Случаи полной материальной ответственности: ТК РФ Статья 243. Случаи полной материальной ответственности / КонсультантПлюс

Содержание

ТК РФ Статья 243. Случаи полной материальной ответственности / КонсультантПлюс

Путеводитель по кадровым вопросам. Вопросы применения ст. 243 ТК РФ

– Недостача ценностей, вверенных работнику на основании специального письменного договора или полученных им по разовому документу

– Умышленное причинение работодателю прямого действительного ущерба

– Причинение ущерба работником в результате административного проступка, установленного соответствующим государственным органом

– Причинение работодателю прямого действительного ущерба не при исполнении трудовых обязанностей

Материальная ответственность в полном размере причиненного ущерба возлагается на работника в следующих случаях:

1) когда в соответствии с настоящим Кодексом или иными федеральными законами на работника возложена материальная ответственность в полном размере за ущерб, причиненный работодателю при исполнении работником трудовых обязанностей;

2) недостачи ценностей, вверенных ему на основании специального письменного договора или полученных им по разовому документу;

3) умышленного причинения ущерба;

4) причинения ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения;

(в ред.

Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5) причинения ущерба в результате преступных действий работника, установленных приговором суда;

6) причинения ущерба в результате административного правонарушения, если таковое установлено соответствующим государственным органом;

(в ред. Федерального закона от 27.11.2017 N 359-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7) разглашения сведений, составляющих охраняемую законом тайну (государственную, служебную, коммерческую или иную), в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими федеральными законами;(в ред. Федеральных законов от 30.06.2006 N 90-ФЗ, от 03.08.2018 N 315-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

8) причинения ущерба не при исполнении работником трудовых обязанностей.

Материальная ответственность в полном размере причиненного работодателю ущерба может быть установлена трудовым договором, заключаемым с заместителями руководителя организации, главным бухгалтером.

(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Открыть полный текст документа

3.1. Случаи полной материальной ответственности. Кадровая служба без кадровика

3.1. Случаи полной материальной ответственности

В настоящее время в связи с интенсивным развитием рыночных отношений увеличилось число организаций, в которых работникам в той или иной мере доверяются товарно-материальные ценности для их дальнейшей реализации, хранения и использования в процессе работы. И вполне закономерным является желание работодателя защитить свои интересы в части сохранности указанных ценностей. Однако прежде чем поручить работнику какое-либо задание, связанное с доступом к материальным ценностям необходимо четко представлять весь порядок возложения на работника полной материальной ответственности.

В соответствии с ст. 242 ТК РФ полная материальная ответственность работника состоит в его обязанности возмещать причиненный работодателю прямой действительный ущерб в полном размере.

В отличие от предыдущей редакции указанной статьи, в которой необходимым условием для наступления полной материальной ответственности работника являлось только причинение ущерба, новая редакция от 30 июня 2006 г. устанавливает более конкретизированное условие наступления ответственности – ущерб должен быть причинен работодателю и при этом являться прямым и непосредственным. Таким образом, исключаются случаи наступления полной материальной ответственности, если речь идет об упущенной выгоде (неполученных доходах).

Под прямым действительным ущербом понимается реальное уменьшение наличного имущества работодателя или ухудшение состояния указанного имущества (в том числе имущества третьих лиц, находящегося у работодателя, если работодатель несет ответственность за сохранность этого имущества), а также необходимость для работодателя произвести затраты либо излишние выплаты на приобретение или восстановление имущества либо на возмещение ущерба, причиненного работником третьим лицам.

В соответствии с ст. 243 ТК РФ материальная ответственность в полном размере причиненного ущерба возлагается на работника в следующих случаях (при условии достижения им 18 лет):

1) когда в соответствии с ТК РФ или иными федеральными законами на работника возложена материальная ответственность в полном размере за ущерб, причиненный работодателю при исполнении работником трудовых обязанностей;

3) умышленного причинения ущерба;

4) причинения ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения;

5) причинения ущерба в результате преступных действий работника, установленных приговором суда;

6) причинения ущерба в результате административного проступка, если таковой установлен соответствующим государственным органом;

7) разглашения сведений, составляющих охраняемую законом тайну (государственную, служебную, коммерческую или иную), в случаях, предусмотренных федеральными законами;

8) причинения ущерба не при исполнении работником трудовых обязанностей.

Таким образом, в вышеуказанной статье установлен исчерпывающий перечень оснований, при наступлении которых на работника может быть возложена полная материальная ответственность.

В первом случае речь идет о конкретных случаях полной материальной ответственности, которые могут быть предусмотрены только федеральными законами и, непосредственно ТК РФ. Так, например, в соответствии со ст. 34. Федерального закона от 17 июля 1999 г. № 176-ФЗ «О почтовой связи» (с изменениями от 7 июля 2003 г., 22 августа, 29 декабря 2004 г.) установлена полная материальная ответственность операторов почтовой связи за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по оказанию услуг почтовой связи либо исполнение их ненадлежащим образом. Ответственность операторов почтовой связи наступает за утрату, порчу (повреждение), недостачу вложений, недоставку или нарушение контрольных сроков пересылки почтовых отправлений, осуществления почтовых переводов денежных средств, иные нарушения установленных требований по оказанию услуг почтовой связи.

Каких-либо дополнительных оснований наступления полной материальной ответственности для работников предприятий малого бизнеса в законодательстве РФ в настоящее время не установлено.

Второй случай наступления полной материальной ответственности – недостача ценностей, вверенных работнику на основании специального письменного договора или полученных им по разовому документу предполагает в качестве обязательного условия наличие такого разового документа или специального письменного договора, а, кроме того, должен быть документально подтвержден факт недостачи имущества. Под разовым документом понимается документ, на основании которого работнику были переданы материальные ценности. В качестве такого документа может выступать, например, накладная, в соответствии с которой работник принял определенные материальные ценности по поручению предприятия, которое в свою очередь выдало ему на получение таких ценностей доверенность. В случае, если будет выявлена недостача указанных ценностей, работник понесет полную материальную ответственность.

Кроме того, работникам могут выдаваться под отчет на различные хозяйственные нужды, в случае командировки и т. п. денежные средства. В этом случае работник в соответствии с п. 11 Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации (утвержден решением Совета Директоров ЦБР 22 сентября 1993 г. № 40, с изменениями от 26 февраля 1996 г.) лица, получившие наличные деньги под отчет, обязаны не позднее 3-х рабочих дней по истечении срока, на который они выданы, или со дня возвращения их из командировки, предъявить в бухгалтерию предприятия отчет об израсходованных суммах и произвести окончательный расчет по ним. В случае если работник нарушит указанное условие, к нему может быть применена полная материальная ответственность.

Порядок и случаи заключения специальных письменных договоров будет рассмотрен в следующих разделах настоящего пособия.

В случае причинения ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения должно быть документально подтверждено, что работник, в момент причинения ущерба находился в состоянии опьянения. Конечно, наиболее веским подтверждением, в данном случае будет являться справка медицинского учреждения или медицинского работника, подтверждающая факт опьянения, но на практике, но на практике это возможно осуществить, как правило, если на предприятии имеется свой медпункт или медицинский работник. В остальных случаях при отсутствии возможности проведения медицинского освидетельствования можно порекомендовать составить соответствующий акт, в котором зафиксировать опьянение работника и причиненный им ущерб.

Причинение ущерба в результате преступных действий работника подразумевает полную материальную ответственность работника только при условии наличия вступившего в законную силу приговора суда, которым будет установлена вина работника. Однако, как правило, в рамках уголовного процесса потерпевшая сторона (в данном случае работодатель) вправе заявить гражданский иск о возмещении убытков и суд, рассмотрев указанный иск, может вынести судебный акт о взыскании с работника суммы ущерба.

В случае причинения ущерба в результате административного проступка, полная материальная ответственность наступает только в том случае, если таковой проступок установлен соответствующим государственным органом. То есть речь идет также о документальном подтверждении совершенного работником проступка, результатом которого явилось причинение работнику ущерба. Например, органами милиции был надлежащим образом зафиксирован факт хулиганских действий работника предприятия, в результате которых был нанесен определенный ущерб имуществу предприятия (например, разбито оконное стекло). В этом случае на работника может быть возложена полная материальная ответственность.

Наступление полной материальной ответственности работника возможно также в случае разглашения им сведений, составляющих охраняемую законом тайну (государственную, служебную, коммерческую или иную), в случаях, предусмотренных федеральными законами. Как уже указывалось в предыдущем разделе работодатель вправе заключить с работником соглашение о неразглашении коммерческой тайны. В случае нарушения такого соглашения со стороны работника и при условии, если такое разглашение причинило предприятию прямой действительный ущерб, на работника может быть возложена полная материальная ответственность. Но при этом работодателю будет необходимо доказать о наличии факта разглашения со стороны работника сведений, составляющих коммерческую тайну, а также факт наличия ущерба от таких действий (бездействий) работника.

Работник также может быть привлечен к полной материальной ответственности в случае причинения им ущерба не при исполнении трудовых обязанностей. Например, работница, по окончании рабочего времени, решила на служебном копировальном аппарате размножить какие-либо личные документы, не относящиеся к ее работе. В ходе использования копировальный аппарат сломался. В данном случае работник будет нести полную материальную ответственность в том случае, если работодатель докажет, что ущерб был причинен действительно не при исполнении работником своих трудовых обязанностей.

Особо стоит обратить внимание на возможность привлечения к полной материальной ответственности заместителей руководителя организации и главных бухгалтеров. В отличие от предыдущей редакции указанной статьи ТК РФ в новой редакции не предусмотрено установление полной материальной ответственности для руководителей организации. В связи с этим в случае, если такой договор был заключен, то с момента вступления в действие изменений в ТК РФ указанный договор будет считаться незаконным и, следовательно, не будет иметь юридической силы. Кроме того, необходимо принимать во внимание, что ТК РФ устанавливает возможность, но не обязанность установления полной материальной ответственности для указанных работников. В связи с этим, в случае, если будет принято решение о необходимости возложения на заместителей руководителя предприятия и (или) главного бухгалтера предприятия полной материальной ответственности, условие об этом обязательно должно содержаться в трудовом договоре, заключаемом с указанными работниками.

В соответствии с ст. 239 ТК РФ материальная ответственность работника исключается в случаях возникновения ущерба вследствие непреодолимой силы, нормального хозяйственного риска, крайней необходимости или необходимой обороны либо неисполнения работодателем обязанности по обеспечению надлежащих условий для хранения имущества, вверенного работнику.

Необходимо обратить внимание на последнее условие – необеспечение со стороны работодателя обязанности по обеспечению надлежащих условий для хранения имущества, вверенного работнику. Фактический данный пункт касается как индивидуальной так и коллективной материальной ответственности. Во избежание в дальнейшем возникновения различных спорных ситуаций, при которых будет сложно доказать – были ли созданы на предприятии соответствующие условия для хранения имущества рекомендуется следующее. При заключении с работником (работниками) договора о полной материальной ответственности знакомить их с имеющимися условиями на предприятии, созданными для обеспечения надлежащего хранения имущества, после чего подписывать двухсторонний акт оценки необходимых условий для обеспечения сохранности ценностей, вверенных работнику (ам), в содержании которого необходимо отразить следующие положения:

Работодатель создал работнику (ам) все необходимые условия для нормальной работы и обеспечения сохранности вверенных ему (им) товарно-материальных ценностей.

Работник (и) признает (ют) созданные Работодателем условия достаточными для обеспечения его(их) нормальной работы и сохранности вверенных ему(им) товарно-материальных ценностей.

Работник (и) обязуется (ются) немедленно сообщать в письменной форме Работодателю обо всех случаях, могущих повлиять на изменение указанных условий или их ухудшение, а Работодатель обязуется немедленно принять меры для устранения таких случаев.

Таким образом, для привлечения работника к полной материальной ответственности необходимо не только фактическое и документальное подтверждение факта причинения ущерба предприятию, но и отсутствие обстоятельств, исключающих материальную ответственность работника.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Новости компании

И вполне закономерным является желание работодателя защитить свои интересы в части сохранности указанных ценностей. Однако прежде чем поручить работнику какое-либо задание, связанное с доступом к материальным ценностям, необходимо четко представлять весь порядок возложения на работника полной материальной ответственности.

В соответствии со ст. 242 ТК РФ полная материальная ответственность работника состоит в его обязанности возмещать причиненный работодателю прямой действительный ущерб в полном размере.

Таким образом, исключаются случаи наступления полной материальной ответственности, если речь идет об упущенной выгоде (неполученных доходах).

Под прямым действительным ущербом понимается реальное уменьшение наличного имущества работодателя или ухудшение состояния указанного имущества (в том числе имущества третьих лиц, находящегося у работодателя, если работодатель несет ответственность за сохранность этого имущества), а также необходимость для работодателя произвести затраты либо излишние выплаты на приобретение или восстановление имущества либо на возмещение ущерба, причиненного работником третьим лицам.

В соответствии со ст. 243 ТК РФ материальная ответственность в полном размере причиненного ущерба возлагается на работника в следующих случаях (при условии достижения им 18 лет):
1) когда в соответствии с ТК РФ или иными федеральными законами на работника возложена материальная ответственность в полном размере за ущерб, причиненный работодателю при исполнении работником трудовых обязанностей;
2) недостача ценностей, вверенных ему на основании специального письменного договора или полученных им по разовому документу;
3) умышленное причинение ущерба;
4) причинение ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения;
5) причинение ущерба в результате преступных действий работника, установленных приговором суда;
6) причинение ущерба в результате административного проступка, если таковой установлен соответствующим государственным органом;
7) разглашение сведений, составляющих охраняемую законом тайну (государственную, служебную, коммерческую или иную), в случаях, предусмотренных федеральными законами;
8) причинение ущерба не при исполнении работником трудовых обязанностей.
Материальная ответственность в полном размере причиненного работодателю ущерба может быть установлена трудовым договором, заключаемым с заместителями руководителя организации, главным бухгалтером.
Таким образом, в вышеуказанной статье установлен исчерпывающий перечень оснований, при наступлении которых на работника может быть возложена полная материальная ответственность.

В первом случае речь идет о конкретных случаях полной материальной ответственности, которые могут быть предусмотрены только федеральными законами и непосредственно ТК РФ. Так, например, в соответствии со ст. 34 Федерального закона от 17 июля 1999 г. N 176-ФЗ “О почтовой связи” установлена полная материальная ответственность операторов почтовой связи за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по оказанию услуг почтовой связи, либо исполнение их ненадлежащим образом. Ответственность операторов почтовой связи наступает за утрату, порчу (повреждение), недостачу вложений, недоставку или нарушение контрольных сроков пересылки почтовых отправлений, осуществления почтовых переводов денежных средств, иные нарушения установленных требований по оказанию услуг почтовой связи. Каких-либо дополнительных оснований наступления полной материальной ответственности для работников предприятий малого бизнеса в законодательстве РФ в настоящее время не установлено.

Второй случай наступления полной материальной ответственности – недостача ценностей, вверенных работнику на основании специального письменного договора или полученных им по разовому документу, – предполагает в качестве обязательного условия наличие такого разового документа или специального письменного договора, а кроме того, должен быть документально подтвержден факт недостачи имущества. Под разовым документом понимается документ, на основании которого работнику были переданы материальные ценности. В качестве такого документа может выступать, например, накладная, в соответствии с которой работник принял определенные материальные ценности по поручению предприятия, которое, в свою очередь, выдало ему на получение таких ценностей доверенность. В случае если будет выявлена недостача указанных ценностей, работник понесет полную материальную ответственность. Кроме того, работникам могут выдаваться под отчет на различные хозяйственные нужды (например, командировки) денежные средства. В этом случае в соответствии с п. 11 Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации (утвержден решением Совета Директоров ЦБР 22 сентября 1993 г. N 40) лица, получившие наличные деньги под отчет, обязаны не позднее 3 рабочих дней по истечении срока, на который они выданы, или со дня возвращения их из командировки, предъявить в бухгалтерию предприятия отчет об израсходованных суммах и произвести окончательный расчет по ним. В случае если работник нарушит указанное условие, к нему может быть применена полная материальная ответственность.

Третий случай наступления полной материальной ответственности предполагает умышленное причинение работником ущерба работодателю. При этом именно работодатель должен будет доказывать, что работник причинил такой ущерб умышленно.
В случае причинения ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения должно быть документально подтверждено, что работник в момент причинения ущерба находился в состоянии опьянения. Конечно, наиболее веским подтверждением в данном случае будет являться справка медицинского учреждения или медицинского работника, подтверждающая факт опьянения, но на практике это возможно осуществить, как правило, если на предприятии имеется свой медпункт или медицинский работник. В остальных случаях при отсутствии возможности проведения медицинского освидетельствования можно порекомендовать составить соответствующий акт, в котором будет зафиксировано опьянение работника и причиненный им ущерб.

Причинение ущерба в результате преступных действий работника подразумевает полную материальную ответственность работника только при условии наличия вступившего в законную силу приговора суда, которым будет установлена вина работника. Однако, как правило, в рамках уголовного процесса потерпевшая сторона (в данном случае работодатель) вправе заявить гражданский иск о возмещении убытков, и суд, рассмотрев указанный иск, может вынести судебный акт о взыскании с работника суммы ущерба.

В случае причинения ущерба в результате административного проступка полная материальная ответственность наступает только в том случае, если таковой проступок установлен соответствующим государственным органом, т. е. речь идет также о документальном подтверждении совершенного работником проступка, результатом которого явилось причинение работником ущерба.

Например, органами милиции был надлежащим образом зафиксирован факт хулиганских действий работника предприятия, в результате которых был нанесен определенный ущерб имуществу предприятия (например, разбито оконное стекло). В этом случае на работника может быть возложена полная материальная ответственность.

В случае нарушения такого соглашения со стороны работника и при условии, если такое разглашение причинило предприятию прямой действительный ущерб, на работника может быть возложена полная материальная ответственность. Но при этом работодателю необходимо будет доказать наличие факта разглашения со стороны работника сведений, составляющих коммерческую тайну, а также факт наличия ущерба от таких действий (бездействия) работника.
Работник также может быть привлечен к полной материальной ответственности в случае причинения им ущерба не при исполнении трудовых обязанностей. Например, работница по окончании рабочего времени решила на служебном копировальном аппарате размножить какие-либо личные документы, не относящиеся к ее работе.

В ходе использования копировальный аппарат сломался. В данном случае работник будет нести полную материальную ответственность, если работодатель докажет, что ущерб был причинен действительно не при исполнении работником своих трудовых обязанностей.
Особо стоит обратить внимание на возможность привлечения к полной материальной ответственности заместителей руководителя организации и главных бухгалтеров. В ст. 243 ТК РФ в настоящее время не предусмотрено установление полной материальной ответственности для руководителей организации. В связи с этим в случае, если такой договор заключается, он будет считаться незаконным и, следовательно, не будет иметь юридической силы. Кроме того, необходимо принимать во внимание, что ТК РФ устанавливает возможность, но не обязанность установления полной материальной ответственности для указанных работников. Таким образом, если будет принято решение о необходимости возложения на заместителей руководителя предприятия и (или) главного бухгалтера предприятия полной материальной ответственности, условие об этом обязательно должно содержаться в трудовом договоре, заключаемом с указанными работниками.

В соответствии со ст. 239 ТК РФ материальная ответственность работника исключается в случаях возникновения ущерба вследствие непреодолимой силы, нормального хозяйственного риска, крайней необходимости или необходимой обороны, либо неисполнения работодателем обязанности по обеспечению надлежащих условий для хранения имущества, вверенного работнику.

Необходимо обратить внимание на последнее условие – неисполнение со стороны работодателя обязанности по обеспечению надлежащих условий для хранения имущества, вверенного работнику. Фактически данное положение касается как индивидуальной, так и коллективной материальной ответственности.

