Правила написания официальных наименований ч. 6

Названия документов

  1. С прописной буквы пишется первое слово и имена собственные в названиях законодательных актов Российской Федерации и субъектов Российской Федерации, международных договоров и соглашений, а также документов, принятых конгрессами, совещаниями международных организаций и учреждений: Конституция Российской Федерации, Трудовой кодекс Российской Федерации, Федеральный конституционный закон «О Государственном гербе Российской Федерации», Указ Президента Российской Федерации от 6 марта 1997 г. № 188 «Об утверждении Перечня сведений конфиденциального характера», Итоговый документ Венской встречи, Договор о дружбе, сотрудничестве и взаимной помощи.

Предшествующее сложное прилагательное, образованное от названий стран, заключивших договор, пишется со строчной буквы: российско-французский Договор о сотрудничестве.

Со строчной буквы пишется наименование проекта законодательного акта: проект федерального конституционного закона «О.

..», проект указа Президента Российской Федерации «О…», проект закона города Москвы «О …».

  1. С прописной буквы пишется название документа (устава, положения, регламента, инструкции и др.), если оно составляет одно целое с заголовком к документу: Положение о Министерстве природных ресурсов Российской Федерации, Устав Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова, Программа развития малого предпринимательства, Инструкция по документационному обеспечению управления.

  1. Со строчной буквы пишется название документа, имеющее заголовок, заключенный в кавычки, за исключением названий, указанных в п. 1: постановление Правительства Российской Федерации от 12 февраля 2003 г. № 91 «Об удостоверении личности военнослужащего Российской Федерации», инструкция пользователя «Ввод информации в базу данных “Учет персонала”».

  1. При первом упоминании названия документа в тексте приводится его дата, регистрационный номер и заголовок к тексту или наименование органа, утвердившего его, и дата утверждения: в связи с принятием Федерального закона от 6 октября 2003 г. № 131-ФЗ «Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации»…; в соответствии с Положением о порядке увеличения (уменьшения) уставного капитала общества, утвержденным Советом директоров общества 20 декабря 2001 г. При повторном упоминании документа в тексте допустимо ограничиваться упоминанием одного названия, без указания даты и номера: в соответствии с Федеральным законом «О техническом регулировании»…

При упоминании в тексте Конституции Российской Федерации, кодексов Российской Федерации, а также конституций (уставов) субъектов Российской Федерации дата их принятия и номер, как правило, не приводятся: Конституция Российской Федерации, Бюджетный кодекс Российской Федерации, Устав города Москвы.

В текстах многостраничных документов после первого полного наименования документа вводится его сокращенное наименование в скобках, далее в тексте документа используется сокращенное наименование документа, которое пишется с прописной буквы: 1. 1. Инструкция о документационном обеспечении управления Министерства природных ресурсов Российской Федерации (далее – Инструкция) разработана в соответствии с…

Использованный источник: http://www.profiz.ru/sr/7_2008/pravila_napisania_oficial/

Материал подготовлен Морозовой М.В.

Руководство по редактированию документов и публикации ФАО на русском языке

%PDF-1.4 % 1 0 obj > /Outlines 2 0 R /Metadata 3 0 R /PieceInfo > >> /Pages 4 0 R /PageLayout /OneColumn /StructTreeRoot 5 0 R /Type /Catalog /LastModified (D:20100224152819) /PageLabels 6 0 R >> endobj 7 0 obj >> endobj 2 0 obj > endobj 3 0 obj > stream Acrobat Distiller 8.0.0 (Windows)textikMischler, Anna (OEKP)[email protected] of the UND:201002241428082010-02-24T15:28:13+01:00Acrobat PDFMaker 8.0 for Word2010-03-01T14:30:16+01:002010-03-01T14:30:16+01:00uuid:01312137-693c-4ed7-9f52-098375517eaduuid:761b80f0-1ab1-47d3-baeb-5e4dc7331200

  • 3
    • application/pdf
  • Mischler, Anna (KCII)
  • Руководство по редактированию документов и публикации ФАО на русском языке
    • endstream endobj 4 0 obj > endobj 5 0 obj > endobj 6 0 obj > endobj 8 0 obj >> endobj 9 0 obj >> endobj 10 0 obj > endobj 11 0 obj > endobj 12 0 obj > endobj 13 0 obj > endobj 14 0 obj > endobj 15 0 obj > endobj 16 0 obj

    Устав Партии «Единая Россия»

    Утвержден на I Съезде Партии 01.

    12.2001 с изменениями и дополнениями, внесенными на II Съезде 29.03.2003, III Съезде 20.09.2003, IV Съезде 24.12.2003, V Съезде 27.11.2004, VI Съезде 26.11.2005, VIII Съезде 01.10.2007 (первый этап) и 17.12.2007 (второй этап), IX Съезде 14.04.2008, Х Съезде 20.11.2008, ХI Съезде 21.11.2009, ХIII Съезде 26.05.2012, ХIV Съезде 05.10.2013, ХV Съезде 06.02.2016 (первый этап), XVII Съезде 23.12.2017, XVIII Съезде 08.12.2018, XIX Съезде 23.11.2019, XX Съезде 19.06.2021 Всероссийской политической партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ»

    Основополагающие ценности Всероссийской политической партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» (далее также – Партия или «ЕДИНАЯ РОССИЯ»):

    • Благополучие человека: его здоровье и долголетие, социальная защищенность, достойная оплата труда и возможности для предпринимательства, доступная инфраструктура и комфортная среда, свобода творчества и духовного поиска;
    • Единство и суверенитет страны: общая история и общие Победы, многовековой опыт межнационального и межконфессионального согласия, политическое, правовое, культурное единство страны, нетерпимость к попыткам пересмотра и искажения истории России, любым проявлениям, разрушающим нашу страну, к попыткам внешнего вмешательства в жизнь государства;
    • Лидерство и развитие России: в повышении качества жизни людей, в образовании и науке, в модернизации экономики и инфраструктуры, в обеспечении обороноспособности и безопасности.

    Какой должна быть деятельность Партии для того, чтобы соответствовать этим ценностям?

    «Единая Россия

    » должна быть командой единомышленников, объединившихся ради улучшения жизни людей и прорывного развития страны.

    «Единая Россия» должна быть партией народного большинства – граждан страны, поддерживающих Президента Российской Федерации и его стратегический курс.

    «Единая Россия» должна открыто, честно и профессионально представлять интересы граждан в органах власти и местного самоуправления.

    «Единая Россия» должна бескомпромиссно и эффективно контролировать исполнение задач, поставленных Президентом Российской Федерации, соблюдение законодательства Российской Федерации.

    «Единая Россия» должна быть политической силой, которая создает основу будущего России, поддерживает и продвигает инициативы и проекты предпринимателей, ученых, общественников, молодых лидеров, передовые идеи, технологии и новаторские решения.

    «Единая Россия» должна защищать достоинство человека и справедливость в обществе.

     

    1.1. Всероссийская политическая партия «ЕДИНАЯ РОССИЯ» является общероссийским общественным объединением, созданным в соответствии с Конституцией Российской Федерации, законодательством Российской Федерации, настоящим Уставом и действующим на принципах добровольности, равноправия, самоуправляемости, законности и гласности, в целях участия граждан Российской Федерации в политической жизни общества посредством формирования и выражения их политической воли, участия в общественных и политических акциях, в выборах и референдумах, а также для представления интересов граждан в органах государственной власти и органах местного самоуправления.

    1.2. Партия создана путем преобразования в политическую партию Общероссийской общественной организации «Союз «ЕДИНСТВО» и «ОТЕЧЕСТВО».

    1.3. Партия осуществляет свою деятельность на всей территории Российской Федерации.

    1.4. Партия является юридическим лицом с момента государственной регистрации, имеет в собственности обособленное имущество, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, заключать договоры, контракты, соглашения, сделки, быть истцом и ответчиком в судах.

    1.5. Собственником имущества Партии, в том числе имущества ее региональных и иных структурных подразделений, является Партия в целом. Члены Партии не имеют прав в отношении имущества Партии. Региональные отделения Партии обладают правом оперативного управления имуществом, закрепленным за ними собственником.

    1.6. Партия отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ей имуществом, на которое в соответствии с законодательством Российской Федерации может быть обращено взыскание. Региональные отделения Партии отвечают по своим обязательствам находящимся в их распоряжении имуществом. При недостаточности указанного имущества субсидиарную ответственность по обязательствам указанных структурных подразделений несет Партия. Партия не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам Партии. Партия не отвечает по обязательствам ее членов, а ее члены не отвечают по обязательствам Партии.

    1.7. Партия имеет полное наименование: Всероссийская политическая партия «ЕДИНАЯ РОССИЯ», сокращенное (краткое) наименование: Партия «ЕДИНАЯ РОССИЯ», наименование на английском языке: All-Russian political party «UNITED RUSSIA».

    1.8. Партия имеет печать со своим наименованием, штампы и бланки.

    1.9. Партия имеет свои эмблему, флаг, положения о которых утверждаются Президиумом Генерального совета Партии, а также может иметь гимн, положение о котором утверждается Президиумом Генерального совета Партии.

    1.9.1. Эмблема Партии представляет собой композицию, в верхней части которой расположено стилизованное изображение развевающегося полотнища с полосами равной ширины белого, синего и красного цвета, символизирующего флаг Российской Федерации, окаймляющего с правой стороны стилизованное изображение в сочетании белого и синего цвета силуэта медведя, развернутого правым боком к зрителю, под которым по всей ширине изображения полотнища буквами одинакового размера синего цвета горизонтально в два ряда изображена надпись:
    ЕДИНАЯ РОССИЯ. При изображении эмблемы на темном фоне надпись –
    ЕДИНАЯ РОССИЯ – исполняется буквами белого цвета.

