Система периодической инвентаризации

Большинство малых предприятий по-прежнему используют периодическое управление запасами, поскольку оно не требует сложного программного обеспечения или сканирования запасов. Система периодической инвентаризации основывается на периодических или регулярных физических подсчетах инвентаря. Вы определяете отчетные периоды в зависимости от потребностей бизнеса, но вы не отслеживаете запасы ежедневно или постоянно. Вместо этого вы записываете все покупки в учетную запись для покупок. После проведения инвентаризации вы перемещаете остаток на счете закупок на счет запасов.Наконец, вы корректируете счет запасов, чтобы он соответствовал стоимости конечного запаса. Вы можете рассчитать стоимость конечных запасов, используя FIFO (первый пришел – первый ушел) или LIFO (последний пришел – первый ушел).

Проблемы периодической системы особенно очевидны при выполнении инвентаризации. На это время необходимо приостановить большинство обычных деловых операций, поскольку это требует значительного ручного труда. Многие компании нанимают дополнительный персонал и стараются выполнять это в нерабочее время, например, в ночную смену.Этот тип системы влечет за собой большее количество случаев мошенничества, потому что инвентарь не отслеживается между физическими подсчетами, что снижает подотчетность между инвентаризацией, а также потому, что сложнее определить, где возникли расхождения в инвентаризации.

Бесконечная система инвентаризации

Постоянная система может быть дороже в реализации, чем периодическая система, из-за потребностей в оборудовании и программном обеспечении. Однако система постоянно и немедленно обновляет инвентарные номера.Эта система рассчитывает запасы на основе продаж и покупок с помощью программного обеспечения для точек продаж и управления активами. Таким образом, у вас всегда будет точный учет наличных запасов. Постоянное отслеживание – лучший способ избежать дефицита, когда ваши клиенты исчерпывают запасы определенного продукта. С бессрочной системой вы можете добиться минимального контакта сотрудников с товарами.

Проблемы с системой этого типа возникают, когда вы используете ее без проведения инвентаризации.Другими словами, зарегистрированные запасы могут не точно отражать то, что физически имеется на складе с течением времени, не говоря уже об учете прямых поставок или запасов по заказу. Вы должны учитывать поломки, украденные товары и потери, чтобы система работала правильно. Кроме того, ошибки и неправильно отсканированные предметы влияют на учетные записи. Вы можете справиться с этим математически, применив поправки, которые в основном учитывают эти вещи. Эксперты соглашаются, однако, что, хотя физическая инвентаризация не является обычным явлением, вам следует внедрить некоторый процесс инвентаризации вручную, чтобы дополнить постоянную систему.Вы можете интегрировать эти типы систем с автоматизацией цепочки поставок, чтобы быстрее принимать решения на основе данных.

Штрих-коды

могут быть частью системы постоянной или периодической инвентаризации. Некоторые могут считать штрих-коды частью системы управления запасами, но на самом деле это оборудование, которое подпадает под вашу существующую систему управления запасами. Штрих-код – это, по сути, небольшая картинка с текстом или цифрами, которая наносится на каждый товарный товар.Текст или числа хранят большой объем информации. Сканер считывает эту информацию и передает ее в базу данных, которая отслеживает детали и их местонахождение. Система выполняет сканирование при поступлении и выдаче нового инвентаря. Штрих-коды имеют быструю окупаемость инвестиций (ROI) за счет снижения операционных расходов после внедрения, даже для малого бизнеса.

Другие преимущества штрих-кодирования:

• Устранение ручных ошибок данных
• Более быстрый сбор инвентарной информации
• Автоматическое обновление инвентаря
• Оптимизация документации и отчетности
• Обеспечение движения запасов между несколькими складами и отделами
• Простое и быстрое определение минимальных уровней и повторный заказ необходимых уровней

Внедрение штрих-кодов в инвентаризацию – это разумная идея, поскольку они обеспечивают масштабируемость и точность даже для малых и растущих предприятий.

Радиочастотная идентификация (RFID)

также являются типом оборудования, подпадающего под существующую систему управления запасами. RFID-метки – это разновидность интеллектуального отслеживания. RFID-метки содержат информацию, хранящуюся в электронном виде, больше информации, чем это возможно при использовании обычных штрих-кодов. Теги могут быть пассивными или активными: активные метки RFID включают батареи, тогда как пассивные метки не имеют батареек. Считыватель RFID обеспечивает питание пассивных меток посредством радиоволн, тогда как активные метки излучают свои радиоволны.Оба типа тегов автоматически обновляются для идентификации запасов и сбора любых связанных данных.

– это эффективный способ защиты ценных предметов и продуктов, требующих дополнительных требований безопасности, например фармацевтических препаратов. Активные теги – лучший способ на предприятиях, где безопасность инвентаря была проблемой.

Хотя безопасность является основным преимуществом RFID, другие функции включают:

• Удаленное считывание тегов: Диапазон считывания пассивных тегов составляет примерно 40 футов, а диапазон для активных тегов – 300 футов.
• Одновременное считывание тегов: Система может считывать несколько тегов одновременно, так что она может регистрировать сразу весь поддон продуктов.
• Уникальные коды тегов: Для отслеживания уникальных продуктов, а не только одного типа продукта, вы можете присвоить тегам уникальные идентификационные коды.
• Постоянные обновления: Без необходимости обновлять физический тег на элементе, вы можете отправлять ему обновления, такие как местоположение склада, через активный тег или сохраняя активную систему пассивных тегов.

Некоторые проблемы с использованием RFID включают:

• Для пассивных RFID-меток требуются сканеры или портативные считыватели.
• Стоимость может быть непомерно высокой для некоторых предприятий.
• Цепочка поставок также нуждается в оборудовании, необходимом для RFID-меток.

Если вы подумываете об использовании RFID-меток, то за последние годы они стали дешевле.Эксперты говорят, что лучше всего использовать RFID-метки для размещения их в местах повышенного риска рядом с вашими запасами, например, на выходах. Наконец, для продуктов с ограниченным сроком хранения система RFID может предоставить информацию для обеспечения контроля качества, например, когда они были доставлены и срок их годности (если применимо).

Недавняя тенденция среди малых предприятий – использование QR-кодов, которые похожи на штрих-коды, но для их считывания не нужно покупать дорогое оборудование. Вы можете установить на смартфон приложение, считывающее QR-коды.Они также несут больше информации, чем штрих-код, из-за их матричных шаблонов. QR-коды не являются активными системами, как активные RFID-метки, и не так дороги.

Методы инвентаризации

Методы управления запасами – это способы, которыми вы используете сильные стороны и отношения вашего бизнеса, свой опыт, формулы и прогнозы, чтобы определить, сколько запасов вы храните, продаете, храните и заказываете. Эффективное управление запасами обеспечивает баланс между контролем затрат и удовлетворением требований клиентов.

Число дней неоплаченных запасов компании (DIO) показывает, сколько дней компания хранит запасы перед их продажей. DIO – это показатель эффективности, потому что запасы связывают средства. Чем ниже DIO, тем лучше, особенно для малого бизнеса. Показатели DIO выросли за последние пять лет на 8,3%, что означает, что компании имеют более слабые методы управления запасами. Кроме того, необходимо увеличить складские площади, что означает…

Наиболее эффективная методология управления запасами может варьироваться в зависимости от компании.Какую бы методологию вы ни выбрали, она должна быть понятна сотрудникам и содержать четко определенные политики и процедуры. Если вы используете программное обеспечение со своей методологией, обратите внимание на системы, которые могут похвастаться ключевыми функциями, необходимыми вашей компании, а не просто универсальным пакетом. Организационный контроль начинается с маркировки товаров, будь то через артикулы или более сложную систему. Контроль качества требует наличия стандартов качества и политики, которым должен следовать персонал.

Передовые методы управления запасами включают:

• Выберите методологию улучшения управления: Методологии улучшения управления включают больше, чем просто управление запасами.Вы можете улучшить свой бизнес сверху вниз с помощью методологии управления, которой вы придерживаетесь. Примеры включают Kaizen, Lean и Six Sigma.
• Оптимизация процедур закупок: Одним из отличительных признаков надлежащего управления запасами является использование данных и прогнозов для управления процедурами закупок. Это также включает в себя идентификацию товаров путем мониторинга потребительского спроса, удаления устаревших запасов и корректировки страхового запаса и точек повторного заказа.
• Управление отношениями с поставщиками: Очень важно хорошо управлять отношениями в цепочке поставок, потому что вы часто можете предотвратить и решить проблемы, тесно сотрудничая с поставщиками. Например, поставщики могут предложить вашему бизнесу согласованный минимальный объем заказа, забрать продукты, которые не продаются, и помочь вам быстро пополнить запасы, когда продажи определенного продукта увеличатся.
• Создание автоматических отчетов: Поскольку системы контроля и управления запасами производят огромные объемы данных, предприятиям необходимо найти способы их анализа, составления отчетов и использования.Многие системы автоматически создают отчеты о состоянии запасов, журналы запасов, выверку, исторические запасы, устаревшие запасы и финансовые данные по запасам. Кроме того, компании должны решить, на каком этапе своей цепочки поставок они должны предоставлять эти отчеты, чтобы поставщики могли надлежащим образом подготовиться.
• Проведите оценку рисков: Проблемы регулярно возникают на предприятиях, будь то неожиданный всплеск продаж, дефицит денежных средств, недостаток складских площадей, просчет запасов, медленно поступающие или снятые с производства продукты.Подготовьте матрицу оценки рисков, чтобы определить свои наихудшие риски и способы их устранения, когда они возникают.
• Регулярный аудит: Проводите регулярные аудиты, чтобы убедиться, что ваши фактические запасы и отчеты совпадают. Есть три способа проведения аудита: инвентаризация, выборочная проверка и подсчет циклов. Инвентаризация требует подсчета всей вашей инвентаризации и должна проводиться не реже одного раза в год, а часто и в конце года, чтобы соответствовать отчетам по подоходному налогу.Выборочная проверка – это когда вы выбираете один или два продукта в разное время из полного инвентаря, физически проверяете его и сравниваете с тем, что есть в вашей документации или программной системе. Проблемные или быстро продаваемые товары идеально подходят для выборочной проверки. При подсчете циклов сверка распространяется на весь год. У каждого продукта есть свой период аудита, но стоит чаще проверять ценные вещи. Для получения дополнительной информации о подсчете циклов см. «Использование программного обеспечения для управления запасами для подсчета циклов».
• Выборочный контроль запасов (прогнозирование): Многие методы относятся к выборочному контролю и управлению запасами или прогнозированию, например, ABC-анализ.В этой форме анализа вы классифицируете запасы по одному из следующих параметров: стоимость использования, источник закупок, сложность закупок, сезонность, цена за единицу и уровень потребления. Выберите формулу на основе относительной важности каждой классификации и того, насколько она влияет на запасы.

