смысле аванс наличными действует как любая другая покупка, совершаемая с помощью вашей кредитной карты, но вместо того, чтобы покупать товары или услуги, вы «покупаете» наличные.

Что многие люди не понимают в наличных авансах, так это того, что ваша кредитная карта обрабатывает их иначе, чем кредитование покупок. Получение аванса наличными - это не то же самое, что использование карты для оплаты товаров или услуг.

Среди прочего, процентная ставка денежного аванса может быть выше и может взиматься комиссия за транзакцию.Денежный аванс все же может иметь смысл по сравнению с другими способами получения быстрой ссуды, например ссудой до зарплаты, которая должна быть возвращена, как правило, до следующей зарплаты.

Как получить денежный аванс по кредитной карте

Держатели карт получают денежный аванс, посетив банкомат, банк или другое финансовое учреждение, или запросив чек у компании-эмитента кредитной карты. Фактически, некоторые эмитенты карт периодически отправляют чеки по почте, чтобы побудить потребителей получить аванс наличными со своих карт.Проверьте условия вашей кредитной карты, чтобы узнать, каков лимит вашего аванса наличными и сколько кредита вам доступно для выплаты аванса наличными.

Если компания, выпускающая карты, предлагает вам получить денежный аванс, что может быть не так? Вы, наверное, уже знаете общий ответ на этот вопрос. Но дьявол кроется в деталях, и вам нужно полностью понять, во что вы ввязываетесь, прежде чем использовать свой вариант денежного аванса.

Авансы наличными по кредитной карте по сравнению с обычными покупками

Компании, выпускающие кредитные карты, любят ссуды наличными отчасти потому, что они относятся к процентам по ним иначе, чем к процентам по покупкам по карте.Существуют разные условия для покупок по кредитной карте и для получения аванса наличными. Во-первых, процентная ставка по авансу наличными часто на несколько процентных пунктов выше,

Кроме того, любые специальные предложения по процентной ставке по карте - например, отсутствие процентов до определенной даты - могут не применяться к авансам наличными, что означает, что вы можете получить неожиданный ущерб.

В отличие от обычных покупок, для денежных авансов нет льготного периода. Начисление процентов начинается с момента совершения операции.

Помимо взимания более высокой, чем обычно, процентной ставки, компании-эмитенты кредитных карт также автоматически взимают комиссию за транзакцию с авансовой суммы, например, от 3% до 5% или фиксированную ставку, скажем, в размере 10 долларов, в зависимости от того, что больше. Более того, денежные авансы обычно не соответствуют критериям для вознаграждений, программ возврата денег или каких-либо других льгот по кредитным картам. Линия выдачи наличных почти всегда считается отдельной от остальной части вашего кредитного баланса.

Вы можете узнать детали вашей конкретной карты на ее веб-сайте или в документах, которые вам предоставили при входе в систему - если это специальное предложение, вам следует проверить эту часть.

Как проценты по кредитной карте работают с денежным авансом?

Как отмечалось выше, проценты по авансу наличными отличаются от процентов по покупке. Мало того, что ставка обычно выше для денежного аванса, но и нет льготного периода, что означает, что проценты начинают начисляться с даты транзакции. И вы будете платить проценты на свой денежный аванс, даже если вы выплатите его полностью и у вас будет нулевой баланс за этот платежный цикл.

У вас также есть возможность выплатить аванс наличными со временем, как и при покупке, при условии, что вы вносите минимальные ежемесячные платежи.

Как применяются ваши платежи

Благодаря Закону о кредитных картах от 2009 года платежи по кредитным картам, превышающие минимальную сумму платежа, в первую очередь производятся для покупок с более высоким процентом. Это было серьезным изменением в том, как компании, выпускающие кредитные карты, могут применять платежи (ранее компании могли применять платежи для покупок с более низким процентом).

Предположим, у вас есть баланс в размере 5000 долларов США на карте со специальной годовой процентной ставкой (APR) в размере 10%, на погашение которой вы планируете потратить 15 месяцев, и пока вы это делаете, вы получаете аванс наличными в размере 500 долларов, который генерирует 22. 5% годовых. В зависимости от того, насколько крупный платеж вы совершаете, он может быть разделен между вашими балансами.