    1.9.2. Флаг Партии представляет собой прямоугольное полотнище синего цвета. Отношение ширины флага к его длине 2:3. В центре флага располагается изображение эмблемы Партии. Габаритная ширина изображения эмблемы на флаге Партии должна составлять не более 1/3 части длины полотнища флага и отступать по высоте от верхней и нижней кромки полотнища не менее чем на 1/10 изображения эмблемы.

    1.9.3. Партия имеет исключительное право использования своего наименования и эмблемы в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    1.9.4. Региональные, местные и первичные отделения Партии имеют право на использование наименования и эмблемы Партии в уставных целях, за исключением предпринимательской деятельности и передачи права на её использование третьим лицам.

    1.10. Местонахождение постоянно действующего руководящего органа Партии – Генерального совета – город Москва, Российская Федерация.

    Multitran dictionary

    English-Russian forum   EnglishGermanFrenchSpanishItalianDutchEstonianLatvianAfrikaansEsperantoKalmyk ⚡ Forum rules
    ✎ New thread | Private message Name Date
    5 127  Сумма возмещения  Розмари  19.01.2022  11:25
    63 954  Помогите пожалуйста перевести фразу с английского вопрос из теста  | 1 2 all Incredible  13. 01.2022  13:48
    3 243  ОФФ: горизонтальная черта в начертании символов  Lapelmike  16.01.2022  11:40
    1 41  Endolumenal Functional Lumen Imaging Probe EndoFLIP  hadar  19.01.2022  11:05
    301 10718  Предложения и вопросы по работе нового сайта  | 1 2 3 4 5 6 7 8 all 4uzhoj  15.05.2019  11:02
    2022 11:51:18″>8 321  Прошу помощи – cutest  Посторонним_В  14.01.2022  15:54
    3 105  автоматизированной измерительной система контроля и учёта электроэнергии  muhayyo-m  18.01.2022  14:59
    7 96  specific accounting treatments  Alex16  18.01.2022  18:03
    829 14865  Ошибки в словаре  | 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 all 4uzhoj  23. 02.2021  13:36
    1 79  items and amounts  Alex16  18.01.2022  18:31
    10 123  Gross Up for Taxes and Withholdings  Alex16  18.01.2022  1:09
    5 107  Помогите, пожалуйста. понять смысл предложения.  ochernen  18.01.2022  16:18
    9 209  translate this please  WW2  18. 01.2022  8:53
    2 88  circumferential wall  amateur-1  17.01.2022  20:48
    3 142  ABS – Rate  LinGV  17.01.2022  6:02
    3 127  Blanking point  LinGV  17.01.2022  4:32
    2 85  conditional or otherwise  Alex16  17.01.2022  21:03
    01.2022 19:12:49″>8 308  grace time  displacedbones  13.01.2022  20:36
    3 220  Помогите разобраться с пословицами, пожалуйста!  krstphr1  15.01.2022  15:10
    7 187  hilar shadow медицинский термин в рентгене  ekaterina_ukr  15.01.2022  20:29
    4 217  Помогите расшифровать, пожалуйста!  mikhail93  15. 01.2022  14:20
    4 205  Помогите перевести, пожалуйста!  SagaSaga  14.01.2022  15:31
    12 206  prevent the widening of a global decarbonisation divide  adelaida  13.01.2022  16:43
    2 178  Просадка пола  dimawww3  13.01.2022  16:18

    Капитализация | УГЦ

    Ниже приведен обзор правил использования заглавных букв. Если вы не уверены, следует ли писать слово с заглавной буквы, вы можете обратиться к словарю.

    Вы всегда должны писать с большой буквы имена собственные и слова, образованные от них; не используйте нарицательные существительные с большой буквы. Ниже приведены типы слов, которые обычно следует писать с заглавной буквы:

    .
    • Имена божеств, религий, последователей религии, священных книг – Бог, Будда, Аллах, христианство, мусульмане, Библия, Тора
    • Слова семейных отношений, используемые в качестве имен – тетя Роуз, дядя Генри, бабушка Рид
    • Названия стран, штатов и городов – Франция, Англия, Соединенные Штаты Америки, Нью-Йорк, Новый Орлеан
    • Национальности и их языки, расы, племена – англичане, африканцы, суданцы, испанцы, чероки
    • Образовательные учреждения, степени, специальные курсы – Мэрилендский университет, бакалавр наук, английский язык 101
    • Правительственные ведомства, организации, политические партии – Федеральное бюро расследований, Верховный суд, Конгресс, Sierra Club, демократ
    • Исторические движения, периоды, события, документы – Просвещение, Декларация независимости, Конституция
    • Конкретные электронные источники – Интернет, Сеть, Всемирная паутина
    • Торговые марки/бренды – Kleenex

    Месяцы (январь, февраль) и дни недели (воскресенье, понедельник) также считаются именами собственными. Времена года и числа дней месяцев не являются.

    Также названия школьных предметов (математика, алгебра, геология, психология) не пишутся с большой буквы, за исключением названий языков (французский, английский). Названия курсов пишутся с большой буквы (Алгебра 201, Математика 001).

    Вы должны писать титулы людей с большой буквы, когда они используются как часть их собственного имени.

      Профессор Смит, но не «Профессор»  

    Окружной прокурор Родрикес, но не «новый окружной прокурор»

    Используйте заглавные буквы в первых, последних и всех основных словах заголовков и подзаголовков таких произведений, как книги, онлайн-документы, песни, статьи.Основные слова могут включать существительные, глаголы, местоимения, наречия и прилагательные, но второстепенные слова, такие как артикли, предлоги и координирующие союзы (и, или, в), не пишутся с заглавной буквы, за единственным исключением, если одно из этих второстепенных слов стоит первым. или последнее в заголовке.

    Кот в шляпе (название книги)

    Я хочу держать тебя за руку (название песни)

    Сделать первое слово предложения заглавным.

    Она пошла в магазин, чтобы купить новый компьютер.

    Начинайте с заглавной буквы первое слово цитируемого предложения, но не цитируемой фразы.

    Профессор Смит говорит, что нам следует изучить «главы с восьмой по двенадцатую и конспекты занятий».

    Ресурсы

    НОВЫЕ ПРАВИЛА КАПИТАЛИЗАЦИИ

    Я объявляю всеобщий доступ к капитализации. Извлекайте выгоду, как хотите, если вы можете указать для этого вескую причину.

    Не стреляйте в посыльного. Это то, что мы уже делаем.Правила написания заглавных букв в английском языке всегда были зыбкими и непоследовательными, нет правила, в котором не было бы некоторых исключений, и мы с ним с ума сходим десятилетиями. Мы могли бы также признать это и заявить о полном потенциале наличия двух версий каждой буквы, одной нормальной и одной БОЛЬШОЙ.

    Заглавные буквы — это галстуки типографского мира. Точно так же, как галстуки теперь являются чисто показным и стилизованным развитием чего-то, что изначально было функциональным (чтобы держать ваш воротник закрытым до того, как для этой цели использовались пуговицы), заглавные буквы являются формальным сохранением исходных форм букв.Латинский алфавит изначально был ТОЛЬКО ЗАГЛАВНЫМИ, КАК ВЫ УБЕДИТЕСЬ ИЗ МНОГИХ НАДПИСЕЙ. В средневековый период писцы разработали плавные способы написания букв, и они стали нашими современными «маленькими» или «строчными» буквами. Они также давали больше вариаций формы, облегчая чтение. Первоначальные формы были сохранены для наиболее важных букв и декоративных заглавных букв. А потом, когда появились печатные станки и подвижные шрифты, у них было два набора шрифтов: верхний с большими буквами и нижний с маленькими.Итак, мы выработали привычки и установили некоторые Правила.

    Но использование заглавных букв в большинстве контекстов не является обязательным. Во многих формах и документах имена пишутся ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ, и некоторые потенциальные лица, уклоняющиеся от уплаты налогов, утверждают, что налоговая форма, в которой указано имя ДЖОН СМИТ, не относится к Джону Смиту, но суды сообщили им, что ДА, ДА. И если вы выписываете чек на Lakeisha de Haas, его можно обналичить в LaKeisha de Haas. В других новостях человек, носящий галстук, остается тем же человеком, что и без него.

    Многие алфавиты даже не различают прописные и строчные буквы. Поскольку у нас есть этот декоративный ресурс, мы не должны тратить его впустую. Давайте посмотрим на мир возможностей, открывающихся при использовании всего потенциала заглавных букв.

    Заголовки

    Старомодный: Первую букву каждого слова писать с заглавной буквы, кроме артиклей, союзов и предлогов (или вообще коротких предлогов): Как заработать миллион долларов, пишу о языке .

    Текущее: Делайте первую букву каждого слова заглавной, потому что так делает Microsoft Word, или просто делайте самое первое слово заглавным, потому что так делают европейцы, и что за черт: Как заработать миллион долларов на письме О языке или Как заработать миллион долларов, написав о языке.

    Полный потенциал: Используйте его, чтобы подчеркнуть слова или передать подтекст: Как заработать миллион долларов, написав о языке или КАК ЗАРАБОТАТЬ миллион долларов, написав о языке.

    Предложения

    Старомодный: Первое слово каждого предложения писать с большой буквы. Даже фрагменты предложений. Если оно стоит после двоеточия, у вас есть выбор: использовать его с заглавной буквы или нет… То же самое касается эллипсов, но не тире, запятых, точек с запятой и т. д.

    Текущее: Если первое слово в вашем предложении имя, написанное подчеркнуто строчными буквами, вы должны решить, использовать ли его с большой буквы. Дане Бойд, вероятно, не понравится, если вы поместите ее в начале предложения как Дана.eBay представляет аналогичную загадку.