Методологии управления, используемые при инвентаризации

Многие методологии контроля и управления запасами актуальны для всех отраслей, будь то обувной магазин или крупная нефтяная компания.Различные методологии управления:

• Бережливое производство : Бережливое производство – это философия управления высокого уровня, которая обеспечивает ценность для клиентов за счет повышения эффективности производства. Бережливое производство также использует Канбан, базовую, масштабируемую и визуальную систему планирования. Рабочие могут визуализировать все задачи в проекте под одним из заголовков: To Do, In Progress и Done. Этот процесс позволяет выявить любые узкие места или незавершенные дела за счет отсутствия перехода от одного столбца к другому, чтобы вы могли их устранить.
• Шесть сигм: Среди наиболее известных методов управления шесть сигм. Цель методологии – снизить вероятность возникновения ошибок или дефектов с помощью методов непрерывного совершенствования процессов определения, измерения, анализа, улучшения и контроля (DMAIC). Возвращаясь к этим основным принципам управления, специалисты-практики могут работать с «Шесть сигм» и другими методологиями управления запасами, чтобы уменьшить такие проблемы, как дефицит запасов, и улучшить своевременное производство и доставку.
• Lean Six Sigma: Сочетание бережливого производства и шести сигм, этот метод фокусируется на сокращении отходов и уменьшении дефектов продукции. Lean Six Sigma особенно полезен для поиска и устранения коренных причин потерь в цепочке поставок и управлении запасами. Используя комбинацию методов, вы можете найти способы внести улучшения, такие как снижение затрат на инвентаризацию и улучшение процесса инвентаризации.

Способы пополнения запасов

Есть много способов контролировать запасы, независимо от того, используете ли вы методы, определяющие, когда делать заказ, формулы прогнозирования или методы продажи и хранения.

Способы управления запасами по тому, когда и как вы заказываете товары или материалы, включают:

• FIFO и LIFO: Это методы определения стоимости продуктов. LIFO предполагает, что товары, добавленные в инвентарь в последний раз, будут продаваться первыми, в то время как FIFO предполагает, что товары, добавленные в инвентарь первыми, будут проданы первыми.
• Min-Max Inventory Control: Эта теория устанавливает минимальный и максимальный уровни запасов для поддержания определенных предметов в вашем инвентаре.Поэтому, когда вы дойдете до минимального уровня запасов, закажите ровно столько, чтобы достичь максимального установленного уровня. Критики этого подхода говорят, что у вас может оказаться слишком много или слишком мало продуктов.
• JIT Inventory: Стратегия управления запасами точно в срок (JIT) объединяет заказ на сырье от поставщиков с производственным графиком. Вы уменьшаете отходы в виде стоимости запасов, потому что товары находятся на месте только по мере необходимости. JIT может быть шагом в бережливом производстве, немного требуя от JIT включения того, что хочет заказчик, в каждый производимый продукт.Риск, связанный с этим методом, заключается в том, что из-за неэффективных поставщиков запасы заканчиваются, но управление взаимоотношениями с поставщиками может несколько снизить этот риск.
• Система с двумя или тремя ячейками : Система с двумя или тремя ячейками включает два контейнера с одной и той же товарной единицей. Когда один контейнер становится пустым, вы используете второй контейнер (резервный), который затем определяет точку повторного заказа (ROP). ROP – это когда запасы опускаются до уровня, при котором начинается деятельность по замене запасов.Проблема с этим основным методом очевидна в ситуациях, когда есть большие или быстрые заказы. Возможно, вы никогда не будете точно уверены, сколько товара имеется на складе в данный момент времени, поэтому вы не сможете предсказать, сможете ли вы выполнить крупный заказ или быстрые, последовательные заказы.
• Фиксированное количество заказа: В правиле фиксированного количества заказа вы можете одновременно заказать только определенное количество позиции. Благодаря этому правилу ошибки при повторном заказе, проблемы с местом для хранения и ненужные расходы сведены к минимуму.Вы можете связать фиксированные объемы заказа с автоматическими ROP.
• Заказ с фиксированным периодом: В правиле заказа с фиксированным периодом вы связываете пополнение определенных позиций с определенным интервалом. В этом случае количество заказа всегда разное, чтобы компенсировать потребительский спрос.
• Запасы, управляемые поставщиком (VMI): В этом методе часто торговый представитель управляет запасами определенных продуктов, замечая и заказывая то, что требует пополнения.Например, представитель компании по производству напитков, осуществляющий доставку, проверяет запасы и места, доступные для их продуктов в магазине, и сам пополняет их.
• Установить уровни номинала: Когда запасы упадут ниже номинала, ваше программное обеспечение должно сигнализировать вам о необходимости заказа большего количества. Уровни номинала варьируются в зависимости от продукта, относительных темпов продаж и времени пополнения запасов и требуют исследования и принятия обоснованных решений. Уровни номинала меняются со временем, и их необходимо сбрасывать через регулярные промежутки времени.С другой стороны, наличие минимальных уровней делает ваш бизнес более эффективным и гибким. Когда на рынке появляются новые продукты, вы можете покупать их, потому что ваши средства не полностью привязаны к существующим запасам.

  Кроме того, затраты на хранение ниже, и, если ваш бизнес развивается быстро, наличие минимальных запасов может быть более подходящим вариантом. Некоторые проблемы, с которыми вы можете столкнуться, включают возможное отсутствие запасов, когда заказ минимума может быть более дорогим, и вариативность того, насколько хорошо ваши поставщики могут быстро и эффективно доставлять продукты.У вас также должен быть страховой запас наряду с минимальным инвентарем. Страховой запас – это запас, который вы оставляете в избытке на случай задержки доставки. Используйте эту ложу только в экстренных случаях.

Контрольный запас с тем, как вы его продаете

Вы также можете контролировать запасы с помощью того, как вы их продаете. В некоторых случаях запасы даже не являются частью вашего инвентаря на месте, но вы все равно можете его контролировать.Вот как это происходит в зависимости от того, когда и как вы продаете свою продукцию:

• Объединение: Объединение товаров или услуг для предложения покупателю дополнительной стоимости за одну стоимость называется объединением. В практике управления запасами и управления запасами объединение в пакеты – это способ перемещения устаревших запасов. Например, вы включаете бесплатный подарок-сюрприз или предлагаете сниженную цену на другой товар в зависимости от покупки. Эти методы также улучшают качество обслуживания ваших клиентов.
• Перемещающийся инвентарь: Когда запасы движутся, вместо того, чтобы хранить товары на складе, менеджеры оставляют их в трейлере грузовика и хранят этот трейлер на стоянке склада.Водитель может подключить прицеп, когда товар необходим, и отвезти его в магазин. Сотрудники склада никогда не трогают инвентарь.
• Прямая доставка: Также известная как кросс-докинг, прямая доставка – это когда производитель или поставщик напрямую отправляет свою продукцию покупателям от имени продавца. У продавца никогда не бывает товара на складе, и он никогда не берет его в руки и не видит. Эти предприятия в основном работают через интернет-продажи.
• Товарная накладная: Эта деловая договоренность возникает, когда компания передает свои товары другой компании или прилавку магазина, прежде чем они заплатят за них.Витрина магазина или компания платит за продукты после их продажи в размере согласованного процента от продажной цены. Такая схема может быть отличной ситуацией для малых предприятий, которые продают продукты, поскольку их стоимость владения минимальна.
• Задержанные заказы: Когда компания решает принимать заказы и платежи за товары, которых нет на складе, они принимают невыполненные заказы. Для небольшого количества позиций (один или два) легко обработать заказ и сообщить клиенту прогноз, когда вы его выполните.Кроме того, чем выше стоимость товара, тем терпеливее ваши клиенты будут относиться к просроченным заказам. Однако проблемы нарастают, когда количество товаров с невыполненным заказом начинает увеличиваться. Не рекомендуется, чтобы малые предприятия, продукция которых обычно хранится на месте, смешивались с множеством отложенных заказов. Позитивные причины для предложения отложенных заказов включают увеличение денежного потока, добавление некоторой гибкости для малых предприятий, не способных справиться с логистикой, а также снижение затрат на хранение и избыточный запас. Проблемы с задержкой заказов включают в себя возможное разочарование клиентов, более длительные интервалы выполнения и другие логистические требования.

Прогнозирование для управления запасами

Вместо того, чтобы использовать ручной метод для повторного заказа, подумайте о способах математического прогнозирования того, что есть в наличии или когда делать заказ. Эти методы могут включать категоризацию ваших запасов, например, метод ABC, но в основном показывать, что у вас есть в магазине в настоящее время:

• ABC Analysis: Этот метод прогнозирования цепочки поставок разделяет все имеющиеся в наличии запасы на три отдельные группы.Товары категории «А» имеют высокую стоимость и имеют низкую частоту продаж. Бюджетные последствия этих товаров значительны, но их продажи непредсказуемы. Товары категории «B» – это товары средней стоимости и умеренной частоты продаж. Товары категории «C» – это товары с низкой стоимостью и высокой частотой продаж. Эти позиции требуют меньшего контроля из-за их меньшего денежного воздействия и постоянной оборачиваемости. Использование этих разграничений для инвентаря поможет вам расставить приоритеты, выделив продукты, которым требуется больше внимания, чем другим. Прогнозирование, выполненное с помощью анализа ABC, вычисляет количество доступных запасов на основе этого разграничения.Кроме того, можно настроить места хранения и упаковки, чтобы отразить эти разграничения.
• Формула точки повторного заказа (ROP): Формула ROP математически подскажет вам правильное время для заказа или производства дополнительных запасов. Используя имеющуюся информацию, рассчитайте сумму потребности в сроках выполнения заказа и страхового запаса. Вам может потребоваться знать время выполнения заказа вместе с этой формулой, то есть время между размещением заказа и его получением. При расчете сроков заказа необходимо учитывать время выполнения заказа.Формула для точки повторного заказа:

Предположим, Ава должна рассчитать ROP для жидких бинтов, которые ее компания производит на своем предприятии. Она рассчитывает страховой запас (SS) для этого продукта в 50 единиц.

Затем она вычисляет потребность в времени выполнения заказа (LTD) для этого продукта.

Ее производственный отдел использует 20 единиц сырья в день, и доставка повторного заказа этих материалов занимает около пяти дней.

Используя эту информацию, она может рассчитать скорость проходки:

Если запас жидких бинтов падает ниже 150 единиц, Ava должна разместить повторный заказ.