Если вы вносите только необходимый минимальный ежемесячный платеж, по всей вероятности, он будет применен к остатку в размере 5000 долларов США, то есть на усмотрение эмитента кредитной карты. Поскольку у вас уже есть остаток на кредитной карте, вам придется заплатить больше минимума, чтобы погасить аванс наличными быстрее.

Лучше просто использовать саму кредитную карту

Вместо того, чтобы брать аванс наличными, попробуйте использовать саму кредитную карту.Если есть что-то, за что нужно заплатить, и вы абсолютно не можете использовать для этого кредитную карту, возьмите как можно меньший аванс наличными, чтобы снизить процентные расходы, и обязательно погасите свой баланс как можно быстрее.

Итог

Как и переводы баланса, при определенных обстоятельствах денежные авансы могут быть хорошим ресурсом. Тем не менее, для потребителей важно понимать условия соглашения, включая процентные ставки и единовременные сборы, прежде чем совершать эти транзакции. Ваш аванс наличными под высокие проценты может продержаться очень долго, если вы не будете распоряжаться им надлежащим образом.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Определение авансового платежа

Что такое авансовый платеж?

Авансовый платеж - это тип платежа, который производится с опережением обычного графика, например, оплата товара или услуги до того, как вы их фактически получите. Авансовые платежи иногда требуются продавцами в качестве защиты от неплатежей или для покрытия личных расходов продавца на предоставление услуги или продукта.

Есть много случаев, когда требуются авансовые платежи. Потребители с плохой кредитной историей могут быть обязаны платить компаниям авансом, а страховые компании обычно требуют предоплаты, чтобы распространить покрытие на застрахованную сторону.

Ключевые выводы

  • Авансовые платежи производятся до получения товара или услуги.
  • Во многих случаях авансовые платежи защищают продавца от невыплаты в случае, если покупатель не придет и не заплатит во время доставки.
  • Компании отражают авансовые платежи как активы в своих балансах.
  • Сотовый телефон с предоплатой - это пример предоплаты.

Общие сведения об авансовых платежах

Авансовые платежи - это суммы, выплачиваемые до фактического получения товара или услуги.Причитающийся остаток, если таковой имеется, выплачивается после доставки. Эти виды платежей отличаются от отсроченных платежей или просроченных платежей. В этих случаях товары или услуги сначала доставляются, а потом оплачиваются. Например, сотрудник, которому в конце каждого месяца платят за работу в этом месяце, будет получать отсроченный платеж.

Авансовые платежи отражаются как активы на балансе компании. По мере использования эти активы расходуются и отражаются в отчете о прибылях и убытках за период, в котором они возникли.

Авансовые платежи обычно производятся в двух случаях. Они могут применяться к денежной сумме, предоставленной до согласованного в контракте срока платежа, или они могут потребоваться до получения запрошенных товаров или услуг.

Гарантии авансового платежа

Гарантия авансового платежа служит формой страхования, гарантируя покупателю, что, если продавец не выполнит согласованные обязательства по товарам или услугам, сумма авансового платежа будет возвращена покупателю.Эта защита позволяет покупателю считать контракт недействительным, если продавец не выполняет его, подтверждая права покупателя на первоначальные уплаченные средства.

Правительства также выплачивают авансовые платежи налогоплательщикам, таким как социальное страхование.

Особенности: авансовые платежи поставщикам

В корпоративном мире компаниям часто приходится вносить авансовые платежи поставщикам, когда их заказы достаточно велики, чтобы обременить производителя. Это особенно актуально, если покупатель решает отказаться от сделки до доставки.

Авансовые платежи могут помочь производителям, у которых нет достаточного капитала для покупки материалов, для выполнения крупного заказа, поскольку они могут использовать часть денег для оплаты продукта, который они будут создавать. Его также можно использовать как гарантию того, что определенная сумма дохода будет получена в результате выполнения крупного заказа. Если от корпорации требуется произвести авансовый платеж, он отражается как предоплата в балансе по методу начисления.

Примеры авансовых платежей

В реальном мире существует множество примеров авансовых платежей.Возьмем, к примеру, мобильные телефоны с предоплатой. Поставщики услуг требуют оплаты услуг сотовой связи, которые будут использоваться клиентом за месяц вперед. Если предоплата не поступит, услуга не будет оказана. То же самое относится к платежам за предстоящую арендную плату или коммунальные услуги до наступления срока их погашения.