Во избежание в дальнейшем возникновения различных спорных ситуаций, при которых будет сложно доказать, были ли созданы на предприятии соответствующие условия для хранения имущества, рекомендуется при заключении с работником (работниками) договора о полной материальной ответственности знакомить его (их) с имеющимися условиями на предприятии, созданными для обеспечения надлежащего хранения имущества, после чего подписывать двухсторонний акт оценки необходимых условий для обеспечения сохранности ценностей, вверенных работнику (работникам), в содержании которого необходимо отразить следующие положения.

Работодатель создал работнику (работникам) все необходимые условия для нормальной работы и обеспечения сохранности вверенных ему (им) товарно-материальных ценностей.
Работник (работники) признает (признают) созданные Работодателем условия достаточными для обеспечения его(их) нормальной работы и сохранности вверенных ему(им) товарно-материальных ценностей.

Работник (работники) обязуется (обязуются) немедленно сообщать в письменной форме Работодателю обо всех случаях, могущих повлиять на изменение указанных условий или их ухудшение, а Работодатель обязуется немедленно принять меры для устранения таких случаев.

Указанный документ позволяет, во-первых, зафиксировать обеспечение со стороны работодателя надлежащих условий на момент вверения товарно-материальных ценностей работнику, а во-вторых, четко устанавливает порядок заявления со стороны работника каких-либо претензий по указанным условиям только в письменной форме, что не позволяет сторонам в дальнейшем ссылаться на наличие или отсутствие каких-либо устных заявлений.
Таким образом, для привлечения работника к полной материальной ответственности необходимо не только фактическое и документальное подтверждение факта причинения ущерба предприятию, но и отсутствие обстоятельств, исключающих материальную ответственность работника.

Гусятникова Д.Е. Кадровый учет “с нуля”.

Cм. также

Кадровый аутсорсинг

Типичные ошибки при приеме на работу и правила их исправления

Личное дело работника

Личная карточка работника

Книга учета движения трудовых книжек и вкладышей в них

Аудит кадрового делопроизводства

Приказ о приеме на работу

Оформление трудовой книжки

Трудовой договор – порядок заключения, существенные условия

Заявление о приеме на работу

Перечень документов при приеме на работу. Персональные данные работника

Журналы по кадровому учету

О правилах внутреннего трудового распорядка

О коллективном договоре

Примерная форма коллективного договора

Документы по кадровому учету на предприятии

Аудит кадрового делопроизводства

Восстановление кадрового делопроизводства

Случаи полной материальной ответственности – 2021

Случаи полной материальной ответственности

3) умышленного причинения ущерба;

4) причинения ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения;

5) причинения ущерба в результате преступных действий работника, установленных приговором суда;

8) причинения ущерба не при исполнении работником трудовых обязанностей.

Комментарии к ст. 243 ТК РФ

1. Полную материальную ответственность по ст. 277 ТК несет руководитель организации за прямой действительный ущерб, причиненный организации.

2. Полная материальная ответственность может быть возложена на заместителя руководителя организации, главного бухгалтера только на основании трудового договора. При заключении трудового договора они могут отказаться от такой ответственности, и в этом случае работодатель может отказать в заключении трудового договора или, если этот руководитель нужен организации, заключить трудовой договор без установления полной материальной ответственности.

3. Если в результате разглашения сведений, составляющих охраняемую законом тайну (служебную, коммерческую или иную), организации причинен материальный ущерб, то работник, разгласивший сведения, несет материальную ответственность в полном размере при наличии следующих условий: 1) работник допущен к тайне; 2) обязанность хранить тайну определена в федеральном законе, например для ряда государственных служащих. Обязанность хранить тайну предусмотрена Законом РФ от 21 июля 1993 г. N 5485-1 «О государственной тайне». Перечень сведений конфиденциального характера утв. Указом Президента РФ от 6 марта 1997 г. N 188. Об охране конфиденциальной информации см. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 98-ФЗ «О коммерческой тайне».

4. Содержание регистров бухгалтерского учета и внутренней бухгалтерской отчетности является коммерческой тайной.

Лица, получившие доступ к информации, содержащейся в регистрах бухгалтерского учета и во внутренней бухгалтерской отчетности, обязаны хранить коммерческую тайну. За ее разглашение они несут ответственность, установленную законодательством РФ (ст. 10 Федерального закона «О бухгалтерском учете»).

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, налоговым органам, таможенным органам РФ и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страхового случая, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.

Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом (ст. 26 Закона (в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ) «О банках и банковской деятельности»).

Статья 243. Случаи полной материальной ответственности

3) умышленного причинения ущерба;

4) причинения ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

5) причинения ущерба в результате преступных действий работника, установленных приговором суда;

6) причинения ущерба в результате административного проступка, если таковой установлен соответствующим государственным органом;
[2]

7) разглашения сведений, составляющих охраняемую законом тайну (служебную, коммерческую или иную), в случаях, предусмотренных федеральными законами;

8) причинения ущерба не при исполнении работником трудовых обязанностей.

Материальная ответственность в полном размере причиненного работодателю ущерба может быть установлена трудовым договором, заключаемым с руководителем организации, заместителями руководителя, главным бухгалтером.

См. комментарии к статье 243 настоящего Кодекса

Случаи полной материальной ответственности

Главная / Публикации / Случаи полной материальной ответственности

В первом случае речь идет о конкретных случаях полной материальной ответственности, которые могут быть предусмотрены только федеральными законами и непосредственно ТК РФ. Так, например, в соответствии со ст. 34 Федерального закона от 17 июля 1999 г. N 176-ФЗ «О почтовой связи» установлена полная материальная ответственность операторов почтовой связи за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по оказанию услуг почтовой связи, либо исполнение их ненадлежащим образом. Ответственность операторов почтовой связи наступает за утрату, порчу (повреждение), недостачу вложений, недоставку или нарушение контрольных сроков пересылки почтовых отправлений, осуществления почтовых переводов денежных средств, иные нарушения установленных требований по оказанию услуг почтовой связи. Каких-либо дополнительных оснований наступления полной материальной ответственности для работников предприятий малого бизнеса в законодательстве РФ в настоящее время не установлено.

Причинение ущерба в результате преступных действий работника подразумевает полную материальную ответственность работника только при условии наличия вступившего в законную силу приговора суда, которым будет установлена вина работника. Однако, как правило, в рамках уголовного процесса потерпевшая сторона (в данном случае работодатель) вправе заявить гражданский иск о возмещении убытков, и суд, рассмотрев указанный иск, может вынести судебный акт о взыскании с работника суммы ущерба.

В случае причинения ущерба в результате административного проступка полная материальная ответственность наступает только в том случае, если таковой проступок установлен соответствующим государственным органом, т.е. речь идет также о документальном подтверждении совершенного работником проступка, результатом которого явилось причинение работником ущерба.

В соответствии со ст. 239 ТК РФ материальная ответственность работника исключается в случаях возникновения ущерба вследствие непреодолимой силы, нормального хозяйственного риска, крайней необходимости или необходимой обороны, либо неисполнения работодателем обязанности по обеспечению надлежащих условий для хранения имущества, вверенного работнику.
[3]

Необходимо обратить внимание на последнее условие — неисполнение со стороны работодателя обязанности по обеспечению надлежащих условий для хранения имущества, вверенного работнику. Фактически данное положение касается как индивидуальной, так и коллективной материальной ответственности.

Работник (работники) обязуется (обязуются) немедленно сообщать в письменной форме Работодателю обо всех случаях, могущих повлиять на изменение указанных условий или их ухудшение, а Работодатель обязуется немедленно принять меры для устранения таких случаев.
[1]

Гусятникова Д.Е. Кадровый учет «с нуля».

Кадровый аутсорсинг

Типичные ошибки при приеме на работу и правила их исправления

Личное дело работника

Личная карточка работника

Книга учета движения трудовых книжек и вкладышей в них

Аудит кадрового делопроизводства

Приказ о приеме на работу

Оформление трудовой книжки

Трудовой договор — порядок заключения, существенные условия

Заявление о приеме на работу

Перечень документов при приеме на работу. Персональные данные работника

Журналы по кадровому учету

О правилах внутреннего трудового распорядка

О коллективном договоре

Примерная форма коллективного договора

Документы по кадровому учету на предприятии

Аудит кадрового делопроизводства

Восстановление кадрового делопроизводства

Подписка на новости

Подпишись и узнай о самых интересных новостях мира бизнеса

Ваш инструмент для достижения
бизнес-целей

Глава 39. Материальная ответственность работника

Статья 238. Материальная ответственность работника за ущерб, причиненный работодателю

Работник обязан возместить работодателю причиненный ему прямой действительный ущерб. Неполученные доходы (упущенная выгода) взысканию с работника не подлежат.

Под прямым действительным ущербом понимается реальное уменьшение наличного имущества работодателя или ухудшение состояния указанного имущества (в том числе имущества третьих лиц, находящегося у работодателя, если работодатель несет ответственность за сохранность этого имущества), а также необходимость для работодателя произвести затраты либо излишние выплаты на приобретение, восстановление имущества либо на возмещение ущерба, причиненного работником третьим лицам.

(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 30.06.2006 N 90-ФЗ.

Статья 239. Обстоятельства, исключающие материальную ответственность работника

Материальная ответственность работника исключается в случаях возникновения ущерба вследствие непреодолимой силы, нормального хозяйственного риска, крайней необходимости или необходимой обороны либо неисполнения работодателем обязанности по обеспечению надлежащих условий для хранения имущества, вверенного работнику.

Статья 240. Право работодателя на отказ от взыскания ущерба с работника

Работодатель имеет право с учетом конкретных обстоятельств, при которых был причинен ущерб, полностью или частично отказаться от его взыскания с виновного работника. Собственник имущества организации может ограничить указанное право работодателя в случаях, предусмотренных федеральными законами, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, законами и иными нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации, нормативными правовыми актами органов местного самоуправления, учредительными документами организации.

(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

Статья 241. Пределы материальной ответственности работника

За причиненный ущерб работник несет материальную ответственность в пределах своего среднего месячного заработка, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или иными федеральными законами.

Статья 242. Полная материальная ответственность работника

Полная материальная ответственность работника состоит в его обязанности возмещать причиненный работодателю прямой действительный ущерб в полном размере.

(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

Материальная ответственность в полном размере причиненного ущерба может возлагаться на работника лишь в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом или иными федеральными законами.

Работники в возрасте до восемнадцати лет несут полную материальную ответственность лишь за умышленное причинение ущерба, за ущерб, причиненный в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения, а также за ущерб, причиненный в результате совершения преступления или административного проступка.

(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

Статья 243. Случаи полной материальной ответственности

3) умышленного причинения ущерба;

4) причинения ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения;

(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

5) причинения ущерба в результате преступных действий работника, установленных приговором суда;

Видео (кликните для воспроизведения).

(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

8) причинения ущерба не при исполнении работником трудовых обязанностей.

(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

Статья 244. Письменные договоры о полной материальной ответственности работников

Письменные договоры о полной индивидуальной или коллективной (бригадной) материальной ответственности (пункт 2 части первой статьи 243 настоящего Кодекса), то есть о возмещении работодателю причиненного ущерба в полном размере за недостачу вверенного работникам имущества, могут заключаться с работниками, достигшими возраста восемнадцати лет и непосредственно обслуживающими или использующими денежные, товарные ценности или иное имущество.

(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

Перечни работ и категорий работников, с которыми могут заключаться указанные договоры, а также типовые формы этих договоров утверждаются в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.

Статья 245. Коллективная (бригадная) материальная ответственность за причинение ущерба

При совместном выполнении работниками отдельных видов работ, связанных с хранением, обработкой, продажей (отпуском), перевозкой, применением или иным использованием переданных им ценностей, когда невозможно разграничить ответственность каждого работника за причинение ущерба и заключить с ним договор о возмещении ущерба в полном размере, может вводиться коллективная (бригадная) материальная ответственность.

Письменный договор о коллективной (бригадной) материальной ответственности за причинение ущерба заключается между работодателем и всеми членами коллектива (бригады).

По договору о коллективной (бригадной) материальной ответственности ценности вверяются заранее установленной группе лиц, на которую возлагается полная материальная ответственность за их недостачу. Для освобождения от материальной ответственности член коллектива (бригады) должен доказать отсутствие своей вины.

При добровольном возмещении ущерба степень вины каждого члена коллектива (бригады) определяется по соглашению между всеми членами коллектива (бригады) и работодателем. При взыскании ущерба в судебном порядке степень вины каждого члена коллектива (бригады) определяется судом.

Статья 246. Определение размера причиненного ущерба

Размер ущерба, причиненного работодателю при утрате и порче имущества, определяется по фактическим потерям, исчисляемым исходя из рыночных цен, действующих в данной местности на день причинения ущерба, но не ниже стоимости имущества по данным бухгалтерского учета с учетом степени износа этого имущества.

Федеральным законом может быть установлен особый порядок определения размера подлежащего возмещению ущерба, причиненного работодателю хищением, умышленной порчей, недостачей или утратой отдельных видов имущества и других ценностей, а также в тех случаях, когда фактический размер причиненного ущерба превышает его номинальный размер.

Статья 247. Обязанность работодателя устанавливать размер причиненного ему ущерба и причину его возникновения

До принятия решения о возмещении ущерба конкретными работниками работодатель обязан провести проверку для установления размера причиненного ущерба и причин его возникновения. Для проведения такой проверки работодатель имеет право создать комиссию с участием соответствующих специалистов.

Истребование от работника письменного объяснения для установления причины возникновения ущерба является обязательным. В случае отказа или уклонения работника от предоставления указанного объяснения составляется соответствующий акт.

(часть вторая в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

Работник и (или) его представитель имеют право знакомиться со всеми материалами проверки и обжаловать их в порядке, установленном настоящим Кодексом.

Статья 248. Порядок взыскания ущерба

Взыскание с виновного работника суммы причиненного ущерба, не превышающей среднего месячного заработка, производится по распоряжению работодателя. Распоряжение может быть сделано не позднее одного месяца со дня окончательного установления работодателем размера причиненного работником ущерба.

Если месячный срок истек или работник не согласен добровольно возместить причиненный работодателю ущерб, а сумма причиненного ущерба, подлежащая взысканию с работника, превышает его средний месячный заработок, то взыскание может осуществляться только судом.

(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

При несоблюдении работодателем установленного порядка взыскания ущерба работник имеет право обжаловать действия работодателя в суд.

Работник, виновный в причинении ущерба работодателю, может добровольно возместить его полностью или частично. По соглашению сторон трудового договора допускается возмещение ущерба с рассрочкой платежа. В этом случае работник представляет работодателю письменное обязательство о возмещении ущерба с указанием конкретных сроков платежей. В случае увольнения работника, который дал письменное обязательство о добровольном возмещении ущерба, но отказался возместить указанный ущерб, непогашенная задолженность взыскивается в судебном порядке.

С согласия работодателя работник может передать ему для возмещения причиненного ущерба равноценное имущество или исправить поврежденное имущество.

Возмещение ущерба производится независимо от привлечения работника к дисциплинарной, административной или уголовной ответственности за действия или бездействие, которыми причинен ущерб работодателю.

Статья 249. Возмещение затрат, связанных с обучением работника

(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

В случае увольнения без уважительных причин до истечения срока, обусловленного трудовым договором или соглашением об обучении за счет средств работодателя, работник обязан возместить затраты, понесенные работодателем на его обучение, исчисленные пропорционально фактически не отработанному после окончания обучения времени, если иное не предусмотрено трудовым договором или соглашением об обучении.

Статья 250. Снижение органом по рассмотрению трудовых споров размера ущерба, подлежащего взысканию с работника

Орган по рассмотрению трудовых споров может с учетом степени и формы вины, материального положения работника и других обстоятельств снизить размер ущерба, подлежащий взысканию с работника.

Снижение размера ущерба, подлежащего взысканию с работника, не производится, если ущерб причинен преступлением, совершенным в корыстных целях.

СТАТЬЯ 243. Случаи полной материальной ответственности

когда в соответствии с настоящим Кодексом или иными федеральными законами на работника возложена материальная ответственность в полном размере за ущерб, причиненный работодателю при исполнении работником трудовых обязанностей;
недостачи ценностей, вверенных ему на основании специального письменного договора или полученных им по разовому документу;
умышленного причинения ущерба;
причинения ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения;
(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)
причинения ущерба в результате преступных действий работника, установленных приговором суда;
причинения ущерба в результате административного проступка, если таковой установлен соответствующим государственным органом;
разглашения сведений, составляющих охраняемую законом тайну (государственную, служебную, коммерческую или иную), в случаях, предусмотренных федеральными законами;
(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)
причинения ущерба не при исполнении работником трудовых обязанностей.

(в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание

По вопросу, касающемуся материальной ответственности руководителя организации, см. статью 277 данного документа.

Воспользуйтесь бесплатной юридической помощью по телефонам или через форму обратной связи ниже:

+8 (800) 500-27-29 доб. 107 Россия
+7 (499) 653-60-72 доб. 696 Москва и МО
+7 (812) 426-14-07 доб. 726 Санкт-Петербург

Важно! Мы используем файлы cookie. Файлы cookie позволяют нам предоставлять качественные сервисы. Продолжая использовать наши сервисы, вы соглашаетесь на использование нами файлов cookies в соответствии с Политикой конфиденциальности нашего сайта.

2017-2019 © Все права защищены. Любое копирование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции. Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ. Пенсиолог.ру

Статья 243. Случаи полной материальной ответственности

3) умышленного причинения ущерба;

4) причинения ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения;

5) причинения ущерба в результате преступных действий работника, установленных приговором суда;

8) причинения ущерба не при исполнении работником трудовых обязанностей.

Комментарий к Ст. 243 ТК РФ

1. Приведенный в ч. 1 настоящей статьи перечень случаев, когда возможно привлечение работников к полной материальной ответственности, является исчерпывающим.

2. Привлечение к полной материальной ответственности руководителя организации и его заместителя, главного бухгалтера возможно также в соответствии с условиями заключаемого с ними трудового договора.

Второй комментарий к Статье 243 Трудового кодекса

1. В ст. 243 включен перечень случаев полной материальной ответственности работника за причиненный работодателю ущерб, который может быть расширен только федеральным законом.

2. Пункт 1 ч. 1 ст. 243 предусматривает полную материальную ответственность работника в случаях, когда она предусмотрена Кодексом или иными федеральными законами.

Кодекс (ст. 277) предусматривает полную материальную ответственность руководителя организации за прямой действительный ущерб, причиненный организации. В случаях, предусмотренных федеральным законом, руководитель организации возмещает организации убытки, причиненные его виновными действиями. При этом расчет убытков осуществляется в соответствии с нормами, предусмотренными гражданским законодательством.

Примеры федеральных законов, устанавливающих полную материальную ответственность для отдельных категорий работников, приведены в комментарии к ст. 242 ТК РФ.

3. Пункт 2 ч. 1 ст. 243 предусматривает полную материальную ответственность в случае недостачи ценностей, вверенных работнику на основании специального письменного договора или полученных им по разовому документу.

О материальной ответственности работников, заключивших письменные договоры, см. ст. 244, 245 ТК РФ и комментарии к ним.

Полная материальная ответственность за недостачу ценностей, полученных по разовым документам, имеет место, как правило, когда работник привлекается для срочного получения, доставки, передачи имущественных ценностей, необходимых или направляемых работодателю, если отсутствует возможность поручить эту функцию тем, кто занят этим постоянно, в чьи трудовые обязанности это входит. С работниками, выполняющими указанные функции постоянно в силу трудового договора, заключается письменный договор о полной материальной ответственности.

Выдача разовой доверенности на получение ценностей работником, в трудовые обязанности которого не входит выполнение такого рода поручений, может иметь место только с согласия работника.