Следуйте этой удобной таблице, чтобы рассчитать ROP:

«Управление запасами очень быстро усложняется, – объясняет доктор Пайк. «Например, у модели точки повторного заказа есть триггер. Итак, мы надеемся, что фиксированное количество заказа настроено таким образом, чтобы оптимизировать вовлеченные компромиссы (т.е. слишком много против недостатка). Когда я помогаю бизнесу, я обычно начинаю обучение именно здесь. Более того, проблемы часто возникают на производстве, когда есть задержки между запуском и сменой процесса – например, производитель мороженого переходит с шоколада на ваниль, а не ваниль на шоколад. В последнем примере, переходя от ванили к шоколаду, меньше сложностей и проблем. Кроме того, шоколад покрывает множество грехов! Однако, когда вы переходите от более сложного (шоколад в данном сценарии) к менее сложному (ванильный) процесс, это может занять больше времени и добавить ненужные уровни сложности.”

• Экономичный объем заказа (EOQ): EOQ определяет оптимальное количество запасов, которое вы должны купить или произвести, чтобы минимизировать затраты на заказ и хранение. Эта формула полезна, когда затраты на спрос, заказы и хранение остаются неизменными во времени. Вы можете изменить формулу EOQ, чтобы компенсировать различные уровни производства или интервалы заказов.

Допустим, Ава хочет знать оптимальное количество стеклянных бутылок размером 12, которые она хочет иметь на складе для производства.Их покупка и хранение обходятся довольно дорого, поэтому она должна рассчитать EOQ. Производственная группа Ava ежегодно использует 1000 стеклянных бутылок размером 12. Хранение этой бутылки на складе обходится ее фирме примерно в 3 доллара в год, а фиксированная стоимость размещения заказа составляет 5 долларов. Следовательно,

Идеальный размер заказа для минимизации затрат и удовлетворения потребительского спроса – это немного больше 33 стеклянных бутылок размера 12. Теперь, когда у вас есть идеальное количество, вы также можете использовать формулу ROP, чтобы определить идеальное время для заказа этих стеклянных бутылок размером 12.

Следуйте этой удобной таблице, чтобы рассчитать свой EOQ:

Управление запасами в цепочке поставок

Есть несколько вариантов управления запасами в цепочке поставок. Независимо от того, работаете ли вы на производстве или на складе, эти методы могут помочь.

Методы управления запасами в цепочке поставок

• Управление партиями: Для управления производимыми запасами вы можете выполнить управление партиями.Этот метод производит товары партиями, размер которых гарантирует наличие нужного количества компонентов для производства необходимого количества готового продукта. Управление партиями особенно полезно в сочетании с такими методологиями, как бережливое производство и своевременность. Процедуры контроля партии экономят деньги и ресурсы.
• Сторонняя логистика (3PL): Некоторые компании передают на аутсорсинг части своей цепочки поставок, например, складские услуги, услуги распределения или выполнения.Аутсорсинг может осуществляться в определенное время года, например, во время праздников. 3PL постоянно меняют сотрудников, особенно если они нанимают их только на сезон. Эти неопытные сотрудники могут объяснить значительную потерю или пропажу инвентаря.
• Оптовый заказ и доставка: Один из способов управления расходами – это заказывать товары, которые вы считаете вечнозелеными, оптом. Вы также можете отправлять вечнозеленые товары оптом со скидкой. Компании выкладывают больше денег заранее, но поскольку товары продаются быстро и стабильно, риск невелик.С оптовыми запасами легче управлять из-за единообразия продукции, что снижает затраты на управление. Производители предлагают скидку при заказе нескольких экземпляров одного и того же товара, что удешевляет товары. Этот вариант может подойти там, где спрос сложно предсказать. Однако оптовый заказ означает более высокие затраты на хранение, сложный для скоропортящихся товаров, может привести к устареванию запасов и лишнему капиталу.

Количество запасов: сколько сохранить

Тип имеющегося у вас запаса (сырой, незавершенный, готовый или расходный) также может определять, сколько вам следует держать под рукой.

Для сырых запасов обратите внимание на следующие факторы:

• Надежность поставщика и альтернативные источники поставок
• Производите ли вы и поставляете ли компоненты партиями
• Предсказуемость спроса
• Массовые скидки

Незавершенное производство, также называемое незавершенным производством (WIP), требует дополнительных складских площадей, но часто приносит пользу.Вы можете добавить дополнительный уровень защиты своему производству с помощью незавершенного материала. Например, если у вас есть машина в середине процесса, которая подвержена риску поломки, вы можете вытащить незавершенную заготовку, чтобы обойти эту часть процесса.

Держите дополнительные запасы готовой продукции, когда вы определяете спрос на продукт или когда уверены, что ваши серийные производства соответствуют требованиям. У вас также, естественно, будет дополнительный запас готовой продукции при выполнении большого заказа.

Сколько расходных материалов вам следует держать, также зависит от надежности ваших поставщиков. Если спрос на эти продукты хорошо известен и устойчив, вы можете оставить себе лишнее. Кроме того, если вы ожидаете роста цен или получаете значительную скидку при оптовых закупках, допустимо наличие дополнительных запасов расходных материалов.

Политики и процессы управления запасами

Складской контроль начинается с момента поступления товаров в вашу организацию, будь то через входную дверь или через приемный док.Разработка стандартных операционных процедур (СОП) может помочь каждому понять свои обязанности, связанные с запасами. СОП – это пошаговые инструкции, определяющие повседневные действия.

Что включать в СОП

В случае инвентаризационного контроля СОП должна, как минимум, иметь адрес:

• Получение товаров и материалов
• Хранение и отслеживание
• Даты проверок и ротация
• Безопасность
• Доставка

Если вы разрабатываете новые СОП, четко определите политики и процессы и попросите сотрудников (особенно новых) просмотреть их на предмет понятности.Дополнительные советы по политикам управления запасами включают:

• Отделение административного управления запасами от бухгалтерского учета и финансов: В целях безопасности персонал, который занимается администрированием управления запасами, не должен быть тем же персоналом, который выполняет обязанности по контролю запасов в финансах или бухгалтерском учете.
• Установите приоритет точного подсчета запасов: Проблемы возникают при попытке выполнить заказ с неизвестным или неточным количеством запасов на складе.Точность инвентаризации важнее, чем выполнение заказа.
• Выберите правильные инструменты: Перед тем, как приступить к разработке процессов, определите, какие риски присущи и приемлемы для выбранного вами типа инструментов. Независимо от того, используете ли вы специальное программное обеспечение, RFID-метки или электронные таблицы и корзины, сначала определите свои системы.
• Выполнять непрерывное улучшение: Чтобы обеспечить постоянное улучшение, вы должны включить его в свои СОП.Даже короткий раздел об ожидаемых интервалах для обзора дает персоналу возможность начать работу.
• Подумайте, как часто вам нужно проводить подсчет запасов: Существует три различных способа проведения подсчета запасов: периодически, постоянно и в сочетании постоянно и периодически. Определите интервалы и запишите их в свои СОП.
• Фактор для всего оборудования: При написании политики рассмотрите доступные инструменты, чтобы установить реалистичные ожидания.Например, если вы хотите, чтобы ваша инвентаризация была завершена за выходные, определите, должны ли ваши сотрудники иметь сканеры, ускоряющие их работу.
• Определите, как минимум, ежегодную политику запасов: Как минимум, годовая политика запасов должна включать максимальные и минимальные уровни, уровни страховых запасов и оптимальные уровни повторного заказа. Вам также следует рассчитать средний уровень запасов, чтобы установить эти политики.
• Подготовьте годовой бюджет инвентаризации: Перед покупкой любого инвентаря и не реже одного раза в год определите свой годовой бюджет инвентаризации.Эта оценка представляет собой общую стоимость владения товарами за год, включая затраты на материалы, хранение, фиксированную эксплуатацию, логистику, перераспределение и любые прочие предметы.

Основные политики управления счетами

Эффективные политики контроля счетов должны информировать персонал о том, как ваша компания выставляет счета клиентам, включая график, формы и процедуры. Разработка надежных базовых политик и процедур контроля счетов гарантирует получение с трудом заработанного дохода от ваших продуктов или услуг.Счета обычно отправляются после выполнения заказа. Политики выставления счетов могут быть шаблонами и должны быть ясными и простыми, чтобы сотрудники могли без проблем следовать им.

Типы счетов, которые необходимо контролировать:

• Заказы на закупку: Перед обработкой заказа клиенты или торговый персонал отправляют заказы на закупку. Эти документы должны быть заполнены и подписаны заказчиком, обеспечивая точность всех деталей.
• Квитанции по заказу: Политики в отношении поступления заказа должны отражать набор проверок, которые вы выполняете при доставке продукта. Эти чеки должны начинаться с выставления счетов и включать номера отслеживания отгрузки и квитанцию.
• Процессы выставления счетов: Шаблоны идеально подходят для использования для выставления счетов, особенно если ваше программное обеспечение создает их автоматически. В правилах выставления счетов должны быть указаны номер заказа на покупку, дата счета и все необходимые платежные реквизиты.
• Программное обеспечение: Если ваша клиентская база велика или растет, подумайте об инвестициях в программное обеспечение для выставления счетов. Создавайте политики, которые помогают поддерживать разработку шаблона, и убедитесь, что программное обеспечение отслеживает и архивирует все транзакции. Программное обеспечение также может сделать создание отчетов о неоплаченных счетах более эффективным и простым.
• Просроченные платежи: Сообщите всем клиентам о вашей политике просрочки или невыплаты.Будьте гибкими, но убедитесь, что эти документы отражают последствия. Например, объясните льготные периоды и процедуры о том, кто следит за несвоевременным выставлением счетов и какие у них есть возможности, чтобы клиенты могли принимать собственные решения о поздней оплате счета.

Процессы управления запасами

Процессы управления запасами – это действия и методы, которые вы используете для организации запасов и измерения пробелов, возможностей и относительного успеха заказов и производства.Многие компании используют KPI для измерения успешности своих процессов и процедур.

Некоторые компании настолько обеспокоены нехваткой товарных запасов, что они затоваривают их, что обходится им дороже, чем просто цена товаров. Поскольку они связывают свой капитал, они должны хранить свою продукцию по себестоимости, и она может быть повреждена или обесценена. Разделите свой инвентарь на три основные категории:

• Страховой запас
• Пополнение
• Лишние и устаревшие

При разработке процессов управления запасами определите, следует ли одновременно выполнять оценку бизнеса.Вам следует оценить бизнес-функции и процессы, особенно в процессе «заказ-доставка» (OTD), в состоянии «как есть», чтобы выявить пробелы и возможности для изменений. Принципы управления изменениями должны выводить вас из состояния «как есть» через реализацию будущих изменений. Если вы хотите лучше обслуживать клиентов, определите, как ваши политики и процессы управления запасами влияют на них.