Другой пример относится к правомочным налогоплательщикам США, которые получили авансовые платежи через премиальный налоговый кредит (PTC), предлагаемый в рамках Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA).Финансовая помощь помогает гражданам, отвечающим требованиям семейного дохода, оплачивать медицинское страхование. Причитающиеся налогоплательщику деньги выплачиваются страховой компании до фактического срока погашения кредита.

Американский план спасения, подписанный президентом Байденом 11 марта 2021 года, внес некоторые изменения в налоговую льготу ACA. Все налогоплательщики со страховкой, купленной на Торговой площадке, теперь имеют право на получение этого кредита в 2021 и 2022 годах; ранее заявители не имели права, если их доход превышал 400% федеральной черты бедности.

От потребителей с плохой кредитной историей также могут потребовать предоставить кредиторам авансовые платежи, прежде чем они смогут приобрести товары или услуги.

Основная сумма ссуды и проценты (как ее быстро погасить)

Когда вы платите по ссуде для физических лиц или предприятий, вы фактически платите две отдельные вещи: проценты по ссуде и основную сумму ссуды.

Вот краткое изложение того, что означают эти термины, и как их учитывать в вашем бизнесе.

Что такое основная сумма кредита?

Основная сумма кредита - это сумма вашей задолженности, а проценты - это сумма, которую кредитор взимает с вас, чтобы занять деньги.Проценты обычно представляют собой процент от основной суммы кредита.

Либо график погашения кредита, либо ежемесячный отчет по кредиту покажут вам разбивку вашего основного остатка, какая часть каждого платежа пойдет на основную сумму, а какая - на проценты.

Когда вы платите по кредиту, вы в первую очередь платите проценты; остаток идет к доверителю. В следующем месяце проценты рассчитываются на основе непогашенной основной суммы долга.Если это большая сумма (например, ипотечная ссуда или студенческая ссуда), проценты могут быть предварительно загружены, поэтому ваши платежи составляют 90% процентов, 10% основной суммы, а затем к концу срока ваши выплаты составляют 10% процентов и 90 процентов. % главный.

Для иллюстрации допустим, что компания Hannah’s Hand-Made Hammocks в июле заняла 10 000 долларов под фиксированную процентную ставку 6%. Ханна будет выплачивать ссуду ежемесячными платежами по 193 доллара в течение пяти лет. Вот посмотрите, как уменьшится основная сумма кредита Ханны в течение первых двух месяцев кредита.

Месяц Сумма платежа Выплаченные проценты Выплата основного долга Сальдо основного долга
июль 10 000 долл. США
август $ 193 $ 50 $ 143 $ 9 857
сентябрь $ 193 $ 49 $ 144 $ 9 713

Как видно из иллюстрации, каждый месяц процентная ставка 6% применяется только к непогашенной основной сумме.По мере того как Ханна продолжает производить платежи и выплачивать первоначальную сумму кредита, каждый месяц все больше платежей идет в счет основной суммы долга. Чем меньше ваш основной баланс, тем меньше будут взиматься проценты.

Учет основной суммы кредита

Распространенной ошибкой при учете ссуд является учет всего ежемесячного платежа как расхода, а не резервирование первоначальной ссуды как обязательства, а затем резервирование последующих платежей как:

  1. частично уменьшение основного баланса, а

  2. частично процентные расходы.

Для иллюстрации вернемся к ссуде Ханны в 10 000 долларов. Когда Ханна берет ссуду и получает наличные, в ее бухгалтерских книгах будет следующая запись:

Дебетовая Кредит
Наличные 10 000 долл. США
Кредиторская задолженность 10 000 долл. США

Первый платеж Ханны по кредиту в августе должен быть записан следующим образом:

Дебетовая Кредит
Кредиторская задолженность $ 143
Процентные расходы $ 50
Наличные $ 193

143 доллара уменьшают обязательства по ссуде на балансе Hannah's Hand-Made Hammocks, 50 долларов США будут расходом по ее отчету о прибылях и убытках, а кредит наличными отражает оплату, произведенную Hannah's Hand-Made Hammocks. проверка аккаунта.