    Полный потенциал: Легче увидеть, где начинается предложение, когда в нем есть заглавная буква ‡ тем не менее, вы всегда можете использовать более крупный и очевидный символ вместо точки ‡ вы также можете закончить предложение заглавной буквой. визуальное различие будет примерно таким же. это выглядело бы застенчиво, но заглавные буквы ЯВЛЯЮТСЯ самосознательными.

    Имена

    Старомодный: Для людей: Эрнест Хемингуэй, Джон Ф.Кеннеди, Эллен ДеДженерес, Пол Маккартни, д’Артаньян. Для мест: Нью-Йорк, но Сохо. Для предприятий: British Airways, IBM, но MasterCard. Для продуктов: Kellogg’s Frosted Flakes, но AstroTurf.

    Текущий: К вышесказанному добавьте следующие параметры: Для людей: will.i.am, bpNichol, e e cummings, DeAndre Jordan. Для бизнеса: OkCupid, eBay, JCPenney. Для продуктов: iPad, PrEP, HoTMaiL. Кроме того, заглавные буквы иногда используются на упаковке лекарств, чтобы прояснить важные различия, например, между DAUNOrubicin и DOXOrubicin.

    Полный потенциал: Для людей: Офелия Кларк, Марки Махоуни, Майкл Сен-Пьер, Патриция (сокращенно ТРИНА). Для мест: Оклахома, Вашингтон, Торонт, горы АдиронДак. Для предприятий и продуктов: честно говоря, они уже почти все это делают. Просто помните, что для юридических целей это всего лишь украшение — за исключением конкретных случаев с товарными знаками.

    Акронимы

    Старомодный: Как правило, все слова пишутся с заглавной буквы и включают только те слова, которые вы бы написали с большой буквы в заглавии — таким образом, NAACP означает Национальная ассоциация содействия развитию цветного населения.Есть некоторые исключения, такие как PhD для Philosophiæ Doctor и plc для акционерного общества.

    Текущий: Маленькие слова также добавляются, часто в нижнем регистре, как в MoMA для Музея современного искусства и — обратите внимание на языковую возню — CMoS или CMOS для Чикагского руководства по стилю. Кроме того, особенно в таких вещах, как названия клинических испытаний, буквы иногда перетаскиваются из дальнего конца слова: исследование VICTORY означает избранные v e и острый стент i ng of c oronary ar t eries o n Exp r ess™ [коронарный стент] s y ствол (полное название которого явно следует писать как плановое и острое стентирование коронарных артерий на экспресс-системе [коронарный стент]).

    Полный потенциал: Вы не можете продвинуться дальше ПОБЕДЫ, кроме выборочного использования заглавных букв в самой аббревиатуре, например, Best for har Be ck in sT itute. И некоторые люди уже делают это.

    Важные слова

    Старомодный: Было время пару столетий назад, когда любое существительное, которое казалось важным, получало заглавные буквы. Некоторые люди хотели писать все существительные с большой буквы, как это делают в немецком языке, но мы пошли против этого. Совсем недавно А.А. Милн, написавший книги о Пухе, имел привычку делать вещи более уникальными или официальными, используя их с большой буквы, например, «Медведь с очень маленьким мозгом». Другие также взялись за это.

    Текущий: Любой, кто занимается бизнесом или маркетингом, знает, что многим людям нравится извлекать выгоду из чего-то важного, например, из продукта, отдела или идеи. Это становится навязчивым, но это не уходит.

    Полный потенциал: Вы могли бы точно так же хорошо заработать на интонации, правда.Если вы не хотите КРИЧАТЬ слова, но хотите, чтобы было ясно, какое из них является Словом, там есть заглавные буквы. Вы также можете пробить конец. А передать Отношение к чему-то или кому-то можно, изменив заглавные буквы: «Ну, это то, что мне сказала jennifer browN».

    Поэзия

    Старомодный:

    Назовите слово

    С него начинается каждая строка

    И каждое предложение, конечно же,

    И тогда все будет в порядке.

    Текущий:

    это поэзия, так что

    вам не нужно ничего писать с большой буквы

    .Но

    Вы можете

    Полный потенциал:

    Что-нибудь

    Вы могли бы

    Вы можете

    Думаю

    Было сделано

    до

    Какой-то поэт

    когда-нибудь

      9 компьютеров

      старомодный: ДАВНЫМ ВРЕМЕНЕМ ЗАГЛАВНЫЕ БУКВЫ БЫЛИ ВСЁМ, ЧТО МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ НА КОМПЬЮТЕРЕ.

      Текущий: Вот уже несколько десятилетий компьютеры используют прописные и строчные буквы, взаимозаменяемые в одних контекстах, но не в других; пароли чувствительны к регистру, некоторые языки программирования используют выборочное написание заглавных букв, и принято ставить заглавные буквы в середине объединенных строк слов ToMakeThemMoreReadable.

      Полный потенциал: Компьютерщики уже намного опережают нас в этом. Там, где прописные и строчные буквы обрабатываются одинаково, они используют их по своему усмотрению; там, где к ним относятся по-разному, они используют их, чтобы добиться различий.

      Социальные сети

      Старомодный: Используйте официальные стандарты письма в своих электронных сообщениях, хороший друг.

      Текущий: вы можете использовать все строчные буквы и минимальную пунктуацию, чтобы передать неформальность или поспешность.ВЫ МОЖЕТЕ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ВСЕ ЗАГЛАВНЫЕ, ЧТОБЫ КРИЧАТЬ. Вы даже можете смешивать ЗАГЛАВНЫЕ БУКВЫ, чтобы играть в ИГРУ (или ЮВЕНИЮ), играть словами (например, ShoEbox) или насмехаться: «Конечно, ЗАГЛАВНЫЕ ПРОПИСНЫЕ ПРОСТО». Поскольку выделение жирным шрифтом и курсивом сложно или невозможно во многих приложениях, прописные буквы — ваш самый простой инструмент.

      Полный потенциал: Что бы вы ни придумали, рано или поздно кто-то попытается, и что-то из этого приживется. И то, что начинается в социальных сетях, может распространяться в других местах. Почему бы не использовать BedposT CasE, чтобы сделать что-то еще более царственное? «Боже мой, я должен увидеть CatE Blanchet!» Подчеркните конец слова: «зачем ты это сделал? иногда ты такой глупый. ” Укажи ударную гласную или слог: “о, это было прекрасно.” “нет это было не так”. Напротив: “о да, это делает.”

      Ты просто ненавидишь это? да, многие попытки мода терпят неудачу. Читать что-то со слишком большим количеством заглавных букв также становится все равно, что слушать кого-то, кто ругается каждую секунду слова. Но вы можете использовать их интересно и эффективно, не злоупотребляя ими. Это как любой выбор моды: сохранить следить за тем, что делают другие люди, и вдумчиво вводить новшества.

      И ничто из этого не мешает никому устанавливать и придерживаться Домашнего стиля использования столиц. На самом деле, это то, что мы уже делаем — и разные стили дома извлекают выгоду по-разному. Даже хваленое руководство по стилю BuzzFeed не терпит многого, когда дело доходит до использования заглавных букв в именах в начале предложений. Свобода выбора означает и свободу выбора по старинке. Никто не заставляет вас носить галстук на руке.

      Определить, является ли символ прописной, строчной, цифрой или специальным символом.

      Задания » Flow Of Control » Set1 » Solution 12

      Пользователь вводит любой символ; напишите программу для определения того, является ли введенный символ заглавной буквой, строчной буквой, цифрой или специальным символом. В следующей таблице показан диапазон значений ASCII для различных символов.

      Символы Значения ASCII
      А – Я 65 – 90
      а – я 97 – 122
      0 – 9 48 – 57
      специальные символы 0–47, 58–64, 91–96, 123–127

      Исходный код

        #include
использование пространства имен std;

основной ()
{
чар ч;
cout<<"Введите любой символ:";
пояс>>ч;

если (ch>=65 && ch<=90)
cout<<"Символ - заглавная буква";
иначе если (ch>=97 && ch<=122)
cout<<"Символ — маленькая буква";
иначе если (ch>=48 && ch<=57)
cout<<"Символ — цифра";
иначе если ((ch>0 && ch<=47)||(ch>=58 && ch<=64)||
               (ch>=91 && ch<=96)||(ch>=123 && ch<=127))
cout<<"Символ является специальным символом";


вернуть 0;
}

      Выход

      ОБРАЗЕЦ № 1 Введите любой символ: B Характер - заглавная буква ОБРАЗЕЦ № 2 Введите любой символ: д Символ — маленькая буква ОБРАЗЕЦ № 3 Введите любой символ:5 Символ - это цифра ОБРАЗЕЦ № 4 Введите любой символ: $ Символ — специальный символ

      .

      Акции SoFi: Устав банка меняет правила игры (NASDAQ:SOFI)

      Naphtalina/iStock через Getty Images

      Мы обсуждали акции SoFi (SOFI) несколько раз, каждый раз успешно торгуя именем.За последние две недели складские запасы, а на самом деле все специализированное техническое/инновационное пространство были уничтожены. Буквально сегодня мы сообщили участникам BAD BEAT Investing, что SoFi можно купить чуть выше 12 долларов, при этом устав банка является катализатором роста. На момент написания этой статьи акции в нерабочее время выросли на 15%. Мы полагаем, что это может спровоцировать краткосрочное короткое сжатие, при этом краткосрочный интерес сейчас превышает 10%. Должны представить себе, что эти новости освещаются после значительного снижения за последние несколько недель. Сейчас, по традиционным показателям, акции переоценены даже на уровне 12 долларов, но в течение следующих нескольких лет SoFi, как ожидается, увидит значительное ускорение своей финтех-стороны бизнеса, и именно здесь Street удерживает компанию на высокой оценке. .Устав банка, однако, обеспечит огромную гибкость для более прибыльной работы, и всего несколько минут назад заявка на получение чартера была одобрена Управлением финансового контролера и Федеральной резервной системы. Мы считаем, что акции можно покупать на этих новостях.