Выдача разовой доверенности означает разовую операцию и не должна превращаться в систему (Бюллетень ВС СССР. 1980. N 2. С. 36).

4. Умышленное причинение работником ущерба имуществу работодателя влечет полную материальную ответственность (см. п. 3 ч. 1 ст. 243).

Понятие умысла в Трудовом кодексе отсутствует.

Обращение к тексту КоАП позволяет определить, что правонарушение признается совершенным умышленно, если лицо, его совершившее, сознавало противоправный характер своего действия (бездействия), предвидело его вредные последствия и желало наступления таких последствий или сознательно допускало либо относилось к ним безразлично (см. п. 1 ст. 2.2).

УК РФ (ст. 25) подразделяет умысел на прямой и косвенный. Прямой умысел имеет место, если лицо осознавало общественную опасность своих действий (бездействия), предвидело возможность и неизбежность наступления общественно опасных последствий и желало их наступления.

Косвенный умысел имеет место, если лицо осознавало общественную опасность своих действий (бездействия), предвидело возможность наступления общественно опасных последствий, не желало, но сознательно допускало эти последствия либо относилось к ним безразлично.

5. В п. 4 ч. 1 ст. 243 предусмотрена полная материальная ответственность работника в случае причинения ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Состояние опьянения (алкогольного, наркотического, токсического) должно быть подтверждено документально — справками медицинских учреждений.

Состояние алкогольного опьянения может быть подтверждено свидетелями, актом, своевременно составленным непосредственным или другим руководителем работника при участии очевидцев (свидетелей) появления работника на работе в состоянии алкогольного опьянения.

6. Пункт 5 ч. 1 ст. 243 предусматривает полную материальную ответственность за ущерб, причиненный в результате преступных действий работника, установленных приговором суда.

Преступлением признается виновно совершенное общественно опасное деяние, запрещенное УК РФ под угрозой наказания.

Не является преступлением действие (бездействие), хотя формально и содержащее признаки какого-либо деяния, предусмотренного УК РФ, но в силу малозначительности не представляющее общественной опасности, т.е. не причинившее вреда или не создавшее угрозы причинения вреда личности, обществу или государству (ст. 14 УК РФ).

В зависимости от характера и степени общественной опасности деяния, предусмотренные УК РФ, подразделяются на преступления небольшой тяжести, преступления средней тяжести, тяжкие преступления и особо тяжкие преступления (п. 1 ст. 15 УК РФ).

Порядок вынесения приговора установлен УПК РФ.

7. Пункт 6 ч. 1 ст. 243 привлечение работника к полной материальной ответственности связывает с причинением им ущерба в результате административного проступка, если таковой установлен соответствующим государственным органом.

Административным правонарушением признается противоправное виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое Кодексом РФ об административных правонарушениях или законами субъектов РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность (п. 1 ст. 2.1 КоАП).

Дела об административных правонарушениях, предусмотренных КоАП, рассматриваются в пределах компетенции перечисленными в ст. 22.1 органами: судьями (мировыми судьями), федеральной инспекцией труда (см. ст. 23.12) и др.

8. В соответствии с п. 7 ч. 1 ст. 243 в новой редакции основанием для полной материальной ответственности может стать разглашение сведений, составляющих охраняемую законом тайну (государственную, служебную, коммерческую или иную), в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Основным законом, охраняющим государственную тайну, является Закон РФ от 21 июля 1993 г. N 5485-1 «О государственной тайне», с последующими изменениями (РГ. 1993. 21 сент.; СЗ РФ. 1997. N 41. Ст. 4673; 2003. N 27. Ст. 270, N 46. Ст. 4449; 2004. N 35. Ст. 3607).

Перечень сведений, отнесенных к государственной тайне, утвержден Указом Президента РФ от 30 ноября 1995 г. N 1203. Впоследствии в него были внесены дополнения (см. Указы Президента РФ от 6 июня 2001 г. N 659 и от 10 сентября 2001 г. N 1114 // СЗ РФ. 1995. N 49. Ст. 4775; 1998. N 5. Ст. 861; 2001. N 24. Ст. 2418, N 38. Ст. 3724; 2006. N 8. Ст. 892).

Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 98-ФЗ «О коммерческой тайне» (СЗ РФ. 2004. N 32. Ст. 3283) содержит положения, раскрывающие понятие коммерческой тайны, информации, ее составляющей, режима коммерческой тайны и др. Подробнее см. в 6 комментария к ст. 37 ТК РФ.

Информация составляет служебную или коммерческую тайну, когда она имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании и обладатель информации принимает меры к охране ее конфиденциальности. Сведения, которые не могут составлять служебную или коммерческую тайну, определяются законом и иными правовыми актами (п. 1 ст. 139 ГК РФ). На работников, разгласивших служебную или коммерческую тайну, возлагается обязанность возместить причиненные убытки (см. абз. 2 п. 2 ст. 139 ГК РФ). Естественно, что работники в таких случаях несут материальную ответственность по нормам трудового законодательства.

Перечень сведений конфиденциального характера утвержден Указом Президента РФ от 6 марта 1997 г. N 188 (СЗ РФ. 1997. N 10. Ст. 1127). В этот Перечень включены и сведения, которые представляют коммерческую тайну.

Обязанность хранить тайну, имеющуюся в определенных сферах деятельности, предусмотрена в ряде федеральных законов об этой деятельности. Так, Федеральный закон от 27 июля 2004 г. N 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации» (СЗ РФ. 2004. N 31. Ст. 3215) в круг основных обязанностей гражданского служащего включает обязанность не разглашать сведения, составляющие государственную и иную охраняемую федеральным законом тайну, а также сведения, ставшие ему известными в связи с исполнением должностных обязанностей, в том числе сведения, касающиеся частной жизни и здоровья граждан или затрагивающие их честь и достоинство (п. 7 ч. 1 ст. 15). По-видимому, приведенные выше сведения (за исключением сведений, содержащих государственную тайну) могут быть отнесены к служебной тайне, охраняемой Федеральным законом от 27 июля 2004 г. В нее следует включать и сведения о частной жизни и здоровье граждан, а также затрагивающие их честь и достоинство, которые могут быть охарактеризованы как конфиденциальные.

Право на отнесение информации к коммерческой тайне и на определение перечня и состава такой информации принадлежит обладателю такой информации с учетом положений Федерального закона о коммерческой тайне (см. п. 1 ст. 4). Это лицо, которое владеет информацией, составляющей коммерческую тайну, на законном основании ограничило доступ к ней и установило в отношении такой информации режим коммерческой тайны.

На основе законодательства конкретный перечень сведений, составляющих коммерческую тайну, утверждается приказом (распоряжением) руководителя организации. Возможно утверждение соответствующих перечней для отдельных структурных подразделений организации.

Также на основе законодательства государственные органы управления определяют перечень сведений, составляющих служебную тайну.

9. Для привлечения работников к материальной ответственности за разглашение названных выше сведений необходимо соблюдение по крайней мере двух условий:

1) наличия обязанности работника сохранять соответствующую тайну, включенной в его трудовой договор, и

2) наличия федерального закона, предусматривающего материальную ответственность в таком случае.

Обязанность не разглашать государственную, служебную, коммерческую и иную охраняемую законом тайну допустимо включать в трудовые договоры только работников, которым она может быть известна в силу трудовых обязанностей. Такое условие было предусмотрено ч. 2 ст. 15 КЗоТа РФ. К сожалению, в ТК РФ оно прямо не предусмотрено.

В трудовые договоры работников, имеющих в связи с выполнением ими трудовой функции доступ к охраняемой законом тайне, целесообразно включать условие о возмещении ими ущерба работодателю, возникшего в результате действий работника, и после расторжения трудового договора.

Подобное условие предусматривается и в некоторых законодательных актах. Например, в соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 17 Федерального закона от 27 июля 2004 г. N 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации» гражданин после увольнения с гражданской службы не вправе разглашать или использовать в интересах организаций либо физических лиц сведения конфиденциального характера или служебную информацию, ставшие ему известными в связи с исполнением должностных обязанностей (СЗ РФ. 2004. N 31. Ст. 3215).

10. Полная материальная ответственность работника наступает в случае причинения ущерба не при исполнении им трудовых обязанностей (см. п. 8 ч. 1 ст. 243).

«Не при исполнении трудовых обязанностей» означает, что ущерб причинен в свободное от работы время либо когда работник трудился, но при этом не выполнял свои трудовые обязанности. Чаще всего это происходит в связи с использованием работником в своих интересах имущества, принадлежащего работодателю. Например, на станке, принадлежащем работодателю, работник изготавливал какие-то изделия не по заданию работодателя, и при этом произошла поломка станка.

Для руководителя организации непосредственно законом (ст. 277 ТК РФ) предусмотрена полная материальная ответственность. О полной материальной ответственности руководителя организации см. 2 комментария к настоящей статье.

Обязанность возместить ущерб в полном размере в случаях, указанных в ч. 1 ст. 243, распространяется на всех работников, в том числе на руководителей организации, заместителей руководителя, главных бухгалтеров.

11. Часть 2 ст. 243 предусматривает возможность установления материальной ответственности в полном размере трудовым договором, заключаемым с заместителями руководителя организации, главным бухгалтером. Упоминание о руководителе организации из этой статьи исключено, поскольку его ответственность предусмотрена в ст. 277.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поскольку полная материальная ответственность руководителя организации уже установлена Кодексом (см. ч. 1 ст. 277), в трудовом договоре с ним может быть отражено соответствующее положение Кодекса. Если же в трудовом договоре о полной материальной ответственности руководителя не сказано, то это не исключает такую ответственность в силу закона. Таким образом, руководитель организации несет полную материальную ответственность независимо от того, включена запись о ней в трудовой договор или нет.

Источники

Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.
Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.
Неосновательное обогащение. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 375 c.

Случаи полной материальной ответственности

Оценка 5 проголосовавших: 1

Я работаю юристом более 12 лет. За время трудовой деятельности, я собрал большое количество тематического материала, юридического направления. Перед применением прочитанного, проконсультируйся с профессионалом, т.к. информация может устареть. Рад Вас видеть на моем ресурсе.

Случаи полной материальной ответственности работника: условия и основания

При определенных условиях работник должен возместить работодателю фактическую стоимость нанесенного им ущерба независимо от его суммы. Для этого наниматель заключает с ним договор о полной материальной ответственности работника за причиненные по его вине убытки. Однако подобная мера ответственности может быть установлена только для определенных категорий сотрудников и в строго оговоренных ТК РФ случаях. Случаи полной материальной ответственности работника, её условия и основания применения разбираем в этой статье.

Что означает привлечение к полной материальной ответственности

Для трудящегося полная материальная ответственность работника означает наличие обязательства покрыть фактический размер ущерба работодателю по рыночной оценке на дату его причинения (ч. 1 ст. 242, ч. 1 ст. 246 ТК РФ). Однако применение такого способа покрытия убытков нанимателя допустимо только в строго определенных законодательством случаях.

При наличии определенных законом обстоятельств к полной ответственности могут быть привлечены любые сотрудники, за исключением тех, которые не достигли возраста 18 лет (ч. 3 ст. 242 ТК РФ). Вместе с тем, и для этой категории трудящихся установлены исключительные случаи, когда к ним может быть применена полная материальная ответственность. Это:

умышленное нанесение вреда имуществу компании – при совершении преступного деяния или административного нарушения;
повреждение, утрата активов работодателя в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения.

Доказательство преступного действия – решение суда, а административного проступка – решение соответствующего органа, выносящего решение о применении наказания по административным правонарушениям (п. 11 и 12 постановления Пленума ВС РФ от 16.11.2006 № 52).

Полная материальная ответственность за ущерб, причиненный по неосторожности, на несовершеннолетнего возложена быть не может.

Остальные работники обязаны возместить убытки, возникшие как в результате их действий или бездействия, так и по причине неосмотрительности и неосторожности.

Условия возникновения полной мат. ответственности

В ст. 243 ТК РФ установлены случаи, когда к сотруднику применяют полную материальную ответственность.

Основной документ, регламентирующий перечень работ, к которым можно применять полную материальную ответственность, – постановление Минтруда РФ от 31.12.2002 № 85. Заключение договора о материальной ответственности по непоименованным в нем работам и должностям – незаконно.

Если уголовное дело прекращено или по нему вынесен оправдательный приговор, применение полной материальной ответственности не происходит (постановление Президиума Санкт-Петербургского городского суда от 24.12.2008 № 44г-317/08).

Для руководителей компании, их заместителей, главных бухгалтеров условие о полной материальной ответственности необходимо указать в трудовом договоре. При этом дополнительный договор о полной ответственности можно не составлять.

Кроме того, условиями возложения полной материальной ответственности на любого сотрудника выступают:

возраст работника – от 18 лет;
включение работ/должности работника в Перечень из постановления Минтруда РФ № 85;
наличие договора о полной материальной ответственности;
вина работника в допущенных убытках вследствие его действия или бездействия;
причинно-следственная связь между действиями работника и причиненными убытками.

Статья 134. Случаи полной материальной ответственности

В соответствии с законодательством работники несут материальную ответственность в полном размере ущерба, причиненного по их вине предприятию, учреждению, организации, в случаях, когда:

между работником и предприятием, учреждением, организацией в соответствии со статьей 1351 настоящего Кодекса заключен письменный договор о принятии на себя работником полной материальной ответственности за необеспечение сохранности имущества и других ценностей, переданных ему для хранения или для других целей;
имущество и другие ценности были получены работником под отчет по разовой доверенности или по другим разовым документам;
ущерб причинен действиями работника, содержащими признаки деяний, преследуемых в уголовном порядке;
ущерб причинен работником, находившимся в нетрезвом состоянии;
ущерб причинен недостачей, умышленным уничтожением или умышленной порчей материалов, полуфабрикатов, изделий (продукции), в том числе при их изготовлении, а также инструментов, измерительных приборов, специальной одежды и других предметов, выданных предприятием, учреждением, организацией работнику в пользование;
в соответствии с законодательством на работника возложена полная материальная ответственность за ущерб, причиненный предприятию, учреждению, организации при исполнении трудовых обязанностей;
ущерб причинен не при исполнении трудовых обязанностей;
должностное лицо виновно в незаконном увольнении или переводе работника на другую работу;
руководитель предприятия, учреждения, организации всех форм собственности, виновен в несвоевременной выплате заработной платы свыше одного месяца, что повлекло выплату компенсаций за нарушение сроков ее выплаты, и при условии, что Государственный бюджет Украины и местные бюджеты, юридические лица государственной формы собственности не имеют задолженности перед этим предприятием.

Полная материальная ответственность работников — это возложение на работника обязанности полностью возместить причиненный предприятию прямой действительный ущерб без каких-либо ограничений. Материальная ответственность в пределах среднего месячного заработка применяется как общее правило. Полная материальная ответственность применяется в случаях, предусмотренных законодательством. В комментируемой статье, в принципе, дается исчерпывающий перечень случаев, когда работники несут полную материальную ответственность. Однако следует учитывать, что п. 6 этой статьи имеет отсылочный характер: он предусматривает возможность привлечения к полной материальной ответственности в случаях, предусмотренных законодательством (подзаконными актами такие случаи также могут быть установлены).
Самое важное практическое значение имеет полная материальная ответственность работника в соответствии с письменным договором о полной (индивидуальной или коллективной) материальной ответственности за необеспечение сохранности имущества и других ценностей, переданных работнику на хранение или для других целей. Следует обратить внимание на то обстоятельство, что на основании договора полная материальная ответственность возможна только за сохранность имущества и других ценностей, переданных работнику. За другие виды прямого действительного ущерба работник, подписавший договор о полной материальной ответственности, может нести полную материальную ответственность только в случаях, предусмотренных законодательством.

Покажем это на примере. Заведующий складом, с которым заключен договор о полной материальной ответственности, допустил ошибки при внутритарной приемке товаров от поставщика в соответствии с Инструкцией о порядке приемки продукции производственно-технического назначения и товаров народного потребления по количеству. Допущенная ошибка не позволила взыскать с поставщика стоимость недостающих товаров. Допущенное заведующим склада нарушение не может быть квалифицировано как необеспечение сохранности имущества, переданного для хранения. За это нарушение заведующий склада может нести только ограниченную материальную ответственность в соответствии со ст. 132 КЗоТ.

Другой пример: в коммерческом банке были заключены индивидуальные договоры о полной материальной ответственности с контролерами, начислявшими проценты по депозитным вкладам. Договоры являются незаконными, поскольку п. 1 ст. 134 КЗоТ допускает заключение договора о полной материальной ответственности только за сохранность ценностей, переданных работнику. Контролерам в приведенном примере деньги для хранения или других целей не передавались.

Третий пример: с работником, занятым на работе, связанной с применением в процессе производства драгоценных металлов, заключен договор о полной материальной ответственности. В процессе работы он допустил брак. Ответственность за причиненный этим браком действительный ущерб работник будет нести на основании п. 1 ст. 133 КЗоТ, а не на основании п. 1 ст. 134 КЗоТ.

Лица, с которыми заключен договор о полной материальной ответственности, на практике, а иногда и в законодательных актах, называются материально ответственными.
Полная материальная ответственность установлена п. 2 ст. 134 КЗоТ за имущество и другие ценности, полученные работником под отчет в соответствии с доверенностью или другим разовым документом. Вопросы выдачи доверенностей на получение материальных ценностей, отпуска их по доверенностям регулируются ст. 244, 245, 246 Гражданского кодекса [89], а также Инструкцией о порядке регистрации выданных, возвращенных и использованных доверенностей на получение ценностей [477]. Под другими разовыми документами подразумевают накладные или другие документы, предусмотренные действующими правилами документального обеспечения первичного бухгалтерского учета. Доверенности обычно выдаются для получения материальных ценностей у сторонних организаций. Накладными (или другими документами) оформляется выдача материальных ценностей со складов, торговых залов для отправки их в другие организации, для торговли с лотков, в киосках и т. п. Эти документы должны быть оформлены в соответствии с установленным порядком, т. е. подтверждены подписью работника о получении материальных ценностей.

Работник, получивший материальные ценности по доверенности или другому разовому документу, несет ответственность как за их недостачу, так и за повреждение или порчу этих ценностей. Предметом рассмотрения в суде было такое дело. Инженер отдела материально-технической поставки получил по доверенности на складе продавца стекло оконное в стандартной деревянной упаковке. Стекло закрепили в кузове автомобиля проволокой инженер вместе с шофером. Но сделали они это неудачно. Большая часть стекла во время транспортировки упала и разбилась. Инженер возражал против иска о взыскании с него прямого действительного ущерба на основании п. 2 ст. 134 КЗоТ. Он считал, что привлечение его к полной материальной ответственности возможно только при недостаче полученных им материальных ценностей. Но суд пришел к выводу о том, что доводы работника не соответствуют п. 2 ст. 134 КЗоТ, поскольку лицо, получившее материальные ценности по разовой доверенности или по другому разовому документу, несет полную материальную ответственность не только за недостачу, но и за повреждение или уничтожение этих ценностей.

Для привлечения работника к материальной ответственности в соответствии с п. 2 ст. 134 КЗоТ не имеет значения, какую должность он занимает, по какой профессии он работает. Но в соответствующих случаях работник имеет право ссылаться на то, что он не имел достаточных знаний или навыков для надлежащего определения количества полученных материальных ценностей, их качества, для надлежащего закрепления материальных ценностей с целью их транспортировки, а также на другие обстоятельства, которые повлекли несохранность ценностей и которые он не мог предотвратить с учетом его знаний, опыта трудовой деятельности и имеющихся возможностей.