Если бы Ханна регистрировала первоначальную сумму как обязательство, а затем регистрировала бы каждый ежемесячный платеж в размере 193 долларов как расход за весь срок действия ссуды, в конце каждого года обязательства Ханны были бы завышены в ее балансе, а ее расходы были бы равны завышена в отчете о прибылях и убытках. Если ошибка не будет исправлена ​​до того, как Ханна подготовит налоговую декларацию, компания может недоплатить налог, который она должна за этот год. Если ее банк захочет просмотреть финансовую отчетность до утверждения другой заявки на ссуду или продления кредитной линии, завышенные обязательства могут негативно повлиять на решение банка.

Как быстрее погасить основную сумму кредита

Если вы впадаете в депрессию, думая о том, сколько процентов вы фактически платите, есть хорошие новости: большинство кредиторов позволяют вам вносить дополнительные основные платежи, чтобы быстрее погасить ссуду. Внесение дополнительных платежей по основной сумме уменьшит сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока ссуды, поскольку проценты рассчитываются на непогашенный остаток по ссуде.

Например, если Ханна выплачивает дополнительно 100 долларов в счет основной суммы кредита с каждым ежемесячным платежом, она уменьшит сумму процентов, которую она выплачивает в течение срока действия ссуды, на 609 долларов и сократит пятилетний срок ссуды почти на два года.

Если вы хотите досрочно выплатить ссуду, поговорите со своим кредитором, поставщиком кредитной карты или ссудодателем, чтобы узнать, как кредитор применяет дополнительные платежи. Некоторые кредиторы автоматически применяют любые дополнительные платежи к процентам, а не к основной сумме долга. Другие кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение ссуды, поэтому позвоните своему кредитору и спросите, как вы можете произвести платеж в размере только основной суммы, прежде чем вносить дополнительные платежи.

Авансовый платеж - обзор, использование в бизнесе, риски

Что такое авансовый платеж?

Авансовый платеж - это оплата за товар или услугу. Продукция и услуги. Продукт - это материальный предмет, который выставляется на рынок для приобретения, внимания или потребления, в то время как услуга является нематериальной и возникает до того, как она будет доставлена.От покупателя может потребоваться внести предоплату за указанный товар или услугу или оплатить стоимость производства.

Остаток платежа может потребоваться частями в качестве продолжающейся части структуры авансовых платежей или доставлен в конце после доставки товара или услуги. Капитал, предоставляемый как часть авансового платежа, может быть важной частью структуры финансирования бизнеса, особенно при приобретении дорогостоящего оборудования или логистики. Логистика Логистика или логистическое планирование относится к процессу, который компания использует для координации своей цепочки поставок. операции.Он включает в себя большое разнообразие.

Расширенные платежи в крупных компаниях

Компании, которые производят большие и дорогие машины, такие как истребители или коммерческие авиалайнеры, часто требуют предоплаты как часть структуры оплаты за доставку. Есть много причин, по которым это в их интересах. Первое, в первую очередь, заключается в том, что он показывает приверженность покупателя тому, что он инвестирует в доставку продукта. Это значительный жест, особенно если оплата не подлежит возврату и является существенной.

Вторая причина заключается в том, что он предоставляет капитал для финансирования дорогостоящих проектов. В приведенном выше примере самолета он может предоставить необходимый капитал, необходимый для строительства чего-то, что может в конечном итоге обойтись в сотни миллионов долларов. Это поможет производителям самолетов избежать обращения в банк или финансовое учреждение за деньгами.

Критика существует в отношении некоторых крупных предприятий, использующих такой способ оплаты. Когда компании запрашивают авансовые платежи у обычных потребителей, это может быть похоже на массовую просьбу компании о беспроцентной ссуде.Тем не менее, это также эффективный способ продвижения дефицита продукта.

Расширенные платежи в стартапе

Одним из важнейших компонентов создания стартапа является привлечение капитала и финансирование. Часто предпринимателям не хватает существующего капитала, необходимого для самостоятельного финансирования и развития своего бизнеса.Онлайн-платформы, такие как Kickstarter, являются одним из способов для начинающих предпринимателей получить доступ к финансированию для создания своего продукта и вывода его на рынок.

При таком способе привлечения капитала заинтересованные участники вносят авансовые платежи за продукты, которые, по их мнению, производит компания. Они делают это, чтобы получить бонусы спонсора или быть одними из первых, кто получит продукт. Такие виды предоплаты являются уникальным способом вывода на рынок продуктов, которые в противном случае могли бы никогда не появиться на рынке.