      Обсуждение

      В течение многих лет эта компания использовалась как альтернатива банковскому делу. Они предлагают продукты, которые предлагает банк, не являясь фактическим банком. Это фактически увеличивает затраты компании с точки зрения того, сколько она должна заплатить, чтобы получить финансирование.Бизнес популярный и успешный. Это потому, что у них привлекательные ставки, условия и они считаются «финансами людей», по крайней мере, в сообщениях и корнях компании. Мы считаем, что SoFi теперь представляет собой следующее поколение банковских услуг и играет роль в растущей индустрии финансовых технологий. Мы по-прежнему любим традиционные банки, но теперь у SoFi есть свой устав, помимо того, что он является финтех-компанией.

      Посмотрите, в то время как доходы банков на этой неделе немного пострадали, акции финтех-компаний сильно упали за последние несколько недель.Это правда. Просто потяните график любого из популярных тикеров в пространстве. Все они выглядят одинаково, и все акции потеряли огромную стоимость всего за несколько недель. С каждым днем ​​кажется, что становится все хуже. Несомненно, помещение было перепродано, но в основном оно все еще очень дорогое. Тем не менее, оценка акций SOFI, хотя и завышенная, оправдана тем, что она не только демонстрирует значительный рост в сфере финансовых технологий, но и имеет ожидаемый катализатор в этой хартии. Распродажа была возможностью, как мы видели это сегодня.

      Хартия означает, что компания будет платить намного меньше, чтобы кредитовать клиентов.Это сочетается с уже очень низкой стоимостью привлечения клиентов. У компании были хорошие показатели маржи по кредиту, и рост кредитных ставок является большим плюсом, по крайней мере, для прибыли на кредит. Оборотная сторона заключается в том, что более высокие ставки могут снизить спрос на кредиты, о чем следует помнить. Тем не менее, у вас есть компания с очень низкой стоимостью привлечения клиентов с недорогими финансовыми продуктами и дорогостоящими кредитами в одном и том же приложении, и теперь стоимость финансирования вот-вот снизится, потому что они могут хранить деньги в дом.Вот почему получение этой лицензии является ключевым. Теперь SoFi сможет использовать свой денежный рынок и другие депозиты для финансирования собственных кредитов. Кредитование является крупнейшим источником дохода и прибыли SoFi. Прямо сейчас деньги берутся взаймы, что ограничивает распространение. Это резко снизит стоимость средств и сразу повысит маржу. Мы говорим о возможной прибыли в 1 миллиард долларов в ближайшие несколько лет.

      То, что у него есть устав, еще не делает его банком. Возможно, вы помните, что для того, чтобы фактически «стать банком», SoFi планирует приобрести калифорнийского общественного кредитора, известного как Golden Pacific Bancorp, и будет управлять своим дочерним банком под названием SoFi Bank. О сделке было объявлено в прошлом году, и ожидается, что она будет закрыта примерно через месяц.

      Это укрепляет силу компании. В прошлых статьях мы рассмотрели финансовые показатели акций. подчеркнем, что SOFI продолжает ускорять годовой рост как членов, так и общего объема продукции. Это действительно ключ к пониманию. В последнем квартале общее количество участников SoFi выросло на 96% по сравнению с прошлым годом до 2,9 млн по сравнению с 1,5 млн в тот же период прошлого года, а общее количество продуктов выросло на 105% до 3.3 миллиона на конец квартала по сравнению с 2,3 миллионами на тот же момент в прошлом году.

      Не заблуждайтесь, благодаря этому росту все три бизнес-сегмента SoFi продолжают укрепляться, что привело к увеличению доходов на 35% в третьем квартале. Таким образом, поскольку четвертый квартал уже завершен и отчет о нем должен быть представлен через несколько недель, мы ожидаем ускорения роста скорректированной чистой выручки от 270 до 282 миллионов долларов, что на 47–55% больше, чем в прошлом году. Компания должна обеспечить от $3 до $5 млн скорректированной EBITDA в дополнение к росту выручки.Итак, стоит напомнить вам, что, несмотря на то, что акции падают неделю за неделей, компания превзошла и повысила прогноз после третьего квартала.

      Теперь инвестиции не без риска. SoFi Invest — популярный продукт, и существуют опасения, что популярные варианты торговли на SoFi и других платформах инвестиционных сайтов могут быть ограничены правительством.

      Компания еще не совсем прибыльна, хотя имеет очень хорошие финансовые показатели в плане роста. Тем не менее, на балансе долга более 2 миллиардов долларов, и об этом следует помнить.

      Как кредитор, а теперь своего рода банк, конкуренция огромна. Хотя компания проделала огромную работу по привлечению клиентов и перекрестным продажам своих продуктов существующим клиентам, они конкурируют с другими инвестиционными площадками, другими банками, другими кредиторами.

      Заглядывая вперед

      Заглядывая вперед, можно сказать, что возможность финансировать все предлагаемые кредитные продукты по более низкой цене может привести к тому, что компания предложит еще более конкурентоспособные ставки, чем обычно. Хотя в краткосрочной перспективе это может повлиять на маржу на одного клиента, более высокие ставки могут легко увеличить объем кредитных заявок и новых клиентов, компенсируя любое снижение маржи.

      Кроме того, будучи банком, компания теперь может предлагать различные продукты сберегательных и текущих счетов, которые могут помочь увеличить депозитную базу, из которой можно получить средства, а также подтолкнуть клиентов к инвестированию продуктов или инвестированию клиентов в сбережения и чеки. Они могли бы даже предложить сберегательные счета с высокой процентной ставкой для привлечения депозитов для кредитования.

      Мы также хотим отметить, что хотя это время от времени откладывалось, этой весной у нас есть еще один грядущий катализатор.Начнется погашение студенческого кредита. Это немедленно увеличит доходы в 2022 году, как только начнутся выплаты. Рефинансирование студенческого кредита — большая привлекательность для SoFi. Но если кто-то приходит через рефинансирование студенческого кредита, а затем берет личный кредит, компания экономит много 100 часов затрат на привлечение клиентов. Поскольку все выплаты будут возобновлены в мае после утверждения этого устава, это хорошее время для SOFI.

      У нас скоро появятся отчеты о доходах за четвертый квартал, и это станет катализатором для акций.

      Берите домой

      На этих уровнях можно покупать акции. Это хорошая покупка до 15 долларов, но отличная покупка по цене от 12 долларов, которую наши участники купили сегодня. Да, акции дороги при нынешнем росте, но мы думаем, что будущее финтех-компаний и нынешняя банковская хартия будут расти. Покупайте акции, так как акции имеют солидное соотношение риска и вознаграждения с этого уровня.

      Проголосуйте за хартию самоуправления

      Я пишу это и как заинтересованный житель Бивер-Фоллс, и как избранный член Правительственной исследовательской комиссии, которой было поручено изучить текущую структуру нашего города, изучить способы улучшения, выбрать наилучший вариант для города и напишите структурирующий документ.

      После более чем года интенсивного изучения мы пришли к выводу, что Хартия самоуправления является лучшим вариантом для нашего города, и способ, которым мы, как граждане, можем вместе заявить, что мы ценим прозрачность и эффективность. Полезно знать, что это не политический вопрос: мы независимы и не связаны ни с одной политической партией или избирательным бюллетенем. У нас было несколько лет рекламных открытых публичных встреч, пока мы проводили исследования, и несколько месяцев образовательных мероприятий, чтобы ответить на вопросы и представить наши выводы.

      Каждый раз, когда я говорю с кем-нибудь об этой проблеме, быстро становится ясно, что мы все хотим одного и того же. Каждый человек, который говорит мне, что он против самоуправления, перечисляет причины, которые на самом деле говорят в его пользу. Итак, давайте объединимся по этим причинам, с которыми мы все можем согласиться!

      Вот основные преимущества Хартии самоуправления в том виде, в каком мы написали ее для нашего сообщества в качестве ее членов: Четкое, профессиональное и прозрачное финансовое управление. Мы выписали текущие три выборные должности в пользу найма квалифицированного, аполитичного финансового директора для надзора за финансовым отделом, создания и надзора за бюджетами, курирования скользящего 5-летнего плана капитального ремонта и проведения не только обязательных государственных аудитов. Это сэкономит нам деньги, укрепит и потребует соблюдения нескольких правил подотчетности.

      Очень важно, что один из этих избранных финансовых чиновников входит в нашу комиссию и активно борется за это — он видит проблемы и знает, что система была бы лучше и безопаснее без его собственной работы. Четкий и действенный путь гражданской активности.

      Прямо сейчас, если мы чем-то недовольны в городе, мы можем ходить на собрания и даже говорить, но у нас нет возможности что-то предпринять. При самоуправлении граждане могут подать прошение в совет об изменении, и, если они откажутся, граждане могут получить подписи и добавить вопрос в бюллетень для голосования для голосования всех избирателей.Наши голоса бесценны!

      Более справедливое и ограниченное налогообложение. Прямо сейчас основное бремя налоговых поступлений в нашем городе ложится на плечи относительно небольшого числа домовладельцев, многие из которых пожилые, инвалиды или иным образом имеют фиксированный доход. Повышение в милях представляет собой значительное увеличение этой оплаты, что откровенно невозможно для многих. Вместо того, чтобы всегда возлагать это тяжелое бремя на эту небольшую группу, самоуправление позволяет распределить любое будущее увеличение налогов на гораздо меньшее увеличение на большую группу людей, которые активно получают доход.Мы также прописали лимиты на повышение налогов. Потеря доходов города означает сокращение основных услуг. Вы бы предпочли засыпать выбоины или починить подвеску автомобиля? Вы бы предпочли содержать нашу штатную хорошо обученную пожарную часть или платить более высокую страховку домовладельца, которая взимается в сообществах с волонтерскими отделами?