Ключевые показатели эффективности управления запасами

Ключевые показатели эффективности (KPI) – это метрики, которые демонстрируют, насколько хорошо функционируют части вашей компании и насколько хорошо вы достигаете своих ключевых бизнес-целей.KPI также полезны для сравнения вашего бизнеса с другими в вашей отрасли. В управлении запасами KPI могут помочь определить болевые точки и причины, по которым вы теряете деньги. Если у вас нехватка товаров, вы захотите исправить их, чтобы сохранить клиентов. Вы захотите посмотреть на свои долгосрочные и краткосрочные цели с помощью KPI. Следовательно, есть смысл запускать определенные KPI регулярно. Например, отношение запасов к продажам – это один ключевой показатель эффективности, который можно отслеживать при прогнозировании:

Еще один ключевой показатель эффективности – это показатель сквозных продаж (STR), который помогает удерживать клиентов.Используйте STR в качестве метрики, чтобы определить, как долго товар находится на складе, нужно ли изменить его цену и когда делать повторный заказ. Этот показатель часто сравнивают с показателем оборачиваемости запасов, для которого требуется более длительный период (часто полный год). KPI сквозной продажи сравнивает запасы, полученные через поставщика, чтобы определить, сколько вы продаете в месяц:

Средний запас – это ключевой показатель эффективности, который помогает понять, сколько продуктов вы храните за указанные периоды:

Наконец, коэффициент заполнения – это KPI, который показывает, насколько хорошо вы выполнили свои заказы для отдельных поставок или для доставок в течение заданного времени.Этот KPI также называется коэффициентом заполнения позиции (LIFR), а термин «строка» относится к строке в заказе или манифесте. Формула LIFR:

Другая формула, определяющая LIFR:

Выполненный заказ считается выполненным на 100%. Например, Джек Хайнц заказывает четыре продукта:

Эта компания отгрузила линии с первой по третью (бесшовные трубы из углеродистой стали, медные трубы и пластиковый желоб с решетками) 20 мая 2019 года.Когда компания запускала LIFR, она была отмечена как 75%, потому что было четыре позиции, из которых только три были заполнены:

Компания отгрузила фитинг с 90-градусной резьбой на четвертой линии 24 мая 2019 года, в результате чего LIFR достиг 100%. Однако, если ваша метрика ориентирована на удовлетворенность клиентов, основанную на немедленном выполнении заказов, оставьте метрику только для начальной ставки. Первоначальный LIFR составляет 75% и, несомненно, предоставляет больше информации, чем окончательный LIFR.

Вы также можете рассчитать заполняемость по регистру и стоимости. Когда вы ускоряете отправления, не входящие в общий объем доставки, вы не можете засчитывать эти не ускоренные отправления как пропущенные, и вам следует исключить ускоренные отправления. Другими словами, ваша основная задача должна заключаться в том, как ваш бизнес выполняет заказы регулярно, а не во время исключений. Дополнительные ключевые показатели эффективности для отслеживания см. В разделе «3 важнейших показателя учета запасов, которые необходимо отслеживать».

Программа управления запасами

Управление запасами вручную имеет свои проблемы: оно может быть трудоемким, трудоемким для совместного использования, подверженным человеческим ошибкам, создавать лишние документы, которые вам не нужны, и требовать постоянного мониторинга и проверки фактов.

По словам доктора Пайка, одно программное решение подходит не для всех организаций. Он говорит: «Существуют системы, которые интегрируются с существующими системами ERP (планирование ресурсов предприятия). Некоторые организации разработали свои собственные системы, исходя из своего лучшего мышления и разрабатывая то, что им нужно, именно внутри компании. Когда я консультирую, я часто помогаю малому бизнесу разработать свои собственные электронные таблицы для начала. Одна из компаний, которую я советую, – крупная компания-разработчик программного обеспечения, и ее программное обеспечение превосходно и может помочь их компании.Эти системы существуют для небольших компаний, но есть и недорогие варианты, которые могут так же хорошо выполнять свою работу ».

4 вопроса, которые следует задать перед покупкой расширенного программного обеспечения для инвентаризации

Если вы начинаете изучать передовое программное обеспечение для отслеживания инвентаризации, вам нужно подойти к нему осторожно и вдумчиво. Выберите программное обеспечение для управления запасами, ответив на четыре основных вопроса:

1. Какими продуктами и в каком количестве мне нужно управлять?
   Ваши потребности в программном обеспечении будут совершенно разными, в зависимости от того, что и сколько вы продаете.Например, приоритеты в области программного обеспечения сильно различаются для компаний, которые продают продукты питания, и компаний, продающих высококачественную электронику. Компаниям по продаже продуктов питания необходимо программное обеспечение, которое может отслеживать срок годности. Компаниям, продающим высокотехнологичную электронику, требуется программное обеспечение с функциями безопасности и аналитикой, которые гарантируют, что их запасы не устареют.
2. Какие важные функции мне нужны?
   Некоторые программные системы будут интегрированы с существующими системами, а некоторые нет.Крайне важно решить, нужна ли вам эта интеграция или вы будете вкладывать дополнительные средства в замену программного обеспечения. Дополнительные сведения об интеграции программного обеспечения см. В разделе «Преимущества интеграции программного обеспечения инвентаризации с процессами бухгалтерского учета и бэк-офиса». Далее, давайте предположим, что ваш бизнес будет стремиться к массовому росту в течение следующих пяти лет. В этом случае выберите программное обеспечение, которое может масштабироваться.
3. Чем я могу заплатить за программное обеспечение?
   Программные системы, предназначенные для управления запасами, могут сильно различаться по стоимости.Хорошие продавцы могут назначить цену в соответствии с вашими требованиями. В эту нижнюю строку включите любое другое программное обеспечение, которое необходимо изменить, чтобы приспособиться к новой покупке, а также затраты времени персонала на переход. Рассчитайте рентабельность инвестиций (ROI) для каждого рассматриваемого вами решения и сколько времени потребуется, чтобы окупить эти вложения. Для получения дополнительной информации о снижении затрат см. «Снижение затрат с помощью программного обеспечения для отслеживания запасов».
4. Что означает программное обеспечение для кадрового обеспечения?
   Определите, сможет ли ваш нынешний персонал адаптироваться к огромным изменениям в способах ведения бизнеса.Затем решите, нужно ли вам нанять новых сотрудников с другим набором навыков, переназначить или переобучить вашу нынешнюю команду. Например, если вы нанимаете много низкоквалифицированных рабочих для подсчета запасов, они могут вам не понадобиться с системой постоянного учета запасов. Кроме того, они могут не помочь вам настроить новое программное обеспечение или устранить неполадки после установки. Возможно, вам потребуется нанять сотрудника, обладающего техническими навыками работы с программным обеспечением, в зависимости от сложности того, что вы покупаете. Если вы можете перевести лояльных сотрудников на другую работу или обучить их работе с программным обеспечением – отлично.В противном случае подумайте в первую очередь о том, что нужно вашему бизнесу.

Начало работы с ПО для управления запасами

Чтобы эффективно контролировать свои запасы, вам нужна видимость на уровне элементов – то, что программное обеспечение может обеспечить, если вы будете использовать его постоянно. В этом случае постоянное использование означает, что каждый сотрудник использует его одинаково каждый раз, когда они производят, продают или получают товары. Программное обеспечение может предоставить вам множество возможностей. Например, вы всегда знаете, что было продано и как быстро, какие уникальные предложения и товары, снятые с производства.У вас есть электронная версия каждой транзакции, которая может включать номер детали, количество, а также время и место продажи. Для получения дополнительной информации о том, зачем покупать программное обеспечение для управления запасами, см. «Снизьте свои затраты с помощью программного обеспечения для отслеживания запасов».

Другие преимущества наличия специального программного обеспечения для управления запасами:

• Увеличение прибыли
• Нет на складе
• Штрих-коды и этикетка отслеживают инвентарь
• Списание запасов прекращено
• Быстрый и эффективный аудит
• Сохраненное время
• Больше гибкости системы
• Быстрый поиск информации
• Встроенная аналитика для принятия решений

Для начала поищите программное обеспечение с функциями, которые соответствуют потребностям вашего бизнеса и его будущему.

При поиске нового программного обеспечения для управления запасами обратите внимание на следующие особенности:

• Параметры оптимизации запасов
• Инструменты для отслеживания и прогнозирования аномалий запасов
• Инструменты для автоматизации пополнения запасов, в том числе для расчета нужного уровня запасов
• Управление рабочим временем
• Расчет страхового запаса
• Управление затратами
• Логика вызова продуктов с истекшим сроком годности и медленно продвигающихся продуктов
• Поддержка в нескольких местах
• Интеграция программного обеспечения бэк-офиса
• Автоматический мониторинг запасов
• Автоматическое управление партиями
• Показатели данных поставщика
• Интеграция штрих-кодов
• Интеграция системы RFID
• Множественное ценообразование для позиций в зависимости от клиента
• Цены в разных валютах
• Возможность обновления для каждого элемента или группы элементов
• Множественные складские связи
• Показатели контроля качества
• Отслеживание партии
• Поддержка нескольких пользователей

При рассмотрении любой системы важно помнить о будущих потребностях и о том, как технологии могут помочь.Доктор Пайк делится: «Приближается большое животное, называемое предсказанием. Каждый хочет предсказать все, что лежит в основе каждого решения о покупке, которое принимают потребители. Машинное обучение и огромные объемы данных только улучшат возможность прогнозирования. Воспользоваться этой способностью не слишком дорого – это будущее этой отрасли.

«Блокчейн в цепочке поставок также перспективен. Вам не нужно, чтобы блокчейн был ценным, но видимость того, что там есть, улучшится.Со временем будет интересно увидеть, что реально, а что шумиха, но, тем не менее, все это окажет влияние. Я советую компаниям немного посидеть в сторонке и посмотреть, что произойдет. Со временем компании смогут использовать его для улучшения управления запасами ».

Для получения дополнительной информации о функциях, которые следует искать для поддержки своего бизнеса, см. «3 основных функции, на которые следует обратить внимание при выборе программного обеспечения для управления запасами».

Лучшие практики использования программного обеспечения для управления запасами

Независимо от того, используете ли вы специальную программную систему или электронные таблицы, вам все равно необходимо следовать некоторым передовым методам.Используйте любые инструменты, которые есть под рукой, чтобы оптимизировать уровни запасов.