Риски с авансовыми платежами: возврат денег

Одним из потенциальных недостатков использования метода авансовых платежей в качестве потребителя является то, что вы можете столкнуться с трудностями с возвратом своего капитала в случае банкротства компании, в которую вы инвестируете. Без прочного контракта, который может защитить ваш платеж, вы можете оказаться в затяжной судебной тяжбе, чтобы вернуть свой платеж.

Вышеупомянутое подчеркивает важную причину полного понимания характера авансового платежа, в который вы вносите свой вклад.Поступая так, вы поймете альтернативные издержки. Альтернативные издержки. Альтернативные издержки - одна из ключевых концепций в изучении экономики и преобладающая во всех процессах принятия решений. Как это сделать.

Платформы, такие как Kickstarter, часто используют пороговый барьер, который должны получить лица по сбору капитала, чтобы им было разрешено собирать собранные деньги. Это может обеспечить душевное спокойствие и эффективный способ для вкладчиков вернуть свои деньги, если другие потребители не разделяют их оптимизма в отношении продукта или услуги, и он становится финансово нежизнеспособным.

Резюме

Авансовые платежи - это, как правило, платежи за товар или услугу до их доставки - выплачиваемые либо единовременно, либо частями. Они завершаются как способ привлечения капитала и помогают обеспечить компании необходимыми средствами для создания дорогостоящих продуктов.

Предварительные платежи - это способ для потребителей продемонстрировать свою приверженность покупке продукта, на изготовление которого уходит много месяцев или лет, например самолета. Надежные контракты помогают снизить некоторые риски при предоставлении авансовых платежей в качестве потребителя.

Кроме того, авансовые платежи могут быть эффективным маркетинговым инструментом, способствуя дефициту и создавая маркетинговые шумихи вокруг будущего продукта.

Платформы, такие как Kickstarter, предоставляют предпринимателям инновационный способ сбора денег с помощью метода авансовых платежей для разработки своих продуктов.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитики (CBCA) ™ - сертификата CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы, указанные ниже:

  • Предоплата Предоплата Предоплата - это любой платеж, который производится до официального срока платежа. Предоплата может производиться за товары и услуги или в счет погашения долга. Их можно разделить на две группы: полные предоплаты и частичные предоплаты.
  • Ссуда ​​в рассрочку Ссуда ​​в рассрочку Ссуда ​​с погашением в рассрочку относится как к коммерческим, так и к личным ссудам, которые предоставляются заемщикам и требуют регулярных платежей. Каждое из обычных прав на обслуживание ипотеки (MSR)
  • Права на обслуживание ипотеки (MSR) Права на обслуживание ипотеки (MSR) представляют собой особую договоренность, при которой третья сторона обещает собирать ипотечные платежи от имени кредитора в обмен на оценку стартапа
  • Метрики оценки стартапа (для интернет-компаний) Метрики оценки стартапа для интернет-компаний.В этом руководстве представлены 17 наиболее важных показателей оценки электронной коммерции для начала оценки Интернета

Преимущества предоплаты и частичной оплаты личного кредита | Invest Smart

Риши Мехра

За исключением процентов на невыплаченную сумму по вашей кредитной карте, личные займы привлекают одни из самых высоких процентных ставок. Частные ссуды, часто составляющие от 15 до более 20 процентов, имеют надбавку, поскольку они часто бывают необеспеченными по своей природе. Однако в стране популярен личный заем, поскольку он помогает преодолеть временную или острую потребность в наличных деньгах.Часто используемые для покупки потребительских товаров длительного пользования, свадеб, лечения или даже отпуска, личные ссуды предлагаются большинством банков страны с некоторыми различиями в сборах и сборах. Однако, если личный заем может быть оплачен заранее или частично, у клиента есть определенные преимущества.

Полная предоплата :

Во-первых, если полная предоплата может быть произведена на относительно раннем этапе срока действия ссуды, клиент имеет тенденцию значительно экономить на процентах. Персональный заем обычно ограничивается сроком примерно на один год, после чего вся непогашенная сумма может быть погашена.

Например, если личный заем для рупий. 2 лакха с процентной ставкой 15% и сроком на пять лет ежемесячный EMI составляет рупий. 4758. В конце первого года покупатель заплатил бы рупий. 29 039 в сторону премии и рупий. 28 057 процентов. Если бы покупатель решил предоплатить полную сумму сейчас, он бы заплатил на 57 422 рупия меньше в виде процентов.