      Четкое и профессиональное управление и структура города. Теперь у членов нашего городского совета есть как административные, так и законодательные обязанности: каждым отделом руководит член совета, который может иметь или не иметь квалификацию или интерес к этому.Эта структура потенциально может привести к политизации основных услуг.

      Самоуправление передает повседневное управление в руки квалифицированных специалистов, которых нанимают и увольняют на основании заслуг и государственной квалификации. После этого Совет может быть законодательным органом и контролировать операционное и финансовое управление с лучшей, более ясной и широкой картиной.

      Пожалуйста, дайте этому шанс. Напишите на нашу страницу в Facebook или напишите по адресу [email protected], если у вас есть вопросы.Предположения и дезинформация только навредят всем нам, и мы хотим лучшего для этого прекрасного места, где мы воспитываем семьи, начинаем бизнес и растем. Голосуйте за Хартию самоуправления вместе с нами 2 ноября. 

      Бетани Уоррен, Бивер-Фолс

      Congress.gov | Библиотека Конгресса

      Раздел протокола Конгресса Ежедневный дайджест Сенат дом Расширения замечаний

      Замечания участников Автор Any House MemberАдамс, Альма С. [D-NC] Адерхольт, Роберт Б. [R-AL] Агилар, Пит [D-CA] Аллен, Рик В. [R-GA] Оллред, Колин З. [D-TX] Амодеи, Марк Э. [R -NV] Армстронг, Келли [R-ND] Аррингтон, Джоди С. [R-TX] Окинклосс, Джейк [D-MA] Эксн, Синтия [D-IA] Бабин, Брайан [R-TX] Бэкон, Дон [R -NE] Бэрд, Джеймс Р. [R-IN] Балдерсон, Трой [R-OH] Бэнкс, Джим [R-IN] Барр, Энди [R-KY] Барраган, Нанетт Диас [D-CA] Басс, Карен [ D-CA] Битти, Джойс [D-OH] Бенц, Клифф [R-OR] Бера, Ами [D-CA] Бергман, Джек [R-MI] Бейер, Дональд С.-младший [D-VA] Байс , Стефани И. [R-OK] Биггс, Энди [R-AZ] Билиракис, Гас М.[R-FL] Бишоп, Дэн [R-NC] Бишоп, Сэнфорд Д., младший [D-GA] Блюменауэр, Эрл [D-OR] Блант Рочестер, Лиза [D-DE] Боберт, Лорен [R-CO ] Бонамичи, Сюзанна [D-OR] Бост, Майк [R-IL] Бурдо, Кэролайн [D-GA] Боуман, Джамаал [D-NY] Бойл, Брендан Ф. [D-PA] Брэди, Кевин [R-TX ] Брукс, Мо [R-AL] Браун, Энтони Г. [D-MD] Браун, Шонтел М. [D-OH] Браунли, Джулия [D-CA] Бьюкенен, Верн [R-FL] Бак, Кен [R -CO] Бакшон, Ларри [R-IN] Бадд, Тед [R-NC] Берчетт, Тим [R-TN] Берджесс, Майкл С. [R-TX] Буш, Кори [D-MO] Бустос, Чери [D -ИЛ] Баттерфилд, Г.К. [D-NC] Калверт, Кен [R-CA] Каммак, Кэт [R-FL] Карбахал, Салуд О. [D-CA] Карденас, Тони [D-CA] Кэри, Майк [R-OH] Карл , Джерри Л. [R-AL] Карсон, Андре [D-IN] Картер, Эрл Л. «Бадди» [R-GA] Картер, Джон Р. [R-TX] Картер, Трой [D-LA] Картрайт, Мэтт [D-PA] Кейс, Эд [D-HI] Кастен, Шон [D-IL] Кастор, Кэти [D-FL] Кастро, Хоакин [D-TX] Коуторн, Мэдисон [R-NC] Шабо, Стив [ R-OH] Чейни, Лиз [R-WY] Черфилус-МакКормик, Шейла [D-FL] Чу, Джуди [D-CA] Чичиллин, Дэвид Н. [D-RI] Кларк, Кэтрин М. [D-MA] Кларк, Иветт Д.[D-NY] Кливер, Эмануэль [D-MO] Клайн, Бен [R-VA] Клауд, Майкл [R-TX] Клайберн, Джеймс Э. [D-SC] Клайд, Эндрю С. [R-GA] Коэн , Стив [D-TN] Коул, Том [R-OK] Комер, Джеймс [R-KY] Коннолли, Джеральд Э. [D-VA] Купер, Джим [D-TN] Корреа, Дж. Луис [D-CA ] Коста, Джим [D-CA] Кортни, Джо [D-CT] Крейг, Энджи [D-MN] Кроуфорд, Эрик А. «Рик» [R-AR] Креншоу, Дэн [R-TX] Крист, Чарли [ D-FL] Кроу, Джейсон [D-CO] Куэльяр, Генри [D-TX] Кертис, Джон Р. [R-UT] Дэвидс, Шарис [D-KS] Дэвидсон, Уоррен [R-OH] Дэвис, Дэнни К. [D-IL] Дэвис, Родни [R-IL] Дин, Мадлен [D-PA] ДеФацио, Питер А.[D-OR] ДеГетт, Диана [D-CO] ДеЛауро, Роза Л. [D-CT] ДельБен, Сьюзан К. [D-WA] Дельгадо, Антонио [D-NY] Демингс, Вэл Батлер [D-FL] ДеСольнье, Марк [D-CA] ДеЖарле, Скотт [R-TN] Дойч, Теодор Э. [D-FL] Диас-Баларт, Марио [R-FL] Дингелл, Дебби [D-MI] Доггетт, Ллойд [D- TX] Дональдс, Байрон [R-FL] Дойл, Майкл Ф. [D-PA] Дункан, Джефф [R-SC] Данн, Нил П. [R-FL] Эллзи, Джейк [R-TX] Эммер, Том [ R-MN] Эскобар, Вероника [D-TX] Эшу, Анна Г. [D-CA] Эспайлат, Адриано [D-NY] Эстес, Рон [R-KS] Эванс, Дуайт [D-PA] Фэллон, Пэт [ R-TX] Финстра, Рэнди [R-IA] Фергюсон, А.Дрю, IV [R-GA] Фишбах, Мишель [R-MN] Фицджеральд, Скотт [R-WI] Фицпатрик, Брайан К. [R-PA] Флейшманн, Чарльз Дж. «Чак» [R-TN] Флетчер, Лиззи [D-TX] Фортенберри, Джефф [R-NE] Фостер, Билл [D-IL] Фокс, Вирджиния [R-NC] Франкель, Лоис [D-FL] Франклин, К. Скотт [R-FL] Фадж, Марсия Л. [D-OH] Фулчер, Расс [R-ID] Гаетц, Мэтт [R-FL] Галлахер, Майк [R-WI] Галлего, Рубен [D-AZ] Гараменди, Джон [D-CA] Гарбарино, Эндрю Р. [R-NY] Гарсия, Хесус Г. «Чуй» [D-IL] Гарсия, Майк [R-CA] Гарсия, Сильвия Р. [D-TX] Гиббс, Боб [R-OH] Хименес, Карлос А. .[R-FL] Гомерт, Луи [R-TX] Голден, Джаред Ф. [D-ME] Гомес, Джимми [D-CA] Гонсалес, Тони [R-TX] Гонсалес, Энтони [R-OH] Гонсалес, Висенте [D-TX] Гонсалес-Колон, Дженниффер [R-PR] Гуд, Боб [R-VA] Гуден, Лэнс [R-TX] Госар, Пол А. [R-AZ] Готхаймер, Джош [D-NJ] Грейнджер , Кей [R-TX] Грейвс, Гаррет [R-LA] Грейвс, Сэм [R-MO] Грин, Эл [D-TX] Грин, Марк Э. [R-TN] Грин, Марджори Тейлор [R-GA] Гриффит, Х. Морган [R-VA] Грихальва, Рауль М. [D-AZ] Гротман, Гленн [R-WI] Гест, Майкл [R-MS] Гатри, Бретт [R-KY] Хааланд, Дебра А.[D-NM] Хагедорн, Джим [R-MN] Хардер, Джош [D-CA] Харрис, Энди [R-MD] Харшбаргер, Диана [R-TN] Харцлер, Вики [R-MO] Гастингс, Элси Л. [D-FL] Хейс, Джахана [D-CT] Херн, Кевин [R-OK] Херрелл, Иветт [R-NM] Эррера Бейтлер, Хайме [R-WA] Хайс, Джоди Б. [R-GA] Хиггинс, Брайан [D-NY] Хиггинс, Клэй [R-LA] Хилл, Дж. Френч [R-AR] Хаймс, Джеймс А. [D-CT] Хинсон, Эшли [R-IA] Холлингсворт, Трей [R-IN] Хорсфорд, Стивен [D-NV] Хулахан, Крисси [D-PA] Хойер, Стени Х. [D-MD] Хадсон, Ричард [R-NC] Хаффман, Джаред [D-CA] Хьюзенга, Билл [R-MI] Исса, Даррелл Э.[R-CA] Джексон Ли, Шейла [D-TX] Джексон, Ронни [R-TX] Джейкобс, Крис [R-NY] Джейкобс, Сара [D-CA] Джаяпал, Прамила [D-WA] Джеффрис, Хаким С. [D-NY] Джонсон, Билл [R-OH] Джонсон, Дасти [R-SD] Джонсон, Эдди Бернис [D-TX] Джонсон, Генри С. «Хэнк» младший [D-GA] Джонсон, Майк [R-LA] Джонс, Мондер [D-NY] Джордан, Джим [R-OH] Джойс, Дэвид П. [R-OH] Джойс, Джон [R-PA] Кахеле, Кайалии [D-HI] Каптур , Марси [D-OH] Катко, Джон [R-NY] Китинг, Уильям Р. [D-MA] Келлер, Фред [R-PA] Келли, Майк [R-PA] Келли, Робин Л. [D-IL ] Келли, Трент [R-MS] Ханна, Ро [D-CA] Килди, Дэниел Т.[D-MI]Килмер, Дерек [D-WA]Ким, Энди [D-NJ]Ким, Янг [R-CA]Кинд, Рон [D-WI]Кинзингер, Адам [R-IL]Киркпатрик, Энн [D -AZ] Кришнамурти, Раджа [D-IL] Кастер, Энн М. [D-NH] Кустофф, Дэвид [R-TN] ЛаХуд, Дарин [R-IL] ЛаМальфа, Дуг [R-CA] Лэмб, Конор [D -PA] Ламборн, Дуг [R-CO] Ланжевен, Джеймс Р. [D-RI] Ларсен, Рик [D-WA] Ларсон, Джон Б. [D-CT] Латта, Роберт Э. [R-OH] ЛаТернер , Джейк [R-KS] Лоуренс, Бренда Л. [D-MI] Лоусон, Эл, младший [D-FL] Ли, Барбара [D-CA] Ли, Сьюзи [D-NV] Леже Фернандес, Тереза ​​[D -NM] Леско, Дебби [R-AZ] Летлоу, Джулия [R-LA] Левин, Энди [D-MI] Левин, Майк [D-CA] Лью, Тед [D-CA] Лофгрен, Зои [D-CA] ] Лонг, Билли [R-MO] Лоудермилк, Барри [R-GA] Ловенталь, Алан С.