После настройки программного обеспечения для управления запасами следуйте этим советам:

• Используйте платформы, которые взаимодействуют друг с другом или все в одной системе.
• Относитесь к каждому предмету в вашем инвентаре по-разному; каждый SKU отличается по какой-то причине.
• Убедитесь, что ваши расходные материалы указаны правильно, используя доступные данные.
• По возможности используйте мобильные устройства.
• Разместите свой инвентарь.
• Выполните подсчет циклов и обновите данные в вашей системе.
• Свяжите все транзакции с вашим программным обеспечением.

Вам также следует убедиться, что вы не покупаете что-то слишком сложное для того, что нужно вашей компании, и что программное обеспечение стоит своих затрат.Если вы этого не сделаете, это не просто пустая трата денег, это может закончиться ненужным разочарованием. Однако, если ваше программное обеспечение имеет аналитические возможности, убедитесь, что вы выполняете измерения.

Если вы купили или собираетесь приобрести программное обеспечение для управления запасами, используйте его для выполнения следующих расчетов:

• Какие товары продают и не продают
• Итого товарно-материальные запасы
• Динамика запасов и данные о продажах
• Бюджет инвентаризации

Для получения дополнительной информации о выборе правильной системы управления запасами см. «Выбор правильной системы управления запасами».”

Как сохранить свои запасы в безопасности

Обеспечение безопасности ваших запасов также должно быть первоочередной задачей, когда вы думаете об управлении запасами. Будь то воры и воры или ваши сотрудники, безопасность запасов влияет на чистую прибыль. Чтобы защитить ваши товары от людей, которые украдут их у вашей входной двери, определите, какой инвентарь является самым дорогостоящим или наиболее желательным. Например, моющее средство для стирки и бритвенные лезвия являются предметами широкого потребления.Они нужны всем; их обязательно перепродадут, и они являются одними из самых украденных в любом продуктовом магазине. Эти продукты должны быть доступны покупателям, но размещены на видном месте, если у вас возникнут проблемы с кражей.

Вы должны оборудовать дорогие высокотехнологичные предметы, такие как компьютеры и электроника, RFID-метками, которые могут повысить безопасность. Если они будут удалены, прозвучит звуковой сигнал. Обязательно обеспечьте доставку после их прибытия. Прежде чем вы войдете в систему, самое время их потерять или украсть.Избавьтесь от дополнительных упаковочных материалов, чтобы воры не догадывались, что доставка только что произошла. Если возможно, установите замкнутое телевидение (CCTV), также называемое видеонаблюдением, на парковках и других уязвимых местах, чтобы предотвратить кражу.

Внешняя угроза – не единственная проблема безопасности, которую вы должны иметь. Персонал тоже умеет воровать. Обучите свою команду действующим системам безопасности и политикам, касающимся кражи и ее дисциплины.Многие люди не знают о кражах дорожных пошлин, связанных с бизнесом, в том числе о расходах на текучесть кадров и сохранность рабочих мест. Итак, научите своих сотрудников понимать истинные последствия воровства.

Установив процедуры, предотвращающие кражу, вы можете предотвратить ее до того, как она произойдет. Например, сотрудники, которые контролируют акции, не должны также контролировать финансовые отчеты компании. Ограничьте доступ к зонам для персонала и распределите ответственность. Подумайте, нужен ли всем сотрудникам доступ к каждой части вашего склада или к каждому шкафу с припасами.Назначьте сотрудников, ответственных за аудит, для оказания помощи другим сотрудникам с их потребностями в поставках. Регулярно переводите персонал в ведение складского учета, чтобы предотвратить сговор. Наконец, подумайте, насколько эффективно вы используете функции существующего программного обеспечения. Национальная федерация розничной торговли обнаружила, что количество внутренних краж снизилось как минимум на 11% в компаниях, использующих программное обеспечение для управления запасами.

NetSuite может помочь обеспечить прозрачность процесса управления запасами

Правильное управление запасами может сделать или разрушить бизнес, и понимание ваших запасов в любой момент имеет решающее значение для успеха.Независимо от того, какой тип процесса управления запасами вы выберете, лица, принимающие решения, знают, что им нужны правильные инструменты, чтобы они могли эффективно управлять своими запасами. NetSuite предлагает набор собственных инструментов для отслеживания запасов в нескольких местах, определения точек повторного заказа и управления страховым запасом и счетчиком циклов. Найдите правильный баланс между спросом и предложением во всей организации с помощью функций планирования спроса и распределения.

Узнайте больше о том, как использовать NetSuite для автоматического управления запасами, снижения затрат на обработку и увеличения денежного потока.

Восстановление записей после катастрофы; IRS предоставляет советы в помощь налогоплательщикам

FS-2018-18, ноябрь 2018

В связи с тем, что 2018 год принес рекордные ураганы, лесные пожары и другие бедствия во многие части страны, многие американцы теперь сталкиваются с проблемой восстановления своих финансовых отчетов. Выполнение этого вскоре после стихийного бедствия может иметь важное значение для надлежащего документирования убытков, не подлежащих налогообложению, поддержки различных налоговых операций или получения федеральной помощи или страхового возмещения.Чем точнее будет оценен убыток, тем больше средств может быть предоставлено для получения кредита и гранта.

Независимо от того, является ли утерянное или уничтоженное имущество личным или деловым, вот несколько простых шагов, которые могут помочь.

Налоговая отчетность

• Получите бесплатные стенограммы возврата немедленно, посетив инструмент Получить стенограмму на IRS.gov.
• Чтобы заказать расшифровку стенограммы по телефону, позвоните по номеру 800-908-9946 и следуйте инструкциям. Налогоплательщики также могут запрашивать стенограммы с помощью своего смартфона с приложением для мобильного телефона IRS2Go.
• Чтобы получить стенограммы налоговой декларации за прошлые годы по почте, заполните форму 4506-T в формате PDF «Запрос на расшифровку налоговой декларации».
• Чтобы запросить копии прошлых налоговых деклараций по почте, заполните форму 4506 PDF «Запрос копии налоговой декларации».
• Напишите соответствующее обозначение бедствия, например «Калифорнийские лесные пожары», красными буквами в верхней части форм 4506-T и 4506, чтобы ускорить обработку и отказаться от обычной платы за пользование.

Личное жилье и недвижимость

Недвижимость, также называемая недвижимостью, – это земля, а также все, что построено на земле, растет на ней или прикреплено к ней.

• Сделайте фотографии или видео как можно скорее после стихийного бедствия. Это помогает установить степень повреждения.
• Свяжитесь с титульной компанией, эскроу-компанией или банком, которые занимались покупкой дома, чтобы получить копии соответствующих документов. Брокеры по недвижимости также могут помочь.
• Используйте текущую налоговую декларацию по налогу на недвижимость для определения соотношения площади земли и площади зданий. Если это невозможно, владельцы обычно могут получить копии в офисе окружного асессора.
• Определите базовую или справедливую рыночную стоимость дома, проанализировав сопоставимые продажи в том же районе.Эту информацию можно найти, связавшись с оценочной компанией или посетив веб-сайт, на котором представлена ​​оценка дома.
• Уточните в ипотечной компании копии оценок или другой информации, которая может быть у них о стоимости или справедливой рыночной стоимости в этом районе.
• Изучите страховые полисы, поскольку в них обычно указывается стоимость здания, устанавливая базовую сумму для страхования восстановительной стоимости. Подробную информацию о том, как связаться со страховой компанией, уточняйте в отделе государственного страхования.
• Если в доме были сделаны улучшения, обратитесь к подрядчикам, которые выполняли эти работы, чтобы узнать, доступны ли записи. Если возможно, получите справки от подрядчиков, подтверждающие их работу и стоимость.
  • Получите письменные отчеты от друзей и родственников, которые видели дом до и после любых улучшений. Посмотрите, есть ли у кого-нибудь из них фотографии, сделанные на вечеринках.
  • Если есть ссуда на улучшение жилья, получите документы в учреждении, выдавшем ссуду. Сумма ссуды может помочь установить стоимость улучшений.
  • Что касается унаследованного имущества, проверьте протоколы суда на предмет стоимости завещания. Если существует доверительный фонд или наследство, обратитесь к юристу, который управлял имуществом или доверительным фондом.
• Если других записей нет, проверьте офис окружного асессора на предмет старых записей, которые могут указывать на стоимость собственности.

Транспортные средства

Ресурсы, доступные в Интернете и в большинстве библиотек, которые могут помочь определить текущую справедливую рыночную стоимость большинства автомобилей на дорогах, включают:

• Синяя книга Келли
• Национальная ассоциация автомобильных дилеров
• Эдмундс

Дополнительно позвоните дилеру, у которого был приобретен автомобиль, и попросите копию договора.Если это невозможно, сообщите дилеру все факты и подробности и попросите сопоставимую цену. Если вы производите платежи за автомобиль, уточните у держателя залога.

Личное имущество

Может быть сложно восстановить записи, показывающие справедливую рыночную стоимость некоторых видов личного имущества. Вот несколько вещей, которые следует учитывать при каталогизации потерянных вещей и их ценностей:

• Поищите на мобильных телефонах фотографии, сделанные дома, на которых можно увидеть поврежденное имущество на заднем плане до катастрофы.
• Проверьте веб-сайты, которые могут помочь установить стоимость и справедливую рыночную стоимость утерянных вещей.
• Подтвердите оценку фотографиями, видео, аннулированными чеками, квитанциями или другими доказательствами.
• Если товары были приобретены с использованием кредитной или дебетовой карты, обратитесь в компанию-эмитент кредитной карты или банк для получения выписок за прошлые периоды. Компании-эмитенты кредитных карт и банки часто предоставляют пользователям доступ к этим выпискам в Интернете.

Если нет фотографий или видеозаписей собственности, простой способ запомнить, какие предметы были утеряны, – это зарисовать изображения каждой комнаты, которая подверглась воздействию:

• Нарисуйте план этажа, показывающий, где был размещен каждый предмет мебели, включая ящики, комоды и полки.
• Нарисуйте зарисовку комнаты, обращенной к полкам или столам, показывающим их содержимое.
• Их не нужно рисовать профессионально, они должны быть функциональными.
• Найдите время, чтобы нарисовать полки с памятными вещами.
• Не забудьте включить гаражи, чердаки, туалеты, подвалы и предметы на стенах.