Полная материальная ответственность за ущерб, нанесенный действиями, имеющими признаки правонарушений, преследуемых в уголовном порядке, установлена п. 3 ст. 134 КЗоТ. Не нуждается в комментариях утверждение о том, что похищенное следует возвратить собственнику, если только факт хищения будет установлен. Однако уголовная ответственность установлена не только за хищение. Преследуется в уголовном порядке неисполнение или ненадлежащее исполнение лицом, которому поручено хранение или охрана чужого имущества, своих обязанностей, если это повлекло за собой тяжкие последствия для собственника имущества (ст. 197 Уголовного кодекса Украины [85]). По этой статье к уголовной ответственности могут быть привлечены работники охраны, сторожа. Статья 196 УК [85] устанавливает уголовную ответственность за неосторожное уничтожение или повреждение имущества. За такое преступление к ответственности могут быть привлечены любые работники предприятия, вследствие действий которых материальные ценности уничтожены или повреждены. Неосторожные действия работников могут заключаться в нарушениях правил пожарной безопасности, правил хранения материальных ценностей. Такие нарушения подпадают под действие соответствующих статей Уголовного кодекса [85]. Основанием для привлечения работника к полной материальной ответственности может быть квалификация его действий как служебной халатности (ст. 367 УК [85]). С причинением предприятию прямого действительного ущерба может быть связано совершение ряда преступлений в сфере хозяйственной деятельности.

Работник несет полную материальную ответственность в соответствии с п. 3 ст. 134 КЗоТ не только в случаях, когда в отношении него вынесен обвинительный приговор, но и тогда, когда наличие состава преступления в его действиях установлено следственными органами (привлечение к уголовной ответственности с последующим прекращением производства по делу по нереабилитирующим основаниям, не исключающим уголовную ответственность).

Полная материальная ответственность за прямой действительный ущерб, причиненный в нетрезвом состоянии, установлена п. 4 ст. 134 КЗоТ. Ограничивая, по общему правилу, материальную ответственность за прямой действительный ущерб, причиненный предприятию, учреждению, организации их работниками, законодатель не признал возможным распространить эту льготу на работников, причинивших вред в нетрезвом состоянии.

Нетрезвое состояние применительно к п. 4 ст. 134 КЗоТ допустимо, на наш взгляд, толковать так, что оно охватывает и состояние токсического и наркотического опьянения. Однако необходимо иметь в виду, что состояние наркотического опьянения фиксируется только врачом (более подробно см. п. 4 комментария к ст. 46 КЗоТ).

Статья ТКРФ 243. Случаи полной материальной ответственности

Комментарий к статье 243

1. Трудовой кодекс содержит исчерпывающий перечень случаев, когда работники могут быть привлечены к полной материальной ответственности за ущерб, причиненный работодателю.

Материальная ответственность в полном размере наступает, если она возложена на работника непосредственно ТК или иными федеральными законами. Например, по Федеральному закону от 7 июля 2003 г. N 126-ФЗ “О связи” (с изм. и доп.) операторы связи несут имущественную ответственность за утрату, повреждение ценного почтового отправления, недостачу вложений почтовых отправлений в размере объявленной ценности; за искажение текста телеграммы, изменившее ее смысл, недоставку телеграммы или вручение телеграммы адресату по истечении 24 часов с момента ее подачи – в размере внесенной платы за телеграмму, за исключением телеграмм, адресованных в поселения, в которых отсутствует сеть электросвязи (п. 3 ст. 68 данного Закона).

В свою очередь, работники операторов связи несут материальную ответственность перед своими работодателями за утрату или задержку доставки всех видов почтовых и телеграфных отправлений, повреждение вложений почтовых отправлений, происшедшие по их вине при исполнении ими должностных обязанностей, в размере ответственности, которую несет оператор связи перед пользователем услугами связи, если иная мера ответственности не предусмотрена соответствующими федеральными законами (п. 5 ст. 68 данного Закона).

В таких и иных случаях, предусмотренных федеральными законами, полная материальная ответственность возникает независимо от наличия или отсутствия специального договора между работодателем и работником, однако она может применяться к тем категориям работников, которые прямо названы в соответствующем законе.

2. Полная материальная ответственность наступает на основании специальных письменных договоров, заключаемых между работниками и работодателями. Такие договоры могут заключаться как с отдельными работниками, так и с коллективом бригады (см. ст. ст. 244, 245 ТК и комментарий к ним).

3. Полная материальная ответственность установлена за необеспечение сохранности (недостачу, порчу) ценностей, вверенных работнику по разовому документу.

Разовые документы выдаются работнику, в повседневные трудовые обязанности которого не входит обеспечение сохранности имущества. Такая обязанность возлагается на него в связи с возникшей у работодателя ситуацией (необходимость получить материальные ценности у контрагента, приобрести их в магазине, транспортировать в другое место и т. п.). Поэтому выдать ему подобный документ (и тем самым возложить на него обязанность по сохранности материальных ценностей) можно только с согласия работника.

4. Полная материальная ответственность возникает в случаях умышленного причинения ущерба.

Бремя доказывания умысла у работника лежит на работодателе.

5. Полная материальная ответственность наступает в случае причинения ущерба в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения.

Одновременно у работодателя возникает право расторгнуть трудовой договор с работником по этой же причине (см. ст. 81 ТК и комментарий к ней).

6. Полная материальная ответственность наступает в случае причинения ущерба в результате преступных действий работника, установленных вступившим в законную силу приговором суда.

Речь идет лишь о преступных действиях работника, установленных приговором суда. Прекращение дела на более ранней стадии (например, на стадии предварительного следствия) не дает возможности привлечь работника к полной материальной ответственности по основанию, предусмотренному в п. 5 ст. 243 ТК.

В то же время освобождение от уголовного наказания по амнистии не освобождает от полной материальной ответственности, поскольку приговором установлен преступный характер действий работника.

Невозможность привлечения работника к полной материальной ответственности по п. 5 ч. 1 ст. 243 ТК не исключает права работодателя требовать от этого работника полного возмещения причиненного ущерба по иным основаниям.

7. Основание привлечения к полной материальной ответственности, предусмотренное п. 6 ст. 243 ТК, является новеллой в трудовом законодательстве.

Вопросы определения наличия административного правонарушения и их квалификации относятся к предмету административного права, в котором применяется термин “административное правонарушение” (а не “проступок”).

Так, административным правонарушением признается противоправное виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое Кодексом об административных правонарушениях или законами субъектов РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность (ст. 2.1 КоАП).

Если факт правонарушения, предусмотренного КоАП, установлен государственными органами, наделенными в соответствии с административным законодательством соответствующими полномочиями, и в результате этого правонарушения работодателю причинен ущерб, то работник, совершивший правонарушение, может быть привлечен к полной материальной ответственности.

Полномочия государственных органов и составы административных правонарушений (они могут быть связаны с любым направлением деятельности работодателя) предусмотрены в КоАП.

Работник может быть привлечен к полной материальной ответственности, если по результатам рассмотрения дела об административном правонарушении судьей, органом, должностным лицом, уполномоченными рассматривать дела об административных правонарушениях, было вынесено постановление о назначении административного наказания (абз. 1 ч. 1 ст. 29.9 КоАП), поскольку в указанном случае факт совершения лицом административного правонарушения установлен (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 52).

Если работник был освобожден от административной ответственности за совершение административного правонарушения в связи с его малозначительностью, о чем по результатам рассмотрения дела об административном правонарушении было вынесено постановление о прекращении производства по делу об административном правонарушении, и работнику было объявлено устное замечание, на такого работника также может быть возложена материальная ответственность в полном размере причиненного ущерба, так как при малозначительности административного правонарушения устанавливается факт его совершения, а также выявляются все признаки состава правонарушения и лицо освобождается лишь от административного наказания (ст. 2.9, п. 2 абз. 2 ч. 1 ст. 29.9 КоАП).

Поскольку истечение сроков давности привлечения к административной ответственности либо издание акта об амнистии, если такой акт устраняет применение административного наказания, являются безусловным основанием, исключающим производство по делу об административном правонарушении (п. п. 4, 6 ст. 24.5 КоАП), в указанных ситуациях работник не может быть привлечен к полной материальной ответственности по п. 6 ч. 1 ст. 243 ТК, однако это не исключает право работодателя требовать от этого работника возмещения ущерба в полном размере по иным основаниям.

8. Определение государственной тайны, перечень сведений, ее составляющих, вопросы, связанные с ее соблюдением, регулируются специальными нормативными актами (см. Закон РФ от 21 июля 1993 г. N 5485-1 “О государственной тайне”; Указ Президента РФ от 30 ноября 1995 г. N 1203 “Об утверждении Перечня сведений, отнесенных к государственной тайне”).

Взаимные обязанности работодателя и работника, допущенного к государственной тайне, отражаются в трудовом договоре.

9. Правовое регулирование вопросов, связанных с соблюдением служебной и коммерческой тайны, находит свое закрепление в первую очередь в гражданском законодательстве.

Так, ст. 139 ГК поясняет, что информация составляет служебную или коммерческую тайну, если имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании, обладатель информации принимает меры к охране ее конфиденциальности.

Информация, составляющая служебную или коммерческую тайну, защищается способами, предусмотренными ГК и другими законами. Лица, незаконными методами получившие информацию, которая составляет служебную или коммерческую тайну, обязаны возместить причиненные убытки. Такая же обязанность возлагается на работников, разгласивших служебную или коммерческую тайну вопреки трудовому договору (ч. 2 ст. 139 ГК).

Однако включение этого положения в ГК само по себе не дает оснований для привлечения работников к материальной ответственности и к их увольнению, поскольку гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота в связи с наличием у них ряда специфических прав (см. ст. 2 ГК). Соответственно, гражданское законодательство имеет объектом регулирования определенные общественные отношения, так же как трудовое законодательство – иные общественные отношения (трудовые и другие, непосредственно связанные с ними, в том числе отношения по материальной ответственности работодателей и работников в сфере труда – см. ст. 1 ТК и комментарий к ней).

Законодательство о труде предусматривает возможность расторжения трудового договора по инициативе работодателя в случае разглашения работником охраняемой законом тайны (государственной, служебной, коммерческой и иной), ставшей известной ему в связи с исполнением трудовых обязанностей (см. ст. 81 ТК и комментарий к ней).

Кроме того, п. 7 ст. 243 ТК предусматривает возможность наступления полной материальной ответственности за разглашение работником сведений, составляющих охраняемую законом тайну (служебную, коммерческую или иную), в случаях, предусмотренных федеральными законами.

В настоящее время правовые последствия, наступающие вследствие разглашения сведений, составляющих коммерческую тайну, предусматриваются Федеральным законом от 29 июля 2004 г. N 98-ФЗ “О коммерческой тайне”. Закон, в частности, устанавливает, что работник, который в связи с исполнением трудовых обязанностей получил доступ к информации, составляющей коммерческую тайну, обладателями которой являются работодатель и его контрагенты, в случае умышленного или неосторожного разглашения этой информации при отсутствии в действиях такого работника состава преступления несет дисциплинарную ответственность в соответствии с законодательством РФ (п. 2 ст. 14). Наряду с этим в Законе предусматривается обязанность работника возместить причиненный работодателю ущерб, если работник виновен в разглашении информации, составляющей коммерческую тайну, ставшей ему известной в связи с исполнением им трудовых обязанностей (подп. 4 п. 3 ст. 11). Кроме того, работодатель вправе потребовать возмещения причиненных убытков лицом, прекратившим с ним трудовые отношения, в случае, если это лицо виновно в разглашении информации, составляющей коммерческую тайну, доступ к которой это лицо получило в связи с исполнением им трудовых обязанностей, при условии, что разглашение такой информации последовало в течение срока, установленного соглашением между сторонами, заключенным в период действия трудового договора, а при отсутствии такого соглашения – в течение трех лет после прекращения трудового правоотношения (п. 4 ст. 11 Закона).

Причиненные ущерб либо убытки не возмещаются работником или прекратившим трудовые отношения лицом, если разглашение информации, составляющей коммерческую тайну, явилось следствием непреодолимой силы, крайней необходимости или неисполнения работодателем обязанности по обеспечению режима коммерческой тайны (п. 5 ст. 11 Закона).

Руководитель организации возмещает организации убытки, причиненные его виновными действиями в связи с нарушением законодательства РФ о коммерческой тайне. При этом убытки определяются в соответствии с гражданским законодательством (п. 7 ст. 11 Закона; см. также ст. 277 ТК и комментарий к ней).

10. Полная материальная ответственность наступает также в случаях, когда ущерб причинен работником не при исполнении им своих трудовых обязанностей. Классический пример – причинение ущерба работодателю при совершении “левой” ездки водителем, при изготовлении каких-то работ “для себя” на оборудовании работодателя и т. п.

Ущерб не при исполнении трудовых обязанностей может быть причинен работником как в рабочее, так и в свободное время. Главное – чтобы он при этом не выполнял обязанности, закрепленные в его трудовом договоре, не выполнял распоряжение работодателя, но ущерб был причинен в рамках трудоправовой связи с работодателем. Так, полная материальная ответственность наступает в случае поломки закрепленного за работником станка во время производства на нем каких-то работ не в интересах работодателя.

11. Трудовой кодекс предусматривает особый трудоправовой режим для таких ключевых фигур в организации, как руководитель, его заместители и главный бухгалтер.

В отношении руководителя организации это условие предусмотрено непосредственно в ТК (см. ст. 277 ТК и комментарий к ней).

Учитывая, что полная материальная ответственность руководителя организации за ущерб, причиненный организации, наступает в силу закона (ст. 277 ТК), работодатель вправе требовать возмещения ущерба в полном размере независимо от того, содержится ли в трудовом договоре с этим лицом условие о полной материальной ответственности. При этом вопрос о размере возмещения ущерба (прямой действительный ущерб, убытки) решается на основании того федерального закона, в соответствии с которым руководитель несет материальную ответственность (например, на основании ст. 277 ТК, либо п. 2 ст. 25 Федерального закона от 14 ноября 2002 г. N 161-ФЗ “О государственных и муниципальных унитарных предприятиях”, либо ч. 7 ст. 11 Федерального закона от 29 июля 2004 г. N 98-ФЗ “О коммерческой тайне”).

Для заместителей руководителя организации и главного бухгалтера предусмотрена возможность установления полной материальной ответственности за причиненный ущерб на стадии заключения трудового договора в качестве его условия (ч. 2 ст. 243 ТК).

Если трудовым договором не предусмотрено, что указанные лица в случае причинения ущерба несут материальную ответственность в полном размере, то при отсутствии иных оснований, дающих право на привлечение этих лиц к такой ответственности, они могут нести ответственность лишь в пределах своего среднего месячного заработка.

12. Перечень случаев полной материальной ответственности, приведенный в ст. 243 ТК, является исчерпывающим и не подлежит расширению в актах любого уровня (кроме федеральных законов – см. п. 1 данной статьи).

Комментарии к Трудовому кодексу Российской Федерации

Издательский Дом “Городец”, 2007

Источник: СПС Консультант

10 самых серьезных случаев покрытия ответственности – за все время – страховое покрытие – закон о страховании

Я потратил четырнадцать лет на то, чтобы составить список из десяти наиболее значительных случаев покрытия ответственности того года. За все это время мне никогда не приходило в голову составить список из десяти самых значительных случаев охвата за все время. Это будут случаи, которые в большей степени, чем любые другие, оказали огромное влияние на ландшафт национального охвата.

Само собой разумеется, что такой список невероятно субъективен и подлежит справедливому обсуждению.Фактически, пространство для дебатов по поводу списка за все время значительно превосходит любой ежегодный список первой десятки, где число возможных кандидатов намного меньше. Например, шесть из десяти дел в моем списке за все время не фигурируют в списке IRMI «50 страховых случаев, которые должен знать каждый уважающий себя адвокат или специалист по рискам».

Итак, как и в случае с любым списком первой десятки, например, лучшая пицца в Нью-Йорке (New York Pizza Suprema, 8th Ave. между 30-м и 31-м; только 9-утюг от Penn Station), не стесняйтесь сказать мне, что я ошибаюсь и понятия не имею, о чем я говорю.

Ниже мой список (без определенного порядка) из десяти наиболее значительных случаев покрытия ответственности за все время.

Marx v. Hartford Accident & Indemnity Co. (Небраска, 1968 г.), [расширенная версия доступна подписчикам lexis.com]: когда дело доходит до судебного разбирательства в связи с ошибками и упущениями или политикой профессиональной ответственности, преобладающим вопросом является тот, который затрагивает суть – действительно ли претензия возникает из-за поведения, которое является профессиональной услугой? Вопрос также возникает в контексте политики общей ответственности – возникает ли травма или ущерб в результате поведения, которое исключено из исключения профессиональных услуг?

По Марксу, Верховный суд Небраски, в контексте определения покрытия в соответствии с политикой врачебной халатности, должен был дать определение термину «профессиональные услуги».Разработанное определение – отчасти: «нечто большее, чем просто умение выполнять задачу и подразумевающее интеллектуальные навыки» – стало наиболее широко используемым судами по всей стране. По моим последним подсчетам, более 40 штатов, обращаясь к определению «профессиональных услуг», обращались к Марксу и цитировали его с поддержкой – а некоторые из десяти других просто никогда не обращались к этому вопросу. Это ошеломляющее влияние на одно решение – особенно если учесть, что страховое покрытие так часто разделяется между штатами.

Northwestern National Casualty Co. против Макналти (5-й округ, 1962 г.), [расширенная версия доступна подписчикам lexis.com], (применяется закон Флориды) и Лэзенби против Universal Underwriters Insurance Co. (Теннесси, 1964 г.) ), [расширенная версия доступна подписчикам lexis.com]. Макналти и Лэзенби, несомненно, являются двумя наиболее часто цитируемыми решениями в дебатах о государственной политике относительно страхового покрытия штрафных убытков. Эти два случая больше, чем какие-либо другие, повлияли на общенациональную проблему.Поскольку речь идет о решениях типа «горошек и морковь» – когда процитируют одно, ожидайте увидеть и другое – я считаю их здесь всего лишь одним.

В Макналти Пятый окружной апелляционный суд постановил, что государственная политика не позволяла причинителю вреда обеспечить страховое покрытие штрафных убытков, которые были присуждены ему за телесные повреждения, причиненные им во время вождения в нетрезвом виде. По мнению суда Макналти, поскольку штрафные убытки присуждаются за наказание и сдерживание, это не принесло бы никакой пользы, если бы виновная сторона могла переложить бремя на свою страховую компанию.Другая сторона медали – это Лэзенби, где Верховный суд Теннесси не убедил доводы МакНалти в отношении отказа в страховом покрытии штрафных убытков. Высокий суд Теннесси пришел к выводу, что это было предположением о том, что социально безответственные водители будут удерживаться от своих противоправных действий, если не будет разрешено покрытие штрафных убытков. Суд Лэзенби сформулировал это так: «В этом штате в отношении надлежащей эксплуатации автотранспортных средств существует множество подробных уголовных санкций, которые, по-видимому, не предотвратили эту бойню на наших шоссе и улицах.”

Montrose Chemical Corp. против Admiral Ins. Co. (Cal. 1995) (для известных потерь; не триггер), [расширенная версия доступна подписчикам lexis.com]: Монтроуз привел к так называемому «одобрению Монтроуза», ответу страховой индустрии на свое недовольство Верховным Решение суда Калифорнии о том, что стороне было разрешено приобрести полис страхования ответственности для покрытия имущественного ущерба, о существовании которого застрахованный знал на момент покупки, при условии, что «ответственность» застрахованного за такой имущественный ущерб все еще является условной, а не определенностью .В 1999 году ISO представила одобрение, которое стало известно как «Подтверждение Монтроуза» [с последующим включением этой формулировки в редакцию его формы CGL от октября 2001 года (CG 00 01)], которая внесла поправки в соглашение о страховании полиса на заявив, что до периода действия полиса ни один застрахованный не знал о том, что «телесные повреждения» или «материальный ущерб» произошли полностью или частично. До одобрения Монтроуза в стандартном полисе CGL никогда не было положения об «известных убытках». Программа Montrose Endorsement началась и будет продолжать формировать и преобразовывать «известные убытки», которые лежат в основе дедушкиных концепций ответственности – случайности.[Montrose также хорошо известна своими непрерывными триггерами, но это не причина того, что она входит в десятку самых значительных случаев покрытия ответственности за все время.]