Другим примером этого может быть случай, когда вы берете ссуду в размере рупий. 3 лакха сроком на 5 лет при 15%, вам придется заплатить дополнительный процент в размере рупий.1,28,219. Расставание покажет, что в первый год вы будете платить рупии. 42 086 или около 33% от общей суммы процентов, на второй год, когда вы платите рупий. 35 084 или 27% от общей суммы процентов, пока вы платите рупий. 26 956 на третий год или 21%, рупий. 17 522 или 14% на четвертый год и рупий. 6571 или всего 5% в последний год.

Проценты по погашению 4 905 27% 4

0 весь предварительный объем явно в начале срок действия ссуды, чтобы можно было пользоваться преимуществами меньшего отказа от процентов.Однако даже на более позднем этапе пребывания в должности, когда клиент, возможно, заплатил большую часть процентов, если у него есть избыток денежных средств, всегда лучше погасить ссуду досрочно и избавиться от обезьяны.

Однако некоторые банки устанавливают штрафные санкции в размере 3-5%, если клиент решил досрочно погасить ссуду. Резервный банк Индии недавно дал указание банкам прекратить взимать плату с клиентов при предварительном закрытии ссудного счета, но это относится только к ссудам, взятым на основе «плавающей ставки».Поскольку большинство кредитов физическим лицам имеют фиксированную процентную ставку, это правило не применяется. Однако есть некоторые банки государственного и частного секторов, которые не взимают предоплату. В этом случае есть большое преимущество в использовании свободных денежных средств, которые клиент может получить в результате предоплаты ссуды. Это простая экономическая игра: если свободные наличные деньги приносят вам меньшую прибыль, когда они хранятся в банке или инвестируются в другое место, по сравнению с процентами, которые вы платите по своей личной ссуде, разумнее выплатить ссуду.

Частичный платеж :

Частичный платеж по индивидуальной ссуде происходит, когда у вас есть единовременная сумма свободных денег, но она не эквивалентна всей основной непогашенной сумме ссуды.Частичная оплата работает, потому что снижает невыплаченную сумму основного долга, что, в свою очередь, снижает ваши EMI и общую сумму процентов, которые вы платите. Однако важно иметь в виду, что только тогда, когда вы зарабатываете значительную сумму лаумсам в качестве частичной оплаты, это помогает.

Это простой, но эффективный способ сэкономить на сумме процентов, так как сумма частичного платежа напрямую вычитается из вашей основной суммы задолженности на дату / месяц совершения частичного платежа. Если вы пойдете за рупий.Кредит в 3 лакха сроком на 5 лет под 15%, вам придется заплатить дополнительные проценты в размере 1 28 219 (как показано выше). Если вы производите номинальную частичную оплату в размере рупий. 50,000 / - после 6-го EMI вы сможете сэкономить 32% своей процентной доли.

Сбережения при предоплате
Итого Процентные сбережения
(IN%)
Год 1 43558 42086 33% 85644
85644 67%
Год 3 58688 26956 21% 85644 40%
Год 4 68122 17522 14% 85644 19%
905 % 85556 5%
Итого 299913 128219 428132
906 Экономия
Частичное погашение кредита Обычное погашение личного кредита
Сумма кредита 300000 300000
ROI00% 15,00%
Срок действия 60 60
Частичная предоплата (6-й месяц) 50000 Ноль
Всего выплачено процентов 304 87304 40,820
Сэкономленные проценты 32%

Существует прямая связь между суммой, которую вы частично оплачиваете, и временем, которое вы это делаете, с экономией, которую вы можете получить от минимизации вашей исходящие проценты.Однако внесение очень небольшой части платежа по вашему личному кредиту не поможет, особенно если есть комиссия за предоплату.

Есть еще одно преимущество частичной оплаты. Частичный платеж по личному кредиту должен быть не однократным. Это может быть более одного раза и даже регулярная выплата единовременного платежа. Это снова пойдет на снижение сумм EMI, а также общей суммы выплаченных процентов. Даже если за каждую транзакцию взимается предоплата, если значительная сумма выплачивается регулярно, выгоды от уменьшения общей суммы выплачиваемых процентов будут намного больше.Тем не менее, большая оговорка в отношении частичной оплаты заключается в том, что многие банки не разрешают ее, когда речь идет о личных ссудах. Банки / NBFC имеют период блокировки в отношении срока (минимум от 6 до 12 EMI) и суммы частичного платежа (либо кратное EMI, либо% от основного долга).

