6 типов непредвиденных расходов и способы их планирования

Как однажды сказал писатель и художник Аллен Сондерс: «Жизнь — это то, что происходит с нами, пока мы строим другие планы».

Личные финансы — прекрасный пример. Вы можете сесть и составить бюджет, который покроет все ваши регулярные расходы — жилье, еду, транспорт — вплоть до последней копейки. Но реальная жизнь имеет способ встать на пути. Ваш водонагреватель лопнул, или такси сбило вашу машину, или ваш щенок проглотил резинку, и внезапно ваш бюджет вылетел из окна.

Невозможно предсказать, когда произойдет подобное бедствие, но есть способы подготовиться к нему. Например, вы можете создать резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов. Вы также можете застраховаться, чтобы защитить себя от многих проблем, которые в противном случае могли бы вас обанкротить, таких как неотложная медицинская помощь или автомобильные аварии. С небольшим планированием вы можете быть готовы не только к дождливому дню, но и к идеальному шторму неожиданных расходов.

Что такое непредвиденные расходы?

Прежде всего, важно понять, что такое непредвиденные расходы, а что нет.Есть некоторые счета, которые вам не нужно оплачивать каждый месяц, но они все равно не считаются неожиданными. Примеры включают:

• Ежеквартальные налоги на недвижимость или счета за водоснабжение/канализацию
• Плата за автострахование, подлежащая уплате каждые шесть месяцев
• Ежегодная проверка зрения

Подобные расходы предсказуемы.Вы точно знаете, когда они наступят, и вы знаете, по крайней мере, приблизительно, сколько они будут стоить.

Это упрощает планирование расходов на них в вашем обычном семейном бюджете. Вы просто делите этот квартальный налоговый платеж на три, страховой взнос на шесть или счет врача на 12 и откладываете эту сумму каждый месяц для покрытия расходов.

Обычные расходы на содержание автомобиля и дома тоже не являются чем-то неожиданным. Это затраты, которые, как вы знаете, рано или поздно возникнут.Возможно, вы не знаете точно, сколько вам придется потратить на машину или дом в данном году, но вы можете сделать довольно точную оценку.

Например, для обслуживания дома многие эксперты предлагают использовать «правило 1%». В среднем вы должны ожидать, что будете тратить 1% от общей продажной цены вашего дома на техническое обслуживание каждый год. Это означает, что если ваш дом стоит 300 000 долларов, вам придется платить в среднем 3 000 долларов в год за его содержание.

Таким образом, если вы ежемесячно откладываете в своем бюджете 250 долларов на ремонт дома, в долгосрочной перспективе этого должно быть достаточно, чтобы покрыть расходы.Точно так же для среднего автомобиля вы можете откладывать от 50 до 100 долларов в месяц, чтобы покрывать расходы на ремонт автомобиля в течение года.

По-настоящему неожиданные расходы — это то, что вы не можете предсказать, например стихийное бедствие или неотложная медицинская помощь. Это вещи, которые могут случиться с вами в любое время, но вы никогда не можете быть уверены, произойдут ли они или во сколько они вам обойдутся, если это произойдет.

Это означает, что вы не можете просто вписать эти расходы в свой обычный бюджет. Подготовка к ним требует особого планирования.

Виды непредвиденных расходов

То, как вы справляетесь с непредвиденными расходами, зависит от их вида. Для некоторых вы можете купить страховку, чтобы защитить себя от затрат.

Если страховка не покрывает всего, вы можете попытаться сократить расходы, присматриваясь к ценам или используя свои навыки рукоделия вместо того, чтобы нанимать профессионала. Затем, когда вы исчерпали эти варианты, вы можете рассчитывать на свой чрезвычайный фонд для покрытия остальной части счета.

1. Неотложная медицинская помощь

Некоторые расходы на здравоохранение — осмотры, лекарства, незначительные заболевания и т. д. — являются обычными расходами, которые вы можете заложить в бюджет. Но если вас сбил автобус или у вас лопнул аппендикс, это совсем другая ситуация.

В такой ситуации вам приходится иметь дело с болью вашего состояния, стрессом от осознания того, что ваша жизнь в опасности, и хлопотами, связанными с срочной операцией в больницу, и все это одновременно. Последнее, что вам нужно, это завершить все это огромным счетом, который вы не можете позволить себе оплатить.

Сколько это может стоить

Высокая стоимость здравоохранения в этой стране означает, что любая неотложная медицинская помощь, скорее всего, будет сопровождаться большим счетом.По данным CostHelper, если у вас нет медицинской страховки, посещение отделения неотложной помощи может стоить от 150 до 3000 долларов. И если вы в конечном итоге попадете в больницу для операции или интенсивной терапии, вы можете столкнуться с дополнительными счетами на 20 000 долларов.

И это только расходы на разовую неотложную медицинскую помощь. Серьезные заболевания, такие как рак, могут потребовать многомесячного лечения при очень высоких затратах.

В отчете Американского общества по борьбе с раком за 2020 год говорится, что наличные расходы на больных раком в СШАS. колеблется от 5000 до 12000 долларов даже со стандартной страховкой. Люди, имеющие только краткосрочную страховку, платят в среднем 52 000 долларов. И это даже не включает стоимость дохода, который вы теряете из-за того, что не можете работать во время лечения.

способов избежать этих расходов

Самый простой способ избежать высоких медицинских счетов — не болеть. Вы можете подумать, что у вас нет большого контроля над этим, но на самом деле вы можете многое сделать, чтобы сохранить свое здоровье.

Простой образ жизни, такой как отказ от курения, правильное питание и физические упражнения, может значительно снизить риск возникновения всех видов серьезных заболеваний, включая рак, сердечные заболевания и диабет.Вы также можете бороться с микробами, регулярно мойте руки и регулярно делайте прививки.

Даже если вы не можете полностью избежать проблем со здоровьем, их раннее обнаружение значительно облегчает их лечение. Посещать врача раз в год для осмотра — хороший способ обнаружить мелкие проблемы со здоровьем до того, как они перерастут в серьезные.

Да, хлопотно потратить час или больше в день на то, чтобы посидеть в кабинете врача, но это намного меньше хлопот, чем быть срочно отправленным в отделение неотложной помощи из-за проблемы, которую вы не заметили раньше, и намного дешевле тоже.

способов справиться с этим расходом

Конечно, даже если вы самый здоровый человек в мире, это не избавит вас от травм. Именно поэтому всем нужна медицинская страховка. Это защищает вас от огромных счетов за здоровье, превращая непредсказуемые расходы в постоянные расходы, которые вы можете запланировать.

Следует признать, что медицинская страховка стоит недешево. По данным eHealth, средняя стоимость «серебряного» полиса среднего уровня составляет 462 доллара в месяц для одного человека и 1437 долларов в месяц для семьи из четырех человек.

Однако в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (также известным как Obamacare) вы можете получить субсидию для покрытия части этих расходов, если ваш доход низкий. Даже без субсидии гораздо проще платить 462 доллара каждый месяц, чем сразу выводить 20 000 долларов на больничный счет.

Вы также можете сделать страховку намного дешевле, выбрав «катастрофический» план медицинского страхования, если вы имеете на него право. Эти планы не покрывают основной уход, но они защитят вас от непредвиденных расходов, которые могут вас разорить.

Однако план этого типа обычно имеет высокую франшизу. Это означает, что вам все равно придется платить тысячи долларов из своего кармана за неотложную медицинскую помощь.

Чтобы упростить задачу, вы можете соединить свой катастрофический план со счетом с гибкими расходами, который позволит вам оплачивать расходы на здравоохранение долларами до вычета налогов. Или вы можете положиться на свой чрезвычайный фонд для покрытия франшизы.

Наконец, вы можете найти другие способы сократить расходы на здравоохранение. Например, вместо больничных отделений неотложной помощи можно использовать поликлиники и центры неотложной помощи. Вы можете спросить своего врача о более дешевых методах лечения, таких как непатентованные лекарства.

И, если вы застряли с медицинским счетом, который больше, чем вы можете себе позволить, вы можете попытаться договориться с поставщиком. Больницы часто готовы разработать план оплаты, а не рисковать вообще ничего не получить.