Деловая документация

• Чтобы создать список потерянных запасов, получите копии счетов от поставщиков. По возможности, счета должны быть датированы минимум одним календарным годом.
• Проверьте мобильные телефоны или другие камеры на предмет снимков и видеозаписей зданий, оборудования и инвентаря.
• Для получения информации о доходах получите копии банковских выписок. Депозиты должны точно отражать продажи за любой конкретный период времени.
  • Получите копии прошлогодних федеральных, государственных и местных налоговых деклараций. Сюда входят налоговые отчеты, налоговые декларации по заработной плате и лицензии на ведение бизнеса в городе или округе. Они будут отражать валовые продажи за определенный период времени.
• Если фотографии или видеоролики недоступны, нарисуйте план помещения внутри и снаружи помещения. Затем начните заполнять детали эскизов. Например, для внутренней части здания запишите, где находилось оборудование и инвентарь. Для внешней стороны здания наметьте расположение таких предметов, как кусты, парковка, знаки и навесы.
  • Если бизнес существовал ранее, вернитесь к брокеру за копией договора купли-продажи.Здесь должно быть подробно описано, что было приобретено.
  • Если здание было построено недавно, свяжитесь с подрядчиком или комиссией по планированию для получения планов здания.

Налоговые убытки от несчастных случаев и стихийных бедствий

Несчастный случай – это повреждение, разрушение или потеря имущества в результате идентифицируемого события, которое является внезапным, неожиданным или необычным. Если ущерб нанесен приносящей доход или коммерческой собственности, налогоплательщики могут иметь право требовать вычета убытков от несчастных случаев в своей налоговой декларации.Но пределы вычета и другие ограничения применяются к потерям личного состава. Начиная с 2018 года, чистые личные потери от несчастных случаев подлежат вычету только в том случае, если они связаны с объявленным на федеральном уровне бедствием. Кроме того, налогоплательщики должны указать номер бедствия FEMA в форме 4684.

Обычно ущерб в результате несчастного случая вычитается только в том году, в котором он произошел. Но если имущество было повреждено в результате объявленного на федеральном уровне бедствия, налогоплательщики могут вычесть этот убыток из своей декларации за налоговый год, непосредственно предшествующий году, в котором произошло бедствие.Если декларация уже была подана, налогоплательщик может внести в нее поправки, заполнив форму 1040X PDF «Налоговая декларация физических лиц США с поправками». Для этой цели бедствие, объявленное на федеральном уровне, включает любой населенный пункт, предназначенный для оказания индивидуальной или общественной помощи. Список подходящих бедствий можно найти на сайте FEMA.gov/Disasters.

Расчет потерь

Налогоплательщикам может потребоваться восстановить свои записи, чтобы доказать убыток и сумму убытка. Для расчета потерь определите следующие цифры:

• Уменьшение справедливой рыночной стоимости имущества в результате несчастного случая или стихийного бедствия.
• Скорректированная основа собственности – это, как правило, то, что было уплачено за собственность, увеличилось или уменьшилось в связи с определенными событиями. В частности, для коммерческой недвижимости скорректированная база могла быть существенно уменьшена за счет амортизации.

Налогоплательщики могут вычесть меньшую из этих двух сумм за вычетом страховки или другого возмещения. Для получения дополнительной информации см. Публикацию 547 PDF, Несчастные случаи, бедствия и кражи, и Публикацию 551 PDF, Основы активов.

Если в результате несчастного случая вычеты налогоплательщика превышают их годовой доход, может возникнуть чистый операционный убыток. Для получения дополнительной информации см. Публикацию 536 PDF, Чистые операционные убытки (NOL) для частных лиц, имуществ и трастов.

Определение уменьшения справедливой рыночной стоимости

Справедливая рыночная стоимость (FMV) – это обычно цена, по которой недвижимость может быть продана желающему покупателю. Уменьшение FMV – это разница между FMV собственности непосредственно до и после аварии.FMV обычно определяется на основе компетентной оценки. Без такой оценки затраты на очистку или выполнение определенных ремонтов являются приемлемыми при определенных условиях как свидетельство снижения FMV.

Как правило, используйте стоимость очистки или ремонта, если ремонт составляет:

• Фактически произведено
• Не превышает
• Необходимо привести имущество в исходное состояние до аварии
• Сделано только для ремонта повреждений
• Отсутствие добавленной стоимости к собственности или увеличение ее стоимости, чем до катастрофы

Для получения дополнительной информации о потерях см. Эти публикации IRS:

• Публикация 547 PDF, Несчастные случаи, стихийные бедствия и кражи – здесь содержится информация о расчетах вычета потерь в результате несчастных случаев.
• Публикация 584 PDF, Рабочая тетрадь по несчастным случаям, бедствиям и кражам – это может помочь людям составить список украденного или поврежденного имущества личного пользования и подсчитать убытки. В нем есть список комнат за комнатами, чтобы помочь воссоздать инвентарь и подсчитать потери дома, его содержимого и любых транспортных средств.
• Публикация 584-B PDF «Рабочая тетрадь по несчастным случаям, бедствиям и кражам». Эта книга помогает предприятиям составить список украденных или поврежденных предприятий или приносящей доход собственности, а также подсчитать убытки.

Для получения помощи и дополнительной информации используйте эти ресурсы:

Советы по подаче заявки на инвентаризацию и содержание дома

Цели: Собрать стоимость каждого предмета личного имущества, который был поврежден или уничтожен (в пределах, установленных вашей политикой), наименее трудоемким и болезненным способом.

Базовая стратегия: Задокументируйте / перечислите и оцените каждый элемент. Предоставьте имеющиеся квитанции, фотографии и другие доказательства. Получите продление времени, если оно вам необходимо, отправив письменный запрос, в котором предлагается разумное количество дополнительного времени.

Экономия времени:

• Используйте таблицу инвентаризации дома UP
• Сходите в большой магазин и воспользуйтесь сканером реестра свадебных подарков, чтобы составить список и оценить вещи, которые у вас были.
• Семья и друзья могут помочь вам запомнить и дополнить инвентарь.
• Используйте Интернет, чтобы установить стоимость каждого потерянного предмета, сколько будет стоить его замена.
• Договоритесь об урегулировании «обналичивания» на уровне или чуть ниже пределов вашей политики в отношении содержимого, чтобы избежать кропотливой задачи восстановления полного списка инвентаря.

Советы, которые вы здесь прочтете, основаны на более чем двадцатилетнем опыте нашей организации в работе с владельцами недвижимости, которые понесли небольшие или общие убытки. Неважно, где вы живете… Луизиана, Миссисипи, Флорида, Калифорния или Техас – процесс подачи страхового заявления такой же. Когда дело доходит до получения страхового полиса для замены содержимого вашего дома, все дело в документации, организации и переговорах.

Когда вы имеете дело со страховой компанией по иску, в котором на карту поставлены крупные доллары – это бизнес.Вы имеете дело не со своим «добрым соседом» – вы имеете дело с компанией, которая занимается бизнесом, чтобы приносить прибыль. Дайте страховой компании шанс поступить правильно, но не принимайте дружелюбного оценщика за друга. Настройщики обучены контролировать выплаты, завоевывая ваше доверие и твердо относясь к долларам и центам. Вы, вероятно, ошеломлены своими потерями и процессом страхования. Вы не на равных, поэтому воспользуйтесь бесплатной поддержкой и информацией, которую может предложить UP.

1. Незамедлительно сообщите о своей претензии и ознакомьтесь с полисом

Получите и прочтите полную и актуальную копию своей политики как можно скорее. Страница, на которой указаны ваше имя и адрес, номер полиса, долларовые суммы покрытия и коды подтверждения, называется вашей страницей деклараций (называемой страницей «dec»). Политику будет сложно прочитать и понять, но знание того, что вы застрахованы, является важным первым шагом в процессе подачи заявки. Только вы можете защитить свои права.

Если ваш агент или страховая компания не торопятся, позвоните в отдел обслуживания потребителей в офисе страхового регулятора вашего штата и скажите им, что вам нужна немедленная помощь. См. Нашу контактную информацию.

Начните со своей «декабрьской» страницы и проверьте суммы / лимиты в долларах для вашего Содержимого / Личного имущества. Помимо сумм в долларах на странице «dec», в других частях политики могут быть указаны ограничения для конкретных предметов, таких как ценные бумаги, произведения искусства, компьютеры и т. Д.Чтобы выяснить, каковы на самом деле ограничения вашей политики, вам нужно будет провести математические вычисления и собрать по кусочкам. Базовые лимиты содержания обычно устанавливаются страховой компанией в виде процента от лимитов вашего жилищного покрытия. Семьдесят процентов – это стандарт.

Проверьте свои лимиты на «запланированные» личные вещи (произведения искусства, украшения, ценные вещи). Убедитесь, что полис покрывает то, что, по вашему мнению, вы купили, и то, что вам сказал агент / страховщик. Многие домовладельцы, потерпевшие полную потерю, недостаточно застрахованы, что означает, что у них нет достаточных ограничений, чтобы покрыть расходы на замену того, что у них было.Если вы обнаружите, что недостаточно застрахованы, узнайте, какие у вас есть варианты.

2. Возьмите папку с тремя кольцами и соберитесь в порядок.

Создайте раздел для потери жилья, раздел для потери содержимого / инвентаря и раздел для потери использования / дополнительных расходов на проживание. Ведите «ДНЕВНИК ЗАЯВЛЕНИЙ».

Вести и вести подробные записи всех разговоров с представителями страховой компании (записывать их имена, номера телефонов, должности и имена руководителей).Подтверждайте договоренности, споры и сроки в письменной форме по почте, факсу или электронной почте. Распечатайте и сохраните копии электронных писем. Это может показаться утомительным, но отслеживание коммуникаций со страховой компанией очень важно, поскольку вам, вероятно, придется иметь дело с множеством различных обработчиков претензий.

Сохраните все квитанции на временное жилье и предметы, которые вы заменяете, и отправьте их своей страховой компании для получения возмещения.

3. Не спешите с быстрым урегулированием

Помните, что справедливое урегулирование вашей претензии может занять больше времени, чем вы ожидали.Вам будет предложено много новых условий и информации. Важно поддерживать темп, продолжать учиться и получать помощь, когда она вам нужна. Не позволяйте оценщикам страховой компании торопить вас с быстрым урегулированием.

Чек, который они предлагают, может показаться большой суммой денег, но он может быть намного ниже того, что вы имеете право получить. Требуется время, чтобы рассчитать, сколько вам должна страховая компания после крупного убытка. Аджастер, который пытается втянуть вас в поселение, может пытаться заработать вместе с боссом пирожные, недоплачивая и быстро закрывая ваше заявление.Он или она также могли понять, что вы недостаточно застрахованы (лимиты вашего полиса слишком низкие, чтобы полностью покрыть ваши убытки). Он или она может надеяться избежать неприятностей, убедив вас принять быстрый чек и подписать отказ, который освобождает страховщика от любых дальнейших обязательств по выплате вашего требования.