[D-CA] Лукас, Фрэнк Д. [R-OK] Люткемейер, Блейн [R-MO] Лурия, Элейн Г. [D-VA] Линч, Стивен Ф. [D-MA] Мейс, Нэнси [R-SC ] Малиновски, Том [D-NJ] Маллиотакис, Николь [R-NY] Мэлони, Кэролин Б. [D-NY] Мэлони, Шон Патрик [D-NY] Манн, Трейси [R-KS] Мэннинг, Кэти Э. [ D-NC] Мэсси, Томас [R-KY] Маст, Брайан Дж. [R-FL] Мацуи, Дорис О. [D-CA] МакБат, Люси [D-GA] Маккарти, Кевин [R-CA] Маккол, Майкл Т. [R-TX] Макклейн, Лиза К. [R-MI] МакКлинток, Том [R-CA] Макколлум, Бетти [D-MN] МакИчин, А. Дональд [D-VA] Макговерн, Джеймс П.[D-MA] МакГенри, Патрик Т. [R-NC] МакКинли, Дэвид Б. [R-WV] МакМоррис Роджерс, Кэти [R-WA] МакНерни, Джерри [D-CA] Микс, Грегори В. [D- Нью-Йорк] Мейер, Питер [R-MI] Менг, Грейс [D-NY] Мейзер, Дэниел [R-PA] Мфуме, Квейси [D-MD] Миллер, Кэрол Д. [R-WV] Миллер, Мэри Э. [ R-IL] Миллер-Микс, Марианнетт [R-IA] Муленаар, Джон Р. [R-MI] Муни, Александр X. [R-WV] Мур, Барри [R-AL] Мур, Блейк Д. [R- UT] Мур, Гвен [D-WI] Морелл, Джозеф Д. [D-NY] Моултон, Сет [D-MA] Мрван, Фрэнк Дж. [D-IN] Маллин, Маркуэйн [R-OK] Мерфи, Грегори [ R-NC] Мерфи, Стефани Н.[D-FL] Надлер, Джеррольд [D-NY] Наполитано, Грейс Ф. [D-CA] Нил, Ричард Э. [D-MA] Негус, Джо [D-CO] Нельс, Трой Э. [R-TX ] Ньюхаус, Дэн [R-WA] Ньюман, Мари [D-IL] Норкросс, Дональд [D-NJ] Норман, Ральф [R-SC] Нортон, Элеонора Холмс [D-DC] Нуньес, Девин [R-CA] О'Халлеран, Том [D-AZ] Обернольте, Джей [R-CA] Окасио-Кортес, Александрия [D-NY] Омар, Ильхан [D-MN] Оуэнс, Берджесс [R-UT] Палаццо, Стивен М. [ R-MS] Паллоне, Фрэнк-младший [D-NJ] Палмер, Гэри Дж. [R-AL] Панетта, Джимми [D-CA] Паппас, Крис [D-NH] Паскрелл, Билл-младший [D- Нью-Джерси] Пейн, Дональд М., младший [D-NJ] Пелоси, Нэнси [D-CA] Пенс, Грег [R-IN] Перлмуттер, Эд [D-CO] Перри, Скотт [R-PA] Питерс, Скотт Х. [D-CA] Пфлюгер, Август [R-TX] Филлипс, Дин [D-MN] Пингри, Челли [D-ME] Пласкетт, Стейси Э. [D-VI] Покан, Марк [D-WI] Портер, Кэти [D-CA] Поузи, Билл [R-FL] Прессли, Аянна [D-MA] Прайс, Дэвид Э. [D-NC] Куигли, Майк [D-IL] Радеваген, Аумуа Амата Коулман [R-AS] Раскин, Джейми [D- MD] Рид, Том [R-NY] Решенталер, Гай [R-PA] Райс, Кэтлин М. [D-NY] Райс, Том [R-SC] Ричмонд, Седрик Л. [D-LA] Роджерс, Гарольд [ R-KY] Роджерс, Майк Д.[R-AL] Роуз, Джон В. [R-TN] Розендейл-старший, Мэтью М. [R-MT] Росс, Дебора К. [D-NC] Роузер, Дэвид [R-NC] Рой, Чип [R -TX] Ройбал-Аллард, Люсиль [D-CA]Руис, Рауль [D-CA]Рупперсбергер, CA Датч [D-MD]Раш, Бобби Л. [D-IL]Резерфорд, Джон Х. [R-FL] Райан, Тим [D-OH] Саблан, Грегорио Килили Камачо [D-MP] Салазар, Мария Эльвира [R-FL] Сан-Николас, Майкл FQ [D-GU] Санчес, Линда Т. [D-CA] Сарбейнс, Джон П. [D-MD] Скализ, Стив [R-LA] Скэнлон, Мэри Гей [D-PA] Шаковски, Дженис Д. [D-IL] Шифф, Адам Б. [D-CA] Шнайдер, Брэдли Скотт [D -IL] Шрадер, Курт [D-OR] Шриер, Ким [D-WA] Швайкерт, Дэвид [R-AZ] Скотт, Остин [R-GA] Скотт, Дэвид [D-GA] Скотт, Роберт С.«Бобби» [D-VA] Сешнс, Пит [R-TX] Сьюэлл, Терри А. [D-AL] Шерман, Брэд [D-CA] Шеррилл, Мики [D-NJ] Симпсон, Майкл К. [R- ID] Сиры, Альбио [D-NJ] Слоткин, Элисса [D-MI] Смит, Адам [D-WA] Смит, Адриан [R-NE] Смит, Кристофер Х. [R-NJ] Смит, Джейсон [R- MO] Смакер, Ллойд [R-PA] Сото, Даррен [D-FL] Спанбергер, Эбигейл Дэвис [D-VA] Спартц, Виктория [R-IN] Спейер, Джеки [D-CA] Стэнсбери, Мелани Энн [D- NM] Стэнтон, Грег [D-AZ] Штаубер, Пит [R-MN] Стил, Мишель [R-CA] Стефаник, Элиз М. [R-NY] Стайл, Брайан [R-WI] Штойбе, В.Грегори [R-FL] Стивенс, Хейли М. [D-MI] Стюарт, Крис [R-UT] Стиверс, Стив [R-OH] Стрикленд, Мэрилин [D-WA] Суоцци, Томас Р. [D-NY] Суолвелл, Эрик [D-CA] Такано, Марк [D-CA] Тейлор, Ван [R-TX] Тенни, Клаудия [R-NY] Томпсон, Бенни Г. [D-MS] Томпсон, Гленн [R-PA] Томпсон, Майк [D-CA] Тиффани, Томас П. [R-WI] Тиммонс, Уильям Р. IV [R-SC] Титус, Дина [D-NV] Тлайб, Рашида [D-MI] Тонко, Пол [D -NY] Торрес, Норма Дж. [D-CA] Торрес, Ричи [D-NY] Трэхан, Лори [D-MA] Троун, Дэвид Дж. [D-MD] Тернер, Майкл Р. [R-OH] Андервуд , Лорен [D-IL] Аптон, Фред [R-MI] Валадао, Дэвид Г. [R-CA] Ван Дрю, Джефферсон [R-NJ] Ван Дайн, Бет [R-TX] Варгас, Хуан [D-CA] Визи, Марк А. [D-TX] Вела, Филемон [D-TX] Веласкес , Нидия М. [D-NY] Вагнер, Энн [R-MO] Уолберг, Тим [R-MI] Валорски, Джеки [R-IN] Вальц, Майкл [R-FL] Вассерман Шульц, Дебби [D-FL] Уотерс, Максин [D-CA] Уотсон Коулман, Бонни [D-NJ] Вебер, Рэнди К. старший [R-TX] Вебстер, Дэниел [R-FL] Уэлч, Питер [D-VT] Венструп, Брэд Р. [R-OH] Вестерман, Брюс [R-AR] Векстон, Дженнифер [D-VA] Уайлд, Сьюзан [D-PA] Уильямс, Никема [D-GA] Уильямс, Роджер [R-TX] Уилсон, Фредерика С. .[D-FL] Уилсон, Джо [R-SC] Виттман, Роберт Дж. [R-VA] Вомак, Стив [R-AR] Райт, Рон [R-TX] Ярмут, Джон А. [D-KY] Янг , Дон [R-AK] Зелдин, Ли М. [R-NY] Любой член Сената Болдуин, Тэмми [D-WI] Баррассо, Джон [R-WY] Беннет, Майкл Ф. [D-CO] Блэкберн, Марша [ R-TN] Блюменталь, Ричард [D-CT] Блант, Рой [R-MO] Букер, Кори А. [D-NJ] Бузман, Джон [R-AR] Браун, Майк [R-IN] Браун, Шеррод [ D-OH] Берр, Ричард [R-NC] Кантвелл, Мария [D-WA] Капито, Шелли Мур [R-WV] Кардин, Бенджамин Л. [D-MD] Карпер, Томас Р. [D-DE] Кейси , Роберт П., младший [D-PA] Кэссиди, Билл [R-LA] Коллинз, Сьюзен М. [R-ME] Кунс, Кристофер А. [D-DE] Корнин, Джон [R-TX] Кортес Масто, Кэтрин [D -NV] Коттон, Том [R-AR] Крамер, Кевин [R-ND] Крапо, Майк [R-ID] Круз, Тед [R-TX] Дейнс, Стив [R-MT] Дакворт, Тэмми [D-IL ] Дурбин, Ричард Дж. [D-IL] Эрнст, Джони [R-IA] Файнштейн, Дайэнн [D-CA] Фишер, Деб [R-NE] Гиллибранд, Кирстен Э. [D-NY] Грэм, Линдси [R -SC] Грассли, Чак [R-IA] Хагерти, Билл [R-TN] Харрис, Камала Д. [D-CA] Хассан, Маргарет Вуд [D-NH] Хоули, Джош [R-MO] Генрих, Мартин [ D-NM] Хикенлупер, Джон У.[D-CO] Хироно, Мэйзи К. [D-HI] Хувен, Джон [R-ND] Хайд-Смит, Синди [R-MS] Инхоф, Джеймс М. [R-OK] Джонсон, Рон [R-WI ] Кейн, Тим [D-VA] Келли, Марк [D-AZ] Кеннеди, Джон [R-LA] Кинг, Ангус С.-младший [I-ME] Клобучар, Эми [D-MN] Лэнкфорд, Джеймс [ R-OK] Лихи, Патрик Дж. [D-VT] Ли, Майк [R-UT] Леффлер, Келли [R-GA] Лухан, Бен Рэй [D-NM] Ламмис, Синтия М. [R-WY] Манчин , Джо, III [D-WV] Марки, Эдвард Дж. [D-MA] Маршалл, Роджер [R-KS] МакКоннелл, Митч [R-KY] Менендес, Роберт [D-NJ] Меркли, Джефф [D-OR ] Моран, Джерри [R-KS] Мурковски, Лиза [R-AK] Мерфи, Кристофер [D-CT] Мюррей, Пэтти [D-WA] Оссофф, Джон [D-GA] Падилья, Алекс [D-CA] Пол , Рэнд [R-KY] Питерс, Гэри С.[D-MI] Портман, Роб [R-OH] Рид, Джек [D-RI] Риш, Джеймс Э. [R-ID] Ромни, Митт [R-UT] Розен, Джеки [D-NV] Раундс, Майк [R-SD] Рубио, Марко [R-FL] Сандерс, Бернард [I-VT] Сассе, Бен [R-NE] Шац, Брайан [D-HI] Шумер, Чарльз Э. [D-NY] Скотт, Рик [R-FL] Скотт, Тим [R-SC] Шахин, Жанна [D-NH] Шелби, Ричард С. [R-AL] Синема, Кирстен [D-AZ] Смит, Тина [D-MN] Стабеноу, Дебби [D-MI] Салливан, Дэн [R-AK] Тестер, Джон [D-MT] Тьюн, Джон [R-SD] Тиллис, Томас [R-NC] Туми, Патрик [R-PA] Тубервиль, Томми [R -AL] Ван Холлен, Крис [D-MD] Уорнер, Марк Р.[D-VA] Уорнок, Рафаэль Г. [D-GA] Уоррен, Элизабет [D-MA] Уайтхаус, Шелдон [D-RI] Уикер, Роджер Ф. [R-MS] Уайден, Рон [D-OR] Янг , Тодд [R-IN]