2. Неотложная помощь домашним животным

Если у вас есть домашние животные, вы, наверное, знаете, каково это — везти их к ветеринару. Когда вашу собаку сбила машина или у вашей кошки начались судороги, вы просто хотите получить помощь для своего питомца как можно быстрее, а стоимость даже не приходит вам в голову.Но как только кризис закончился, вы часто сталкиваетесь с совершенно новой проблемой: огромным счетом от ветеринара.

Сколько это может стоить

Чрезвычайная ситуация со здоровьем домашнего животного может быть столь же дорогостоящей, как посещение скорой помощи для человека. Вот сколько, по словам Preventive Vet, обычно стоит лечение некоторых распространенных чрезвычайных ситуаций с домашними животными:

• Родовые проблемы, требующие кесарева сечения: от 1500 до 3000 долларов
• Кишечная непроходимость, требующая хирургического вмешательства: от 2000 до 4000 долларов
• Отравления: от 250 до 6000 долларов, в зависимости от типа яда
• Укусы другого животного: от 250 до 1500 долларов за кошачьи укусы; От 1000 до 10 000 долларов за укусы собак

Способы избежать этих расходов

К счастью, многих из этих распространенных проблем с домашними животными можно избежать. Например, кастрация домашних животных женского пола означает, что вам не придется беспокоиться о каких-либо осложнениях во время беременности или родов.

Вы можете предотвратить отравление и кишечную непроходимость, выяснив, какие вещества могут повредить вашему питомцу, и держите их вдали от них. А содержание домашних животных в помещении или на поводке, когда они на улице, помогает защитить их от автомобилей и других животных.

Так же, как и вы, ваш питомец может проходить ежегодный осмотр. Это даст вашему ветеринару возможность выявить возможные проблемы со здоровьем и вылечить их до того, как они превратятся в неотложные состояния здоровья.Выделение в вашем бюджете места для ежегодного визита к ветеринару намного дешевле, чем преодоление кризиса со здоровьем в будущем.

способов справиться с этим расходом

К сожалению, как бы тщательно вы ни ухаживали за своими питомцами, вы не сможете уберечь их от всех возможных проблем. Несмотря на все ваши усилия, ваш питомец может в один прекрасный день заболеть серьезным заболеванием, таким как рак, диабет или проблема со щитовидной железой, для лечения которой потребуются тысячи долларов.

Если у вас нет таких денег, вы столкнетесь с душераздирающим выбором: влезть в долги или усыпить любимого питомца.Чтобы не оказаться в таком положении, многие люди покупают медицинскую страховку для домашних животных. Так же, как медицинская страховка для людей, эти полисы покрывают расходы на оплату основных ветеринарных счетов.

Однако, поскольку лечение домашних животных обычно дешевле, чем лечение людей, страховые взносы, как правило, намного ниже. По данным NAPHIA, в 2020 году средняя стоимость полиса страхования домашних животных, покрывающего как несчастные случаи, так и болезни, но не рутинную ветеринарную помощь, составляла 594 доллара в год для собак или 382 доллара в год для кошек.

Одна из проблем со страхованием домашних животных заключается в том, что многие полисы имеют много ограничений на то, что они покрывают.Более простая альтернатива может состоять в том, чтобы взять деньги, которые вы потратите на страховые взносы для домашних животных, и положить их в специальный резервный фонд.

Затем, если у вашего питомца возникнет чрезвычайная ситуация, вы сможете получить деньги из этого фонда без оформления документов и без вычета. Загвоздка в том, что если ваш питомец заболеет в течение первого или двух лет после того, как вы начнете свой фонд, у вас может не хватить средств для покрытия счетов.

Если у вас нет страховки, есть несколько других способов получить помощь в оплате ветеринарных счетов. Например, вы можете:

• Договоритесь с ветеринаром .Как и больницы для людей, ветеринары часто готовы разработать план, чтобы вы могли со временем оплатить большой счет. Иногда они даже не взимают проценты. В других случаях ваш ветеринар может позволить вам оплатить счет, выполнив какую-то работу, например, убрав конуру или отвечая на телефонные звонки.
• Найдите поставщика подешевле . Посмотрите, сможете ли вы найти другого ветеринара, который будет брать меньше. Ветеринарные школы иногда имеют недорогие клиники для владельцев домашних животных с низким доходом. Кроме того, некоторые приюты для животных либо имеют недорогие ветеринарные клиники на месте, либо имеют специальные ценовые предложения с местными ветеринарами.
• Обратиться за помощью . Существуют различные благотворительные организации и группы по защите животных, которые помогают нуждающимся владельцам домашних животных с оплатой ветеринарных счетов. Вы можете найти список нескольких таких групп на сайте Humane Society.

3. Капитальный ремонт автомобилей

Если у вас есть машина, вы рассчитываете ежегодно тратить определенную сумму денег, чтобы поддерживать ее в рабочем состоянии. Вы можете не знать точно, какой ремонт потребуется вашему автомобилю в данном году, но вы можете оценить, когда ему, вероятно, потребуются новые шины или ремень ГРМ, а также смету расходов.

То, что вы не можете предсказать или спланировать, — это авария, которая сразу нанесет большой ущерб вашей машине. Институт страховой информации сообщает, что в 2020 году средний иск о возмещении ущерба при столкновении после аварии составлял более 3500 долларов. Если бы у вас не было страховки, чтобы покрыть это, это был бы довольно большой счет для оплаты.

Сколько это может стоить

Независимо от того, являются ли они результатом аварии или повседневного износа, внезапный ремонт автомобиля может стоить сразу сотни или даже тысячи долларов.Вот как CostHelper оценивает стоимость обычных ремонтных работ:

• Бампер: от 300 до 1600 долларов США, включая установку
• Радиатор: от 150 до 900 долларов США для автомобилей; от 250 до 950 долларов США для внедорожников и грузовиков
• Ремень ГРМ: от 150 до 1000 долларов США только за ремень; От 300 до 1600 долл. США за комплект ремня ГРМ, включающий такие элементы, как водяной насос, натяжитель, приводные ремни и уплотнения
• Трансмиссия: от 1000 до 6000 долл. США, включая установку
• Повреждение ветрового стекла: от 30 до 150 долл. США за ремонт, от 180 до 400 долл. США за замену

Способы избежать этих расходов

Во многих случаях вы можете отсрочить необходимость капитального ремонта, просто ездя меньше. Чем меньше вы ездите на машине, тем меньше она изнашивается.

Подумайте о том, чтобы ездить на работу на велосипеде, выполнять поручения пешком, совместно использовать автомобили или совмещать несколько небольших поручений в одну поездку, чтобы сократить общий пробег. В качестве бонуса это также поможет вам сэкономить деньги на бензине.

Вы также можете избежать многих серьезных проблем с автомобилем, строго соблюдая график технического обслуживания автомобиля. Откладывание технического обслуживания может показаться хорошим способом сэкономить деньги, но это только создаст для вас более серьезные и дорогостоящие проблемы в будущем.Лучший способ сэкономить на текущем обслуживании — сделать простой ремонт самостоятельно.

Если вы особенно хорошо разбираетесь в автомобилях, вы можете сэкономить еще больше, выполняя более крупные заказы. Например, CostHelper отмечает, что если вы купите подержанную трансмиссию и установите ее самостоятельно, вы заплатите от 200 до 600 долларов — экономия от 40% до 90%.

Тем не менее, все же стоит хотя бы раз в год отвозить машину к механику для полной проверки. Подобно ежегодному медицинскому осмотру, этот ежегодный осмотр дает возможность выявить небольшие проблемы и исправить их до того, как они перерастут в большие проблемы.

Конечно, ничто из этого не предотвратит ущерб от автомобильных аварий. Лучший способ сделать это – быть безопасным водителем. Соблюдайте ограничение скорости, следите за дорогой, избегайте отвлекающих факторов, таких как мобильные телефоны, и, конечно же, никогда не садитесь за руль после того, как выпили.

Еще одно хорошее правило — по возможности держаться подальше от интенсивного движения. У вас больше шансов попасть в аварию, когда есть много других автомобилей, которые нужно сбить.