Прочтите все чеки и тратты с обеих сторон, прежде чем сдать их на хранение или обналичить. Не принимайте чеки с напечатанными на них словами «полный» или «окончательный».

Не подписывайте никаких форм «освобождения» или «отказа» без консультации с опытным адвокатом.Ваш полис не требует от вас отказа от каких-либо юридических прав, чтобы получить справедливую оплату за покрываемый убыток.

4. Никогда намеренно не претендуйте на предметы, которых у вас не было

Люди часто считают, что им нужно «подкрепить» свои претензии, чтобы добиться справедливого урегулирования. Они чувствуют, что их установщик занижает цены, поэтому они «идут высоко», завышая стоимость, качество или количество поврежденных или уничтоженных предметов, чтобы противостоять занижению. Невинные ошибки очень распространены в описи и формах, связанных с претензиями, и не являются страховым мошенничеством.Страховое мошенничество (умышленное введение в заблуждение) является уголовным преступлением. Требование предметов, которых у вас не было, может поставить под угрозу всю вашу претензию и повлечь за собой серьезные юридические санкции. Если ваш страховой агент или компания считает, что вы существенно «преувеличиваете» или раздуваете свое требование, путь к справедливому и быстрому урегулированию будет чреват задержками и препятствиями.

5. Будьте вежливы, но настойчивы, чтобы гарантировать справедливое страховое возмещение.

Ваша страховая компания обналичивала ваши чеки для оплаты страховых взносов в обмен на обещание вам трех вещей: душевное спокойствие, возмещение убытков и оперативное обслуживание.Ваш договор со страховщиком дает вам право на все три вещи. Ваши права по контракту защищены законодательством вашего государства.

Дайте вашей страховой компании шанс выполнить свои обещания и поступить правильно, но не будьте пустяком. Подходите к персоналу страховой компании с позитивным и вежливым отношением, но будьте настойчивы.

Начните с положительного отношения к оценщикам, назначенным для рассмотрения вашего иска, но всегда узнавайте имена их руководителей и контактную информацию на тот случай, если вам придется перебарщивать.

Настройщиков меняются после стихийных бедствий, поэтому вам, вероятно, будет назначена группа людей с разным уровнем подготовки и опыта. Это может быть очень неприятно, и лучший способ не сбиться с пути – вести хорошие записи в дневнике требований о том, что было согласовано, а что еще предстоит проработать.

6. Сеть, сеть, сеть

Найдите других, кто уже участвовал в урегулировании крупных страховых случаев в прошлом или работает над ним в настоящее время. Учитесь у них.Делитесь с ними информацией. Узнайте, что им говорят оценщики страхования и специалисты по урегулированию претензий. Опыт ясно показал, что сплоченные образованные страхователи добиваются более быстрых и справедливых расчетов. Очень полезно налаживать контакты и общаться с другими, кто выздоравливает и застрахован в той же компании, что и вы. Когда дело касается аварийного восстановления, изобретать велосипед – пустая трата времени и энергии.

7. Ознакомьтесь с тремя условиями, которые влияют на сумму возмещения вашего содержимого по претензиям:

A) «Амортизация» – это потеря стоимости по всем причинам, включая возраст, износ.«Обычный» процесс подачи заявки на содержимое: заявитель (с помощью оценщика) составляет подробный список каждого поврежденного или уничтоженного предмета с указанием примерного возраста, стоимости и стоимости замены.

Оценщик / страховщик амортизирует определенные предметы с учетом их возраста и выписывает чек на то, что называется «ФАКТИЧЕСКАЯ ДЕНЕЖНАЯ СТОИМОСТЬ» («ACV») всего инвентаря. Как только вы заменяете предметы, ваш страховщик обычно должен вам остаток между ACV и фактическими затратами на замену или ремонт (всегда с учетом формулировок и ограничений вашего индивидуального полиса).

B) ACV – это «старая» цена предмета, так как она была до потери, иногда объясняется как цена, которую согласный покупатель заплатил бы вам непосредственно перед событием, которое привело к вашей потере. Некоторые правила ограничивают выплаты до «ACV», и это все, что они платят. Если у вас есть политика ACV, вам, вероятно, придется выступать за меньшую амортизацию по основным статьям (см. Совет № 8 ниже), но как только чек будет сокращен, это все, что вы получите, независимо от сколько стоит фактически заменить то, что у вас было.

Большинство полисов в наши дни являются полисами «СТОИМОСТЬ ЗАМЕНЫ» («RC»), потому что они должны покрывать стоимость замены того, что вы потеряли.Чтобы получить полную сумму, на которую вы имеете право по полису RC, вы должны фактически заменить предметы и отправить страховщику квитанции с требованием о выплате остатка, который они вам должны. Страховщики не платят добровольно – вы настаиваете.

C) RC – это «новая» цена фактического ремонта или замены поврежденного или разрушенного объекта.

8. Не принимайте чрезмерную амортизацию вашего имущества страховой компанией

Суммы амортизации субъективны и подлежат обсуждению.Не существует единого или юридически обязательного графика или установленного стандарта для того, насколько страховщики могут амортизировать стоимость вашего личного имущества. Специалисты по страхованию используют свое собственное субъективное мнение, а также рекомендации по амортизации, предоставленные их работодателем. Трудно определить, как они пришли к значениям, которые они приписывают вашим поврежденным или разрушенным предметам. Но эти значения влияют на ваш кошелек, поэтому их важно оспорить, если они неоправданно низки. Чем ниже стоимость вашей собственности оценщиком, тем меньше вам возместит ваш страховщик.

Попросите своего страховщика предоставить вам копию используемого графика амортизации. Будьте готовы бороться, чтобы получить полную сумму, на которую вы имеете право, особенно по основным товарам, и не забудьте предоставить квитанции и получить полную восстановительную стоимость после замены товаров.

Хотя это не единый или юридически обязывающий график амортизации, обычно используемый в Соединенных Штатах, есть ресурсы, с которыми вы можете ознакомиться. ClaimPages.com предлагает список стандартных сумм амортизации, который вы можете бесплатно просмотреть или распечатать на их веб-сайте: http: // www.Claims.com/documents/docs/2001D.pdf

Для получения дополнительной информации см. Наше Руководство по амортизации.

Договаривайтесь о вычетах ACV в каждом конкретном случае, чтобы отразить, насколько изношены предметы на самом деле. Мебель в вашей комнате для гостей должна иметь меньшую амортизацию, чем мебель в вашей главной спальне, потому что она использовалась меньше и была в лучшей форме – стоимость замены и фактическая денежная стоимость некоторых предметов совпадают.

Многие позиции не подлежат амортизации.Примеры: антиквариат, изобразительное искусство и ювелирные изделия, компьютерные носители (компакт-диски и т. Д.), Программное обеспечение, обрамление, кладка, бетон, изоляция, осветительные приборы. Некоторые предметы обесцениваются быстрее, чем другие; электроника, мягкая мебель, одежда и обувь изнашиваются быстрее, чем твердая мебель, стирально-сушильные машины и т. д.

Маловероятно, что вы замените все, что вы потеряли, и вам сложно постоянно предоставлять квитанции, поэтому постарайтесь максимизировать свои платежи ACV, отстаивая более низкую амортизацию дорогостоящих предметов и определяя истинную стоимость замены предметов по стандарту, не дисконтные розничные торговцы.

9. Налоговые льготы в связи со стихийными бедствиями являются важной частью вашего страхового возмещения

Калифорнийское общество сертифицированных бухгалтеров, Налоговая служба и Американская ассоциация адвокатов бесплатно предоставляют информацию о налоговых вопросах, связанных со стихийными бедствиями. CPA и зарегистрированные агенты, имеющие опыт консультирования выживших после стихийных бедствий, являются важным источником платных консультаций. Для получения дополнительной информации посетите раздел «Налоговая информация» на нашем веб-сайте.

10.Каждая катастрофа или потеря имеет уникальные обстоятельства – Найдите путь, который лучше всего подходит для вашего восстановления

«Обычные» правила не могут применяться к претензиям в связи с крупномасштабными стихийными бедствиями. Мыслите нестандартно.

Прежде чем вы даже начнете мучительный процесс сесть и перечислить каждый предмет, который был в доме, который вы, возможно, жили в течение всей своей взрослой жизни, запомните это слово: переговоры.

Если все, что у вас было, было уничтожено, логично, что вы имеете право на получение оплаты за полные ограничения политики содержимого.Это особенно верно в тех случаях, когда вы следовали рекомендациям своего агента или страховщика относительно лимитов покрытия.

Для предотвращения мошенничества страховщики обычно требуют, чтобы каждый заявитель – даже тот, кто потерял все – полностью документировал свои убытки, чтобы получить полную выплату. Ключевое слово здесь – «в целом» – всегда есть исключения, и вот важный совет:

Некоторые страховые компании откажутся от требования инвентаризации, если вы дадите им веские причины для этого и будете вести переговоры. Если у вас есть веские причины, нет ничего плохого в том, чтобы попросить вашего аджастера и страховую компанию отказаться от требования инвентаризации и оплатить ваши лимиты.Просто знай, что это долгий путь. Страховщики ослабляют правила только тогда, когда они чувствуют, что это действительно необходимо.

Выжившие после стихийных бедствий успешно поспорили:

«Я последовал вашим рекомендациям по поводу того, какой объем покрытия нужно покупать, но я почти исчерпал свой лимит и только наполовину завершил инвентаризацию. Я не должен продолжать – это расстраивает и бесполезно. Пожалуйста, вырежьте мне чек на полные ограничения без дополнительной документации ».

«Процесс подачи заявки до сих пор был вторым кошмаром.Чтобы избежать дальнейшей травмы, когда я сажусь и описываю все то, что я потерял. Я соглашусь на 90% ограничений, установленных моей политикой, – меньше, чем вы мне должны, – чтобы сэкономить время для меня и вашей компании. Я все потерял. Пожалуйста, примите это практическое деловое решение ».

Сделайте письменный запрос своему страховщику, и даже если вы сразу же скажете «нет» оценщик, пройдите через его или ее голову, прежде чем сдаться.

11. Воспользуйтесь технологией экономии времени при документировании всех поврежденных или уничтоженных предметов

Подготовка описи содержимого для подтверждения вашего требования может занять очень много времени.Воспользуйтесь тем, что сработало для других выживших после стихийных бедствий в последние годы:

Магазины, в которых есть сканеры реестра подарков. Вы можете пройтись по магазину со сканером и использовать его для составления списка с описанием и ценами на предметы, которые были уничтожены. Распечатку можно дополнить дополнительными позициями и отправить непосредственно вашему оценщику / страховщику.