Kenyon v. Security Ins. Co. of Hartford (Sup. Ct. NY 1993, [расширенная версия доступна подписчикам lexis.com]: ни один список из десяти самых значительных случаев покрытия ответственности за все время не может быть полным без одного, посвященного исключению загрязнения – одного из наиболее обсуждаемые вопросы освещения за последние три десятилетия или около того.Можно выбрать множество случаев, чтобы занять место исключения загрязнения в этом списке. Я отдаю должное Kenyon v. Security Ins. Co. of Hartford – несмотря на то, что это решение суда первой инстанции Нью-Йорка из округа Монро (это Рочестер; мне пришлось его поискать). В основе излишка судебных разбирательств по поводу абсолютного / полного исключения загрязнения лежит вопрос о том, применяется ли оно в широком смысле ко всем опасным веществам или в узком смысле только к так называемому традиционному загрязнению окружающей среды.

Kenyon был первым случаем, который использовал термин «традиционное загрязнение окружающей среды» при обсуждении широты того, что по сути является исключением абсолютного / полного загрязнения, которое было специально разработано для устранения «внезапного и случайного» компонента первого исключения значительного загрязнения.Суд постановил, что исключение загрязнения не препятствует покрытию телесных повреждений, полученных в результате отравления угарным газом в результате неправильной конструкции или установки печи. Несмотря на то, что Kenyon не имеет большого количества цитирующих ссылок, он открыл дверь для фразы «традиционное загрязнение окружающей среды», через которую прошли десятки судов при обсуждении масштабов исключения загрязнения.

Кин Корп против Инс. Co. of N. Am. (D.C. Cir.1981), [расширенная версия доступна для lexis.com, подписчики]: Кин был рождением непрерывного триггера, который обошелся страховой отрасли в невыразимые и непредвиденные миллиарды долларов за скрытые травмы и иски о возмещении ущерба, таких как асбест и опасные отходы. Кин и непрерывный триггер также навсегда изменили общий подход к анализу страхового покрытия. Попытки рассматривать все виды претензий – даже в отношении не скрытых травм – как «непрерывные» сейчас стали обязательными. Основываясь на словах Кина и всего, что было после него, страхователи теперь по возможности используют подход «Все в мире – непрерывный спусковой механизм».Более того, Кин также ввел в действие метод распределения ответственности «все суммы» / солидарной ответственности, когда задействовано несколько полисов в связи с продолжающимся ущербом.

Цукерман против Национального союза пожарной инспекции. Co. (Нью-Джерси, 1985), [расширенная версия доступна подписчикам lexis.com]: Вероятно, можно с уверенностью сказать, что основной спорной проблемой в соответствии с политикой «предъявленных претензий» является то, является ли положение об уведомлении – например, претензия должна быть сначала подана и заявлена в течение того же периода действия полиса – была удовлетворена.Причина, по которой этот вопрос так часто обсуждается, заключается в том, что почти повсеместно считается, что, если положение об уведомлении не было выполнено, то, в отличие от обычного случая с полисом «возникновения», страховщику не нужно доказывать, что это было. пострадавший от нарушения. Таким образом, если страховщик выигрывает по уведомлению, дело закрывается, даже если в противном случае было бы причитаться страховое покрытие.

Решение Верховного суда Нью-Джерси по делу Цукермана является одним из первых, в котором страховщику не нужно доказывать предубеждение, чтобы отказаться от страхового покрытия в соответствии с полисом предъявленных требований на основании невыполнения положения об уведомлении.Тот факт, что Цукерман принял решение, не сославшись ни на одно решение, безусловно, является убедительным доказательством того, что суд писал с чистого листа.

Суд рассудил, что «событие, вызывающее страхование по полису« предъявленных требований », представляет собой передачу уведомления о претензии страховой компании. В обмен на ограничение покрытия только претензиями, предъявленными в течение периода действия полиса, перевозчик предоставляет страхователю ретроактивное покрытие для ошибок и упущений, имевших место до периода действия полиса.Таким образом, продление периода уведомления в полисе «предъявленные претензии» представляет собой необсуждаемое расширение покрытия на безвозмездной основе, в результате чего подверженность страховой компании риску значительно шире, чем тот, от которого явно застраховано страхование в полисе. Очевидно, что такое расширение охвата, обеспечиваемого полисами «предъявленных претензий», существенно повлияет как на актуарную основу, на которой рассчитывались страховые взносы, так и, следовательно, на стоимость страхования «предъявленных претензий». Таким образом, существенное изменение условий этой формы страхования, широко используемой для обеспечения покрытия профессиональной ответственности как в этом штате, так и по всей стране, было бы несправедливым и неоправданным.”

Цукермана положил начало тому, что впоследствии стало правилом уведомления подавляющим большинством голосов для заявлений о политике, согласно которой «отсутствие предубеждений» не требуется. И многие суды, которые пошли по этому пути, сделали это, основываясь на доводах Цукермана.

Г.А. Stowers Furniture Co. v. Am. Indem. Co. (Tex. Comm’n App. 1929), [расширенная версия доступна подписчикам lexis.com]: Стоуэрс – самый известный случай, когда он принял чрезвычайно важное правило недобросовестного отказа от урегулирования споров. В очень общих чертах, если существует требование урегулирования в пределах полиса, такое, что обычно осмотрительный страховщик примет его, а страховщик не делает этого, и дело передается в суд, тогда страховщик несет ответственность за всю сумму судебное решение, включая сумму, превышающую лимиты полиса страхователя.Так называемая «доктрина Стоуэрса» существует в той или иной форме практически в каждом штате страны. Stowers – это торговая марка. Но многие дженерики, появившиеся после него, могут быть столь же эффективными.

Сан-Диего ВМС ФРС. Кредитный союз против Cumis Ins. Soc’y (Cal. Ct. App. 1984), [расширенная версия, доступная для подписчиков lexis.com]: термин «Cumis Counsel», названный как для дела, так и для закона, который последовал за ним, автоматически ассоциируется с Калифорнией. . Cumis Counsel – это, по сути, защитник, выбранный застрахованным лицом, т.е.е. не «советник комиссии» и оплачивается страховщиком, когда страховщик защищает страхователя с оговоркой прав, и характер ROR создает конфликт между сторонами. Вопрос о том, действительно ли оговорка прав создает конфликт, достаточный для того, чтобы оправдать действия консультанта Cumis, часто вызывает споры. Но, несмотря на то, что Кумис так тесно связан с Калифорнией, его правление в некотором роде является преобладающим на национальном уровне. Кумис – 900-фунтовая горилла, оказавшая огромное влияние на чрезвычайно важный вопрос о «независимом адвокате».

Аппалачи Инс. Co. против Liberty Mut. Ins. Co. (3d Cir. 1982), [расширенная версия доступна подписчикам lexis.com]: по вопросу о количестве происшествий было возбуждено огромное количество судебных тяжб. И это не удивительно. Причина травмы или ущерба в результате одного или нескольких происшествий может иметь огромное влияние на степень ответственности страховщика по иску, ответственность страхователя по любой франшизе или удержанию и сумму, подлежащую возмещению для основных истцов.Любой список из десяти наиболее значительных случаев покрытия ответственности за все время должен включать одно адресное количество происшествий. Но не существует единого решения по количеству происшествий, которое выделялось бы прежде всего как наиболее влиятельное. Многие решения обращаются к двум конкурирующим теориям: тест причины, который обычно дает результат в виде одного события, и тест эффекта, который, как можно ожидать, приведет к нескольким случаям. После долгих размышлений я отдаю предпочтение Третьему кольцу на Аппалачских островах.Co. против Liberty Mutual.

Аппалачский суд постановил, что, несмотря на заявления нескольких лиц о том, что Liberty Mutual занималась дискриминацией по признаку пола в своем отделе по рассмотрению претензий при найме, продвижении по службе и выплате компенсаций женщинам, «все травмы, за которые компания Liberty несла ответственность, произошли из общего источника: Дискриминационная политика занятости Liberty. Следовательно, единичный случай для целей освещения политики следует определить как принятие Liberty своей дискриминационной политики в области занятости в 1965 году.”

Appalachian имеет огромное количество цитирующих ссылок на национальном уровне и был в центре многих дел, чтобы принять критерий причины, который, несомненно, является правилом большинства на национальном уровне. Кроме того, учитывая количество происшествий, не связанных с асбестом и автомобильными авариями, дело нельзя обвинить в том, что оно ограничивается этими типами ситуаций. [Нельзя сказать, что количество решений, связанных с асбестом и автомобильными авариями, не оказало большого влияния на всю страну.У них есть.]

Weedo v. Stone – E – Brick, Inc. (Нью-Джерси, 1979), [расширенная версия доступна подписчикам lexis.com]: количество судебных споров о покрытии, касающихся того, является ли дефектное качество работы застрахованного лица «происшествием», ошеломляет. Многие суды считают, что это не так. Хотя в последние годы все пошло по другому пути. Самым влиятельным делом на национальном уровне в пользу «отсутствия происшествий» является рассмотрение дела Видо Верховным судом Нью-Джерси. В деле Weedo суд постановил, что подрядчику не причиталось покрытие за ненадлежащее качество изготовления, где заявленные убытки были затратами на исправление самой работы.

Суд Weedo вынес свое решение частично на основании основополагающей статьи Дина Роджера Хендерсона «Страховая защита ответственности за продукты и завершенные операции, что должен знать каждый юрист», 50 Neb. L. Rev. 415 (1971), в котором говорилось: «Риск, который должен быть застрахован, – это вероятность того, что товары, продукты или работа застрахованного лица после отказа от них или их завершения вызовут телесные повреждения или повреждение имущества, кроме самого продукта или выполненной работы, и для которого застрахованный может быть привлечен к ответственности.Застрахованный, как источник товаров или услуг, может нести ответственность в соответствии с договорным правом за исправление продукции или работы, которые являются дефектными или иным образом непригодными из-за недостаточной способности. Это может даже распространяться на обязательство полностью заменить или восстановить неисправный продукт или работу. Эта ответственность, однако, не является тем, для защиты от которой предназначены рассматриваемые покрытия. Страхование распространяется на деликтную ответственность за физический ущерб другим лицам, а не на договорную ответственность застрахованного за экономические убытки, поскольку продукт или выполненная работа не являются тем, о чем договорилось пострадавшее лицо.»[Некоторое время назад я брал интервью у Дина Хендерсона для журнала Coverage Opinions – прервал его выход на пенсию, чтобы обсудить обзор закона, которому уже более 40 лет.]

Ни одно решение, чем Weedo, не оказало большего влияния на выводы судов о том, что ненадлежащее исполнение застрахованного лица не является «происшествием». Страхователи расскажут вам шесть раз, начиная с воскресенья, почему суды, следующие за Weedo, в общем, курят Weedo. Но его влияние в мире покрытия строительных дефектов невозможно переоценить.

Coverage Opinions – это электронный информационный бюллетень, выходящий раз в две недели (или чаще), в котором публикуются сообщения или комментарии к только что принятым решениям национальных судов, рассматривающим споры о страховом покрытии.Заключение о страховании сосредоточено на решениях, касающихся многочисленных вопросов, связанных с полисами страхования коммерческой общей ответственности и профессиональной ответственности. Для получения дополнительной информации посетите www.coverageopinions.info.

Взгляды, выраженные в данном документе, принадлежат исключительно автору и не обязательно принадлежат его фирме или ее клиентам. Информация, содержащаяся в данном документе, не считается юридической консультацией. Рекомендуется проконсультироваться с юристом относительно того, как любой из вопросов, затронутых в данном документе, может быть применен к вашей собственной ситуации.Coverage Opinions не содержит глютена, но может содержать арахисовые продукты.

Рэнди Манилофф – советник White and Williams, LLP в Филадельфии. Ранее он был партнером фирмы в течение семи лет и перешел на должность советника для выполнения определенных писательских проектов, включая Coverage Opinions . Тем не менее, он по-прежнему работает в фирме на постоянной основе. Рэнди концентрирует свою практику на представлении страховщиков в спорах о покрытии основных и дополнительных обязательств по множеству политик, включая коммерческую общую ответственность и различные политики профессиональной ответственности, такие как политика государственных должностных лиц, правоохранительных органов, преподавателей, СМИ, компьютерных технологий, архитекторов и т. Д. инженеры, юристы, агенты по недвижимости, общественные ассоциации, подрядчики по охране окружающей среды, индейские племена и многие другие.Рэнди имеет значительный опыт в покрытии ущерба окружающей среде и токсичных правонарушений, ответственности за алкоголь и строительных дефектов, включая дополнительные страховые и договорные вопросы по возмещению ущерба. Рэнди является соавтором книги «Страхование общей ответственности – ключевые проблемы в каждом штате» (Oxford University Press, 2-е издание, 2012 г.). За последние двенадцать лет Рэнди опубликовал статью на конец года, в которой рассматриваются десять наиболее важных решений о страховании за прошедший год.

Подробнее читайте в этом выпуске Coverage Opinions.

Для получения дополнительной информации о продуктах и решениях LexisNexis свяжитесь с нами через наш корпоративный сайт.

Ответственность по сравнению с автострахованием с полным покрытием: понимание разницы

Когда дело доходит до выбора подходящего для вас полиса автострахования, важно понимать различные типы страхового покрытия и то, сколько вам действительно нужно. Одно из ваших первых решений будет заключаться в том, хотите ли вы страхование гражданской ответственности или полное страхование автомобиля. Для упрощения страхование ответственности покрывает ущерб, который вы причиняете другим, в то время как полисы полного покрытия покрывают как вашу ответственность, так и имущественный ущерб вашему собственному автомобилю.

Наш гид поможет вам понять разницу между страхованием ответственности и полным покрытием и решить, какой уровень защиты подходит именно вам.

Что такое страхование ответственности по сравнению с полным покрытием?

Страхование ответственности покрывает ущерб, нанесенный другим транспортным средствам, или травмы других людей во время вождения. Полисы полного покрытия включают страхование ответственности, а также дополнительную защиту от повреждений вашего собственного автомобиля.

В большинстве штатов от вас требуется страхование автомобиля определенного уровня, но эти минимальные требования к покрытию в основном ограничиваются покрытием ответственности.Полное покрытие – сокращенное название полисов, которые включают комплексное страхование и страхование на случай столкновения – никогда не требуется по закону штата, но ваш кредитор может потребовать его, если вы арендуете или финансируете свой автомобиль.

Что такое покрытие ответственности?

Страхование ответственности требуется в большинстве штатов и покрывает стоимость ущерба и травм другим людям, которые вы причинили в аварии.

Другими словами, страхование гражданской ответственности не покрывает ущерб, нанесенный вашей машине, или травмы, причиненные вам самому, – только ущерб другим лицам, за который вы несете юридическую ответственность.Страхование ответственности разделено на два разных компонента: ответственность за телесные повреждения и ответственность за имущественный ущерб .

Страхование телесных повреждений покроет стоимость травм другого человека, если вы виновны в аварии, в пределах, установленных полисом. Пределы политики обычно отображаются двумя цифрами:

Максимальная сумма, выплачиваемая на человека, пострадавшего в результате ДТП
Максимальная выплаченная сумма за всю аварию

Обычно общая сумма вдвое превышает лимит на человека.Например, полис может ограничивать страховое покрытие до 15 000 долларов на человека, получившего травму, и до 30 000 долларов на всех раненых.

Страхование имущественного ущерба оплачивает ущерб, нанесенный другим транспортным средствам или имуществу, в случае вашей вины. Лимит полиса для этого типа покрытия указан в виде суммы в один доллар, которая представляет собой максимальную выплату за несчастный случай. Однако это не распространяется на повреждения вашего собственного автомобиля.

Если вы живете в штате, в котором не требуется страхование автомобилей, например в Нью-Гэмпшире или Вирджинии, вы по-прежнему несете финансовую ответственность за травмы и материальный ущерб в результате несчастного случая.Итак, мы рекомендуем вам купить какое-то покрытие.

Что такое страхование с полным покрытием?

Полный охват не означает, что у полиса есть все навороты. Этот термин относится к полисам, которые включают страхование ответственности, а также страхование на случай столкновения и комплексное страхование .

Страхование на случай ДТП покрывает вас в ситуациях, когда вы ведете машину и ваш автомобиль поврежден другим транспортным средством или объектом, независимо от того, кто виноват. Страхование на случай столкновения обычно не предлагается отдельно и приобретается вместе с полной страховкой.

Комплексное страхование оплачивает ремонт в случаях, не связанных с столкновениями, таких как вандализм, кража и ущерб от погодных условий, стихийных бедствий, падающих предметов и животных.

ДТП и комплексное страхование возместят ущерб вашему автомобилю до его реальной денежной стоимости. Фактическая денежная стоимость – это сумма, равная стоимости вашего автомобиля после вычета амортизационных издержек, таких как износ, из первоначальной покупной цены автомобиля.

По закону полное покрытие не требуется на уровне штата, но часто требуется вашим кредитором, если вы арендуете или финансируете свой автомобиль.При комплексном страховании и страховании от столкновения вы будете нести ответственность за покрытие стоимости вашей франшизы, которая может составлять от 250 до 1000 долларов.

Что лучше: полное страхование или только страхование ответственности?

Полисы

с полным покрытием уже включают страхование гражданской ответственности, поэтому вам нужно выяснить, принесет ли вам полное страхование и страхование на случай столкновений. Мы рекомендуем полное покрытие, если стоимость вашего автомобиля значительно превышает стоимость добавления в ваш полис комплексного страхования и страхования на случай столкновения.Выбирая, покупать ли полное страхование или просто страхование ответственности, следует учитывать следующие факторы:

Когда требуется только страхование ответственности, а не полное покрытие?
Если это не требуется, стоит ли полное покрытие дополнительных затрат?
Как узнать, достаточно ли ценна ваша машина, чтобы покрыть расходы на нее?

Когда требуется только покрытие ответственности, а не полное покрытие?

Минимальное покрытие ответственности требуется по закону штата, а полное – нет.Однако, если ваш автомобиль арендован или профинансирован, банк или автосалон могут потребовать от вас приобрести полис с полным покрытием. Это защищает кредитора, потому что вы сможете отремонтировать актив, обеспечивающий ссуду (ваш автомобиль).

Если вы полностью владеете автомобилем, вы не обязаны покупать полное страховое покрытие. Однако, если у вас есть новый автомобиль или автомобиль, который все еще имеет значительную ценность, полное покрытие может стоить вложений, чтобы защитить вас от высоких затрат после аварии.

Если это не требуется, стоит ли полное покрытие дополнительных затрат?

Разница в стоимости ответственности и полного покрытия может быть довольно значительной. Минимальное страхование ответственности часто дешевле, но полное страхование защищает вас от стоимости ущерба, нанесенного вашему автомобилю, а не только другим. .

Если ваша текущая машина стоит больше, чем совокупная стоимость полиса полного покрытия и франшизы, полное покрытие, безусловно, стоит своих денег. Допустим, ваша машина в настоящее время стоит 25000 долларов, и ваша машина попала в аварию с деревом. Страхование на случай столкновения покроет все 25 000 долларов за ваш автомобиль за вычетом франшизы.

Если у вас нет страховки на случай столкновения, вы потеряете право собственности на свой автомобиль.Как правило, полное покрытие обходится водителям примерно в 1000 долларов в год, поэтому владельцы ценных транспортных средств могут сэкономить на некоторых огромных расходах.