способов справиться с этим расходом

Даже самые осторожные водители иногда попадают в аварии.Вот почему существует страхование от столкновений, тип автострахования, который покрывает случайное повреждение вашего автомобиля.

Однако этот тип покрытия не всегда стоит своих денег. Скорее всего, это будет хорошая цена для новых автомобилей или автомобилей, которые очень дороги в ремонте. Определенно не стоит сохранять страхование от столкновений, если оно стоит больше, чем максимальная выплата, то есть общая стоимость вашего автомобиля за вычетом вашей франшизы.

Страхование от столкновений не покрывает механические поломки, но есть и другие виды страхования.Например, если вашему автомобилю меньше трех лет, у него, вероятно, есть гарантия, которая покрывает расходы на ремонт, если что-то сломается.

Для более старых автомобилей вы можете приобрести страховку на механическую поломку, которая покрывает определенные типы механических проблем, которые становятся более вероятными по мере старения вашего автомобиля. Такой полис обычно стоит не более 100 долларов в год.

Вы также можете взять деньги, которые вы заплатили бы за страховые взносы, и отложить их в резервный фонд. Таким образом, если машине понадобится ремонт, деньги будут на месте, без франшиз и без обязательств.

Последний способ сэкономить на ремонте автомобиля — найти хорошего механика, которому можно доверять. Таким образом, вам не придется платить за ремонт, который вам на самом деле не нужен, потому что механик не может понять, что не так.

4. Капитальный ремонт дома

Как и автомобиль, дом гарантированно будет стоить вам определенную сумму денег каждый год. Правило 1% — откладывание 1% от покупной цены вашего дома каждый год на ремонт — хороший способ оценить, сколько будет стоить эта сумма, но у него есть свои ограничения.В некоторые годы ваш дом вообще не нуждается в капитальном ремонте; другие годы, кажется, все сразу ломается.

Сколько это может стоить

Вот типичные диапазоны цен на некоторые обычные ремонты домов, основанные на опросах, проведенных HomeAdvisor:

• Обновление электрической панели: $ 533-12 $ 1,940
• Ремонт или замена подвала Сток: $ 641 до $ 5 196
• Новая печь: $ 2,793-1616 $
• Новая крыша: $ 5,589 до $ 11 668
• Новый винил Siding: $ 6,057-1515

Способы избежать этих расходов

Как и проблемы с автомобилем, небольшие проблемы в вашем доме могут превратиться в гораздо большие проблемы, если вы не решите их быстро. Это означает, что лучший способ сэкономить деньги на обслуживании дома — это быть в курсе всех проблем и устранять их при первом обнаружении. Гораздо лучше сразу устранить небольшую утечку, чем тратить тысячи на замену стен, поврежденных плесенью.

Не ограничивайте свои работы по техническому обслуживанию и самим домом. Хороший уход за двором часто может помочь вам избежать повреждения дома. Например, вы должны обрезать ветки деревьев, которые могут упасть и удариться о дом при сильном ветре.

Также убирайте растения, которые находятся слишком близко к дому, где их корни могут повредить фундамент или водопровод.И направьте воду из ваших водостоков, чтобы она не текла к дому.

Зачастую вы можете сэкономить на подобных работах по дому, выполняя их самостоятельно. Однако не беритесь за ремонт, который больше, чем вы можете вынести. Подумайте о стоимости, времени и безопасности, прежде чем решить, делать ли ремонт своими руками или нанимать подрядчика. Если вы начнете выполнять небольшие ремонтные работы, со временем вы улучшите свои навыки «сделай сам», пока не сможете справиться с более крупными.

Одной из проблем, которую не может предотвратить хорошее техническое обслуживание, является ущерб от шторма или другого стихийного бедствия.Однако вы можете узнать о том, какие стихийные бедствия вероятны в вашем районе, и быть к ним готовыми.

Если вы живете на территории, подверженной ураганам, убедитесь, что у вас есть штормовые жалюзи, и подумайте о покупке генератора на случай перебоев в подаче электроэнергии. В стране торнадо устройте штормовой погреб или другое безопасное помещение. А в сейсмоопасных районах убедитесь, что вся мебель закреплена на стенах.

способов справиться с этим расходом

Еще один важный способ быть готовым к стихийным бедствиям — иметь хорошую страховку домовладельцев.Стандартный полис домовладельцев покрывает ущерб от ветра, огня, града и молнии.

Однако большинство полисов не распространяется на наводнения и землетрясения. Вы можете добавить отдельный полис страхования от наводнений или землетрясений, если вы живете в районе, где они могут вам понадобиться.

По данным PolicyGenius, средняя стоимость полиса страхования домовладельцев в США составляет около 1250 долларов. Один из способов снизить эту стоимость — увеличить франшизу.

Конечно, это также означает, что вам придется платить больше из своего кармана, если вам нужно подать заявление, но вы можете рассчитывать на свой чрезвычайный фонд для покрытия этих расходов.В долгосрочной перспективе, если у вас есть более высокая франшиза и вы откладываете сбережения в свой резервный фонд, вы, вероятно, выйдете вперед.

Вы также можете использовать свой резервный фонд для обычного ремонта дома. Однако это не повод платить за ремонт больше, чем нужно.

Прежде чем нанимать кого-либо для выполнения капитального ремонта, зайдите на такой сайт, как HomeAdvisor, чтобы получить представление о том, сколько вы должны заплатить. Вы можете использовать эту информацию, чтобы проверить расценки, которые вы получаете от подрядчиков, и убедиться, что они разумны.

Эксперты рекомендуют получать предложения по крайней мере от трех подрядчиков для каждой конкретной работы. Однако не стоит просто выбирать тот, у которого самая низкая ставка. Проверьте рекомендации и лицензии, чтобы найти хорошего подрядчика, который сделает ваш ремонт правильно. Вы ничего не сэкономите, если работа будет сделана по дешевке, если через год ее придется переделывать.

5. Незапланированная поездка

Обычно, когда вы планируете отпуск, вы можете выбрать дату и направление в соответствии с вашим бюджетом. Однако иногда приходится планировать поездку неожиданно.Будь то радостное событие, например, свадьба вашего двоюродного брата, или печальное, например, похороны вашей двоюродной бабушки, неожиданная поездка может сильно ударить по вашему бюджету.

Сколько это может стоить

Стоимость поездки в последнюю минуту зависит от того, куда вы направляетесь и как туда добираетесь. Если вы едете из Филадельфии на свадьбу в Сан-Франциско, вам в основном придется лететь по воздуху, если только вы не хотите потратить на это всю неделю.

Билет туда и обратно между двумя побережьями стоит около 350 долларов. Добавьте дополнительные 300 долларов или около того за две ночи в отеле, 35 долларов в день за аренду автомобиля и, возможно, 80 долларов за еду, и вы получите около 800 долларов за один уик-энд.

Если вы совершаете более короткую поездку, например, из Филадельфии в Бостон, у вас больше возможностей. Если вы решите лететь, вы можете заплатить менее 100 долларов США за этот более короткий прыжок.

Однако вы также можете водить машину, заплатив около 85 долларов за бензин и износ автомобиля, или сесть на поезд примерно за 75 долларов. Добавьте 350 долларов США за номер в отеле, аренду автомобиля и питание, и вы получите от 425 до 450 долларов США за поездку.