Информация о покупках / ценах в Интернете. С повсеместным использованием Интернета поиск, оценка и оценка потерянных предметов и затрат на замену теперь могут осуществляться несколькими простыми щелчками мыши на клавиатуре.

12. Обратитесь за помощью к друзьям и родственникам, которые помогут вам завершить инвентаризацию

Как и во многих других аспектах ликвидации последствий катастрофической потери, заручитесь поддержкой друзей и родственников, чтобы они помогли завершить инвентаризацию вашего содержимого. Многие спрашивают, чем они могут помочь после катастрофической потери. Позвольте людям помочь вам выполнить масштабную задачу инвентаризации личного имущества. Дайте другу осторожный список вещей, которые нужно исследовать, оценить и задокументировать.Пример: выкройки фарфора и столового серебра. Друзья и родственники могут сделать фотографии в вашем доме, которые помогут пробудить вашу память и послужат доказательством для вашей страховой компании.

Сесть и вспомнить комнату за комнатой – один из способов начать. Используйте все списки, которые вы можете найти, чтобы помочь себе запомнить. Образец инвентарного списка личного имущества доступен здесь. Заполнение инвентаря может быть эмоционально истощающим. Привлечение друзей и семьи к помощи экономит время и является ценным источником эмоциональной поддержки.

Чем лучше вы сможете документировать уничтоженное и поврежденное имущество, а также стоимость замены и ремонта, тем лучше будет ваше страховое возмещение. В большинстве случаев письменные или фотографические доказательства уничтоженных предметов также будут уничтожены в результате пожара. Ваши описания утерянных вещей, а также описания свидетелей, членов семьи, соседей и друзей должны быть достаточными, и ваша компания должна возместить вам расходы в соответствии с вашей политикой.

Компании, выпускающие кредитные карты, и розничные продавцы могут помочь вам реконструировать покупки и определить затраты на замену.Общественные оценщики могут помочь, если вы не уверены в возможности подготовить полную инвентаризацию личного имущества. Получите продление срока от своего страховщика, если вам это нужно.

13. Сотрудничайте со своим страховщиком, но не давайте записанных или под присягой заявлений, пока вы не поймете свои права.

Вы должны удовлетворять обоснованные запросы информации от вашей страховой компании, относящиеся к вашему требованию. Если у вашей страховой компании есть оставшиеся без ответа вопросы по пунктам вашего иска, они могут попросить вас сделать записанное заявление или принять участие в «экзамене под присягой» (часто называемом «EUO»).Используйте свой собственный магнитофон, чтобы записать свое заявление и вопросы страховщика, и проконсультируйтесь с юристом, прежде чем давать EUO, особенно если страховщик нанял юриста для проведения EUO. Не пугайтесь!

ПРИМЕЧАНИЕ: Вы не обязаны предоставлять страховщику копии налоговых деклараций, чтобы доказать, что у вас были средства для покупки уничтоженных предметов. Если ваш страховщик сомневается, что у вас были вещи, которые вы потеряли, предоставьте столько доказательств, сколько сможете найти.

14. Получите профессиональную помощь, если и когда она вам понадобится – очень внимательно проверьте ссылки и лицензии

Вы можете решить, что хотите нанять профессиональную помощь, чтобы взять на себя трудоемкие детали, связанные с документированием крупного или полного убытка и ведением переговоров от вашего имени со страховщиком для возмещения ваших полных льгот.

Справиться с крупным страховым возмещением помимо эмоционального расстройства из-за катастрофической потери – непросто. Многие люди, особенно работающие и одинокие родители, инвалиды или престарелые заявители, обнаруживают, что они не могут потратить время и усилия, необходимые для урегулирования иска о полном возмещении убытков. Другие считают, что колода слишком сложна против них, и хотят уравнять шансы на справедливое урегулирование, привлекая профессиональную помощь.

Каковы бы ни были ваши причины, если вы решите обратиться за помощью, убедитесь, что вы наняли уважаемого профессионала с хорошей лицензией и рекомендациями по проверке.Не нанимайте профессионалов, которые будут представлять вас в переговорах по урегулированию споров с вашей страховой компанией, если вы лично не поговорили КАК МИНИМУМ с ДВУМЯ, предпочтительно с ТРЕМЯ или более ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫМИ КЛИЕНТАМИ, которые были удовлетворены тем, как профессионал подал свое страховое требование.

Есть два типа профессионалов, которые могут помочь вам получить справедливое урегулирование претензий по крупному содержанию: государственные настройщики и поверенные, у которых есть практический опыт работы с претензиями по страхованию. Существуют также «независимые» оценщики, но в большинстве штатов они работают только со страховыми компаниями, которым требуется дополнительный персонал, а не со страхователями.

15. Тщательно договаривайтесь о гонорарах, если вы нанимаете специалистов по урегулированию убытков.

Обработка деталей крупного страхового ущерба и «споры» со страховой компанией могут занять очень много времени. Если вы согласитесь платить поверенному или общественному аджастеру за почасовую обработку вашего иска, вы очень быстро получите большой счет. Вы можете избежать этого, договорившись о «непревышении» потолка или установленной платы за рассмотрение вашего иска.

Там, где это разрешено законодательством штата, государственные консультанты и поверенные страхователей будут работать на вас на основе процентного или условного вознаграждения.Это означает, что их гонорар складывается из денег, которые они получают для вас от страховой компании. Профессиональные гонорары всегда обсуждаются. Соглашения о процентном / условном вознаграждении предоставляют вам доступный доступ к профессиональной помощи, но они повлияют на размер вашего чистого возмещения. Если нанятый вами профессионал будет делать свою работу правильно, он покроет свое гонорар и при этом повысит ваше выздоровление по сравнению с тем, что вы получили бы сами.

16. Внимательно проверьте рекомендации и статус лицензии, прежде чем нанимать какого-либо специалиста, особенно государственного аджастера.

Общественный аджастер («П.A. ») является лицензированным специалистом по страхованию, который будет работать с вами для документирования и оценки ваших убытков, а также возьмет на себя переговоры со страховщиком, чтобы получить вам полное и справедливое урегулирование. Многие государственные аджастеры путешествуют на большие расстояния, чтобы зарегистрировать клиентов после стихийных бедствий, что делает особенно важным проверить статус лицензии и рекомендации в вашем штате перед подписанием контракта о предоплате.

После того, как вы наняли государственного аджастера, ваша страховая компания, как правило, назначит его со-получателем по всем платежным чекам.

Хороший П.А. сэкономит ваше время и избавит вас от лишних хлопот и принесет вам более высокую компенсацию, чем если бы вы получили по собственному усмотрению, потому что они знакомы со страховым жаргоном и процессом подачи иска. Неопытный или нечестный П.А. ухудшит ситуацию и будет стоить вам времени и денег, поэтому будьте осторожны, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии. АП, которые принимают слишком много клиентов после стихийного бедствия, откладывают претензии своих клиентов и перекладывают вину на страховые компании на кого-то другого.

Аджастер, назначенный вашей страховой компанией для рассмотрения вашего иска, должен приветствовать уважаемого П.A. Таким образом, вместе они могут упростить процесс и разрешить претензию. Если оценщик вашей страховой компании пытается отговорить вас от найма P.A. вы должны быть подозрительными. Возможно, он или она просто пытается избежать наказания за недоплату вашего требования.

17. Если вы нанимаете государственного юриста-консультанта по связям с общественностью, который возьмет на себя рассмотрение вашего иска на полпути, договоритесь о разумном гонораре за добавленную стоимость.

Если вы сделали все возможное, чтобы обработать собственное требование, но чувствуете, что «уперлись в стену», непременно обратитесь за профессиональной помощью.Избегайте заключения контракта, который дает право государственному оценщику взимать плату с сумм, которые страховая компания уже выплатила или согласилась выплатить.

18. Если вы проконсультируетесь с юристом, найдите того, у кого есть практический опыт представления «страхователей» в спорах по претензиям

Как человек, уплачивающий взносы в обмен на страховую защиту, в юридическом мире вас называют «застрахованным». Другой термин для «застрахованного» – «страхователь». Если у вас есть страховой полис, который покрывает вас или ваше имущество, вас можно назвать «застрахованным» или «держателем полиса».

Страховые компании имеют большой опыт в судебных заседаниях и юридических вопросах. Они нанимают высокооплачиваемых экспертов для их представления. Если вы участвуете в споре по претензиям со своей страховой компанией и вам нужна юридическая помощь, эту помощь должен предоставить человек, обладающий специальными знаниями в данной области.

Страхование и споры по претензиям требуют специальных знаний в области права. Не ждите, что у юриста по недвижимости или семейного юриста есть такие знания. Есть адвокаты, которые имеют опыт ведения судебных споров со страховыми компаниями.Они часто называют себя «адвокатами страхователей».

Квалифицированный адвокат страхователя будет обладать необходимой квалификацией, если ваше требование несправедливо отклоняется или если ваша страховая компания плохо обращается с вами из-за предложений урегулирования споров, задержек или других несправедливых методов предъявления претензий. Как правило, они будут представлять держателя полиса на основе условного вознаграждения и авансовых расходов по делу.

Как и в случае с любым другим профессионалом, прежде чем нанять адвоката, проверьте рекомендации и профессиональный статус.Посетите раздел «Помощь» для получения дополнительной информации. ознакомьтесь с советами United страхователей по адресу:

Speak UP: Как общаться со своей страховой компанией
Основы амортизации
Наем государственного аджастера
Наем адвоката

19. Всегда обращайтесь в регулирующий орган штата в сфере страхования, если к вам относятся несправедливо.

В каждом штате есть агентство, регулирующее страховые компании, и законы о том, как страховые компании должны обрабатывать претензии. Если ваша страховая компания обращается с вами несправедливо, и вы зашли с ними как можно дальше, но не можете решить проблему, вашим следующим шагом будет подача жалобы в страховое регулирующее агентство в вашем штате и использование любых преимуществ. информацию и услуги, которые они предлагают для решения проблем с претензиями.Даже если они не решат вашу проблему, вы дадите им понять, что есть проблемы, требующие внимания.

Матрицы инвентаризации документов

ВАЖНОЕ ПРИМЕЧАНИЕ: Матрицы инвентаризации документов представляют требования к документам на уровне кампуса. Уточните в своем отделе или отделе, есть ли у них дополнительные требования. На веб-сайте Академического сената перечислены документы, запрошенные Комитетом по академическим кадрам (CAP), а также их советы по подготовке файлов для преподавателей и кафедр.См. Также передовой опыт в разделе «Процедуры проверки департамента».