      Браун, Меркли возражают против плана OCC по хартии финансовых технологий

      09 января 2017 г.

      ВАШИНГТОН, округ Колумбия. Сенаторы США Шеррод Браун (штат Огайо) и Джефф Меркли (штат Орегон) сегодня выразили обеспокоенность тем, что новая федеральная хартия финансовых технологических компаний может ослабить защиту прав потребителей, ограничить конкуренцию и поставить под угрозу финансовую стабильность.

      Сенаторы изложили свои опасения в письме главе Управления валютного контролера, которое ранее в этом месяце объявило, что впервые начнет предлагать банковские лицензии финтех-компаниям. Этот шаг OCC позволяет финтех- и другим небанковским фирмам работать по всей стране без получения разрешения от штата к штату или присоединения к традиционным банкам.

      Браун — высокопоставленный член Комитета по банковским, жилищным и городским делам — и Меркли призвали OCC воздержаться от предложения каких-либо альтернативных или специальных уставов, отметив, что Конгресс несет ответственность за изучение и принятие мер по вопросам, связанным с надзором за финансовыми технологиями. Сенаторы призвали OCC продолжать работу с другими федеральными и государственными надзорными органами, чтобы помочь поставщикам инновационных финансовых услуг ориентироваться в существующих законах.

      «Хотя мы разделяем вашу цель сделать доступные банковские продукты более доступными, мы обеспокоены предложением OCC расширить свои полномочия путем создания небанковских организаций», — написали сенаторы. «Предложение нового устава небанковским компаниям кажется противоречащим целям финансовой стабильности, доступности финансовых услуг, защите потребителей и разделению банковского дела и торговли, которые OCC отстаивал во время вашего пребывания в должности."

      Браун и Меркли подчеркнули, что альтернативный устав для компаний, которые хотят предоставлять только один вид банковских услуг, противоречит усилиям федерального правительства по предоставлению нуждающимся семьям доступа к полному спектру основных банковских услуг, включая недорогие расчетные и сберегательные счета. Предоставление исключений из законов штата о защите прав потребителей может нанести еще больший вред трудолюбивым американцам, которые больше всего пострадали от финансового кризиса и все еще пытаются восстановиться.

      План OCC «может также позволить хищническим поставщикам альтернативных финансовых услуг распространяться быстрее, учитывая благословение федерального правительства и отмену государственной защиты для рабочего класса американцев», написали сенаторы.

      В последние годы финтех-компании расширили свое присутствие и продукты в финансовой системе, а также увеличили свою долю в финансировании потребителей и малого бизнеса. Ряд новых компаний предлагают широкий спектр продуктов и услуг, таких как альтернативные платежные услуги, кредиты для малого бизнеса или потребительские кредиты, а также продукты для выдачи наличных.

      В июле Браун и Меркли попросили OCC и другие федеральные органы банковского регулирования описать шаги, которые они предпринимают для обеспечения эффективного надзора за финтех-компаниями и использованием технологии блокчейн. Браун, Меркли и сенатор Джин Шахин (D-NH) также запросили у Министерства финансов и Управления по делам малого бизнеса, а также Счетной палаты правительства дополнительную информацию об их надзоре за финтех-фирмами.

      Полный текст последнего письма сенаторов приводится ниже и может быть прочитан здесь .

      Достопочтенный Томас Дж. Карри
      Управление финансового контролера
      400 7 th Street SW
      Вашингтон, округ Колумбия 20219

      9 января 2017 г.

      Уважаемый контролер Карри,

      Под вашим руководством Управление валютного контролера (OCC) продемонстрировало повышенное внимание к своей миссии и усердно работало над проведением важных реформ для повышения финансовой стабильности.Мы ценим, что, выполняя эти важные обязанности, вы и ваши сотрудники также вдумчиво рассмотрели сложности новых финансовых технологий и провели общенациональный разговор об их рисках и преимуществах. Исследование, проведенное OCC, и его усилия по координации с другими агентствами отражают ваше стремление обеспечить, чтобы финансовые инновации улучшали работу банковской системы для всех американцев.

      Хотя мы разделяем вашу цель сделать недорогие банковские продукты более доступными, мы обеспокоены предложением OCC расширить свои полномочия путем создания небанковских учреждений.Предложение нового устава небанковским компаниям кажется противоречащим целям финансовой стабильности, финансовой интеграции, защите прав потребителей и разделению банковского дела и торговли, которые OCC поддерживал во время вашего пребывания в должности.

      Объем предложения OCC, по-видимому, расширился за пределы размещения финтех-компаний. Критерии для устава, представленные до сих пор, не определяют, требуется ли от фирмы создание новой технологии, а также не ограничивают применение устава финтех-фирмой. [1] Несмотря на то, что Хартия может использоваться для финтех-фирм, она не ограничивается ими. Учитывая эти факторы, в данном письме это будет называться просто альтернативным уставом небанковской организации.