способов справиться с этим расходом

На самом деле нет никакого способа избежать такого путешествия в последнюю минуту, если только вы не готовы отрезать себя от своих друзей и семьи. Однако есть способы управлять затратами. Например:

• Сохранить низкие тарифы . Не летайте, если в этом нет необходимости. Для поездок на короткие и средние расстояния, как правило, дешевле ехать на машине или сесть на поезд или автобус. Если вам нужно лететь, покупайте более дешевые авиабилеты. Необходимость планировать поездки в короткие сроки может на самом деле работать в ваших интересах, поскольку авиакомпании часто делают скидки на билеты в последнюю минуту, чтобы заполнить свои рейсы.
• Поиск альтернатив отелям . Рассмотрите также менее дорогие альтернативы отелям. Если вы не можете остановиться у друзей, обратите внимание на хостелы и сайты по аренде жилья, такие как Airbnb.
• Экономия на питании . Чтобы сэкономить на еде во время путешествия, проявите творческий подход. Попробуйте упаковать обед в сумку, чтобы перекусить в дороге. Если в вашей квартире есть кухня, приготовьте себе завтрак, а не ешьте вне дома. Даже если все, что у вас есть, — это мини-холодильник в номере отеля, этого достаточно, чтобы хранить пинту молока, чтобы вы могли съесть тарелку хлопьев в своем номере.
• Создать фонд путешествий . Вы никогда не знаете, когда произойдет неожиданное путешествие, но вы можете рассчитывать на то, что оно будет происходить каждый год или около того. Чтобы справиться с расходами, ежемесячно откладывайте немного денег в специальный фонд для подтасовок, предназначенный для покрытия дорожных расходов. Тогда в следующий раз, когда вы получите приглашение на свадьбу, у вас будут готовы деньги на поездку.

6. Расходы на непредвиденные подарки

Семейная свадьба – это не только расходы на дорогу, но и необходимость выложить деньги на свадебный подарок.Подарки также ожидаются для самых разных случаев, от детского душа до вечеринки по случаю выхода на пенсию.

На некоторых предприятиях обычной практикой является сбор коллекции для коллективного подарка практически каждый раз, когда у коллеги происходит важное событие в жизни. Даже если вы каждый раз даете только 5 или 10 долларов, через некоторое время они начинают накапливаться.

Сколько это может стоить

Подарки, особенно свадебные, могут быть довольно дорогими. Опрос, проведенный The Knot в 2020 году, показал, что средний гость на свадьбе тратит 120 долларов на свадебный подарок.И дарение не останавливается на достигнутом. The Knot говорит, что также ожидается подарок для душа, который обычно стоит от 50 до 75 долларов.

В других случаях суммы подарков немного отличаются. Путеводитель по подаркам в Munchkin говорит, что подарки для детского праздника могут стоить от 25 долларов для знакомого до более 100 долларов для близкого родственника.

В статье Good Housekeeping о подарках на новоселье предлагаются идеи по цене от 9 до 95 долларов. А в другой статье Good Housekeeping о подарках на пенсию предлагаются товары по цене от 7 до 600 долларов.

способов избежать этих расходов

Прежде всего, имейте в виду, что вы никогда не обязаны дарить подарок только потому, что кто-то вас об этом просит. Как говорит мисс Мэннерс, приглашение на свадьбу — это не «счет» за подарок.

Если вы действительно идете на свадьбу, от вас ждут подарка, но если вы этого не сделаете, вполне нормально послать паре свои наилучшие пожелания и на этом остановиться. То же самое касается детских праздников и других вечеринок.

Однако, когда вас просят внести вклад в групповой подарок в вашем офисе, трудно сказать «нет» без неловкости.Если вы не хотите создавать напряженность между собой и вашими коллегами, подумайте о том, чтобы внести несколько долларов, чтобы показать, что вы хотите участвовать в мероприятии. Если организаторы все делают правильно, все пожертвования в любом случае должны быть анонимными, поэтому они не должны знать, сколько денег каждый человек положил в фонд.

Если просьбы о подарках в офис поступают так часто, что даже при 5 долларах за штуку это истощает ваш бюджет, попробуйте предложить своим коллегам новую традицию. Предложите ежемесячный обед, чтобы отпраздновать все события, вместо того, чтобы устраивать для каждого отдельную вечеринку и подарок. Таким образом, все, что вам нужно внести, — это домашняя еда.

способов справиться с этим расходом

Если вы действительно планируете посетить свадьбу, вечеринку или другое мероприятие, то да, вы должны сделать подарок. Однако он не обязательно должен быть дорогим. Вот несколько вариантов подарков при ограниченном бюджете:

• Подарки своими руками . Иногда самый продуманный подарок — это тот, который ты сделал сам. Ключ к хорошему самодельному подарку заключается в том, что он показывает время и усилия, которые вы вложили в его изготовление.Подумайте о лоскутном одеяле ручной работы для свадьбы, вязаных вручную пинетках для новорожденного или фотокниге о карьере коллеги в качестве подарка на пенсию.
• Подарите время . Если у вас нет много денег, чтобы потратить на подарок, предложите вместо этого свое время. Для молодых родителей ночь присмотра за детьми станет желанным подарком. Для пенсионеров вы можете предложить свои услуги по дому, такие как работа во дворе или уборка снега лопатой, что может быть сложно для пожилых людей.
• Сделать корзину .Подарочные корзины подходят для любого случая – и их легко собрать из недорогих материалов. Попробуйте подарочную корзину с едой на свадьбу или новоселье или корзину с детскими принадлежностями для новоиспеченных родителей. Чтобы сэкономить больше, покупайте продукты или расходные материалы по купонам.
• Запасы . Подумайте о том, чтобы держать под рукой запас подарков для обычных случаев вручения подарков. Подобрать подходящие подарочные товары на распродаже очень дешево можно сразу после праздников. Они не очень личные, но подходят для коллег и других людей, которых вы не так хорошо знаете.
• Осторожно . Вы даже можете включить некоторые повторно подаренные предметы в свой подарочный запас, но будьте осторожны. Вы не хотите, чтобы было очевидно, что подарок был подарен повторно, и вы, конечно же, не хотите, чтобы первоначальный даритель узнал об этом. Передайте подарок двоюродного брата кому-то за пределами семьи, например, коллеге.

Последнее слово

Перечисленные здесь расходы — не единственные виды незапланированных расходов, с которыми вы можете столкнуться. Например, смерть члена семьи может привести к тому, что вам придется оплатить расходы на похороны.Кража со взломом может означать замену многих потерянных ценностей. Одним из самых разрушительных расходов, с которым приходится иметь дело, является судебный процесс, который может лишить вас всех ваших активов.

К счастью, от этих рисков можно застраховаться. Страхование жизни покрывает расходы на похороны, а страхование домовладельцев или арендаторов защищает ваше личное имущество. Что касается судебных исков, вы можете иметь зонтичный страховой полис, чтобы защитить все свои активы, помимо покрытия, обеспечиваемого вашим полисом страхования дома и автомобиля.

Однако не всем нужны эти виды страхования. Например, если у вас нет иждивенцев, вам практически не нужно страхование жизни. Точно так же вам не нужна зонтичная страховка, если у вас нет активов для защиты.

Суть в том, что ваша страховка должна соответствовать вашим потребностям. Посмотрите на свою личную ситуацию и решите, какое покрытие вам нужно, а что вы можете позволить себе пропустить. Тогда вы действительно будете готовы к любым непредвиденным расходам, которые вам подкинет жизнь.

Быть одиноким и жить в одиночестве невероятно дорого

Подумайте о ежемесячных расходах вашей семьи.Есть важные вещи — ваша арендная плата или ипотека, ваше здравоохранение, может быть, студенческий кредит. Затем есть более мелкие вещи: счета за коммунальные услуги; интернет и телефонные счета; Netflix, Hulu и все остальные ваши потоковые подписки. Если вы водите машину, есть бензин и страховка. Если вы едете на метро, ​​есть проездной на общественный транспорт. Вы платите за еду и предметы домашнего обихода, такие как туалетная бумага, мешки для мусора и лампочки. Вы покупаете мебель, простыни и посуду.

А теперь представьте, что вы платите за все это полностью самостоятельно.

Если вы живете один — или как родитель-одиночка или опекун — вам не нужно воображать. Это твоя жизнь. Все расходы существования в обществе на одних плечах. Для более чем 40 миллионов человек, живущих в такой семье с одним доходом, она также становится все более неприемлемой. Когда мы говорим о том, как людям становится все труднее и труднее найти прочную финансовую опору в среднем классе, мы должны говорить о том, что наше общество все еще устроено таким образом, что одиноким людям намного легче провалиться. трещины.