Если стоимость вашего автомобиля меньше стоимости полного страхового покрытия, вы можете выбрать страховое покрытие только для ответственности, так как ваш страховой взнос будет намного ниже. Как правило, если ваш автомобиль стоит менее 4000 долларов, имеет смысл пойти с минимальным покрытием ответственности.

В среднем, мы обнаружили, что вы можете сэкономить почти 1500 долларов, купив минимальное страхование ответственности вместо полиса, который включает комплексное страхование и страхование от несчастных случаев, а также более высокие лимиты ответственности.

Эти ставки автострахования рассчитаны для 30-летнего мужчины и показывают разницу в стоимости между полным покрытием и ответственностью. Allstate является самым дорогим для полного покрытия, взимая с нашего образца драйвера 3545 долларов в год. Однако наш образец драйвера сэкономит 2155 долларов, выбрав минимальное покрытие ответственности Allstate.

Как узнать, достаточно ли ценна ваша машина, чтобы покрыть все расходы?

Выбор типа защиты во многом зависит от того, сколько стоит ваша машина.Стоимость вашего автомобиля будет зависеть от его возраста, пробега и общего износа. Страховщики используют свои собственные методы для расчета стоимости данного подержанного автомобиля, и вы, вероятно, не сможете самостоятельно оценить стоимость своего автомобиля.

Если вы хотите получить приблизительную оценку стоимости вашего автомобиля, Синяя книга Келли и другие оценщики стоимости автомобиля могут помочь вам оценить стоимость вашего автомобиля. Хотя это и неточно, это число может дать вам представление о том, превышает ли стоимость вашего автомобиля стоимость покупки полного покрытия.

Методология

Водителем из нашей выборки был 30-летний мужчина, водивший Honda Civic EX 2015 года без кредитной истории. Согласно нашему источнику данных, Quadrant Information Services, этот образец драйвера эквивалентен драйверу с удовлетворительной или плохой репутацией. Все расценки на страхование автомобилей были проанализированы по всем доступным почтовым индексам в каждом штате.

В рамках политики полного покрытия для нашего образца водителя мы установили для него пределы покрытия, немного превышающие минимальные требования любого штата.

Политика полного покрытия

столкновение

Корпоративная ответственность	50 000 долларов США на человека / 100 000 долларов США за несчастный случай
Материальный ущерб	25 000 долларов США за несчастный случай
Незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист BI		50 000 долларов США на человека / 100 000 долларов США за несчастный случай	Франшиза 500 долларов
Защита от травм	Минимум, если того требует государство

Наши тарифы на страхование автомобилей для полисов с минимальным покрытием показывают среднюю стоимость полиса, отвечающего минимальным требованиям штата по страхованию автомобилей.

В анализе

ValuePenguin использовались данные о страховых ставках из Quadrant Information Services. Эти ставки были получены из открытых источников на основе документов страховщика и должны использоваться только для сравнительных целей – ваши собственные расценки могут отличаться.

Что такое автострахование с полным покрытием?

Страхование автомобилей с полным покрытием – это термин, который описывает наличие всех основных частей автомобильного страхования, включая телесные повреждения, имущественный ущерб, незастрахованный автомобилист, PIP, столкновение и комплексное страхование. Обычно по закону вы должны нести около половины этих покрытий.Наличие всего пакета называется «Полное покрытие», и некоторые люди выбирают его, чтобы получить большую финансовую защиту. В этой статье мы подробно рассмотрим, что составляет полное покрытие, и почему вам следует подумать о его получении, даже если это не обязательно.

Содержание

Первая часть полного покрытия: страхование ответственности

Страхование ответственности

покрывает ущерб, в котором виновны вы, и причиненный другому водителю или его автомобилю. Это единственная часть автострахования, которую вы обязаны выполнять по закону.В рамках ответственности два основных вида страхования – это страхование ответственности от телесных повреждений (BI) и имущественного ущерба (PD). К телесным повреждениям относятся травмы, которые вы причиняете самим водителям, а материальный ущерб – это любой ущерб, который вы причиняете другому транспортному средству или строению. Ни одно из покрытий не предназначено для защиты вас или вашего автомобиля; они предназначены исключительно для того, чтобы другие водители могли подать иск против вашей страховой компании.

Например, если вы получили травму в результате аварии и вам потребовалась операция, вам придется подать заявление через страховку BI другого водителя, чтобы оплатить операцию, а не ваше собственное страхование BI.

Наличие этих двух страховых покрытий является самым основным видом автострахования, который вы можете осуществить. Каждый штат устанавливает государственный минимум, который записывается в трехзначном формате, например 25/50/25. Первые два числа относятся к вашему страхованию BI, где первое – это предел страхования, который у вас есть для одного человека от несчастного случая, а второй – предел для всего несчастного случая. Третье число – это предел вашей ответственности за материальный ущерб.

Минимальный размер страхового покрытия штата обычно составляет от 10 000 до 50 000 долларов США для каждого штата.В целом ответственность – не самый дешевый, но, конечно, не самый дорогой компонент автострахования. Чтобы удвоить ваши пределы для телесных повреждений, это, вероятно, будет стоить меньше дополнительных 100 долларов в год. Страхование PD немного дороже, чем BI, но стоит меньше для увеличения покрытия.

Незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист Страхование BI и PD

Незастрахованный BI и PD действует точно так же, как покрытие BI и PD, за исключением того, что оно используется только в том случае, если вы попали в аварию с водителем без страховки автомобиля, который был признан виновным.В большинстве случаев вы бы просто подали иск через страховку другого водителя. Поскольку у них их нет, вам нужно будет подать заявление через собственное страховое покрытие для незастрахованных автомобилистов. Недострахованный автомобилист BI и PD используются в том случае, если у другого водителя есть страховка , но ее недостаточно для покрытия ваших расходов. Сначала вы должны подать заявку на возмещение расходов в пределах ограничений для другого водителя, а затем через вашего недостаточно застрахованного автомобилиста, чтобы покрыть оставшуюся часть затрат на ущерб.

В некоторых штатах вам необходимо иметь при себе некоторые варианты этих двух покрытий, в то время как в других это необязательно.Сумма, которую вы носите, обычно отражает количество носимых вами BI и PD. Кроме того, в некоторых штатах может потребоваться только версия BI для покрытия незастрахованных автомобилистов, а не BI и PD. Наконец, вероятность попасть в аварию с незастрахованным водителем мала, а это означает, что вы с меньшей вероятностью подадите иск. Это делает страхование UM и UIM, как правило, самым дешевым компонентом «полного покрытия».

Вторая часть полного покрытия: преимущества для первых лиц

В рамках страховых выплат от первого лица есть несколько видов страхования, которые составляют вторую часть «полного покрытия».В большинстве штатов страхование собственных льгот не является обязательным. Это также, как правило, более затратно, но его самым большим преимуществом является то, что вы можете использовать его для покрытия собственных повреждений и медицинских расходов намного быстрее.

Защита от травм

Страхование личной защиты от травм можно рассматривать как BI для ваших собственных травм. Если вы пострадали в автокатастрофе, вместо того, чтобы подавать заявление через страховку BI другого водителя, вы можете подать заявление через свою собственную программу PIP для оплаты своих медицинских расходов.Основное преимущество PIP заключается в том, что он выплачивается независимо от того, кто виноват. PIP часто пересекается с вашей собственной медицинской страховкой и обычно работает как полезное дополнение и обеспечивает дополнительную защиту.

В 12 штатах вы должны носить с собой средства индивидуальной защиты от травм (PIP), в то время как в других 38 штатах это необязательно. В штатах, где PIP является обязательным, как правило, в этих штатах дороже страхование автомобилей. Во Флориде наш образец драйвера платил дополнительно от 25 до 90 долларов в год за PIP, хотя следует отметить, что Флорида предлагает один из самых низких лимитов для PIP среди штатов, где это является обязательным.Стоимость, скорее всего, будет больше в зависимости от ограничений, которые предлагает ваше государство. Например, в Мичигане, где от вас требуется иметь неограниченное количество PIP, затраты могут превышать 4000 долларов в год.

MedPay – это, по сути, то же самое, что и страхование PIP, за исключением того, что оно не является обязательным ни в каком штате. MedPay – это в основном избыточное покрытие в штатах «без сбоев», но может быть очень важным в штатах с низкими лимитами PIP или там, где PIP обходится дорого.

Страхование ДТП и комплексное страхование

Страхование на случай столкновения можно рассматривать как PIP для вашего автомобиля.Независимо от того, кто виноват, вы можете оформить страховку на случай столкновения, чтобы отремонтировать любой ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате аварии. Вам не нужно ждать выплаты страховой компанией другого водителя, а это значит, что ваш автомобиль можно быстро отремонтировать.

Обратной стороной страхования от ДТП является то, что это обычно самая дорогостоящая часть автострахования, иногда составляющая более половины общей суммы счета. На дорогие автомобили цена будет еще выше. К счастью, вы можете контролировать цену своей премии за столкновение, выбрав высокую франшизу.Франшизы обычно составляют от 50 до 2000 долларов. Чем выше вы выберете, тем дешевле будет ваша премия. Страхование от ДТП не является обязательным с юридической точки зрения, но если вы арендуете автомобиль, лизинговая компания может потребовать, чтобы у вас было это страхование.

Комплексное страхование аналогично столкновению, за исключением того, что оно распространяется только на повреждения вашего автомобиля, вызванные внешними причинами. В просторечии известные как «стихийные бедствия», такие события включают в себя падение ветки на вашу машину, вандализм в вашей машине или попадание бейсбольного мяча в лобовое стекло.Эти события по большей части неизбежны. Комплексное страхование обходится гораздо меньше, чем столкновение, скорее всего, из-за того, что среднее полное страховое возмещение намного меньше, чем претензий на столкновение. Ценой также можно управлять с помощью более высокой или меньшей франшизы.

Общая стоимость автострахования с полным покрытием

Страхование с полным покрытием значительно дороже, чем базовое покрытие, в основном из-за включения страховки на случай столкновения и PIP / MedPay. Мы получили расценки на 30-летнего водителя-мужчину из Нью-Йорка, чтобы показать, как снижается цена на каждый отдельный компонент.Для этого предложения полное покрытие (не включая PIP, поскольку оно является обязательным в Нью-Йорке) стоит на 86% дороже и добавляет дополнительно 251 доллар за шесть месяцев или 502 доллара в год.

Ответственность	Телесное повреждение (50/100)	$ 90	$ 90
	Материальный ущерб (50)	$ 127	127 $
	UM (50/100)	UM (50/100)	UM (50/100)
Преимущества для первой стороны	Столкновение (франшиза 500 долларов)		211 долларов
	Комплексный		40 долларов
	Защита от травм			$ 540

Мы рассмотрели пять крупных городов, чтобы увидеть, как различаются затраты между базовым и полным покрытием.В каждом городе стоимость полного покрытия более чем вдвое превышала стоимость базового минимального покрытия штата.

Атланта	876 долл. США	2130 долл. США	1 254 долл. США
Бостон	954 долл. США	2 646 долл. США	1 692 долл. США
Лос-Анджелес	1 128 долл. США	2 706 долл. США	1 578 долл. США
Нью-Йорк	1,980 долл. США	4,560 долл. США	2,580 долл. США
Детройт	5610 долл. США	8718 долл. США	3108 долл. США

В случае Массачусетса полное покрытие почти в три раза превышало затраты на базовое покрытие.Стоит ли платить за покрытие столько, что по закону от вас не требуется имеют?

Почему вам следует получить полное покрытие

В случае аварии выбор только страхования ответственности и отказ от «первичных» преимуществ полного покрытия означает длительный и неопределенный процесс рассмотрения претензий, когда вам придется иметь дело с другим страховщиком, а не со своим собственным. Подача заявки через страховщика другого лица означает, что существует большая вероятность того, что претензия не будет одобрена, или вам, возможно, придется заплатить сумму меньше, чем вы хотели.Подача документов через другого страховщика также означает необходимость доказать, кто виноват в водителе, что во многих случаях бывает трудно определить и иногда зависит от штата, в котором вы находитесь. Тем не менее, если получение полного покрытия обходится дорого, Стоит ли платить все эти деньги за то, что вряд ли произойдет? Короткий ответ: да.

Мы обнаружили, что с 2004 по 2013 год средний размер претензии в связи с ДТП составлял 3 144 доллара США, а средний размер полного иска – 1621 доллар США. Это означает, что если вы попадете в аварию со средним числом , ущерб может составить около 3100 долларов.Если вы тоже были виновным водителем, вам придется заплатить за этот ущерб самостоятельно. Если ваша машина также является вашим основным средством передвижения, это может повлиять на то, как вы доберетесь до работы, что может стоить вам еще больше в виде потери заработной платы. В 2014 году медицинские счета в среднем стоили более 60 000 долларов США.

Есть неотъемлемый риск в надежде, что чья-то страховка сможет покрыть эту полную сумму. Не говоря уже о том, что могут пройти недели или месяцы, прежде чем вы действительно увидите выплату по своим медицинским счетам, если вы обратитесь к страховщику другого водителя.По крайней мере, с помощью PIP вы точно знаете, что застрахованы до определенной суммы, и можете увидеть оплату, как только подадите иск.

Как сделать полное покрытие более доступным

Полное покрытие стоит дорого, но может быть более доступным. Есть несколько способов сэкономить на годовом счете. Во-первых, это контроль вашей франшизы при столкновении и комплексное страхование. Как мы уже упоминали выше, чем меньше франшиза, тем больше вы будете платить каждый месяц .Если вы отложите немного денег на своем сберегательном счете для своей франшизы, возможно, вы сможете немного поднять их и, таким образом, упростить ежемесячные выплаты.

Следующее, что вы можете сделать, это подать заявку на получение любых скидок, на которые вы можете претендовать. Страховые компании, особенно крупные, имеют более 20 скидок по разным причинам. Независимо от того, являетесь ли вы надежным водителем, хорошим студентом, проходили курс обучения водителей или можете связать свой автомобильный полис с другим страховым полисом, комбинированные скидки могут сэкономить вам более 20% на вашем годовом счете.

Последний и, возможно, лучший совет по удешевлению полного покрытия – это делать покупки. Покупки по сравнению с расценками могут ежегодно экономить тысячи на счетах по страхованию автомобиля. В любой сфере существует множество компаний, конкурирующих за ваш бизнес, и они, скорее всего, будут отличаться по цене на несколько сотен долларов. Вы никогда не узнаете, получаете ли вы лучшее страхование автомобиля, если не сравниваете расценки нескольких компаний. Мы всегда находили компанию в любой области, предлагающую цену намного ниже, чем у других конкурентов – вам просто нужно проявить достаточно усердия, чтобы найти их.

Совместная и раздельная ответственность по делам о причинении личного вреда

Совместная и раздельная ответственность является правилом, которому следуют в некоторых государствах, в котором две или более сторон могут нести независимую ответственность за полную сумму ущерба истца, причиненного телесными повреждениями, независимо от степени их вины. Стороны, признанные виновными в аварии, известны как причинители вреда. В соответствии с правилом солидарной ответственности один причинитель вреда может нести ответственность за общую сумму ущерба, даже если он или она несет лишь небольшую ответственность за травмы истца.Если истец взыскивает деньги только с одного ответчика, несущего солидарную ответственность, этот ответчик может потребовать от других ответственных сторон уплаты взноса. Обычно ответственность ответчиков за ущерб снижается в той мере, в какой истец проявил халатность. Не все государства следуют правилу солидарной ответственности, а многие следуют гибридному правилу.

Некоторые штаты, такие как Алабама и Делавэр, действительно следуют чистому правилу солидарной ответственности. Это означает, что если истец в дорожно-транспортном происшествии с участием нескольких транспортных средств выиграет денежный приговор в размере 100000 долларов США против четырех ответчиков, которые несут солидарную ответственность, каждому из которых присяжные признали 25% вины, истец может попытаться взыскать компенсацию. полные 100000 долларов от любого из ответчиков.Истец может получить 100 000 долларов от ответчика, который полностью застрахован или имеет значительные активы. Затем этот обвиняемый может попытаться добиться вклада от других ответчиков.

Однако многие государства придерживаются доктрины чистой раздельной ответственности, согласно которой каждое лицо несет ответственность за возмещение убытков только в той степени, в которой он виновен в аварии. В Грузии, например, если истец частично виноват в аварии, но его вина составляет менее 50%, общая ответственность уменьшается, но каждый причинитель вреда или ответчик несет ответственность только в той степени, в которой он или она несет ответственность. за аварию.Например, причинитель вреда, виновный на 60%, когда общий ущерб составляет 100 000 долларов, будет нести ответственность только за 60 000 долларов. Если причинитель вреда не застрахован и не подлежит судебному решению, истец не получит эти 60 000 долларов.

Некоторые государства, которые обычно следуют правилу раздельной ответственности, используют солидарную ответственность в случаях, когда ответчики действуют сообща, чтобы нанести вред истцу. В некоторых штатах, например в Калифорнии и Флориде, используется гибридный, переменный или средний подход.Если истец во Флориде соглашается с одним из причинителей вреда, истец, совершивший урегулирование, отказывается от своего права на получение пожертвований от других причинителей вреда. Однако оставшиеся причинители вреда имеют право на зачет суммы урегулирования. Это означает, что сумма компенсации будет вычтена из суммы компенсации присяжных.

Почему некоторые государства следуют солидарной ответственности?

Доктрина солидарной ответственности снижает для истца риск того, что один или несколько ответчиков являются доказательством судебного решения.Когда ответчик является доказательством судебного решения, судебное решение не может быть взыскано против него или нее, потому что у него или нее нет активов. Вместо того, чтобы перекладывать риск несостоятельности или незастрахованности ответчика на потерпевшего истца, риск перекладывается на других ответчиков, поскольку они частично виноваты.

Если все ответчики являются доказательством судебного решения, истец не сможет получить компенсацию. Однако в делах с участием нескольких ответчиков велика вероятность того, что хотя бы один ответчик будет иметь страховку или значительные активы.

Критика солидарной ответственности

Доктрина солидарной ответственности подвергается критике, поскольку она может привести к серьезному неравенству. Например, ответчик, который несет только 10% ответственности за несчастный случай, который несет солидарную ответственность с ответчиком, который на 90% виновен в происшествии, может нести финансовое бремя полной суммы ущерба, даже если его или ее ошибка была совсем незначительной.

Последнее обновление: апрель 2018 г.

Совместная и раздельная ответственность | Wex | Закон США

Обзор

Когда две или более сторон несут солидарную ответственность за преступное деяние, каждая сторона самостоятельно несет ответственность за весь ущерб, причиненный этим преступным деянием.Таким образом, если истец выиграет денежное судебное решение против сторон коллективно, истец может взыскать полную стоимость судебного решения с любой из них. Затем эта сторона может потребовать помощи от других правонарушителей. Эта концепция выбора ответчика (ов), от которого взыскать убытки, называется законом о неделимой травме.

Вопрос солидарной ответственности часто связан с исками о “токсичных правонарушениях”, например, в делах, связанных с мезотелиомой, связанной с асбестом. Это связано с тем, что мезотелиома может быть вызвана воздействием асбеста, но часто работники, подвергавшиеся воздействию асбеста, сталкивались с воздействием на нескольких работах на нескольких рабочих местах, поэтому трудно выбрать одного причинителя вреда, ответственного за возникшую в результате мезотелиому.

Пример

Например, предположим, что A, B и C небрежно повредили V. V успешно подает иск против A, B и C на сумму 1 000 000 долларов. Если суд использовал систему солидарной ответственности, V мог бы потребовать, чтобы A выплатил V 1000000 долларов. A может потребовать взнос от B и C. Однако, если B или C не смогут заплатить, A застрянет, заплатив 1000000 долларов.