      Чартерные покупки

      В своем официальном документе от декабря 2016 года OCC заявил, что он имеет право предоставлять альтернативные небанковские уставы банкам специального назначения, которые «выполняют по крайней мере одну из следующих трех основных банковских функций: прием депозитов, оплата чеков или кредитование денег. . [2] Он также отметил, что многие из исследованных компаний предлагают единый продукт, такой как «рыночные кредиторы, предоставляющие кредиты потребителям и малому бизнесу… услуги, связанные с платежами… цифровые валюты и технология распределенного реестра, и …продукты и услуги в области финансового планирования и управления капиталом». [3]

      Однако в отчете не объясняется, почему эти фирмы, которые обязательно будут выполнять основные банковские функции, чтобы иметь право на получение альтернативного устава, уже не имеют права подать заявку на получение устава национального банка в соответствии с существующими полномочиями и процедурами OCC.Поскольку многие из этих фирм, очевидно, не намерены принимать депозиты, далеко не ясно, имеет ли OCC право выдавать им уставы национальных банков. Конгресс наделил OCC очень узкими полномочиями по учреждению только трех конкретных типов национальных банков специального назначения (банкиры банкиров, банки кредитных карт и трастовые банки), которые не принимают депозиты. [4]

      Предложение OCC также предполагает, что альтернативно зарегистрированная фирма может заниматься только узкими направлениями бизнеса с различными юридическими требованиями.Например, в документе отмечается, что только фирмы, которые кредитуют потребителей, подпадают под действие Закона о равных кредитных возможностях, в то время как фирмы, которые предпочитают не быть застрахованными депозитариями, не подпадают под действие Федерального закона о страховании депозитов. [5] В таком сценарии OCC не будет гарантировать, что «все национальные банки должны соответствовать высоким стандартам надзора». Наоборот, эта хартия позволяет небанковским фирмам договариваться о том, какие положения национальной банковской хартии они хотят, включая преимущественную силу государственных законов о защите прав потребителей, избегая при этом правил и положений, которые применялись бы к банку с полным спектром услуг.

      Учреждение нового устава дает OCC возможность устанавливать требования в каждом конкретном случае и рискует повторить ошибки финансового кризиса, поощряя покупку устава во избежание неблагоприятных законов штата и федеральных законов. [6] В отчете Центра общественного капитала Университета Северной Каролины за 2010 год показано, что в результате утверждения OCC о том, что национальные банковские органы преимущественного права выкупа преобладают над антиграбительскими ипотечными законами штата в преддверии финансового кризиса, банки, регулируемые государством, были вытеснены с рынка фирмами, предоставляющими более рискованные кредиты.По мере снижения стандартов андеррайтинга риск дефолта для ипотечных кредитов, выданных кредиторами OCC со слабым регулированием, увеличился по сравнению с теми кредиторами, которые по-прежнему подчинялись более строгим законам штата. [7]

      Трудолюбивые американцы продолжают нести бремя последнего финансового кризиса. Предоставление альтернативного устава компаниям, которые хотят предоставлять только один вид банковских услуг, может подорвать полный спектр банковских услуг и уменьшить доступ к недорогим текущим и сберегательным счетам и другим ключевым аспектам традиционной банковской системы, что еще больше повлияет на людей из рабочего класса.

      Доступ к финансовым услугам

      Предоставление более благоприятного устава компаниям, занимающимся только узким спектром банковских услуг, окажет пагубное влияние на потребителей, которые должны получать выгоду от финансовых инноваций. Основное предположение федеральных усилий по созданию более инклюзивной банковской системы заключается в том, что недостаточно охваченные банковскими услугами должны «установить основные банковские отношения, которые предоставляют им возможность безопасно размещать средства, проводить основные финансовые операции, накапливать сбережения и получать доступ к кредитам на справедливых и доступных условиях.” [8] Нам неясно, как предложение OCC, которое упорядочивает предоставление услуг a la carte недепозитарными фирмами, согласуется с целью предоставления малообеспеченным клиентам доступа к полному спектру « безопасные, надежные и доступные банковские услуги». [9]

      Фирма с альтернативной регистрацией, которая не принимает депозиты, предлагая транзакционные или сберегательные счета, и, следовательно, не поощряет фундаментальный банковский акт создания богатства путем поощрения сбережений, не должна иметь возможность называть себя «банком». «Розничные клиенты имеют представление о том, что означает этот термин, исходя из многолетнего опыта — безопасности, стабильности и спектра услуг, регулируемых, а в некоторых случаях и застрахованных федеральным правительством.

      Как показано в федеральных законах, таких как Закон о равных кредитных возможностях и Закон о реинвестициях в сообщества, льготы, предоставляемые национальным банкам в соответствии с уставом, такие как преимущественная сила законов штата о лицензировании, были предоставлены с учетом набора социальных льгот, которые они возвращают. общины, в которых они действуют.OCC не приводит никаких примеров того, как альтернативно зарегистрированная фирма может быть обязана предоставлять все те же самые социальные льготы сообществам, в которых они работают, такие как доступ к услугам по обналичиванию чеков или безопасному месту для хранения денег, когда эти фирмы вообще не предназначены для предоставления основных банковских услуг, таких как прием депозитов.

      Мало того, что этот план подвергнет риску американский рабочий класс, противореча общенациональным усилиям по включению в банковскую индустрию, он также может позволить хищническим альтернативным поставщикам финансовых услуг распространяться быстрее, учитывая благословение федерального правительства и ликвидацию государственной власти. основе защиты для рабочего класса американцев.

      Защита прав потребителей

      Очевидным и желаемым преимуществом для компаний, которые могут получить альтернативный устав, является освобождение от требований государственного регулирования и защиты прав потребителей, что некоторые из этих компаний считают не более чем «неэффективностью». [10] Генеральные прокуроры многих штатов уже борются с онлайн-кредиторами до зарплаты, которые обходят требования штата по лицензированию. [11] Даже если OCC в настоящее время не планирует разрешать кредитование до зарплаты, сейчас невозможно узнать, сколько потенциально хищнических компаний могут использовать федеральную банковскую хартию либо для того, чтобы избежать защиты прав потребителей и малого бизнеса, осуществляемой через штат лицензионные требования, или может ли будущий OCC предоставить крупной национальной компании конкурентное преимущество перед местными компаниями, зарегистрированными государством.

      До финансового кризиса Управление по надзору за сбережениями (OTS) заявляло, что банки могут предлагать «недорогие кредиты населению, свободные от неоправданного дублирования и бремени регулирования», если контролируемые им фирмы будут освобождены от «мешанины противоречивых и дублирующих друг друга государственные требования.” [12] OTS настолько потерпел неудачу в своих обязанностях по надзору за субстандартными кредиторами, которые возникли в конкуренции с традиционными банковскими кредиторами, что он был распущен, а все его полномочия были переданы Управлению финансового контролера, Федеральной корпорации страхования депозитов и Совета управляющих Федеральной резервной системы Законом о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей. [13] Закон направлен на устранение и предотвращение этой неудавшейся политики всех федеральных банковских агентств.

      Разделение банковского дела и торговли

      Технологические фирмы особо указали на подрыв разделения банковского дела и коммерции в качестве причины для поддержки уставного плана OCC. [14] Существует несколько важных причин для сохранения разделения банковского дела и коммерческой деятельности, включая ограничение конфликта интересов, риск того, что организация специального назначения, контролируемая коммерческой фирмой, будет принимать кредитные решения на основании деятельности своей материнской фирмы. стратегий, а не объективной оценки кредитного риска, и ограничить концентрацию финансовой и экономической власти, особенно с помощью перекрестных продаж или антиконкурентной практики. [15] Согласно плану OCC, крупные коммерческие фирмы могли приобретать альтернативные уставы и предлагать льготный режим своим собственным продуктам финансовых услуг, чтобы привязать клиентов или производителей к неконкурентоспособным ставкам и условиям, полагаясь на рыночную власть своих коммерческих платформ. Они также будут иметь антиконкурентное преимущество перед фирмами, не имеющими альтернативного банковского устава. Кроме того, разрешение коммерческим фирмам приобретать фирмы, зарегистрированные в качестве альтернативы, могло бы увеличить масштабы федеральной системы социальной защиты, включив в нее значительную часть коммерческого сектора. Здоровье альтернативно зарегистрированных учреждений будет привязано к материнским компаниям, которым они принадлежат, что побуждает регулирующие органы защищать коммерческие организации, поскольку они защищают критические части банковской системы.

      В отчете Сената о Законе о конкурентном равенстве в банковской сфере от 1987 года, законе, закрывшем небанковскую лазейку, подобную той, которую собирается открыть OCC, отмечается: «В основе американского финансового права лежит давняя традиция разделения банковское дело и торговля». [16] В последующие годы Конгресс продолжал укреплять это разделение. [17]

      Как хорошо известно OCC, после финансового кризиса члены Конгресса поручили агентствам рассмотреть растущие угрозы брандмауэру между банковским делом и торговлей. В сентябре OCC выпустил требуемый отчет Додда-Франка для FDIC и Федеральной резервной системы, в котором OCC определил риски для банков, участвующих в коммерческой банковской и другой инвестиционной деятельности, и в котором OCC присоединился к другим регулирующим органам в ограничении масштабов такой деятельности. . [18] Альтернативный план устава, представленный OCC, не соответствует выводам и рекомендациям данного отчета.

      Как указывали органы государственного банковского надзора, поскольку многие компании в соответствии с альтернативным уставом были бы освобождены от действия Закона о банковских холдинговых компаниях, ничто не могло бы гарантировать, что как банковская, так и недопустимая в настоящее время не мог создать или приобрести альтернативно зарегистрированную компанию. [19] Такое размывание разделения банковского дела и торговли нанесет ущерб конкурентным рынкам и снизит рыночную дисциплину, поощряя рискованное и злоупотребляющее поведение.

      Заключение

      Новые финансовые технологии создают проблемы, которые Конгресс не смог должным образом изучить. Хотя руководство OCC по этим вопросам необходимо, мы считаем, что план OCC по предложению альтернативных уставов небанковским и финтех-компаниям, как объяснялось, может нарушить действующую структуру финансового регулирования.