Во-первых, нам нужно определить неуклюжий, но важный термин. Одинокие или живущие в одиночку люди могут быть или не быть партнерами с кем-то в долгосрочной или краткосрочной перспективе, и они могут быть или не быть родителями, но все они живут и несут ответственность за свои счета в одиночку. Некоторые на пенсии; некоторые овдовели или развелись; некоторые состоят в отношениях на расстоянии, для которых требуется два домохозяйства. Некоторые прожили в одиночестве, намеренно или с сожалением, всю свою жизнь.

Существует так много путей и причин для достижения холостяцкой или одинокой жизни, и больше людей живут так, чем когда-либо прежде: по состоянию на 2021 год 28 процентов американцев живут в одиночестве.Еще в 1960 году их было всего 13 процентов; к 1980 году он составлял 23 процента. Еще 11 миллионов домохозяйств возглавляет родитель-одиночка, и это число утроилось с 1965 года. В целом, 31 процент взрослого населения США идентифицируют себя сегодня как холостые, неженатые, живущие с партнером или находящиеся в серьезных отношениях.

Цифра 31 процент справедлива как для мужчин, так и для женщин в целом, но значительно различается в зависимости от расы и сексуальной ориентации: согласно данным последнего исследования Pew, 47 процентов взрослых чернокожих одиноки, по сравнению с 28 процентами белых взрослых и 27 процентами взрослых латиноамериканцев; 47 процентов взрослых, идентифицирующих себя как геи, лесбиянки или бисексуалы, одиноки, по сравнению с 29 процентами взрослых гетеросексуалов.

Далее идет возрастная разбивка: Женщины живут значительно дольше — и за свою жизнь зарабатывают меньше денег. Мужчины, как правило, гораздо чаще остаются одинокими в молодости, женятся позже (или во второй раз) и остаются в браке до самой смерти. Для женщин верно обратное: они чаще выходят замуж молодыми, но затем в конечном итоге разводятся или овдовеют и с возрастом живут одни. Учитывая эти и другие тенденции, в том числе высокую цену старения, тот факт, что женщины (и чернокожие женщины в особенности) зарабатывают значительно меньше денег в течение своей жизни, именно женщины (и, опять же, чернокожие женщины в особенности) часто несут самые большие финансовые затраты. груз одинокой жизни.

Вы можете приписать некоторые из этих повышений разводам без вины, которые начали стандартизироваться в 1970-х; продолжающееся старение бумеров — которые стареют, но не всегда вместе; и люди с высшим образованием, в частности, откладывающие брак до более позднего возраста. Добавьте к этому сексуальную революцию, феминистское движение, массовое лишение свободы чернокожих мужчин, неспособность однополых пар жениться друг на друге или, в некоторых штатах, безопасно сосуществовать до относительно недавнего времени, а также снижение уровня соблюдения религиозных обрядов, и вы получите целый ряд пересекающихся причин, по которым люди одиноки или живут в одиночестве гораздо чаще, чем когда-либо прежде.

Чтобы было ясно, эти цифры не увеличиваются, потому что общество сдвинулось, чтобы приспособиться к одинокому или одиночному образу жизни. Наоборот; они растут, несмотря на то, что Соединенные Штаты все еще организованы почти во всех отношениях, чтобы приспособить и облегчить жизнь людей, живущих в партнерстве и совместно проживающих, особенно женатых людей. Кажется, мы не любим и не уважаем одиноких людей и их выбор. Неважно, сколько песен, книг или фильмов прославляют триумф одного человека.Наши социальные действия — то, как мы поддерживаем и вознаграждаем людей — говорят об обратном.

Теоретически одинокие люди должны быть чистейшим воплощением американских ценностей самодостаточности и индивидуализма. То, что их нет, говорит о том, что мы не почитаем личность — мы почитаем личность , семью . Семья создает условия для успеха личности: супруг помогает создать условия, которые делают успех возможным; дети (по крайней мере, теоретически) удерживают человека приземленным, сосредоточенным и скромным.Вот почему так много нарративов об «индивидуальном» успехе либо начинаются с того, что семья уже прочно укоренилась, либо — как в случае со многими ромкомами и мемуарами — от «Секс в большом городе» до «Как быть одиноким — ». конец там.

Прославленная холостяцкая жизнь, по правде говоря, невероятно узка. Для женщин вы должны быть 1) активными и успешными в поиске партнерства; 2) неслыханно богаты и вне всякой критики; и/или 3) самоотверженная мать. «Убежденные» холостяки иногда могут получить пропуск, если они не возвращаются к своим родителям; то же самое делают пожилые, вдовы (но только на короткое время) и очень молодые. Другие одинокие и живущие в одиночестве люди по-прежнему подвергаются стигматизации различными и частично совпадающими способами в зависимости от их возраста, класса, расы и сексуальной идентичности. Мы больше не называем одиноких или неженатых людей старыми девами, девиантами или социальными проблемами, по крайней мере, прямо. Но эта скрытая враждебность к одиноким и одиноким людям? Это везде.

Это было трудностью для меня, когда я пересматривал книгу Ребекки Трейстер All the Single Ladies в рамках подготовки к этой статье. Книга, наполненная историями о том, как женщины построили для себя успешную и значимую жизнь без партнера, включает в себя ясный взгляд на цену изоляции. Тем не менее, это все еще своего рода реклама образа жизни. Прочитав ее после прочтения историй женщин, которые писали мне о маленьких и непреодолимых барьерах на пути к стабильности, я понял, как много мы научились извинять. Тот факт, что одиноким людям удалось выжить — и даже процветать — перед лицом социальной враждебности, не означает, что они не страдали от устойчивых последствий или что другие сегодня не страдают от них.

Осенью 2019 года 28-летняя Амелия делила с подругой трехкомнатную квартиру в Лос-Анджелесе. Как и многим людям, ей нужен был сосед по комнате, чтобы сократить расходы, но наличие соседа по комнате не панацея от нестабильности одинокой жизни: люди переезжают, иногда чтобы жить с партнерами или самостоятельно.Для многих жить с соседом по комнате означает всегда ждать, когда ваша ситуация изменится без вашего голоса, когда придет время аренды. Амелия справлялась, но она никогда не могла накопить, чтобы оплатить счета по кредитной карте или погасить студенческие ссуды, не говоря уже о создании резервного фонда. (Амелия, как и другие люди, с которыми я разговаривал для этой истории, упоминается по имени только для защиты ее конфиденциальности в отношении личных финансов.)

Затем она потеряла работу, и после четырех месяцев безуспешных поисков у нее не было другого выбора, кроме как вернуться в дом своих родителей в Лас-Вегасе. В конце концов она нашла «работу белых воротничков в индустрии знаний», которую могла выполнять удаленно, и наблюдала, как с каждым месяцем ее финансовое положение становилось все прочнее.

Почти два года спустя Амелия выплатила несколько своих студенческих кредитов и кредит на машину, накопила резервный фонд, и накопила достаточно для небольшого первоначального взноса за дом. Можно сказать, это потому, что она больше не платила арендную плату. Отчасти это, однако, заключалось в том, что она просто жила с родителями: она поочередно платила за продукты, брала взаймы их машину, когда ее нуждалась в ремонте, и ей не приходилось влезать в долги по кредитной карте, пока она продолжала искать работу.Другими словами, она мельком увидела, каково это — разделить финансовые обязанности с партнером, а не просто разделить коммунальные услуги и арендную плату с соседом по комнате.

Однако теперь, когда Амелия переезжает одна, расходы на проживание в одиночестве начнут проявляться, как тихие гости, прибывающие через черный ход на вечеринку. Вы даже не представляете, сколько работы вы делаете, чтобы принять их, пока не посмотрите на дом через улицу и не увидите, что у них такое же количество гостей, но есть два хозяина, которые работают согласованно, чтобы справиться со всеми задачами и покрыть все расходы.

То, что случилось с 37-летней Рэйчел, примерно противоположно тому, что случилось с 37-летней Рэйчел, когда она и ее муж развелись три года назад. «Если что-то и разрушит ваши базовые представления о нуклеарной семье и партнерской американской мечте, — сказала мне Рэйчел, — так это эмоционально разрушительный разрыв, совпавший с рождением вашего ребенка».