Снижение риска и уменьшение ответственности

Совместная и раздельная ответственность снижает риск истцов того, что один или несколько ответчиков будут доказывать свое судебное решение, перекладывая этот риск на других ответчиков.Истец не сможет ничего взыскать только в том случае, если все ответчики будут доказывать свое судебное решение. Однако эта система может вызвать несправедливость, особенно когда относительно безупречный ответчик вынужден нести финансовое бремя неплатежеспособности невероятно виновного сообвиняемого.

Суд по делу Ford Motor против Boomer (2003) исследовал вопрос о снижении ответственности и обнаружил, что когда два причинителя вреда несут ответственность за один инцидент (т.е. два нерадивых водителя попали в автомобильную аварию), но суд не может определить, какой из причинителей вреда является более ответственным и в какой степени, тогда суд может уменьшить ответственность обоих или любого из причинителей вреда.

Прочие разновидности

Существует еще один вид солидарной ответственности, называемый обязательством доли рынка . К этой доктрине прибегают, когда товар причиняет вред, и есть несколько производителей этого товара. Если суд не может определить, какой производитель создал именно тот товар, который причинил ущерб, производители будут нести пропорциональную ответственность в соответствии с их долей на рынке товара. Sindell v. Abbott Laboratories (1980) способствовал развитию этой доктрины.

Другой вид солидарной ответственности называется доктриной альтернативной ответственности . Summers v Tice (1948) способствовало развитию этой доктрины, когда суд установил, что согласно доктрине альтернативной ответственности, два независимых причинителя вреда могут нести ответственность в полной мере за нанесенные истцу травмы, если невозможно определить, какой из причинителей причиняет вред. травмы истца. Бремя доказывания перейдет к ответчикам, которые либо освободят себя от ответственности, либо разделят между собой убытки.Однако, если ответчики действуют согласованно друг с другом, то доктрина не будет применяться, потому что тогда оба D будут нести ответственность независимо от того, кто нажал на курок.

Третий вариант обычно упоминается как «упреждаемые причины». или «обреченные истцы». Дело Диллон против Twin State Gas & Electric Co (1932 г.) помогло развить эту доктрину. В этом случае мальчик играл на мосту, когда он потерял равновесие и упал с моста; но его смертельно ударило током, когда он попытался удержаться, схватив ближайший провод высокого напряжения.Суд постановил, что, поскольку мальчик, вероятно, умер бы в любом случае при падении с моста, ответчик (электрическая компания, обслуживающая электрические провода) не должен нести ответственности за любые убытки, кроме тех, которые могли бы компенсировать увеличение страданий мальчика из-за поражение электрическим током.

В чем разница между автострахованием ответственности и полным покрытием

ЛОС-АНДЖЕЛЕС, 13 ноября 2019 г. / PRNewswire-PRWeb / – Compare-autoinsurance.org (http: // compare-autoinsurance.org /) – ведущий веб-сайт брокерской компании по автострахованию, предлагающий онлайн-расценки на страхование автомобилей от надежных агентств по всей территории Соединенных Штатов. Этот веб-сайт предлагает информацию о страховании автомобилей о различных типах покрытия и советы по экономии денег.

Когда дело доходит до автострахования, водители должны выбирать между страхованием только ответственности или полным покрытием. В некоторых случаях их решение зависит не только от них. Полное страхование является необязательным только в том случае, если страхователь владеет автомобилем. Держателю автокредита потребуется полное покрытие суммы задолженности страхователя за автомобиль.

«Ответственность» покрывает другие люди травмы и материальный ущерб, нанесенный им в результате несчастного случая по вине страхователя. В основном это касается жертв правонарушений страхователя. Эта политика также называется «сторонним покрытием». Без покрытия ответственности страхователю придется оплачивать все из собственных финансов. Большинство страховых компаний разделяют покрытие ответственности на два основных компонента:

Телесные травмы. Он включает медицинские счета, потерю заработной платы и другие расходы, связанные с лечением физических и психологических травм.Телесная травма представлена в контрактах с двумя разными числами (50 000 долларов США / 100 000 долларов США), которые представляют максимальную сумму, которую страховщик выплатит на человека, и максимальную сумму, выплаченную за несчастный случай в целом.

Имущественный ущерб. В нее входят расходы на ремонт автомобиля, поврежденного страхователем. Обычно это третье число из пределов покрытия ответственности ((50 000 долл. США / 100 000 долл. США / 50 000 долл. США)

Полное покрытие расширяет только базовую защиту, обеспечиваемую ответственностью.В отличие от покрытия ответственности, полное покрытие также покрывает расходы на ремонт автомобиля страхователя, независимо от того, кто стал причиной аварии. Полное покрытие обеспечивает следующие политики:

Полное покрытие. Он покрывает ущерб, причиненный другими факторами, кроме столкновения. Если автомобиль поврежден из-за экстремальной погоды, падающих с неба предметов или обломков, нападений животных, беспорядков, комплекс покроет это. Кроме того, комплексное страхование автомобиля покрывает также угон автомобиля.
Покрытие столкновений.Если автомобиль поврежден во время столкновения с другим транспортным средством или конструкцией, эта часть автострахования возместит водителю. Он также распространяется на случаи, когда владелец переворачивает свою машину и повреждает ее.

Дополнительно клиенты могут получить доступ:

Помощь на дороге. Команда экспертов предоставит следующие услуги: запуск аккумуляторной батареи автомобиля, доставка топлива, буксировка автомобиля или услуги запирания / отпирания.
Покрытие аренды. Покрывает расходы на аренду нового автомобиля, пока застрахованный находится в эксплуатации.

Compare-autoinsurance.org – это онлайн-поставщик котировок по страхованию жизни, дома, здоровья и автострахования. Этот веб-сайт уникален, потому что он не просто привязан к одному типу страховых компаний, но предлагает клиентам лучшие предложения от многих различных онлайн-страховых компаний. Таким образом, клиенты получают доступ к предложениям от нескольких операторов в одном месте: на этом веб-сайте. На этом сайте клиенты имеют доступ к расценкам на планы страхования от различных агентств, таких как местные или общенациональные агентства, страховые компании с фирменными марками и т. Д.

Для получения дополнительной информации посетите http://compare-autoinsurance.org.

ИСТОЧНИК Compare-autoinsurance.org

видов страхования ответственности, где купить и кому нужно

Представьте себе: ваша дочь празднует свой восьмой день рождения со школьными друзьями на заднем дворе. Все веселятся, пока один ребенок не слетит с батута и не сломает руку. Разгневанные родители обвиняют вас, а их адвокат угрожает подать на вас в суд за медицинский счет в размере 1200 долларов.Вы можете:

Оплатить счет Позвоните в свою страховую компанию
Аварии случаются. Страхование ответственности покрывает несчастные случаи, повреждения и вред на работе, в дороге и дома, с полисами, доступными для каждой категории. Вы также можете получить покрытие по претензиям против вашей компании или вашей профессиональной должности.
Вам нужно страхование ответственности?
Благодаря страхованию ответственности и вы, и потерпевшая финансово защищены от непредвиденных событий, которые могут привести к причинению вреда телу, имуществу, бизнесу или репутации.Существуют различные категории страхования ответственности, включая страхование автомобилей, домовладельцев, профессиональное страхование и страхование бизнеса. Сумма, которую вы платите за страхование ответственности, варьируется в зависимости от типа страхования, суммы страхового покрытия, которое вы ищете, количества и долларовой стоимости претензий, которые вы подаете в течение срока действия полиса, и переменных рыночных ставок. Как правило, вы застрахованы от инцидентов, подпадающих под действие вашего полиса, которые происходят и о которых сообщается, пока действует ваш полис. (Однако есть исключения из правил синхронизации отчетов, которые зависят от политики и правил состояния.)
Виды страхования ответственности
Вот общие виды страхования ответственности.
Человек и роль Риск и покрытие Вид страхования ответственности
Автовладелец Травмы и / или материальный ущерб другим лицам Страхование автомобильной ответственности плюс дополнительный зонт
Домовладелец Телесное или имущественное повреждение гостей и незваных лиц, за которые владелец полиса несет ответственность, либо на территории, либо за ее пределами Личная ответственность домовладельца плюс дополнительный зонт
Профессиональные (юрист, врач и др.)) Клиент пострадал от услуги или совета, которые вы предоставляете и за которые вы несете юридическую ответственность Страхование профессиональной ответственности
Бизнес Заказчик, продавец или сотрудник понесли телесные повреждения / медицинские расходы, материальный ущерб, судебные издержки и судебные решения или иски о причинении личного вреда, такие как клевета и клевета Страхование общей коммерческой ответственности
Производитель Потребитель пострадал от использования продукта Страхование ответственности производителя
Компьютер / Cyber Потребителю или бизнесу причинен ущерб в результате повреждения или потери компьютерного оборудования, систем или данных Страхование компьютерной ответственности
Морской Заказчик понес потерю или повреждение судов, грузов или терминалов Страхование морской ответственности
Организатор мероприятий Участник или гость пострадал на особом мероприятии Страхование от особых случаев
Страхование ответственности – это большой бизнес, особенно в США.S. Страховая отрасль ежегодно генерирует сотни миллиардов долларов премий по полисам страхования, кроме страхования жизни (т. Е. По страхованию автомобилей, домовладельцев, профессиональной и деловой ответственности и имущественного страхования).
В результате существует множество поставщиков для каждого вида страхования ответственности. В этой конкурентной среде политики могут различаться не только по ставкам, но и по специфике того, что политика покрывает – и что она не покрывает. Как правило, вы застрахованы только от инцидентов, подпадающих под действие вашего полиса, и только тех инцидентов, которые происходят и о которых сообщается в течение периода действия вашего полиса, но, как упоминалось выше, из этого общего правила есть исключения.Страхование ответственности не предназначено для выплаты ущерба, причиненного умышленно.
Страхование автомобильной ответственности
Большинство людей, у которых есть водительские права, знакомы со страхованием автомобильной ответственности – оно является обязательным почти в каждом штате США. Эта страховка обеспечивает финансовую защиту водителя, который причиняет вред кому-либо или чужому имуществу во время управления транспортным средством. Штаты различаются по долларовой стоимости обязательного страхового покрытия, и отдельные держатели полиса могут приобретать страховое покрытие сверх обязательного требования.
Страхование автомобильной ответственности покрывает травмы или ущерб третьим лицам и их имуществу. Страхование автогражданской ответственности не распространяется на водителя, ставшего причиной происшествия, который вместе с пассажирами будет в определенной степени покрыт страховкой Medical Payments, если это указано в полисе водителя. Страхование автогражданской ответственности не включает в себя транспортное средство и имущество заблудшего водителя, которые могут быть покрыты в случае столкновения, или, при определенных обстоятельствах, комплексное страхование, если оно указано в полисе этого водителя.
Подробнее о том, что покрывает страхование автомобильной ответственности (а что нет), см. В руководстве MoneyGeek по страхованию автомобилей 101.
Страхование гражданской ответственности домовладельцев
Страхование ответственности домовладельцев
обеспечивает финансовую защиту от материального ущерба или телесных повреждений, причиненных другим людям в связи с вашими действиями или имуществом. Страхование ответственности домовладельцев может состоять из трех частей:
Личная ответственность Медицинские выплаты Зонтичное покрытие
Страхование личной ответственности
Политика
Homeowners – это политика личной ответственности, которая предусматривает выплату компенсации за ущерб людям, пострадавшим в результате ваших действий или раненым во время нахождения на вашей собственности.Большинство полисов распространяется на вас, членов вашей семьи и домашних работников.
Что покрывает страхование личной ответственности
Политика вступает в силу, если вы или один из ваших застрахованных соседей по дому признаны ответственными за травму или повреждение их имущества другой стороной. Страхование вашей личной ответственности действует независимо от того, находитесь ли вы или ваши застрахованные соседи по дому дома или в отъезде. Ваш полис также может включать юридическое представительство, чтобы страховая компания оплачивала вашу юридическую защиту в судебном процессе.
Примеры происшествий с покрытием личной ответственности
Ваш ребенок бросает бейсбольный мяч в окно; вы подрезаете дерево, и падающая ветка оставляет вмятину в машине вашего соседа; или вас подали в суд за ошибочный бросок в гольф, который сломал часы Rolex вашего партнера по гольфу.
Не покрывает личную ответственность
Вы не защищены от умышленных травм или повреждений. Ваша политика, скорее всего, также будет включать список обстоятельств, которые не покрываются, так называемые «исключения».«Типичные исключения включают травмы и / или повреждения, вызванные вашей машиной или связанные с вашей профессией, включая домашний офис. Ваша страховая компания потребует письменное уведомление о любом происшествии, а также любые повестки, уведомления или документацию, относящуюся к происшествию.
Страхование медицинских выплат
Политика
в отношении оплаты медицинских услуг является необязательной, обычно недорогой, с нулевой франшизой и предназначена для оплаты относительно небольших сумм медицинских расходов кого-либо, получившего травму на вас или в связи с вами или вашей собственностью.Медицинские выплаты также являются компонентом автострахования, а зонтичное покрытие обеспечивает дополнительное покрытие по сравнению со страхованием жилья и автомобиля. Цель и результат этого покрытия – предотвратить судебные иски.
Какие страховые полисы медицинских выплат покрывают
Это обычно покрывает скорую и неотложную транспортную помощь, больничные расходы, хирургические и медицинские счета, рентгеновские снимки и диагностику, стоматологические и медсестринские услуги на срок до трех лет. Страхование медицинских платежей, или гостевое медицинское обслуживание, осуществляется без вины.
Примеры покрытия медицинских выплат
Пешеход споткнулся и упал на ваш тротуар, ему наложили швы и сделали рентген. Страхование медицинских платежей обычно оплачивает эти счета без франшизы.
Политика оплаты медицинских услуг не распространяется на
Страхование медицинских выплат не распространяется на ваши собственные медицинские расходы и медицинские расходы жителей вашей семьи, за исключением ваших домашних работников. Ваш полис может включать исключения из покрытия определенных медицинских процедур; внимательно проверьте свою политику.Инциденты, произошедшие за пределами указанного адреса собственности, вызванные вами или вашим домашним животным, скорее всего, будут являться иском об ответственности.
Umbrella Policies
Полисы
Umbrella обычно выдаются на большие суммы – 1 миллион долларов – обычная сумма – вступает во владение, если суммы вашего полиса домовладельцев или автомобильного полиса недостаточно, чтобы покрыть вам крупный убыток.
Что покрывает политика зонтика
Как правило, зонтичные полисы покрывают расходы на защиту и убытки, присужденные в судебном процессе, связанные с ущербом, причиненным дорожно-транспортным происшествием или дорогостоящим убытком, который обычно покрывается вашим страхованием личной ответственности, но превышает сумму полиса.Политика Umbrella также распространяется на иски о клевете, клевете и диффамации в отношении персонажей.
Примеры покрытия зонтичной политикой
Во время вождения вы несете ответственность за аварию, в результате которой были ранены шесть человек в другом автомобиле, а общий ущерб составил 600 000 долларов США. Страховое покрытие вашего автомобиля составляет 500 000 долларов. Оставшиеся 100 000 долларов покрываются вашим зонтичным полисом.
Зонтичные политики не распространяются
Страхование почти никогда не покрывает умышленные действия. Используя приведенный выше пример, если вы были охвачены агрессивным поведением на дороге и намеренно протаранили другое транспортное средство, маловероятно, что ваша политика в отношении автомобиля или зонтика покроет вас, если другие стороны подадут иск против вас.
Сколько стоит страхование гражданской ответственности домовладельцев
Взносы по страхованию ответственности зависят от наличия в собственности:

Напротив, ставки восстановительной стоимости основаны на:

Следующие цитаты основаны на доме на одну семью площадью 931 квадратный фут, построенном в 1939 году в районе залива Сан-Франциско. Идентичная информация была введена на веб-страницы эмитентов. Цель этого сравнения не в том, чтобы показать, какая компания предлагает самую дешевую или лучшую политику, а в том, чтобы проиллюстрировать, насколько сложно сравнивать котировки. Страховщики не согласны с тем, что содержит основной полис, формулой для определения восстановительной стоимости домов, факторами риска для районов или значениями других переменных, которые входят в страховые взносы вашего полиса.
Котировки на страхование домовладельцев для типового дома в районе залива Сан-Франциско
Фермеры По всей стране Уэллс Фарго
Страхование личной ответственности 100 000 долл. США 100 000 долл. США 100 000
Медицинские выплаты 1000 долларов США 1000 долларов США 1000 долларов США
Жилище 267 000 долл. США $ 279 000 185 000 долл. США
Гараж / отдельные строения 26 700 долл. США 27 900 долл. США Нет
Утрата возможности использования $ 106 800 Максимум 12 месяцев Нет
Франшиза 2500 долл. США за кражу, ветер или град («Все опасности») 1000 долларов за инцидент, 1500 долларов за ветер или град («Все опасности») 500 долларов США за кражу, ветер или град («Все опасности»)
Стоимость в месяц $ 68 $ 65 $ 55
Источники: фермеров, по всей стране, Wells Fargo 2016
Как показано выше, вы не можете сравнивать только стоимость при взвешивании конкурирующих предложений страхования ответственности, особенно с учетом того факта, что элемент ответственности скрыт в предложении полиса.
Страхование профессиональной ответственности
Страхование профессиональной ответственности обеспечивает финансовую защиту профессионалов и компаний, которые предоставляют консультации и услуги, и против них возбуждены гражданские иски с исками о возмещении ущерба или халатности. В большинстве случаев специалист или компания защищают себя финансово от претензий о невыполнении, ошибке или упущении в работе, ущербе бренду (ущерб от рекламы) или финансовом ущербе в результате использования продукта или услуги.Страхование профессиональной ответственности обычно включает покрытие правовой защиты, включая дела, которые в суде признаны безосновательными.
Большинство практикующих врачей, юристов и их фирм по закону обязаны иметь страховку профессиональной ответственности. Иногда компании требуют страхование профессиональной ответственности в качестве условия контракта между компанией и теми, кто предоставляет консультации, услуги или продукты.
В области медицины страхование профессиональной ответственности – это страхование от халатности.В других областях, включая страхование, право, финансовые услуги, бухгалтерский учет, строительство и недвижимость, наиболее актуальной формой страхования профессиональной ответственности является страхование от ошибок и пропусков (E&O).
Страхование профессиональной ответственности отличается от страхования общей ответственности, которое покрывает личные и телесные повреждения, а также материальный ущерб.
Что покрывает страхование профессиональной ответственности
Страхование профессиональной ответственности обычно покрывает случаи халатности; искажение информации о товарах или услугах; неточный или причиняющий вред адвокат; и нарушение «добросовестных» условий соглашения или контракта.
Примеры страхования профессиональной ответственности
Фирме или специалисту по составлению налоговой декларации потребуется полис страхования ответственности, если клиент заявляет о финансовом ущербе, утверждая, что его налоговые декларации были неправильно подготовлены.
Что не покрывает страхование профессиональной ответственности
Полисы страхования профессиональной ответственности часто различаются по тому, что покрывается, а что нет. Как правило, страховые полисы ограничивают покрытие претензиями, предъявленными в течение периода действия полиса, так называемым основанием для претензий.Если страхователь прекращает страховое покрытие даже на ограниченный период времени, любые действия, совершенные в рамках первоначального периода страхового покрытия, становятся недействительными. Страховые компании могут предложить дополнительное положение за дополнительную премию, которое обеспечивает покрытие специально для событий, которые произошли в течение обычного периода полиса, но о которых не сообщается до тех пор, пока полис не истечет.
Страхование профессиональной ответственности не включает покрытие уголовного преследования, а также иски о диффамации, такие как клевета и клевета, нарушение контракта или гарантии, ответственность работодателя или телесные повреждения.В большинстве случаев страхование профессиональной ответственности не распространяется на утечки данных и другие проблемы, связанные с технологиями.
Сколько стоит страхование профессиональной ответственности
Тарифы на страхование профессиональной ответственности зависят от вашей профессии, штата, в котором вы работаете / головной офис, и от конкретных областей страхования, которые вы выбираете. Ваш выбор, вероятно, будет включать: иски о халатности, предполагаемый ущерб и расходы на юридическую защиту.
Следующие примеры основаны на компании, занимающейся маркетинговым консалтингом в районе залива Сан-Франциско.Эти политики E&O, которые включают юридическую защиту, покрывают халатность, ущерб, ущерб бренду / клевету и клевету, нарушение авторских прав и штрафные убытки, причиненные должностными лицами, персоналом, временными или контрактными сотрудниками. Котировки не включают страхование гражданской ответственности бизнеса.
Котировки на страхование E&O для малого бизнеса
GEICO прогрессивный Insureon
Халатность 250 000 долл. США 250 000 долл. США 250 000 долл. США
Штрафные убытки 250 000 долл. США 250 000 долл. США 250 000 долл. США
Нарушение авторских прав 200 000 долл. США 200 000 долл. США 200 000 долл. США
Суммарный предел 1 миллион долларов 1 миллион долларов 1 миллион долларов
Франшиза 500 долларов США за инцидент 500 долларов США за инцидент 500 долларов США за инцидент
Стоимость в месяц $ 51 $ 50 $ 62
Источники : GEICO, Progressive, Insureon 2016
Страхование коммерческой ответственности
Страхование деловой ответственности
обеспечивает финансовую защиту в случае судебного процесса или иска третьих лиц о физических травмах или материальном ущербе, причиненных вами, вашими сотрудниками или вашими бизнес-операциями.Страхование деловой ответственности также называется страхованием гражданской ответственности бизнеса (GL) или страхованием гражданской ответственности бизнеса (CGL).
В некоторых отраслях, например в строительстве, при заключении деловых контрактов часто требуется страхование ответственности. Компании, относящиеся к этим категориям повышенного риска, могут добавить поставщиков и субподрядчиков в свою политику ответственности на время действия контракта.
Что покрывает страхование деловой ответственности
Страхование деловой ответственности обычно покрывает претензии в связи с физическими травмами, включая медицинские счета; материальный ущерб; и вред от ложной или вводящей в заблуждение рекламы.Страхование деловой ответственности покрывает расходы на юридическую защиту и, в случае успешного предъявления к фирме судебного иска, любые урегулирования или выплаты, такие как компенсационные убытки, немонетарные убытки и штрафные убытки. Даже будучи корпорацией или ООО, владелец бизнеса может нести финансовую ответственность по претензиям. Если у компании уже есть страхование профессиональной ответственности или страхование собственника бизнеса, компания должна структурировать свой полис страхования ответственности, чтобы избежать дорогостоящего дублирования.
Примеры страхования коммерческой ответственности
Некоторые предприятия юридически или по контракту обязаны приобретать специализированные формы покрытия деловой ответственности.Например, в барах и ресторанах, где подают алкоголь, требуется страхование ответственности за алкоголь. Компании, которые работают с токсичными материалами или производят их, нуждаются в страховании ответственности за окружающую среду и загрязнение окружающей среды. Производителям необходимо страхование ответственности за качество продукции.
Что не покрывает страхование гражданской ответственности
Страхование общей деловой ответственности не распространяется на имущество, компенсацию работникам или инвалидность штата, которые являются отдельными видами страхового покрытия, которое может требоваться в соответствии с законодательством штата или федеральным законодательством.
Дополнительное страхование коммерческой ответственности Покрытие Компании, которым следует рассмотреть эту страховку
Ошибки и пропуски (E&O) Небрежные действия, ошибки и / или упущения в работе, убытки, понесенные из-за совета и совета. Может включать покрытие судебных издержек по иску, который в конечном итоге будет признан необоснованным Розничные торговцы, компании, производящие продукцию или услуги, а также любые компании, которые хранят информацию о потребительских кредитных / дебетовых картах
Практика занятости (EPLI) Незаконная дискриминация, незаконное увольнение, сексуальные домогательства и заявления, связанные с трудоустройством.Полисы могут включать неэффективное управление льготами, включая медицинское страхование Любой бизнес с сотрудниками
Некоммерческая организация Форма страхования практики трудоустройства специально для руководителей и директоров некоммерческих организаций Некоммерческие организации
Технологии / Cyber Судебные издержки, судебные решения или урегулирования, а также другие санкционированные судом расходы, связанные с утечкой данных или причинением вреда от использования компьютерного оборудования или услуг Любая компания, использующая компьютеры как неотъемлемую часть своих услуг или продуктов
Ответственность за продажу спиртных напитков Телесные повреждения и / или материальный ущерб в результате нахождения посетителей в состоянии алкогольного опьянения Бары, рестораны, ночные клубы, магазины спиртных напитков и другие предприятия, которые обслуживают или продают спиртные напитки
Ответственность за качество продукции Телесные повреждения и / или материальный ущерб в результате дефектов продукта, который предприятие производит, продает или распространяет Производственные предприятия
Обесценение окружающей среды Телесные повреждения и / или материальный ущерб, вызванные загрязнением, включая расходы на реабилитацию по удалению, удалению и мониторингу загрязнителя (ов) Девелоперы, строительные компании, энергетические и химические компании
Загрязнение Как и в случае с «Обесценением окружающей среды», данная политика покрывает расходы на восстановление на недопустимой основе Производители, горнодобывающие и энергетические компании, химические и фармацевтические фирмы, поля для гольфа
Особые мероприятия Телесные повреждения и / или материальный ущерб в результате действий, предпринятых персоналом или поставщиками на мероприятии; часто однодневный или краткосрочный полис Фирмы по организации специальных мероприятий, кейтеринги, места проведения мероприятий и частные лица для любых больших собраний
Сколько стоит страхование профессиональной ответственности
Тарифы на страхование гражданской ответственности зависят от типа бизнеса, штата (в одних штатах расчетные суммы намного выше, чем в других), конкретных областей страхового покрытия, которые вы выбираете, и финансовых пределов покрытия.Для предприятий, которые осуществляют операции с более высоким риском, страховые компании обычно предлагают полисы Excess или Umbrella, которые обеспечивают более высокие финансовые ограничения, за дополнительную плату.
Следующие примеры основаны на агентстве недвижимости в районе залива Сан-Франциско. Эти политики включают юридическую защиту и покрывают иски о телесных повреждениях и медицинских расходах, повреждении чужой собственности, клевете и клевете, нарушении авторских прав и штрафных санкциях на основании действий должностных лиц, сотрудников, временных или контрактных сотрудников.
Затраты на страхование бизнеса для малого бизнеса
Хискокс По всей стране GEICO / Hiscox
Предел появления 1 миллион долларов 1 миллион долларов 1 миллион долларов
Франшиза $ 0 $ 500 $ 0
Ежемесячная стоимость $ 29 $ 32 $ 30
Непростое решение для бизнеса: появление vs.Заявления о предъявлении претензий
Компании приобретают страховку ответственности, чтобы обеспечить финансовую защиту от судебных исков. Большинство страховых компаний предлагают полисы в зависимости от обстоятельств, что означает, что они соглашаются покрывать претензии, предъявленные и / или заявленные в течение периода действия страхового полиса. Политики, основанные на вхождениях, ограниченных периодом действия политики, называются политиками заявлений.
Однако компания может столкнуться с судебным иском в связи с инцидентом, произошедшим до периода действия полиса.Если у компании есть полис на случай происшествий, страховая компания не обязана покрывать претензию. Второй возможный сценарий состоит в том, что происходит инцидент, когда клиент получает травму или повреждено имущество, но потерпевшая сторона не решает подавать иск – пока нет. Факт происшествия создает для бизнеса риск того, что потерпевшая сторона может подать иск в будущем, в то время, когда компания может иметь или не иметь страховку ответственности. На страховом жаргоне они называются долгосрочными претензиями.
В результате многие компании теперь регулярно сообщают об инцидентах в свою страховую компанию как о потенциальных претензиях, даже если инцидент не вызвал судебного иска. Положительным моментом этой практики является то, что она защищает бизнес от судебных исков в будущем, поскольку потенциальный иск был зарегистрирован в страховой компании. Обратной стороной этой практики является то, что она может увеличить страховую премию бизнеса.
Вторая проблема с сообщением о потенциальной претензии возникает, когда компания пытается сменить поставщика страховых услуг.После того, как компания внесет изменения, первоначальный поставщик больше не будет обязан покрывать претензию; и новый поставщик, вероятно, не захочет покрывать претензии за предыдущий период. Если это произойдет, новый оператор связи, вероятно, будет взимать дополнительную плату за покрытие.
Одна из потенциальных стратегий для предприятий, сталкивающихся с высокими затратами на страхование гражданской ответственности, – это согласование полиса с франшизой, что может привести к снижению страховых взносов. Такой подход называется самострахованным удержанием (SIR).С SIR бизнес оплачивает мелкие претензии из собственного кармана и оставляет страховую компанию для более крупных.
Где купить страхование ответственности
В США более 2700 страховых компаний, занимающихся страхованием гражданской ответственности, но 25 страховых компаний обеспечивают более 50 процентов всего бизнеса. Большинство людей знакомы с крупнейшими брендами, включая Allstate, State Farm, GEICO, Nationwide, Progressive, Liberty Mutual и Prudential.
Большое количество поставщиков объясняется отраслевой практикой независимых страховых агентств, которые представляют нескольких поставщиков страховых услуг, и новым явлением онлайн-сервисов, предлагающих быстрые расценки.
Для любого типа страхования ответственности – автомобильного, домовладельца, профессионала или бизнеса – потребитель может получить расценки в течение нескольких минут или с помощью независимых агентов в течение дня. Более насущная потребность покупателя состоит в том, чтобы тщательно оценить стоимость своего имущества, стоимость его замены и вероятность инцидента, который подвергнет это имущество риску. Обладая этой информацией, вы сможете получить страховой полис, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Ресурсы для читателей
Страхование автомобильной ответственности
Страхование гражданской ответственности домовладельцев
Страхование профессиональной ответственности
Страхование коммерческой ответственности
Интересные факты о страховании ответственности

2 вида страхования автогражданской ответственности
Большинство штатов требует, чтобы вы приобрели страховку ответственности за телесные повреждения и имущественный ущерб, которая покрывает вас, когда вы виноваты в аварии.
1 из 3 укусов собак
Укусы собак составляют около одной трети всех долларов, затрачиваемых на страхование ответственности домовладельцев каждый год.
1 из 900 родственников
1 из 900 претензий по страхованию гражданской ответственности домовладельцев относится к иску члена семьи или родственника к другому члену семьи (согласно последнему подсчету в 2017 году).
Добрый старый Бен
В 1752 году Бен Франклин основал первую современную страховую компанию в США.S., называется «Филадельфийская организация по страхованию домов от убытков в результате пожара». Компания работает и по сей день.
Миллиарды за большой удар
Одна из крупнейших страховых выплат в истории после извержения вулкана в Исландии привела к выплате в размере 3,4 миллиарда долларов.
Спасение рядового Спилберга
Американский кинорежиссер Стивен Спилберг застрахован на 1,2 миллиарда долларов.
Источники : Страховой институт дорожной безопасности, Страховой информационный институт, Страховые компании Каролины, Кафолат Страхование
.

Человек и роль	Риск и покрытие	Вид страхования ответственности
Автовладелец	Травмы и / или материальный ущерб другим лицам	Страхование автомобильной ответственности плюс дополнительный зонт
Домовладелец	Телесное или имущественное повреждение гостей и незваных лиц, за которые владелец полиса несет ответственность, либо на территории, либо за ее пределами	Личная ответственность домовладельца плюс дополнительный зонт
Профессиональные (юрист, врач и др.))	Клиент пострадал от услуги или совета, которые вы предоставляете и за которые вы несете юридическую ответственность	Страхование профессиональной ответственности
Бизнес	Заказчик, продавец или сотрудник понесли телесные повреждения / медицинские расходы, материальный ущерб, судебные издержки и судебные решения или иски о причинении личного вреда, такие как клевета и клевета	Страхование общей коммерческой ответственности
Производитель	Потребитель пострадал от использования продукта	Страхование ответственности производителя
Компьютер / Cyber	Потребителю или бизнесу причинен ущерб в результате повреждения или потери компьютерного оборудования, систем или данных	Страхование компьютерной ответственности
Морской	Заказчик понес потерю или повреждение судов, грузов или терминалов	Страхование морской ответственности
Организатор мероприятий	Участник или гость пострадал на особом мероприятии	Страхование от особых случаев

	Фермеры	По всей стране	Уэллс Фарго
Страхование личной ответственности	100 000 долл. США	100 000 долл. США	100 000
Медицинские выплаты	1000 долларов США	1000 долларов США	1000 долларов США
Жилище	267 000 долл. США	$ 279 000	185 000 долл. США
Гараж / отдельные строения	26 700 долл. США	27 900 долл. США	Нет
Утрата возможности использования	$ 106 800	Максимум 12 месяцев	Нет
Франшиза	2500 долл. США за кражу, ветер или град («Все опасности»)	1000 долларов за инцидент, 1500 долларов за ветер или град («Все опасности»)	500 долларов США за кражу, ветер или град («Все опасности»)
Стоимость в месяц	$ 68	$ 65	$ 55

	GEICO	прогрессивный	Insureon
Халатность	250 000 долл. США	250 000 долл. США	250 000 долл. США
Штрафные убытки	250 000 долл. США	250 000 долл. США	250 000 долл. США
Нарушение авторских прав	200 000 долл. США	200 000 долл. США	200 000 долл. США
Суммарный предел	1 миллион долларов	1 миллион долларов	1 миллион долларов
Франшиза	500 долларов США за инцидент	500 долларов США за инцидент	500 долларов США за инцидент
Стоимость в месяц	$ 51	$ 50	$ 62

Дополнительное страхование коммерческой ответственности	Покрытие	Компании, которым следует рассмотреть эту страховку
Ошибки и пропуски (E&O)	Небрежные действия, ошибки и / или упущения в работе, убытки, понесенные из-за совета и совета. Может включать покрытие судебных издержек по иску, который в конечном итоге будет признан необоснованным	Розничные торговцы, компании, производящие продукцию или услуги, а также любые компании, которые хранят информацию о потребительских кредитных / дебетовых картах
Практика занятости (EPLI)	Незаконная дискриминация, незаконное увольнение, сексуальные домогательства и заявления, связанные с трудоустройством.Полисы могут включать неэффективное управление льготами, включая медицинское страхование	Любой бизнес с сотрудниками
Некоммерческая организация	Форма страхования практики трудоустройства специально для руководителей и директоров некоммерческих организаций	Некоммерческие организации
Технологии / Cyber	Судебные издержки, судебные решения или урегулирования, а также другие санкционированные судом расходы, связанные с утечкой данных или причинением вреда от использования компьютерного оборудования или услуг	Любая компания, использующая компьютеры как неотъемлемую часть своих услуг или продуктов
Ответственность за продажу спиртных напитков	Телесные повреждения и / или материальный ущерб в результате нахождения посетителей в состоянии алкогольного опьянения	Бары, рестораны, ночные клубы, магазины спиртных напитков и другие предприятия, которые обслуживают или продают спиртные напитки
Ответственность за качество продукции	Телесные повреждения и / или материальный ущерб в результате дефектов продукта, который предприятие производит, продает или распространяет	Производственные предприятия
Обесценение окружающей среды	Телесные повреждения и / или материальный ущерб, вызванные загрязнением, включая расходы на реабилитацию по удалению, удалению и мониторингу загрязнителя (ов)	Девелоперы, строительные компании, энергетические и химические компании
Загрязнение	Как и в случае с «Обесценением окружающей среды», данная политика покрывает расходы на восстановление на недопустимой основе	Производители, горнодобывающие и энергетические компании, химические и фармацевтические фирмы, поля для гольфа
Особые мероприятия	Телесные повреждения и / или материальный ущерб в результате действий, предпринятых персоналом или поставщиками на мероприятии; часто однодневный или краткосрочный полис	Фирмы по организации специальных мероприятий, кейтеринги, места проведения мероприятий и частные лица для любых больших собраний

	Хискокс	По всей стране	GEICO / Hiscox
Предел появления	1 миллион долларов	1 миллион долларов	1 миллион долларов
Франшиза	$ 0	$ 500	$ 0
Ежемесячная стоимость	$ 29	$ 32	$ 30

ТК РФ Статья 243. Случаи полной материальной ответственности / КонсультантПлюс

3.1. Случаи полной материальной ответственности. Кадровая служба без кадровика

Новости компании

Случаи полной материальной ответственности – 2021

Случаи полной материальной ответственности

Комментарии к ст. 243 ТК РФ

Статья 243. Случаи полной материальной ответственности

Случаи полной материальной ответственности

Глава 39. Материальная ответственность работника

Статья 238. Материальная ответственность работника за ущерб, причиненный работодателю

Статья 239. Обстоятельства, исключающие материальную ответственность работника

Статья 240. Право работодателя на отказ от взыскания ущерба с работника

Статья 241. Пределы материальной ответственности работника

Статья 242. Полная материальная ответственность работника

Статья 243. Случаи полной материальной ответственности

Статья 244. Письменные договоры о полной материальной ответственности работников

Статья 245. Коллективная (бригадная) материальная ответственность за причинение ущерба

Статья 246. Определение размера причиненного ущерба

Статья 247. Обязанность работодателя устанавливать размер причиненного ему ущерба и причину его возникновения

Статья 248. Порядок взыскания ущерба

Статья 249. Возмещение затрат, связанных с обучением работника

Статья 250. Снижение органом по рассмотрению трудовых споров размера ущерба, подлежащего взысканию с работника

СТАТЬЯ 243. Случаи полной материальной ответственности

Статья 243. Случаи полной материальной ответственности

Комментарий к Ст. 243 ТК РФ

Второй комментарий к Статье 243 Трудового кодекса

Источники

Случаи полной материальной ответственности работника: условия и основания

Что означает привлечение к полной материальной ответственности

Условия возникновения полной мат. ответственности

Статья 134. Случаи полной материальной ответственности

Статья ТКРФ 243. Случаи полной материальной ответственности

10 самых серьезных случаев покрытия ответственности – за все время – страховое покрытие – закон о страховании

Ответственность по сравнению с автострахованием с полным покрытием: понимание разницы

Что такое страхование ответственности по сравнению с полным покрытием?

Что такое покрытие ответственности?

Что такое страхование с полным покрытием?

Что лучше: полное страхование или только страхование ответственности?

Когда требуется только покрытие ответственности, а не полное покрытие?

Если это не требуется, стоит ли полное покрытие дополнительных затрат?

Как узнать, достаточно ли ценна ваша машина, чтобы покрыть все расходы?

Методология

Политика полного покрытия

Что такое автострахование с полным покрытием?

Первая часть полного покрытия: страхование ответственности

Незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист Страхование BI и PD

Вторая часть полного покрытия: преимущества для первых лиц

Защита от травм

Страхование ДТП и комплексное страхование

Общая стоимость автострахования с полным покрытием

Почему вам следует получить полное покрытие

Как сделать полное покрытие более доступным

Совместная и раздельная ответственность по делам о причинении личного вреда

Почему некоторые государства следуют солидарной ответственности?

Критика солидарной ответственности

Совместная и раздельная ответственность | Wex | Закон США

В чем разница между автострахованием ответственности и полным покрытием

видов страхования ответственности, где купить и кому нужно

Добавить комментарий Отменить ответ