Влияние на кредитный рейтинг :

Досрочное погашение текущего личного кредита не оказывает немедленного влияния на ваш кредитный рейтинг, но в долгосрочной перспективе полная досрочная выплата фактически означает успешное закрытие ссудного счета, что укрепляет ваш кредит рейтинг.С другой стороны, частичная выплата ссуды не влияет на ваш кредитный рейтинг, за исключением того факта, что она снижает общую кредитную нагрузку, что, в свою очередь, должно помочь вам полностью выплатить ссуду в течение указанного срока.

Старая пословица гласит, что нужно брать как можно меньше и погашать как можно быстрее. Это особенно верно для личных займов, которые с их высокой процентной ставкой могут быть большим грабежом. Если вы можете досрочно или частично выплатить ссуду, лучше не задумываясь.

(Автор - соучредитель deal4loans.com. Www.deal4loans.com - платформа для онлайн-сравнения розничных кредитов в Индии. Мнения выражаются индивидуально.)

Что такое выдача наличных по кредитной карте?

Аванс наличными позволяет использовать кредитную карту для получения краткосрочной ссуды наличными в банке или банкомате. В отличие от снятия наличных с банковского счета, аванс наличными должен быть возвращен - как и все остальное, что вы кладете на свою кредитную карту. Думайте об этом как об использовании кредитной карты для «покупки» наличных, а не товаров или услуг.

Удобно, но довольно дорого.

Как работает денежный аванс

Если вы носите с собой только кредитные карты для повседневных расходов, вы можете оказаться в затруднительном положении, когда столкнетесь с ситуацией с наличными только наличными, например, при покупке обеда у уличного торговца, овощи на фермерском рынке или бутерброд в семейном гастрономе. В этом случае может возникнуть соблазн получить денежный аванс. Некоторые люди также обращаются к авансам наличными по кредитной карте, когда им нужны бумажные деньги, но их недостаточно на их банковском счете.

Если у вашей кредитной карты есть PIN-код, вы можете получить наличные деньги непосредственно в банкомате. В противном случае вы можете сдать свою карту в банк, который предлагает авансы через платежную сеть вашей карты, например Mastercard или Visa. Вам нужно будет показать удостоверение личности.

Имейте в виду, что большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не позволяют использовать всю кредитную линию в виде аванса наличными. Для большинства людей авансы наличными ограничены несколькими сотнями долларов. Это означает, что вы не можете рассчитывать на то, что ваша кредитная карта предоставит вам много наличных в случае возникновения чрезвычайной ситуации.»БОЛЬШЕ: Хорошая ли идея выдачи наличных по кредитной карте?

Почему денежные авансы дороги

Получить денежный аванс легко, но это один из самых дорогостоящих способов получить наличные. Это связано с тем, что аванс наличными может сопровождаться различными расходами:

  • Комиссия за получение аванса наличными. Они налагаются эмитентом вашей карты. Некоторые карты взимают фиксированную плату за аванс наличными, скажем, 5 или 10 долларов. Другие взимают процент от суммы аванса - часто до 5%.Иногда это процент с минимальной суммой в долларах - например, 3% или 10 долларов, в зависимости от того, что больше.

  • Банкомат или комиссия банка. Они устанавливаются финансовым учреждением, которое обрабатывает транзакцию, - владельцем банкомата или банком, в котором вы получаете свой аванс.

  • Проценты. Это может быть дорогостоящим по двум причинам. Во-первых, процентная ставка, взимаемая кредитной картой по авансам наличными, часто намного выше, чем ставка, взимаемая при покупках. Во-вторых, проценты по авансам наличными обычно начинают начисляться немедленно.Нет льготного периода, как при покупках.

Учитывая расходы, связанные с получением денежного аванса, вы можете оказаться в тяжелом финансовом положении, если рассматриваете его, потому что на вашем банковском счете недостаточно средств. Денежные авансы следует использовать только в крайних случаях. Если вы обнаружите, что полагаетесь на них, возможно, пришло время внести некоторые изменения или обратиться за помощью, например, через агентство кредитного консультирования или эксперта.

Альтернативы денежным авансам

Если вы действительно столкнулись с денежным кризисом и не знаете, куда обратиться, рассмотрите варианты ниже.