Вскоре после развода брат Рэйчел сообщил ей, что соседний дом будет выставлен на продажу.Арендная плата в Беллингеме, городке колледжей штата Вашингтон среднего размера, где они оба жили, с каждым годом становилась все более непосильной. Вскоре покупка дома на зарплату учителя в государственной школе, которая с учетом девятилетнего опыта плюс премия за преподавание в школе Title I составляет около 100 000 долларов в год, — может оказаться недосягаемой. Поэтому Рэйчел сделала что-то импульсивное: она обналичила всю свою IRA, заняла немного денег у своих родителей и бывшего мужа и купила дом, который она делит со своим 5-летним сыном.

Там живет еще кое-что: «огромный страшный зверь», который является ее платежом по ипотеке. «Я могу делать это из месяца в месяц, но какие-либо сбережения или фонды на случай чрезвычайной ситуации совершенно не обсуждаются», — объяснила Рэйчел. «В этом огромная разница между партнерством и одиночеством: возможность накапливать сбережения. И я чувствую, что если случится чрезвычайная ситуация, будет какая-то подстраховка». Существует часто цитируемая статистика, согласно которой только 39 процентов американцев считают, что они могут покрыть чрезвычайные расходы в размере 1000 долларов, но исследование Федеральной резервной системы 2018 года показало, что только 15 процентов родителей-одиночек имели на руках трехмесячные расходы, а 41 процент не имели более 400 долларов экономии.

Во многих отношениях Амелия и Рэйчел привилегированы в едином мире. Оба сумели купить свои собственные дома, даже если в случае с Рэйчел это также означало заложить часть ее пенсионного возраста. Для многих из сотен людей, о которых я слышал во время своего репортажа, собрать достаточно средств для первоначального взноса, не говоря уже о том, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита на один доход, кажется невозможным. То же самое относится и к рождению детей самостоятельно или процессу усыновления.

Кейтлин, которой 33 года и она живет в районе Вашингтона, округ Колумбия, асексуальна и аромантична и не ищет партнера.Она могла бы найти соседку по комнате, что могло бы помочь с некоторыми ежемесячными счетами, но из-за высокой стоимости жизни в округе Колумбия и студенческих кредитов, которые она только недавно смогла получить ниже шестизначной суммы, ей все равно потребуются годы, чтобы накопить достаточно для первоначального взноса. . По ее словам, «неспособность накопить много или даже просто зависимость от сбережений одного человека означает, что покупка дома и рождение детей — это просто фантазия». И это при зарплате до вычета налогов около 100 000 долларов в год.

Кэролайн, 46 лет, живет в Вермонте и состоит в отношениях с кем-то уже 10 лет.Ряд факторов, в том числе логистика, работа и разводы, привели к тому, что они никогда не могли жить вместе, и она не уверена, что захочет. Тем не менее, «жизнь чертовски дорогая», — сказала она. «С участием двух человек, возможно, вы могли бы взять отпуск. Вероятно, я мог бы платить за такие вещи, как стрижка или новая одежда, не влезая в долги. И, конечно же, финансы — это только половина дела: есть еще затраты времени и энергии. Будь то время, потраченное на телефон, чтобы найти кого-то, кто починит крышу, энергия, необходимая для планирования экскурсии в колледж для моего ребенка, или стресс из-за счета за отопление, иметь кого-то, с кем можно было бы поделиться этим, было бы почти бесценно.

Эти проблемы связаны не только с личным отношением: американское общество структурно враждебно настроено по отношению к одиноким и живущим в одиночестве людям. Некоторые из этих действий не являются преднамеренными, так как на содержание домохозяйства тратится базовая сумма денег, и эта сумма уменьшается, когда бремя распределяется между несколькими людьми. Есть и другие формы антагонизма, глубоко укоренившиеся в инфраструктуре повседневной жизни. Несмотря на то, что все больше пар, чем когда-либо, «сожительствоют» без брака, многие из структурных привилегий партнерства по-прежнему вращаются вокруг института брака.(По данным переписи населения США, статус «холостяк» по-прежнему определяется как любой, кто в настоящее время не состоит в браке.)

Во-первых, налоговый кодекс. Большинство людей не понимают, что до 1948 года все платили подоходный налог в одиночку, независимо от семейного положения. Политика изменилась в надежде воспрепятствовать «перемещению доходов», когда, скажем, муж, зарабатывающий 100 000 долларов, переводил бы 50 000 долларов из этих денег своей жене, гарантируя, что они оба будут облагаться налогом по более низкой ставке. (Этот период также был, следует отметить, когда ставка подоходного налога для самых высокооплачиваемых составляла от 80 до 90 процентов.) «Совместная» регистрация была создана как средство замены распределения доходов разделением доходов.

Сценарий был довольно хорош для женатых людей, особенно женатых людей с одним доходом. Для одиноких людей? Менее великий. Как утверждает ученый-правовед Энн Л. Олстотт в статье «Обновление государства всеобщего благосостояния: брак, подоходный налог и социальное обеспечение в эпоху индивидуализма», подавляющее большинство взрослых в то время либо были женаты, либо планировали вступить в брак. (Средний возраст вступления в первый брак в 1950 году: 23 года для мужчин, 20 лет для женщин, при этом 78 процентов взрослых состоят в браке, а многие неженатые вдовы.) Кто будет протестовать?

К концу 1960-х годов это основополагающее положение налогового кодекса начало давать сбои. Количество разводов медленно росло, и все больше и больше женщин появлялись на рынке труда. Конгресс решил изменить налоговые категории, чтобы совместные налоговые льготы не были такими большими. Эта модификация создала собственную проблему: так называемый «брачный штраф» для пар, в которых оба супруга работали за плату вне дома, что часто толкало их в более высокую налоговую категорию, чем если бы они подавали документы как одинокие люди.

В последние годы наказание за брак исчезло, особенно после республиканского снижения налогов в 2017 году, нацеленного на высокие доходы. Но наказание для одиноких остается — налоговый кодекс по-прежнему пишется в интересах людей, состоящих в браке из среднего класса 1950-х годов и владеющих собственным домом. Это не очень хорошо для миллионов домохозяйств, которые несут другие расходы, связанные с холостяцкой жизнью.

Прогрессивные налоговые кодексы призваны, по крайней мере теоретически, обеспечить справедливое распределение затрат на поддержание цивилизации. Их следует (опять же, теоретически) перенастроить, когда определенная группа начинает нести непропорционально большую часть этого бремени — как, например, одинокие или разведенные люди. Этого не произошло ни с парами с двумя кормильцами, ни с растущим числом одиноких или одиноких домохозяйств. Реальность того, как люди живут и кто работает, изменилась. Политика не успевала.

Тот же принцип справедлив и для социального обеспечения, которое было создано в первую очередь как средство защиты пожилых людей от дожития своих последних лет в буквальном богадельне.Идея была проста: вы и ваши работодатели платите часть вашей зарплаты сейчас, а когда вы выйдете на пенсию, у вас будет достаточно, чтобы выжить.

Разработчики программы знали, что она будет работать только в том случае, если вы также создадите средства для женщин, которые никогда не работали за плату (домохозяйки), тех, чья оплачиваемая работа не соответствовала критериям социального обеспечения (домашние работники), и тех, чья работа была непостоянной. и всегда платили меньше, чем мужчинам, чтобы иметь доступ к пособиям своего мужа, либо в качестве партнеров на пенсии, либо в случае смерти или инвалидности.Им нужна была система, признающая патриархальное устроение как дома, так и наемного труда. Таким образом, они предложили женщинам, достигшим возраста социального обеспечения, выбор: вы можете требовать свои собственные пособия, которые, вероятно, ничтожны или вообще отсутствуют; вы можете претендовать на «половинное» пособие в качестве супруга; или, если ваш муж умрет, вы можете претендовать на полное пособие по случаю потери кормильца.

А что случилось с разведенными женщинами? Первоначально, если вы были женаты в течение 20 лет до развода, вы все равно могли претендовать на эту половину пособия.Когда все больше и больше людей стали разводиться, Конгресс сократил минимальную продолжительность брака до 10 лет. Это была полезная корректировка, но она по-прежнему ограничивает «лучшее» пособие — то есть возможность доступа к мужскому пособию, которое, учитывая устойчивый разрыв в заработной плате, почти всегда выше — для людей, которые являются мужчинами или являются или состояли в браке с мужчинами в течение значительного периода времени.

В период с 1990 по 2009 год, например, число женщин, достигших пенсионного возраста без права на получение мужских пособий, увеличилось с 7.5 процентов до 16,2 процента; для чернокожих женщин он вырос с 13,4 до 33,9 процента. Чтобы было ясно, у большинства этих женщин были свои преимущества, но разрыв в оплате труда и тот факт, что женщины гораздо чаще работают в «феминизированных» областях с более низкой оплатой, означают, что они почти наверняка получали меньше, чем мужчины в их демографической группе. было бы. В 2019 году среднее общее пособие пенсионера составляло 1671 доллар в месяц по сравнению с 1337 долларами для женщины. Пособие разведенной женщины, вероятно, по-прежнему будет больше, чем половина пособия, которое она получила бы от своего бывшего мужа, но полное пособие овдовевшей женщины в связи с потерей кормильца, по-видимому, будет выше, чем ее собственное, особенно если она какое-то время не работала. заботиться о детях или стариках.

Все это сложно и то, о чем большинство людей не задумываются, пока они не начнут приближаться к пенсионному возрасту (или их родители). Это важно, потому что еще раз подчеркивает структуру американской жизни, которая имеет приоритеты и предпочтение. Социальное обеспечение не обязательно наказывает одиноких людей. Фактически, он был изменен несколько раз, чтобы учесть новый сингл. Проблема, таким образом, в том, что это все еще организовано вокруг понимания того, что американские женщины в какой-то момент своей жизни выйдут замуж за мужчину и останутся в нем, даже несмотря на то, что это понимание перестало быть верным для миллионов.

Как отмечает Сюзанна Кан в книге «Развод по-американски: борьба за экономическое гражданство женщин в неолиберальную эру» , другие программы социальной защиты — и частные, призванные дополнить их — были построены по той же модели. Пенсии, пособия по медицинскому страхованию, IRA: все они организованы так, чтобы наилучшим образом удовлетворить потребности женатых (или овдовевших) семейных единиц. Если вы состоите в браке, вы можете быть добавлены в страховой полис супруга, который позволяет супругам приходить на работу и увольняться по мере необходимости или искать работу, которая не предусматривает страхование на полный рабочий день.У одиноких людей, особенно у одиноких людей с хроническими заболеваниями, меньше вариантов, даже после внедрения Obamacare. (Во многих штатах доступные варианты обмена на рынке могут быть непомерно дорогими и требуют ремонта.)

Кроме того, есть огромное количество льгот, предоставляемых многими рабочими местами людям, у которых есть дети. Отпуск по уходу за ребенком — это прекрасно. У нас должно быть больше этого. Но также должны быть формы отпуска, по уходу или без него, для людей, которые решили не иметь детей.Закон о семейных и медицинских отпусках (FMLA) разрешает многим работникам неоплачиваемый отпуск для восстановления после серьезной болезни или ухода за членом семьи, но он не позволяет людям брать отпуск для ухода за кем-то, кто не является членом семьи по закону. (Защита оплачиваемых отпусков по семейным обстоятельствам и отпусков по болезни входила и выходила из закона о социальных расходах «Восстановить лучше», который проходит через Конгресс; текущее предложение расширит отпуск, включив в него семью по «кровному родству».)

Эти политики и программы были созданы, чтобы уменьшить страдания, уменьшить последствия катастрофы (или пандемии), чтобы защитить людей от обнищания.Тем не менее, в слишком многих случаях они построены таким образом, что предполагается, что одинокие или живущие в одиночку люди должны быть, обеспечивать или платить за свои собственные сети безопасности.

Еще в 2013 году Лиза Арнольд и Кристина Кэмпбелл убедительно рассказали о высокой цене одиночества в Атлантике. Используя различные расчеты, основанные на жилье, медицинском обслуживании, налогах и доходе от социального обеспечения, они подсчитали, что незамужняя женщина, зарабатывающая около 40 000 долларов в 2010 году, может платить за свою жизнь почти на 500 000 долларов больше, чем замужняя женщина. Незамужняя женщина, зарабатывающая 80 000 долларов, может заплатить более 1 миллиона долларов. Это очень дорогой жизненный выбор.

Если в эти цифры трудно поверить, диаграмма заработной платы женатых и неженатых мужчин и женщин может оказаться полезной, чтобы показать еще один большой разрыв.

Зарабатывают ли женатые мужчины больше, потому что они женаты? Или люди, которые зарабатывают больше, чаще женятся? Это сложный вопрос, но стоит разобраться, кто именно выходит замуж и остается таким.Как я писал в октябре, распространено мнение, что количество разводов на самом деле снижается (с 22,6% в 1980 году до 14,9% сегодня).

Хотя в целом эта статистика верна, она скрывает важные тенденции, особенно в отношении уровня образования. (Среди других факторов: однополые браки не были законными достаточно долго, чтобы напрямую сравнивать более широкие тенденции. ) Согласно отчету Pew за 2015 год, женщины со степенью бакалавра имеют 78-процентный шанс на то, что их брак продлится 20 лет или дольше; для женщин с каким-либо колледжем это число снижается до 48 процентов и 40 процентов для женщин, закончивших среднюю школу или меньше.

В то время как тенденции разводов уменьшились для людей с высшим образованием, они уменьшились, выровнялись, а затем снова начали расти в 1990-х годах для людей без диплома. Чем выше у вас образование, тем больше у вас шансов заработать больше денег; чем больше денег вы зарабатываете, тем больше у вас шансов залатать некоторые выбоины, которые могут разрушить брак. В 2015 году 25 процентов взрослых с низким доходом в возрасте от 18 до 55 лет были женаты, по сравнению с 39 процентами взрослых представителей низшего среднего класса и 56 процентами семей с доходом выше среднего.

Кроме того, есть тысячи людей, которые хотели бы вступить в брак, но не могут себе этого позволить, потому что дополнительный доход от супруга приведет к отмене инвалидности, программы дополнительной продовольственной помощи или пособий на содержание ребенка, которые делают жизнь стабильной. Для них брак может стать финансовой стабилизацией в будущем, но не достаточной, чтобы компенсировать потерю других страховочных сетей в краткосрочной перспективе.

Брак, таким образом, стабилизируется, но в основном для людей, которые уже стабильны или находятся на пути к этому.Это стало инструментом классового воспроизводства, приносящим пользу тем, кто всегда получал выгоду в рамках американской классовой иерархии: финансово стабильным белым мужчинам и женщинам, выходящим за них замуж.

Нынешняя ситуация является примером теории экономиста Джейкоба Хакера о «дрейфе политики», когда ситуации, для обслуживания которых была создана политика, значительно изменились, но сама политика не смогла адаптироваться, расшириться или отреагировать на эту новую реальность. Олстотт, правовед, описывает этот разрыв как разрыв между «юридической фикцией» и «социальной реальностью»: разрыв, который «подрывает способность налогово-трансфертной системы достигать любых целей, будь то содействие личной свободе, помощь бедным или укрепление традиционной семьи. Иными словами, наши проекты больше не делают того, для чего они были предназначены.

Отказ создать настоящую систему защиты для людей, не состоящих в партнерстве, означает, что некоторые люди могут чувствовать давление, заставляющее их делать что-либо, чтобы быть и оставаться в партнерстве, даже если это означает терпеть психологическое или физическое насилие. Это также означает, что одинокие люди сталкиваются со всеми теми же вещами, с которыми сталкиваются все, у кого нет страховки: они часто остаются на плохой работе, они берут на себя меньше предпринимательских рисков, они с меньшей вероятностью воспользуются возможностями, которые люди с супружеской страховкой могли бы использовать. .У них просто нет той стабильности, которая делает не только возможным, но и мыслимым делать многое другое. Кажется очевидным, что если мы действительно хотим поддержать «свободу» или вывести людей из бедности, или даже облегчить людям создание традиционных (или нетрадиционных!) семей, то нам нужно пересмотреть то, как мы организуем налоговую политику и общественную преимущества.

Некоторым одиноким людям нравится быть одинокими; некоторые относятся к этому довольно двойственно; другие презирают это. Ни одна из этих позиций не облегчается, когда ваш образ жизни явно и неявно понимается как своего рода культурное и финансовое захолустье, которого следует избегать любой ценой.Если мы хотим начать думать о том, как облегчить одиноким людям обретение финансовой стабильности, мы должны начать понимать одинокую жизнь как нечто не просто мыслимое, не просто выживаемое, но действительно желательное.

Прямо сейчас эта идея слишком угрожает институту брака и, соответственно, столпу Соединенных Штатов, какими мы их знаем. Целостность этой опоры рушилась в течение многих лет, поскольку брак, даже с его бесчисленными финансовыми и культурными преимуществами, перестал доказывать свою ценность.Сегодня людям нужны более гибкие варианты партнерства, больше похожие на настоящее партнерство. Конечно, вы можете культивировать это в браке, но это, возможно, по иронии судьбы, часто требует больше усилий, чем попытка выяснить свои собственные правила вне брака.

Некоторые люди жаждут чего-то большего, чем может дать брак. Они задаются вопросом: как бы выглядело создание небольших систем заботы друг о друге, выходящих за рамки одного человека? Что, если бы мы могли понять, как признать, что самый важный человек в нашей жизни не всегда связан с нами семейными или сексуальными отношениями? Как мы можем думать о жилье, медицинском обслуживании, уходе и работе таким образом, чтобы действительно признавать и активно включать одиноких и живущих в одиночку людей — не как второстепенные мысли, а как третью, если не большую, часть населения, которой они являются?

Есть много того, чему сегодня белые гетеросексуальные одинокие люди могут научиться из прошлой и настоящей работы в квир-сообществах, движении Black Power и сообществах иммигрантов, члены которых давно сформировали системы взаимопомощи, многие из которых были вынуждены придумывать эти системы, потому что существующие правовые и религиозные системы исключали их из участия.Также есть чему поучиться у других стран, где процветает одиночное население. Дания, например, с 2007 года предложила три цикла ЭКО жителям в возрасте до 40 лет, что привело к резкому увеличению «соломорных» или выборных матерей-одиночек.

Эта политика взаимосвязана с сетью безопасности, которая облегчает другие аспекты жизни родителей-одиночек: продолжительный отпуск по беременности и родам, недорогой и доступный дневной уход и всеобщее медицинское обслуживание. Большая стабильность означает меньше поведенческих и образовательных проблем, связанных с детьми, которые растут в семьях с одним родителем, подавляющее большинство которых можно проследить не из-за того, что у них был только один родитель, а из-за того, что финансовое положение одного из родителей было нестабильным. из-за развода или незапланированной беременности.Предоставление одиноким людям доступа к родительству — и, что не менее важно, гарантии поддержки, как только это произойдет, по какой бы то ни было причине — может кардинально изменить опыт одинокого родителя.

Дания не идеальна, и я всегда опасаюсь задерживать скандинавскую политику просто потому, что сдвиг парадигмы, необходимый для приближения Соединенных Штатов к этой реальности, часто может казаться совершенно недостижимым. Но все же стоит подумать о том, что делает Данию менее враждебной к одиноким людям в целом. Частью этого является реальное чувство общественной поддержки: 95 процентов датчан считают, что они могут положиться на кого-то в трудную минуту. Но это также верно для 91 процента американцев. Таким образом, частью этого является страховочная сеть, которая легко расширяется и сужается для всех — не только для среднего класса, не только для бедных, не только для людей, которые могут и хотят работать полный рабочий день, не только для неинвалидов, гендерно-конформных или натуралов. или партнерские люди, но все люди, просто потому, что они люди.

«Сегодня брак больше не является основным и нормальным состоянием для взрослых американцев», — объясняет Алстотт в статье 2013 года для Yale Review . «Это больше не ожидаемый путь к зрелости или исключительное место для секса, романтики и воспитания детей». По словам социологов, она была «деинституционализирована». Когда общество не может адаптировать политику к своим новым институтам — своему новому образу жизни — оно кладет наши пальцы на чашу весов в пользу определенного класса людей. Мы можем сказать, что дорожим одинокими людьми и их вкладом в общество.Мы можем кричать, что они более или менее достойны успеха и стабильности. Пока политика не изменится, чтобы отразить эту реальность, эти настроения останутся пустыми.

Люди будут продолжать оплакивать эрозию традиционной семьи и падение рождаемости, потому что так делают люди, когда чувствуют, что мир меняется, а они лично нет — может быть, из страха, а может быть, и из-за от недостатка воображения. Мы уже страна, полная людей, создающих новые институты: партнерства, заботы, воспитания.Представьте, как бы мы выглядели, представьте, как бы мы процветали, если бы решили их поддержать.

Если вы хотите поделиться с The Goods своим опытом работы в пустом среднем классе, напишите по телефону [email protected] или заполните эту форму по номеру .

Исправление, 3 декабря 2021 г., 11:00: В более ранней версии этой истории была искажена оценка в статье Atlantic 2013 г. о затратах на незамужних женщин.В статье также искажены положения Закона о семейном отпуске и отпуске по болезни, который включает неоплачиваемый отпуск для лиц, выздоравливающих после серьезного заболевания.

Подраздел B – Пособия на переезд

Вы можете получить от вашего имени проезд в связи с переездом в связи с разлукой и ваша семья, если:

(а) Вы карьерный назначенец как определено в 5 U.S.C. 3132(a)(4), и вы были переведены или переназначены географически в интересах и за счет правительства с одной служебной станции на другую для постоянного дежурства с:

(1) Карьерное назначение SES на другое карьерное назначение SES; или

(2) Карьерное назначение SES на назначение за пределы SES по ставке заработной платы, равной или выше чем Уровень V Исполнительного расписания, и сотрудник выбирает для сохранения пенсионных пособий SES до 5 U. СК 3392; или

(3) Карьерное назначение, не связанное с SES во время вашего перевода или назначения, что включает встречу на государственной должности за пределами ЕЭП, на карьерное назначение в ЕЭП;

(б) На момент передачи или переназначение:

(1) Ты имели право на получение аннуитета в связи с необязательным выходом на пенсию в соответствии с раздел 8336(a), (b), (c), (e), (f) или (j) или подраздел III глава 83 (Пенсионная система государственной службы (CSRS)) или в разделе 8412 подраздела II главы 84 (Выход на пенсию федеральных служащих). Система (ФЕРС)) титула, 5 У.СК; или

(2) Вы были в течение 5 лет о праве на получение аннуитета при выходе на пенсию в соответствии с один из авторитетов в #i1187645__i1187653 этого раздел; или

(3) Вы имели право на получение аннуитет, основанный на прекращении службы на пенсию или досрочном добровольном выход на пенсию по разрешению OPM в соответствии с разделом 8336 (d) подразделе III главы 83 или в соответствии с 8414(b) подраздела II глава 84 раздела 5 У. СК;

(с) Вы отделяетесь от федерального служба 22 сентября 1988 г. или позже;

(г) Вы имеете право на получение рента при разводе (или, в случае смерти, вы встретили требования для того, чтобы считаться имеющим право на получение аннуитета, на день смерти) в соответствии с положениями подглавы III главы 83 (CSRS) или главы 84 (FERS) раздела 5 U.СК, в том числе аннуитет на основе необязательного выхода на пенсию, выхода на пенсию по прекращению службы, досрочный добровольный выход на пенсию по разрешению OPM или инвалидность выход на пенсию; и

(е) Вы ранее не получили от государства пособие на переезд в связи с прекращением службы выход на пенсию.

14 способов управления расходами

Хотя управление своими расходами — лучший способ избежать долгов, это также может быть тяжелой битвой.Вот почему важно иметь план на месте. Таким образом, вы сможете избежать накопления долгов, соблюдая несколько простых правил. Ниже вы найдете способы сократить свои расходы, избежать финансовых ловушек и избежать долгов в процессе.